2017-12-26 07:00
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吃喝玩乐在启海
“做财富管理要有自己的标签”
本文信息量约1600字，阅读时间约4分钟
业务实现转型已经成为越来越多券商的选择。随着近年来证券公司传统的通道服务商的定位开始发生质的变化，券商资管业务得到了迅猛的发展，与此同时，为了撬动更大的市场蛋糕，越来越多的券商开始着手金融科技的尝试。
在联储证券财富管理总部副总经理田世生看来，AI（人工智能）浪潮之下，财富管理行业的趋势和创新必然在于如何将传统的理念模式与人工智能技术相结合，而券商未来的形态必然是持牌的金融科技型服务企业。
本文全文刊载自2017年11月27日《中国基金报》
“做财富管理要有自己的标签”
近期，中信银行和胡润研究所联合发布了《2017高净值人群财富管理需求白皮书》，其中提到，大中华区拥有千万资产的“高净值家庭”数量达到186万，比去年增加14.7万，增长率达8.6%。
高净值客户的增长在一定程度上对财富管理行业是一个利好。“财富管理市场目前尚处于发展的初级阶段，很多券商也都在做，目前市场上更多的产品是针对高净值人群，但是在我们体系内，财富管理是战略级的方向，对机构和个人都是一样的”，田世生表示，从当前来看，财富管理行业应该是资产管理业务发展变化的新形式新阶段，从交易型到配置型，从注重资金端到高度关注资产端，这些都是外部环境政策的改变的要求，也是行业自身发展的必经过程。
券商从通道商向财富管理商转型，不仅仅满足为客户提投资咨询、研究报告、交易服务、金融产品销售等，而是整合券商内外部经纪、资管、投研、投行、直投等大投资资源，搭建起覆盖不同风险和收益的财富管理产品线，为客户提供大类资产配置和投资管理服务。但是这个过程并非一帆风顺。
田世生认为，券商在转型财富管理过程中，遇到比较多的问题就是风险的匹配。“前期很多时候，不同的机构和主体很难做到资产真正的风险分散，同时技术手段的参与也相对落后，前端机构注重客户开拓，产销之间不匹配，也缺乏独立的财富管理能力系统评价体系”，田世生表示，客户本身参与度也比较低，更为注重产品和短期收益。
在他看来，做财富管理得有自己的标签，而他们的标签就是做有比较优势的绝对收益。基于此，联储证券在转型财富管理的过程中，大类资产配置和投资管理能力正逐渐有效支持客户销售能力，成为打造财富管理竞争力的核心所在，“主要是以大类资产配置作为重要方向，在产品形态上，以FOF的形式，或者为个人或机构客户提供完备的投资服务能力支持”。
金融科技是做财富管理的“实力担当”
随着IT技术的发展，互联网产业经历了数次变革，从九十年代的PC时期，到二十一世纪初的移动互联网时代，到现如今的人工智能时代，揭开了人工智能行业应用的神秘面纱，传统的财富管理理念和运营管理模式受到了前所未有的冲击。
各大证券公司开始纷纷下设网金部门，着手金融科技的尝试，其中，高盛被认为是华尔街向金融科技转型最成功的范例，高盛现在招聘的岗位中，有将近一半与科技有关。
田世生所在的联储证券也在积极部署金融科技，并着力设计研究和开发基于财富管理模式下的标准化业务智能管理系统。据介绍，该系统通过定制化的设计，能够结合宏观的市场经济状况，全方位管理客户资产并进行科学的大类资产配置。前不久首批公募基金FOF成功发行，这让田世生看到了行业持续增长的机会，联储证券也较早启动了针对券商FOF的人才、系统、标准、投研、流程、风控等体系化的能力准备。“在大类资产配置的理念和环境下，FOF作为分散风险，平滑收益的组合，其投资理念和流程涵盖了市场上的各个策略方向，是作为标准化业务智能管理系统开发设计的最佳切入口”，田世生表示。
在他看来，财富管理个性化，定制化的特质，可以借助人工智能技术完美地实现，未来每个投资者（机构或者个人）都可以拥有自己特定的投资组合，智能系统可以帮助投资者定位其风险承受能力，寻找市场上合适的投资标的。
财富管理的复杂度比较高，需要从投研、资产、产品、渠道以及风控等方面综合去把握，考验的是一个机构的整体组织能力。“这个领域没什么弯道超车一说，只能做的比别人更高效，更快一点”，田世生强调，把服务做好是市场新型机构找到自身行业定位的完备前提。
免责声明：本文代表作者观点，不构成投资建议。投资有风险，交易需谨慎。
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2019-09-20 18:45
来源:
联储证券
9月20日，由证券时报·券商中国主办的"2019证券行业金融科技峰会暨优秀证券公司APP评选颁奖典礼"在内蒙古阿拉善盟巴彦浩特举行。
经过前期56位证券公司及科技金融领域高管评分、数千万次粉丝投票及与第三方机构专业大数据评测后，联储证券有限责任公司（以下简称“联储证券”）储宝宝APP凭借其优秀的投顾服务、为投资理财赋能的金融科技、以及更符合年轻人使用习惯的设计，一举斩获“最有价值投顾奖”和“年轻用户喜爱的券商APP”两大奖项。
—— 布局智能投研领域 ——
投顾功能的开发和投顾服务客户价值的最大化，是最近一段时间以来券商财富管理的发力点之一。根据《2018年中国人工智能+金融行业研究报告》预测，2019年中国智能投顾市场规模将达到642.9亿元，未来几年都将呈现快速增长的态势。
在储宝宝的推荐板块中，有专门为客户打造的投顾专栏和组合专栏。投顾人员根据自身的投资风格形成模拟组合产品，专栏里有各种模拟组合产品的收益排名。客户根据自己的风险承受能力可以自主选择投顾人员签约和购买投顾产品。联储证券的投顾服务有人工投顾和智能投顾两类，完全实现了投顾业务的线上化，包括投顾签约以及日常的服务展业，投顾与客户联系的桥梁便是储宝宝APP。
人工投顾采用的完全人工服务模式，给客户提供了投资组合、决策工具类资讯、理财配置以及投资者教育类的视频服务，同时投顾还通过录播视频、展示策略以及发表文章等形式向客户展示，客户可以自主订阅。智能投顾包含了工资理财、储小宝AI客服、智能诊股、条件选股和策略选股，同时公司还围绕投资者教育做了很多智能工具。
联储证券在新财富管理的布局上，投顾服务作为其中一个重要环节，线下通过打造一支高素质、高学历，投研能力强大，投资经验丰富，稳定的专业投顾团队，坚守以客户需求为中心，为客户提供专业化的服务策略，线上通过储宝宝APP的展示输出、风险测评、线上交流、直接购买等服务相结合，提升用户体验。
联储证券经纪业务事业部总经理黄映建表示：“未来，联储证券储宝宝的投顾服务主要以客户为中心利用多元化产品和个性化服务为客户实现资产保值增值，围绕客户基于‘储’的逻辑利用大数据为客户筛选优质中低风险产品，形成个性化的资产配置组合与服务，同步为企业客户提供以现金管理为入口的综合金融服务。”
—— 年轻用户喜爱的券商APP ——
用户年轻化是APP发展的一大特征，如何赢得年轻客户的喜爱是券商APP开发的一个重要考量。
储宝宝APP的35岁以下的用户占比较大，他们是未来提供收入的主力人群。储宝宝以年轻人喜爱的简洁、精致、个性化等需求为出发点，打造年轻化、轻松化的产品和服务体验，契合年轻人的消费理念和理财习惯，推出积分签到、猜涨跌、模拟炒股等游戏化的功能和运营手段，从年轻人的本质需求出发，理解并服务年轻人。
储宝宝通过大数据构建精准用户画像，快速定位为年轻客户推荐合适的产品。进入储宝宝的首页页面，“共储时刻”和“严选理财”两个版块便会进入视野，它们分别对应不同风险偏好的客户。共储时刻为偏好低风险的客户提供不同期限的收益凭证、现金宝、债基宝、定期宝、场内场外货币基金、国债逆回购、信托理财等低风险产品。严选理财为具有一定风险承受能力的客户提供公募基金、资管理财、证券投资基金等风险偏高的各项理财产品。
不仅如此，储宝宝还为客户提供资产分析服务，利用大数据采集功能，为客户提供资产全景视图，一目了然看清账户财富分布，方便客户全面掌握自己的资产情况。采用智能化数据分析功能，精准计算客户账户中各项资产盈亏情况，让客户知道赚在哪里，亏在哪里，做到心中有数，为客户进一步作出投资和财富管理决策提供数字化的依据。同时，储宝宝还专门为年轻客户打造全新的社区服务，智能推送和订阅个性化的资讯和评论。
“储宝宝的战略定位是致力于以账户为核心打造以现金管理为入口的财富管理平台。联储证券储宝宝是业内首家以‘储蓄’理财增值为主打方向的App，以“安心理财、智慧投资”为理念，以账户为核心，产品配给和投顾服务为两翼，结合大数据、人工智能帮助投资者更高效地实现财富管理目标。”黄映建谈到储宝宝的未来定位。
此次获奖是客户、业内专家对联储证券科技创新的肯定，也是对联储证券“以客户为中心”经营理念的认可。早在2017年，联储证券就意识到构建和打造以账户为核心以数字化、智能化为方向的互联网财富管理平台的重要性。此后两年，公司全力将储宝宝打造成使用界面更轻便简洁、交互体验更智能顺畅、技术架构更先进开放、满足客户多种投融资需求的综合移动理财终端。未来，联储证券将用更加积极的心态，顺应移动化、智能化发展趋势，持续深化“互联网+”金融服务客户的本质，不断优化APP各项功能，用诚信、稳健、卓越、共享的服务回馈客户，回报社会。返回搜狐，查看更多
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11月23日，“2020(第十二届)卓越竞争力金融峰会”在北京隆重举行。来自中国科学院、北京大学国家发展研究院、金融、投资、证券及新金融领域的众多领军人物出席。作为峰会的重要组成部分，“2020卓越竞争力金融机构颁奖盛典”同时举办，联储证券有限责任公司(以下简称“联储证券”)斩获“2020卓越竞争力最具发展潜力证券公司”大奖。
联储证券作为一家全牌照综合性证券公司，近年来，凭借出色的业务能力，已斩获多项业内大奖。2020年，更是先后荣获中国区投资银行&经纪业务商君鼎奖两项大奖、卓越资本价值企业、中国固收类投资团队君鼎奖、年度券商APP优秀运营团队金鼎奖等多项大奖。此次荣膺“2020卓越竞争力最具发展潜力证券公司”大奖，与其自身在证券行业的创新发展服务、金融科技创新的驱动与赋能密不可分。创新-双循环新发展格局产业转型升级的关键作为业内最权威的峰会之一，本次卓越竞争力金融峰会由中国经营报、中经未来共同主办，以“金融革新力”为主题，与经济领域知名学者，及金融机构高管，共议经济“双循环”新发展格局中，金融改革与创新的核心力量。2020年，是一个特殊的年份，既是我国经济发展的关键之年，也是全面建成小康社会和“十三五”规划的收官之年。放眼国际，受新冠病毒影响，全球经济受到巨大冲击，贸易投资面临考验，挑战重重。危机之中亦有转机，创新因子涌动，倒逼各个行业加速转型升级，重构经济发展格局。面对世界百年未有之大变局，推动形成“双循环”新发展格局，是未来一段时期我国经济发展的首要任务，也是“十四五”时期金融改革发展的着眼点。而“双循环”新发展格局离不开高质量的金融服务。金融行业如何实现自身高质量发展?联储证券投资研究部总经理袁东阳曾表示：“在双循环下创新再次成为产业转型升级的关键。”
“双循环”赋能金融科技创新驱动用金融的眼光来看，发展格局的转型实际上是资源配置格局的转型。联储证券致力于在平台、人才、用户、服务、发展等上的最优资源配置，为企业储备最优发展潜力，实现“双循环”新发展格局下的创新发展。金融赋能 创新业务新模式作为新锐APP券商，联储证券拥有高端的客户服务体系，以“新财富管理”、“资本投行”和“B端赋能”为公司三大战略，为境内外高净值人群、优质企业、金融机构、政府客户和机构投资者提供专业、高效、便捷的一站式投融资服务。为落实新财富管理战略，联储证券创新团队模式，打造专业城市运营队伍，推动互联网业务发展。通过全牌照运营，全力支持各城市运营官通过城市运营B2B的方式挖掘各区域内C端用户，并通过全业务链及平台专业服务体系，开拓区域内各项业务，充分实现公司、渠道、个人的多方共赢。联储证券认为要打造差异化券商品牌，必须以互联网思维来布局全国百城运营渠道，线上线下齐发力，在实践中不断探索城市运营业务新模式。人才赋能，创新管理新模式联储证券打造人才“裂变计划”，旨在培育团队优秀管理人才和高潜能行业新人。以联储共识为核心，更清晰地引导团队人员深刻领会企业文化，与公司战略目标一同努力，实现有产品、有团队、有客户、有服务的“四有”目标。为公司“年轻、新锐、专业”的品牌形象赋能，实现创新管理新模式。券商互联网化思维，创新服务券商互联网化是联储证券未来的重要战略布局。作为联储证券倾力打造的高效、安全、专业的移动互联网财富管理平台，储宝宝APP是一款飞速发展且深受年轻用户喜爱的券商APP。联储证券致力于将储宝宝APP打造成集优质产品、便捷操作、智能服务、投教培训为一体的持牌互联网财富管理平台，推动公司成为财富管理行业的引领者。随着金融科技对证券行业服务升级方面的战略地位提升，如何快速实现金融科技能力在APP前端的输出和呈现成为各家券商重点关注的问题。储宝宝APP通过技术架构变革，重点建设技术中台、运营中台、数据中台，实现对内外部金融科技资源的整合并向APP前端开发团队高效输出技术能力，实现“科技赋能”。同时，建设有差异化的投教产品将是储宝宝APP的一个重要战略布局。储宝宝上线投顾服务，建立投顾直播广场，上线公司明星投顾图文直播，展示投顾直播观点，支持客户签约图文直播产品。
智能创新 赋能用户面对智能投资时代，作为财富管理市场上的中坚力量，联储证券深知金融改革与创新的重要性，用更加积极的心态，顺应移动化、智能化发展趋势，持续深化“互联网+”金融服务客户的本质，助力企业成长。储宝宝APP针对年轻群体“懒”的属性，推出智能理财产品-智基宝。为客户量身打造智能化的资产配置服务和动态跟踪服务;智基宝投资标的覆盖A股、港股、债券、黄金等全球8大类资产，运用人工智能的算法，帮助年轻用户做到智能选基、智能择时、智能配置、并且可以一键下单、一键调仓、长期跟踪、投资月报，给用户非常好的使用体验。凡是过往，皆为序章。当前，我们正处于时代和社会的大拐点时期。国家、企业、资本、科技，每一个要素都在迅速的变化。置身金融改革与创新的的新发展格局下，联储证券未来也将秉承初心，用金融新思维，全面创新改革，驱动转型升级发展。免责声明：该文章系我网转载，旨在为读者提供更多新闻资讯。所涉内容不构成投资、消费建议，仅供读者参考。【责任编辑：钟经文】}