套路贷扣押车辆已过户还能不能追回？套路贷涉嫌刑事犯罪，待刑事问题解决后，一般情况下，您的财产可以追回弹了个车诈骗文|木子几年前，一种爆炸式的汽车融资租赁模式被引入中国，掀起了汽车金融领域的创业和融资热潮，而香港上市公司宜信集团(以下简称“宜信”)是众多玩家中的佼佼者。人事动荡日前，有知情人向小金社爆料称，宜信的运营主体上海宜信融资租赁有限公司(以下简称“宜信租赁”)正在分批裁员。“公司没有任何补偿，要求员工自行离职。目前区里负责人已经说服了一部分刚入职的白人员工，他们即将对老员工开刀。”该知情人士称，目前宜信租赁陷入动荡，其经营涉及刑事案件。一些公司领导被请去“喝茶”调研，管理人员调整频繁。“9月份才换的法人，现在分公司的营业执照又要回收重新换。”12月12日，中国裁判文书网的一份裁定书公开，宜信租赁与某客户的融资租赁合同纠纷案被移送公关机构，陷入“诈骗”风波。对此，宜信租赁发布声明回应称，公司被调查消息不实，宜信不存在欺诈嫌疑。据媒体第一消费金融报道，因为一家合作已终止的代理商被公安机关立案侦查，宜信一名负责贷款的高管在山西省临汾市被警方带走两个多月。至今没有消息，包括部分用户车辆的登记证也被带走协助调查。“宜信高管被调查是真的，但这件事目前还没有定性。”上述业内人士告诉消费金社。早前爆出裁员事件后，消费者新闻社近日确认进展时，知情人最新回应称，经过与公司沟通，部分员工的裁员问题已暂时解决，因此此事并未曝光。此外，自11月底cfo刘晓彤离职后，宜信高层管理人员近期也有所调整。12月18日，上海清算所网站显示，宜信租赁公告变更法定代表人和董事。蒋东辞去公司执行董事、法定代表人职务，刘惠群担任公司执行董事、总经理、法定代表人。不久前的9月19日，宜信租赁发布公告称，免去张旭安公司董事长、法定代表人职务，任命蒋东为公司执行董事、法定代表人。不到三个月，公司连续两次更换法人代表。对此，易信的工作人员向媒体解释：太忙了！“宜信租赁目前正在和多家银行合作。每次谈合作，都需要法人代表亲自到场。姜最近一直忙于跟进其他项目，经常不在上海上述知情人士向小金社透露，“目前易信新公司的法人级别其实不高，以前是某高管的下属。”在一位业内资深人士看来，“易信以太忙为由换了法人，这比獐子岛扇贝跑了还要搞笑。”转型与风险易信遭遇的人事风波背后，是公司整体业务调整的现实以及业务过程中暴露的风险。2017年11月16日，宜信在港交所上市。它不仅是中国汽车金融第一股，也是当时中国市值最高的公司，以融资租赁为主营业务。但从2018年开始，易信的业务重心发生了变化。截至去年底，易信已与6家银行达成合作，汽车金融交易14.4万笔，同比增长15倍。贷款促成交易的比例从2018年第一季度的8%攀升至第四季度的60%，占全年汽车金融交易总额的30%，而2017年仅为2%。到2019年上半年，宜信的助贷业务收入进一步增长，公司的助贷服务收入为8.39亿苏宁金融研究院互联网中心主任薛洪言在接受媒体采访时表示，“大比例助贷业务的潜在隐患是观察助贷平台是否承担实质性风险。如果借贷平台承担了这项业务的风险，而且超出了资本的承受能力，行业调整可能会对平台造成很大影响。”至于具体的业务开展，宜信员工杨丽向小金社介绍，融资租赁业务主要分为定期租赁(以租代购)和回租(售后回租)两种形式。回租是以汽车作为资产获得贷款，类似于车贷。宜信的回租业务实际上操作不规范。“标准的回租就是把车卖给我们公司，然后再租回来。实际操作中，没有过户，只有抵押登记。放贷的资金来自银行，宜信在其中扮演了‘助贷’的角色。”宜信集团方面，由于资金成本上升等因素，自营汽车融资业务有所减少，而通过与银行等持牌金融机构合作获得的助贷业务占比不断提升。现在，业务转型取得了成效，但现在更困难的是业务发展过程中法律风险的上升。2018年全国扫黄以来，车贷行业的“套路贷”和暴力催收成为扫黄的重点对象。一些中大型车贷平台基本上已经没有了。强行拖车，而是改为电话和法律诉讼催收。消金社注意到，在投诉平台聚投诉上，关于易鑫集团目前的投诉帖达331个，投诉内容主要为套路贷、砍头息、高利贷、暴力催收等。投诉人钟原2018年10月通过易鑫授权的一家经销商办理车贷，合同金额为60066元，实际到账金额51800元，借款期限36期，每期还款2263元。钟原在按时还款14期后申请一次性还款，被告知还要还44300元，如果加上已还本金，这样共计需还款75982元。“车抵押贷款一年，相当于实收本金的50%！这就是高利贷！”钟原表示十分气愤。在钟原投诉后，易鑫反馈他合同金额为60066元无误，而该款项已汇至代理商账户，但代理商向钟原表示，他们的实际收款就是钟原的到账金额51800元，他们一方并未做任何截留，这其中的砍头息是被易鑫收取了，并向钟原表示，“费用如果有异议的话，建议起诉易鑫协调。”钟原与易鑫代理商聊天记录截图，图片来自聚投诉随着扫黑除恶打击力度的加大，有部分代理商叫停了和易鑫的合作。据第一消费金融透露，易鑫现在也不敢直接收车了。“以前做易鑫的产品时，借款人逾期代理商需要兜底，易鑫再把车的债权转让给代理商，由代理商去收车催收。现在叫停收车，有代理商便停止了合作。”有知情人士表示。值得注意的是，易鑫租赁列为历史被执行人有11次之多，涉及各类纠纷的裁判文书超过5000条。而经营上的纠纷不断事实上也影响了易鑫在资本市场的表现，截至12月25日收盘，易鑫股价1.73港元，市值110亿元，其股价相比发行价已经下跌了近八成。2018年曾被纳入沪港通名单的易鑫还因股票大跌被移出名单。行业困境作为融资租赁行业的代表企业，易鑫目前面临的一些困难，事实上也是整个行业当前的一个缩影。一个刚大学毕业的年轻人，如果月薪不高、囊中羞涩却又想实现购车梦，通过融资租赁的以租代购，首付1成，月还1千多，便可开走一辆价值10万的新车。一年租期到后，年轻人有3个选择：续租、退租或支付尾款买车。目前，这个低门槛的购车模式已占美国汽车销售市场的30%以上。但在中国，汽车以租代购的整体渗透率，目前还只是个位数。市场潜力巨大，除多家互联网巨头入股的易鑫外，获得15亿美元融资的毛豆新车网、趣店旗下大白汽车、阿里巴巴领衔投资的弹个车等众多玩家和资本纷纷入场。但是，这个备受期待的“1 3模式”模式，从美国移植到中国两三年后，却陷入了困境。因为大部分用户在租了一年之后，就会选择“退车”。“以租代购其实本质是租车，大部分客户一直以为自己是买车，虽然每个公司都会要求说清楚，但实际效果就不一定了。而这种形式用户看起来虽首付和利息并不高，但实际成本是明显高于贷款买车的。”易鑫员工李洋对消金社表示。有用户在某以租代购平台提车后，行驶过程中出现了违章，但由于车子在公司名下，用户不能自行解决处理。“处理这样一个小问题都要找平台这边出具一个违章委托书，而且还要3-5个工作日才能开好。”有用户表示。而如果用户选择退车，以租代购平台便很难盈利，因为前期的获客成本和运营成本并不低。为了防止退车，大多数公司会有一系列的措施，比如提高违约金额度，用征信来限制退车，甚至“逼迫”用户转分期，将车买下来。但这样就形成了一种恶性循环。在弹个车页面上，许多一年购金融方案（标准方案）明确标明，其并不支持退还车辆，如果选择1年后可退车方案，则月供将会比“一年不可退”方案多超过50%。“消费者体验变差，售后服务跟不上 ，矛盾就开始不断升级。”有业内人士表示。此外，现在很多以租代购提供的车辆，都是一些汽车厂商卖不出去的冷门款。而这样的车，用户怎么有买下来的欲望？一家以租代购平台重庆某线下门店负责人在接受自媒体锌刻度采访时表示，“目前国内大部分融资租赁以租代购平台仍处于烧钱阶段，由于国内市场的特殊性，很多新入局的公司直接放弃1 3模式，而是3 0、4 0模式。也就是直接让用户租车，3、4年后，租金付清了车的价格，车就归用户所有，但相比较美国的模式，以租代购在国内已经变了味儿。”而作为成熟汽车市场的美国，以租代购模式已被认定为常规买车手段之一，且在其金融方案、税费计算、售后服务等都已形成相关的规范。2019年，中国乘用车市场下滑趋势依旧，汽车金融市场也随之“入冬”，面对严酷市场形势，某些玩家安插商业间谍、对业务系统发起技术攻击试图窃取数据、恶意诋毁对手等竞争乱象也随之发生。最近几天，一篇名为《弹个车大骗局：车主连财物带豪车一夜被偷！买车其实是租车》的文章被上百家自媒体转载，大搜车创始人兼ceo姚军红12月25日回应称“汽车融资租赁业务通过‘先租后买’的方式实现销售，其最大特色是通过租赁方式有效地降低了消费者使用汽车的进入门槛。这种模式在国内还是新生事物，在发展过程中存在很多不足，后续弹个车会对产品和体验不断优化，但反对竞争对手损人不利己的龌龊手段。”自媒体“以租代购研究”创始人黄成伟对消金社表示，很多企业和个人把汽车融资租赁行业想的太简单了，既缺乏专业知识，又缺乏敬畏心理，所以才会在行业初期乱象丛生。“未来肯定会越来越要求合规合法经营，专业化的企业才有生存下去的可能性。”消金社注意到，今年8月，易鑫旗下子公司4.75亿元投资大连融鑫融资担保有限公司，获得了32.2%股权。而根据银保监会最新规定，助贷机构提供融资担保服务需持牌。今年11月，一份《融资租赁业务经营监管管理暂行办法》（征求意见稿）在融资租赁业内流传，对规范行业发展提出了严格要求。“目前，中国市场还不成熟，我们预估这个融资租赁行业的成熟，还需要3到5年的时间。”有业内人士曾表示。市场竞争加剧，新政即将出台，而这也意味着，目前仍处于“成长期”的融资租赁行业将迎来新一轮大洗牌。注：文中部分受访者为化名。相关问答：易鑫现在为什么不敢拖车了？心想现在目前是不敢拖车的，因为很麻烦，很多道路，现在都已经封闭了，然后村里的道路这些都是封起来的，所以说现在是不会出去拖车的相关问答：车贷才逾期两天，催收公司说拖车处理。催收公司有这种权利吗？为什么？催收公司没有这种权利，退一步讲，即使是在合同中约定车贷逾期未还，催收公司可以拖车的内容，该条约定也是违法的。如果催收公司强行拖车，则完全可以报警处理，或向人民法院提出申请，申请财产保全措施。理由一：催收公司拖车不是在行使留置权留置权是法定担保物权，不是约定的担保物权。贷款公司和借款人在借款合同中约定的“留置抵押车辆”属于约定留置权的情况，无效。而且贷款公司并未合法占有该抵押车辆，抵押车辆与双方之间的债权债务也不是同一法律关系，不满足留置权的构成条件，所以催收公司拖车行为不合法，此为其一理由二：催收公司拖车不符合抵押权的行使方式《物权法》规定的抵押权行使方式是“拍卖、变卖并就变卖的价款优先受偿”，而且抵押权人在债务履行期届满前，不得与抵押人约定债务人不履行到期债务时抵押财产归债权人所有，即禁止抵押权人以取得抵押物所有权的方式实现抵押权。所以催收公司拖车不合法，此为其二因此，遇到这种情况，是双方都有过错的问题，建议协商处理，请求催收公司给予一定的债务偿还宽限期，如果协商不成，那就依靠诉讼解决。不过，催收公司无论是按照合同约定，还是未经车贷人同意将车拖走的行为，都是违法的。 欢迎留言、评论加关注以租代购骗局三年伴随着老百姓现代生活标准的持续提高，中国有买车需要的顾客愈来愈多，目前市面上的一些喊着“以租代购”等幌子的骗局也接踵而来，许多消费者在购车时就被以租代购骗局三年骗光了高额金钱。以租代购骗局真实案例2015年4月，嫌犯林某洪注资依次创立了36家企业，并喊着“按揭车不压车”、“以租代购”等幌子为企业拉拢业务流程。依据林某洪的口供，该骗局先哄骗被害人将车辆质押给公司办理小额贷，并与被害人签署借款有关合同书，生产制造民间借款的错觉，接着在车辆上安_gps定位器，并宣称替被害人委托存放车辆预留锁匙。一段时间后，林某洪再设定毁约圈套，让被害人掉入自身制定的套路中，并拿着预留锁匙悄悄把车辆提走，接着规定被害人付款高额退车钱、合同违约金等花费，为此行骗金钱。正所谓天网恢恢从恶如崩，2020年9月广东省东莞市第三人民法院对这起「套路贷」涉黑案子开展公开审判，林某洪等14人被检察系统控告犯诈骗罪，并组成黑势力犯罪团伙。据统计，在其中一位受害者恰好是根据以租代购的方法购买车辆一辆，_果该辆市价9万余元的车最后耗费了接近20万余元的成本费。实际上只需认真观察并不会太难发觉，这类骗局的一起特性便是以低首付买车为产品卖点，这针对很多经济较为弱的顾客来讲显然具备很大的诱惑力，殊不知这个所说的首付款只不过长期性租赁协议中的担保金而已。以租代购风险性1、以租代购尽管是零首付或是是低首付款的方式，但以后每个月的分期还款贷款利息和本钱累积起_，总的成本比全款买车还需要贵，具体看出来并划不来；2、以租代购合同书很有可能在一些小细节层面存有内幕，当顾客签订合同的情况下只需稍不留意，便会掉入欠佳店家布下的圈套，非常容易造成买车人的钱和车两领域都导致损害；3、以租代购企业一般会在车上装手机定位系统，即便是租车自驾办理手续健全，期满买下来该辆车子，欠佳商户也有可能会依据精准定位前去把车提走。4、以租代购企业也许会在购车者借款结清后仍旧不转交车辆的使用权，并虚构各种各样借口推辞购车者，规定购车者再度交纳一定的花费才还可以对车辆开展落户口。综合性看来，因此的“以租代购”实际上具有着众多风险性，自然在该领域不缺有很多就在店家，但当顾客都没有工作能力精确鉴别该店家是不是可靠的情况下，唯一防范风险的行为便是前去汽车4s店或是靠谱二级代理商处选购车辆。百万购车补贴
购买二手车需要注意什么？具体流程和常见的陷阱又有哪些？首先看证件是否齐全，有无违章记录未处理，这影响到你能否过户。看是否属于抵押车，有无解押。价格的话最好货比三家。最重要的肯定是车况了，有无重大事故、水泡、火烧等情况。身边没有懂车的朋友，可以找人帮忙检测。看车的营运性质是否是营转非。贷款买车的话注意套路贷。贷款合同注意是否是租聘合同。签合同时注意看有无保证重大事故这些，后面起纠纷有保障。流程买家（新车主）：1、买家身份证原件和复印件或代理人身份证原件及复印件（原件一张和复印件三张）2、机动车注册、转移、注销登记表/转入申请表(一般市场、车管所都有)3、如果所在城市有限购，还需准备中签结果原件及复印件（原件一张和复印件三件）4、如外地户口上当地牌照还需准备暂住证5、买方是单位则需要组织机构代码证书原件及复印件(带公章)卖家(原车主)：1、原车主身份证原件及复印件/代理人身份证原件及复印件（原件和复印件各一张）2、机动车登记证书(常说的绿本)原件及复印件（原件和复印件各一张）3、机动车行驶证原件及复印件（原件和复印件各一张）4、原始购车发票(红联)或上次过户发票(红联)原件及复印件（原件和复印件各一张）5、购置税完税证明（原件和复印件各一张）6、卖方是单位则需要组织机构代码证书原件及复印件(带公章)汽车金融要算清“糊涂账”来源:经济参考报图集编者按融资租赁到底是租车还是买车？为何比分期付款买车要贵？车险怎样才能不买贵？车险改革后消费者能否得实惠……尽管 汽车 金融产品越来越丰富，但给消费者的感觉仍然像是一笔“糊涂账”。当真是“买的没有卖的精”？还是可以智慧消费明明白白？《经济参考报· 汽车 特刊》本期就消费者关心的热点问题—— 汽车 融资租赁和车险改革，聊一聊 汽车 金融的那些事。汽车 融资租赁“下沉” 金融创新还是消费陷阱只需一成首付甚至更低，再按照合同租赁期，以租赁的方式逐月支付租金，便可从经销商或租赁公司的手中获得车辆使用权。期满后，用户可以选择按照残值将车辆购买下来获得 汽车 所有权或者续租。这种与分期付款看上去有些相似的购车方式，近年来悄然兴起，凭借超低首付，尤其受到四五线及以下地区下沉市场的青睐。但不容回避的是，有关融资租赁模式下“买车变租车”的质疑之声不绝于耳，甚至引发“抱团”维权。 汽车 融资租赁更是被一些人贴上了“不靠谱”的标签。业内专家认为，融资租赁对盘活 汽车 消费市场，使暂时不具备购车能力的潜在客户转化为真实消费者，有其现实意义。不过，作为一种新型 汽车 消费方式，除了需要让消费者知晓规则、熟悉流程外，更关键的是在行业发展伊始就搭建起完善的“四梁八柱”，规范行业经营秩序，使消费者享有充分知情权，坚决杜绝夸大、忽悠式的消费陷阱。同时，培育有实力的正规行业企业，起到“良币驱逐劣币”的净化作用。叩开下沉市场大门事实上，融资租赁销售模式并非 汽车 行业首创，该模式在航空、船舶、医疗设备、电力设备等市场已存在多年，对于降低购买大型设备门槛、减轻购买者大笔资金占用负担、激活市场潜能发挥了关键作用。统计数据显示，10年前，我国航空公司机队规模仅有1400多架；目前，我国民航在役飞机超过3500架，其中几乎一半以上是通过租赁方式引进。汽车
财经 评论员曾光表示， 汽车 融资租赁也被称作“以租代购”，其与传统的分期付款购车最大的不同，是这种模式将 汽车 使用权与所有权分离。消费者以长期租赁的方式获得车辆使用权，之后逐月支付租金，直至租赁期满消费者可以选择按车辆残值购买车辆。此时完成过户后， 汽车 的所有权才会转移给消费者。最吸引眼球的是，首付款的大幅降低甚至零首付，无形中扩大了购车群体的规模。“先上车后补票”帮助一批下沉市场中暂时没有购车能力的群体开上了车，这对 汽车 生产、租赁企业同样是利好。汽车 融资租赁市场的发展伴随着行业头部企业的崛起。毛豆新车、弹个车、花生好车等先发阵营规模越做越大，“首付3000元起开新车”的广告词令人过目难忘。对于行业企业而言， 汽车 融资租赁模式既意味着消费群体的拓展，更意味着丰厚的经营利润。“下沉市场中的消费者对于价格较为敏感，总体收入水平可能并不高。”车好多集团高级副总裁、毛豆新车负责人白如冰表示， 汽车 融资租赁在消费者低门槛购车愿望与低首付售车但有所保障之间找到平衡点。国内行业企业对 汽车 融资租赁市场的信心还源于同国际对比。数据显示，美国市场新车销售中融资租赁的渗透率超过30%。而在国内 汽车 市场，艾瑞咨询《2019年中国 汽车 融资租赁行业研究报告》显示，2018年我国 汽车 融资租赁渗透率仅为4.4%，仍有不小潜力。除了刺激新车消费，融资租赁对于二手车市场同样有可预期的带动作用。中国 汽车 流通协会副秘书长罗磊认为，当前二手车市场大部分仍为私人出售，融资租赁模式能够带动更多二手车车源的供给，进而促进二手车市场的增长和正规化发展。“不靠谱”标签从何而来汽车 融资租赁看似“集万般宠爱于一身”，实际上，它作为一种加杠杆的超前消费方式，不但对消费者还款能力有基本要求，而且其业务模式被消费者理解和接受还有很长的路要走，否则就容易陷入投诉维权的泥淖中难以自拔。以“ 汽车 ”“融资租赁”为关键词在中国裁判文书网检索可以发现，相关记录有近11万条。其中，有相当数量的案件，其纠纷核心点在于混淆了融资租赁与分期付款两种购车方式之间的差别。昆明市民李某的购车经历在 汽车 融资租赁争议中颇具代表性。根据浙江省杭州市余杭区人民法院的民事判决书，李某在2018年4月通过某 汽车 融资租赁公司天猫店铺购买了本田雅阁新车一辆，并在当日支付两成首付购车款47900元。李某称，一年后在app上支付购车尾款时，才发现自己并非所购车辆所有权人而是车辆承租人， 汽车 融资租赁公司才是车辆的所有权人及抵押权人。他也才知道，此前支付的首付及月供不是购车款，系车辆租金；先用一年买卖合同实际是先租一年融资租赁合同。他还特别强调，自己并不知晓融资租赁事宜，公司也不曾明示或提及。汽车 融资租赁公司则辩称，双方第一年的合同关系符合融资租赁合同的法律特征。而且，李某以极低的成本快速实现了使用约20万元车辆的目标，切实享受到了融资租赁带来的垫资压力低、审批快、税收负担轻和还款方式灵活等便捷，而公司则承担了车辆购买成本、保险费、运输成本、车辆上牌费、车辆购置税和车辆毁损折旧风险。最终，法院经审理不支持李某主张的协议未成立、无效。对于案件焦点 汽车 融资租赁公司是否存在欺诈行为，法院认为也不能成立。这起案件从司法实践层面，回答了 汽车 融资租赁模式存在的合法性问题，而非有的消费者理解的“买车变租车”骗局。不过，即便经营模式本身没有问题，但有一些与李某情形类似的消费者组成了“受害者维权群”，选择“抱团”取暖，集中反映在融资租赁购车过程中存在的“被忽悠”“初次审核门槛过低”等新问题。他们认为，这些问题导致自己实际累计支出的购车负担过重。从维权者透露的信息看，他们在有的融资租赁公司购车过程中，初次审核并不复杂，只需身份证、有效驾照及支付宝账号等基本信息，即可通过评估，以低首付在短时间内拿到车。不过，第二年的过户审核往往更为严苛，导致部分人无法通过分期支付尾款审核，不得不一次性支付尾款或暂缓再续租一年。这些消费者难以负担一次性拿出十几万甚至几十万的大额资金支付尾款，此时如果选择退车则要面临大额违约金，从而处于进退两难的境地。“支付了一年多的租金，到头来啥都没得到。”这也是不少走上维权之路消费者的心声。业内人士指出， 汽车 融资租赁由于首付门槛较低，消费者后续偿还的贷款会比传统抵押贷款所需金额相对高一些，因此需要消费者正确评估自身的后续还款能力。值得注意的是，在现实售车过程中，不排除存在有的消费者本想以银行分期付款方式购买车辆，却在未被充分告知的情况下，被个别 汽车 经销商办理成了融资租赁业务，以谋取高额利润。还有的商家肆意夸大 汽车 融资租赁的好处，忽悠消费者签订融资租赁合同。此外，一些“套路贷”也打着 汽车 融资租赁的旗号欺骗消费者。因此，融资租赁被越来越多消费者贴上了“不靠谱”的标签。新模式还需规则护航不久前，天津市金融局发布《关于引导我市融资租赁公司合规发展 汽车 融资租赁业务的意见》，进一步明确了融资租赁公司开展经营活动，应当遵循诚实信用原则和公平原则，在提供产品和服务时，应当以适当的形式，真实、准确、完整地向承租人提供相关信息、提示可能存在的风险，不得有虚假记载和误导性陈述。这释放了当地进一步加强 汽车 融资租赁业务合规管理的信号。除此之外，今年4月，国家发展改革委、 科技 部等多部门联合出台《关于稳定和扩大 汽车 消费若干措施的通知》，提出了要用好 汽车 消费金融。6月，银保监会发布了《融资租赁公司暂行监督管理办法》。这些政策的出台为 汽车 融资租赁业务的有序开展提振了信心。作为 汽车 金融的重要组成部分， 汽车 融资租赁业务 健康 有序发展的关键，是公平、公正、透明，形成清晰的条款，在顶层设计参与下建立良性发展机制。与此同时，消费者面对超前消费也要量力而行，理智选择。白如冰坦言，行业要真正做大做强，当务之急是要去除“不靠谱”的标签，在提供卖车服务及签订合同时履行告知义务，以多种方式切实保障消费者的知情权，不断提高服务质量，助推 汽车 融资租赁成为一种靠谱的主流购车方式。融资租赁购车与一次性全款购车、分期付款购车相比，确实各有利弊。专家表示，消费者首先应有知情权，充分了解融资租赁购车模式下， 汽车 使用权与所有权分离的真实情况。在销售人员不夸大的前提下，消费者按照真实意愿做出选择。只要做出选择，就应当按照契约精神认真履约，毕竟在选择融资租赁购车之初已经享受了超低首付带来的实实在在的便利。与此同时，在监管方面，有关部门在对侵犯消费者知情权等不法企业加强惩戒力度的同时，也应注意对行业合规企业的保护和扶持。车险综合改革“满月” 消费者能否得实惠保费有降有升合肥市民何晓最近给自己的车续保，发现保费较往年下调了三成多。“之前一直听业务员说保费降了，没想到保费还真的降了。”何晓说，往年自己的车险保费大概需要3000元左右，今年只需要2000元出头。何晓发现，不仅保费降了，车损险的保障内容比往年也多了。盗抢险、玻璃险、自燃险、涉水险等险种原本需要额外加钱购买，改革之后，在现有保障责任基础上，新增了7个方面的保险责任，为车主提供更加全面完善的车险保障服务。本次车险改革后，第三方责任险的保障额度也有相应提高。改革之后，三者险的限额最高可买1000万元，从而更好满足消费者的风险保障需求，更好发挥保险经济补偿和化解矛盾纠纷的作用。北京工商大学保险研究中心主任王绪瑾认为，本次车险综合改革“提质降价，惠及消费者”，不只表现在交强险改革方面，也同样体现在车损险改革方面。改革之前的车损险存在覆盖范围不足、表述不明的问题，给投保和理赔增加了复杂性。新规充分考虑了消费者使用 汽车 时所面临的风险和痛点，扩展了保障范围，同时降低了免赔率、减少了免赔项目，能更好地满足消费者多层次、多样化的风险保障需求。“本次改革过后，车损险确实做到了更加简明清晰，减少争议、消除矛盾，体现了本次车险综合改革的终极目的。”王绪瑾说，由于车损险扩大了保障范围，整合了原本需要自主选择并购买的附加险内容，决定了车损险实质的质量上升。通俗来说，就是花更少的钱，买更多的服务。此外，从价格的绝对值来看，王绪瑾表示，本次改革将商车险产品设定附加费用率上限由35%下调为25%，预期赔付率由65%提高到75%，改革后商车险基准保费价格大幅下降，这也是车主感觉降价的一个原因。“对于广大车主来说，最影响车险价格的因素还是出险次数。”王绪瑾说，对不同车主的奖励与激励机制更加成熟，拥有良好驾驶记录的车主值得获得更好的待遇；相应的，发生交通事故比较多的车主，其驾驶成本是提高的。通过价格的差异化，引导司机群体改变驾驶习惯、提升安全理念是行之有效的。压缩恶性竞争空间此次改革将商业车险设定附加费用率的上限由35%下调为25%，压缩了恶性竞争的空间。一位保险公司人士表示，过去，保险公司多采取返还形式吸引客户，车险市场的现金返还额度也不同，导致市场为争抢客户产生恶性竞争。一些保险公司承诺的返还额度没有兑现，车主维权无果，恶性竞争最终损害的是车主的利益。“改革之后，保险公司直接降低保费，给客户现金返还的比例非常低，保费基本不存在较大的差异，避免了一些恶性竞争。”上述保险公司人士表示，未来客户选择保险公司将不再以保费高低作为参考标准，而是更多倾向于选择救援理赔服务效率高的企业。王绪瑾认为，商业竞争中的绝对优势，已经从价格转向了服务。本次车险综合改革是行业竞争和时代发展的缩影，核心应该是让车主得到优质服务，以降低服务水平为前提的盲目低价是不可取的。能够兼顾价格优势、发挥服务优势的保险企业和产品，将在新规时代脱颖而出，从实质上降低消费者的选择成本与风险，吸引一批忠实客户。险企面对盈利压力此次改革涉及面广、力度大。分析人士预计，改革后，商车险基准保费价格下降，车险保费规模也可能下降，甚至出现承保亏损。虽然行业面临阵痛期，但只有改革才能解决车险市场长期存在的问题。保险公司需积极作为，直面挑战。穆迪投资者服务公司发布报告认为，自2020年9月实施的车险费改将会降低车险费率并扩大保障范围，从而将削弱财险公司未来12至18个月的承保盈利能力。“为了抵消车险赔付率的上升，我们预计财险公司将控制佣金费用增长。再加上债券收益率下降造成的投资收益增长放缓，财险公司未来12至18个月可能出现盈利下降的局面。”穆迪分析师郭嘉铭表示。此次车险综合改革，也将倒逼保险行业转型升级。业内人士表示，车险的盈利点较低，改革后保险公司的经营难度将提高，行业会逐渐分化。人保、平安等大型保险公司将通过规模效应降低运营成本，通过 科技 赋能，优化保险公司定价水平和风险识别能力，逐步 探索 为消费者提供定制化的车险服务，而一些没有能力进行 科技 赋能的小型保险公司，或将逐渐被挤出市场。清华大学五道口金融学院中国保险和养老金研究中心研究员朱俊生表示，车险综合改革短期内可能给市场带来三方面影响：一是可能造成保费增长趋缓，甚至出现负增长，保险机构要积极应对业务增长压力，从高速增长向高质量发展转换，同时积极拓展非车险市场，推动保险业务结构调整。二是可能造成赔付率上升、费用率压缩，承保盈利减少，甚至出现承保亏损，保险机构要积极应对盈利压力，改变粗放经营模式，建立精细化、专业化的管理能力，增强细分风险的定价能力。三是可能造成行业集中度提升，大公司在保费收入获取与盈利方面具有规模经济优势，中小主体面临很大的市场竞争压力，可主动退出不具有比较竞争优势的车险市场，或者深入挖掘车险细分市场，培育核心竞争力。
零首付购车靠谱吗？零首付购车不靠谱。“零首付”贷款购车也许并不是最省钱的，但一定是让手头资金紧张的人最为心动的一种购车方式。在各类电商平台、车商处，“零首付”贷款购车已经不是新鲜事了。不过，深圳警方通告在2018年05月打掉了一个以“零首付”购车为幌子的特大“套路贷”团伙。这足以提醒广大消费者：“零首付”看上去便利优惠，其实“水很深”。需提醒消费者，小心“零首付”花招，不一定是“福利”，还说不定误入骗局，到最后车没买到，钱也没了。扩展资料：广州日报全媒体记者留意报道，如今并没有明文禁令“零首付”贷款购车，因此“零首付”成为某些知名汽车电商平台以及少数汽车经销商卖车的“噱头”。当然，并非所有的“零首付”贷款购车都会导致“人车两失”的可怕后果，有的的确是汽车经销商或中介机构通过垫资的方式，通过“零首付”方式来吸引消费者购车。但这种“贷款福利”也是值得商榷的。正所谓“世上没有免费的午餐”，这种方式也是游走在法律法规的灰色地带，通过增加手续费、服务费等方式，变相地增加消费者的购车实际成本，车商和金融中介从中也有利可图。律师指出，许多表面看似能够实现“零首付”的手段，实际上不仅不合法，其实上也会大大增加消费者的支出，低端车当高端车卖、库存车当新车卖等，都是常见手法。参考资料来源：人民网—谨慎！“零首付”购车或是陷阱
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