野史戏说馆
2023-02-06 17:36
·河南
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在日常的生活中，很多人都喜欢在农商银行或者信用社办理存款业务，最主要的原因就是因为农商银行的存款利率相对比较高，要比其他国有银行的存款利率高出0.5%-1%，尤其是每年农商银行“开门红”活动期间，大额定期存单很受欢迎。这两年随着农商银行负面新闻的增多，人们对农商银行的安全性和可靠性也提出了质疑。那么在农商银行购买大额定期存单安全性有保障吗？今天刚好有人问到了这样的问题，我为大家详细解答一下。
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农商银行中有很多确实属于高风险金融机构我本人就在银行工作，我要告诉大家的是现在这几年，农商行和信用社中确实有很多属于高风险机构，尤其是东北地区、内蒙古、河南、甘肃等省份的农商行和信用社高风险机构真的很多，这些机构不良贷款很多，不良率很高，经营风险很大。我本人就在银行上班，我认为大多数农商银行的大额定期存单安全性还是有保障的，但是如果大额定期存单的金额超过50万，我还是建议最好分开存入不同的银行或者不同的农商行中，这样才是最安全的，毕竟《存款保险制度》规定如果银行破产单人最多赔付不超过50万元。今年河南村镇银行事件和辽宁2家农商银行的破产重组事件弄得大家人心惶惶的，对中小银行存款的安全性再次提出了质疑。
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农商银行大额定期存单的安全性主要取决于自身的经营实力农商银行的大额定期存单让储户放心的根本保障是自己的经营实力、资产规模和盈利的能力。经营实力越强，破产的风险越小，大额定期存单的安全性就有保障。但是大多数情况农商银行的真实风险情况是不会对外公布的，监管部门做出监管评级后一般不对外公布，即使有些农商行和新信用社是高风险机构但是大多数普通老百姓也不会知道。如果你在这些农商行或者信用社存款超过50万元，确实有一定的风险，万一破产清算，超过50万元的部分大多情况下是拿不回来的。发达地区的农商银行资本实力很强，而且各项制度比较完善，在这些农商银行存款，安全性是绝对有保障的，比如北京、上海、广州、浙江、重庆等省市的农商银行发展的很好，在这些银行的大额存款安全性是有保障的，但是在经济不发达地区的信用社和农商银行存款确实有一定的风险，一不小心你的钱可能就存到了一家高风险金融机构中。农商银行的大额定期存单安全性有没有保障，我们更应该关注的是这些银行员工的操作风险我自己就在银行工作，负责贷款的审核和审批，我给大家的建议是我们要重点关注的是个别农商员工违规操作的风险，农商行的冒名贷款、违法放贷很多，尤其是前几年农商银行的冒名贷款案件很多，很多农商行的信贷经理和外人内外勾结，拿着别人的身份证在别人不知情的情况下就办理了贷款，贷出的钱自己使用和挥霍，发放了很多冒名贷款，引起了很多的上访事件。
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因为农商银行的存款利率比其他银行略高，很多储户在农商银行存款，但是农商银行也经常发生储户的存款被员工挪用或者盗取案件，这也是操作风险，因此建议大家在存款的时候一定要关注一下存款的农商银行是否发生过挪用客户资金的案件。在农商银行的存款或者是我们存入的大额定期存单，只要被农商行的员工违规盗取，资金就很难追回，就会形成损失。怎样才能大概判断一家农商银行的风险情况呢？一是，省会城市的农商银行一般而言资产规模更大，经营相对更稳定，风险相对比较小。二是，如果一家农商银行连续几年没有向股东分红，注定也好不到哪去，风险就相对大一点。三是，如果一个农商银行的涉诉信息比较多，主要的大股东被列入失信被执行人或者被强制执行，这些信息是可以在网上查到的，这类农商行的风险也比较大。四是，如果一个农商行发生过大案要案或者重大的负面舆情，这样的农商银行也好不到哪去，比如发生过员工违法放贷被判刑、员工盗取客户资金或者高管被判刑等等。
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总体而言，我认为农商银行的大额定期存单安全性还是有保障的，毕竟高风险机构只是少数，但是如果存款超过50万或者大额定期存单存款超过50万，我还是建议最好分开存款。
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