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你的房贷是36万元，5.6%的年利率，20年的时间，现在已经还了三年的时间，那么你除了还利息，每年还的本金是1.8万元，三年的时间一共还了5.4万元的本金，如果你现在想一次性还 清的话，先向银行申请，那么需要支付30.6万元的本金，以及违约金。提前还款。首先，我们要知道我们所说的“提前还款最佳时间点”是个伪命题！这是由于无论是等额本息还是等额本金，虽然总利息相差很多，但从实质上并没有区别，谈不上哪种方式银行多收了利息，多占了便宜。无论是公积金贷款还是商业贷款，是在第1年、第5年还是第10年、第20年提前还贷，只要利率不变，银行都是公平计量，童叟无欺。不过，对于不想欠钱，觉得这样长期贷款给自己生活带来压力的人，选择提前贷款也为何不可。毕竟，钱在你手怎么分配是你说的算。不过，这里我还要提醒那些贷款时间较长的人，如果用款时间过久，导致贷款成本的骤增是毫无悬念的事情。那么，对于想要提前还房贷的人来说，“减少月供”和“缩短年限”，哪个好些？如果单从节省利息角度来讲，肯定是缩短贷款期限最划算。选择哪个方式更省钱其实很简单，只要掌握一个规则“本金还得越多，利息越省”。 如果客户选择缩短贷款期限，而月供不变，那么客户的还款周期会加快，因为客户每月还款额没有变化。但是，从购房者的角度讲，缩短贷款年限并不适合所有人，对于选择等额本息还款的购房人，还款年限超过贷款年限一半的时候，意味着近80％的利息已经在这期限还清，剩下的月供基本都是本金了，缩短年限提前还款的意义就不大了。其实，减月供和减年限，其实是一回事，一个是降低每月的还款压力，一个是缩短还款年限。前者效果立竿见影，下个月可能就只用还一半。后者你可能需要数年之后才能感受到，但到时候会非常痛快，因为你债务还清了。如果对收入波动有预估，比如预感自己收入要降，那么比较好的选择是降低一点月供，如果你只是有闲钱，那么这两种都可以选择。而且，对于提前还款的人来说，一般，月供控制在月收入的30％－40％为宜，最多不可超过50％。具体为收入的多少比例，你可对每月日常开支粗略的做下计算，即可确定月还款金额。知道了月供，结合总贷款资金便可测算出贷款期限怎样安排最为合理。最后，还要提醒大家，有的银行提前还款对还款时间和违约金有要求，有的则没有，大家在签订贷款合同的时候，如果以后打算缩短还贷年限，最好咨询一下银行，了解相关规定，根据自己的实际情况做出选择，免得以后麻烦。
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贷款时选择的银行不同，贷款利息也会有所不同，各个银行执行的标准不完全一样，但都是按照国家规定的利率标准上下浮动。 还款方式有两种：等额本金和等额本息，选择的还款方式不同，所产生的利息也不同。 贷款选择的方式不同，利率也是不一样的，常见的房贷商业利率是比较高的，但是公积金贷款利率相对会低点，如果使用信用卡的情况下，利率又是不一样的。
NO1、房贷(商业贷款) 一、等额本息 等额本息：每月还款总额固定，其中本金部分逐月递增、利息部分逐月递减。
等额本息计算公式：每月还款金额 =本金*月利率*(1+月利率)*贷款月数/【(1+月利率)*还款月数-1】 月利率=年化利率/12
1、36万元分11年，如果按照贷款年利率LPR4.6%计算，利息总共99,403.56元，总还款459,403.56元，每个月月供3,480.33元。
2、36万元分11年，如果按照贷款年利率4.9%计算，利息总共106,410.73元，总还款466,410.73元，每个月月供3,533.41元。 二、等额本金 等额本金：每月还款总额递减，其中本金部分固定、利息部分逐月递减。
等额本金计算公式：每月还款金额= (贷款本金/还款月数)+(本金—已归还本金累计额)×每月利率
月利率=年化利率/12 1、36万元分11年，如果按照贷款年利率LPR4.6%计算，
利息总共91,770.00元，总还款451,770.00元，每月月供如下： 第1期：4,107.27元，第2期：4,096.82元，第3期：4,086.36元，第4期：4,075.91元，第5期：4,065.45元 ........
第127期：2,790.00元，第128期：2,779.55元，第129期：2,769.09元，第130期：2,758.64元，第131期：2,748.18元，第132期：2,737.73元。2、36万元分11年，如果按照贷款年利率4.9%计算，
利息总共97,755.00元，总还款457,755.00元，每月月供如下： 第1期：4,197.27元，第2期：4,186.14元，第3期：4,175.00元，第4期：4,163.86元，第5期：4,152.73元 ........
第127期：2,794.09元，第128期：2,782.95元，第129期：2,771.82元，第130期：2,760.68元，第131期：2,749.55元，第132期：2,738.41元。 NO2、公积金贷款
公积金贷款的计算与商业贷款的计算是一样的，只是贷款利率不一样，公积金贷款利率是3.25%，这个利率是年化利率，相对于商业贷款利率是低了很多的。
一、等额本息 36万元分11期，如果按照贷款年利率3.25%计算，
利息总共68,658.18元，总还款428,658.18元，每个月月供3,247.41元。
二、等额本金 36万元分11年，如果按照贷款年利率3.25%计算，
利息总共64,837.50元，总还款424,837.50元，每月月供如下： 第1期：3,702.27元，第2期：3,694.89元，第3期：3,687.50元，第4期：3,680.11元，第5期：3,672.73元 ........
第127期：2,771.59元，第128期：2,764.20元，第129期：2,756.82元，第130期：2,749.43元，第131期：2,742.05元，第132期：2,734.66元。 以上就是贷款36万元分11年，利息多少钱，每月还供多少钱，等额本息等额本金还款方面的相关介绍了，希望对你有所帮助!
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