2023-10-12 12:54
来源:
央广网发布于：北京市
2023年金融知识科普月期间，众安保险发布《2023年消费者权益保护服务报告》（以下简称《报告》），基于“以消费者为中心”的服务理念，坚持守护初心，从工作机制、科技创新、产品普惠、消保文化等方面，实现贯穿全业务流程，服务消费者全生命周期的消保管理系统化创新。
数智化、普惠创新、温暖便捷是众安保险2023年消保报告的三个关键词。2023年，众安保险充分运用自身科技优势和高效产品研发能力，以速度快、产品全、服务多为特点，服务范围在生活、出行、家庭、公司等方面进行全场景升级，覆盖更多新市民、老年人的专项保障和服务需求。
数智化：AIGC赋能提质增效，消保管理融入全业务流程
当前，AIGC生成式人工智能技术成为推动保险业高质量发展的新助力。众安保险依法合规将AIGC技术等大模型能力应用于消保工作，同时创新开发了X-challenge拆雷智能审查系统并投入使用。智能系统内嵌消费者权益保护规则库，发挥AI技术在识别和分析上的算力优势，自行运行审核任务并辅助人工审核提升效率，与业务发展深度融合。
目前，众安消保管理系统已实现全线上化管理，全链路操作可回溯。为从源头审查、防范侵害消费者合法权益的行为发生，不仅将直播、短视频营销都纳入消保质检日常监控范围，还特别设立消保审查系统模块。截止目前消保审查已开展千余次，意见采纳率达99%。
普惠创新：贴近“一老一少一新”，提升保险服务与重点群体的融合度
自成立以来，众安保险持续响应国家加强新市民金融服务工作的号召，坚持以普惠为导向，提供一揽子灵活的普惠保障方案助推新经济、新业态繁荣发展。截至2023年6月30日，共推出新市民服务相关保险产品42款，覆盖物流、建筑、建设、运输、物业、货运、保安、家政、快递等9大行业企业。
基于银发人群的购险消费特征，众安保险也推出了针对老年人群的“专有权”保障服务。即设立“专属”管家，实现一键呼叫专属客服，全程服务到底不换人；对于老年群体需求开启“优先响应、优先解答、优先受理”的三优先服务；另外提供“全流程”温暖关怀的陪办服务，保障老年人群的购险及理赔体验，让老年人省时、省力更省心。
今年以来，众安保险还积极参与上海“全民反诈在行动”集中宣传月活动，发布“星火公益计划”，面向上海区域赠送账户安心保·家庭资金安全赠险。同时积极走进社区，通过快闪店、知识问答等形式，将“金融科普”和“趣味互动”融为一体，并邀请老年人以别开生面的形式演绎公益歌曲“当心”，进一步提升科普宣传的影响力。
温暖便捷：践行保险服务初心，升级消保文化理念
《报告》显示，截至2023年上半年，众安已累计服务超5亿用户，出具保单数累计574亿张。在线服务量（包括APP、小程序、H5等）达1962万，相比去年同期服务量增长了37%，线上内容服务也从12.5万条增长到15万条。
在基础架构和理赔服务上，众安保险充分运用保险科技驱动业务升级，将传统的保险业务变得更加便捷。《报告》显示，众安保险的健康险全智能理赔系统再次升级，实现98%的理赔案件线上申请；万元及以下案件专属通道实现98.6%案例提交材料不用补，让用户可以在更短的时间内用更便捷的方式完成理赔。
简单易得的线上服务得到更多用户青睐。《报告》显示，2023年上半年，消费者对众安保险服务满意度都在九成以上，其中一对一管家服务满意度上升到93%。凭借优质服务，众安连续获得“最佳服务品牌100强”等行业奖项认可。
今年正值众安保险成立十周年。在消费者权益保护工作上，众安十年来对内根植消保意识，通过常态化培训机制建设及一系列“首席客服官”计划，筑牢“人人消保”的文化基石。对外创新发布消保守护卫士品牌形象“阿众”，打造有特色的消保宣传名片，提升消保宣传的持续性、有效性和精准性，彰显保障初心。
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2023-10-11 10:10
来源:
华博观察发布于：四川省
学术顾问｜华博新闻社资本市场研究院
出品｜华博商业评论
邮箱｜hbnews852@163.com
日前，众安保险披露了2023年上半年营业数据。财报显示，报告期内众安保险实现总保费144.63亿元，同比增长37.5%；实现归母净利润2.22亿元，较去年扭亏为盈；综合成本率从96.5%优化至95.8%。
国家金融监督管理总局官网此前发布的数据显示，2023年上半年保险公司原保险保费收入3.21万亿元，同比增长12.54%。众安保险的增长速度相较于行业平均水准算是不错的。
但值得注意的是，众安保险2023年一季度的业绩并不算理想。数据显示，一季度众安保险的保费为60亿元，同比增长20.99%，净利只有-3.85亿元，较2022年同期下降-293.47%。这一亏损幅度在同期83家上市保险公司中是最大的。
长期以来，众安保险经营稳健性的问题就常常被人诟病。自2017年上市以来，众安保险就连续三年亏损，直到2021年实现上市以来首次盈利，但是2022年又出现了大幅度亏损。
在保险业内部存在着“七平八盈”的说法，即保险公司成立第七年可以实现收支平衡，第八年开始盈利。由于保险公司的特殊性，保险公司拿下的每一个保单都需要先计提资金以做好赔付准备，形成账面上的亏损，随着保险费缴纳日期的延长，这一部分亏损才会转化为收益。这也就意味着保险公司需要一个比较长的周期才能实现盈利。
公开信息显示，众安保险成立于2013年，2021年首次实现盈利距离其成立日期正好十年，符合保险公司“七平八盈”的规律。因此，其2022年再一次亏损的原因值得关注。
有分析人士指出，众安保险的亏损包括：由于2022年美元升值对美元债产生负面影响导致汇兑损失5.56亿元，；总投资收益亏损3.77亿元，由于资本市场波动和会计准则切换影响，其中实施IFRS9对总投资收益的影响为亏损13.16亿元。
投资亏损或许表明众安保险在2022年进行的一些高风险的投资失败了。
事实上，众安保险得背后正式蚂蚁金服、腾讯、中国平安等知名企业，这或许让其商业运作更有底气，也更加激进。其中一大体现是众安保险竟然涉足金融行业。
2020年众安保险就成立了众安银行，号称香港第一虚拟银行。法国独立咨询公司Sia Partners连续两年将其列为“亚洲最佳移动银行 App”。
2023年半年报显示，众安银行零售用户数量接近70万，实现净收入1.52亿港元，在香港18岁或以上整体人口的渗透率达10%；截至2023年6月30日，众安银行存款余额约为107.12亿港元，贷款余额约49.16亿港元，存贷比为45.9%。
在主业还没完全扭亏为盈的条件下，众安保险就布局银行业，可谓“有钱就是任性”。然而在激进的扩张背后，众安保险的内控问题却越发突出。
早在2021年，众安保险就因为存在“自营网络平台宣传销售页面欺骗投保人”等四项违法行为被银保监处以145万元罚款，相关责任人也被警告并罚款。据了解，这是因为其官网和众安保险APP销售的“尊享e生医疗险2017”“尊享e生旗舰版”“女性尊享百万意外险”等5种产品的宣传销售用语与条款或事实不符。
2022年5月以来，各大保险公司的新冠险迎来理赔潮，不少消费者反映保险公司在赔付条件上擅自加码，损害了消费者的合法权益，有的人都是只拿回保费，还有人甚至未能获得任何赔付。
众安保险也不例外。黑猫投诉显示，众安保险在2022年末的近30天累计投诉量一度来到180条以上，投诉内容多为新冠险不予理赔。
就在2023年4月，湖北银保监因众安保险存在第三方平台宣传销售页面欺骗投保人行为，给予处罚30万。
湖北银保监称，根据《中华人民共和国保险法》第一百一十六条：“保险公司及其工作人员在保险业务活动中不得有下列行为：一、欺骗投保人、被保险人或者受益人”。违反该行为的将被处五万元以上三十万元以下的罚款；情节严重，限制其业务范围、责令停止接受新业务或者吊销业务许可证。众安保险这次吃的可是顶格罚款。
尽管背靠大山，众安保险的内控问题恐会成为其自身的掣肘。返回搜狐，查看更多
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先说结论，120万一阵的抗癌药绝不是万能的，它只对部分血液肿瘤患者（白血病、淋巴瘤等）具有不错的疗效，在肺癌、肝癌、乳腺癌等实体肿瘤的治疗方面，CAR-T 技术目前都没有取得突破性的进展。网上盛传 120 万一针的抗癌药“奕凯达”，是 CAR-T （细胞免疫疗法）的一种药品，这种疗法是治疗癌症的新型免疫疗法，号称能“一针清零癌细胞”。为了让大家能更直观地了解
CAR-T 疗法，我们将其使用过程与传统疗法进行了对比：注：具体使用过程和效用以医生评估为准可以看到，相比传统疗法，CAR-T 疗法优势明显：治疗时间更短，不用住院，药效可维持较长时间。不是流水线生产药物，而是需要针对患者的情况“定制”免疫细胞，不会误伤正常细胞。虽然CAR-T 疗法有局限，但确实能让部分癌症患者获得更好的治疗，让我们在面对癌症这一高发重疾时，多一份底气。不过，它带来希望的同时，也令人无奈。今年 6 月，我国首个获批的 CAR-T 疗法药品—— “奕凯达” 在国内上市，120 万一针的天价账单也随之浮出水面。120 万一针，普通家庭很难承受，能不能通过社保或者商业保险报销这笔费用，成为我们关心的重点。医保能报销吗？截至目前，“奕凯达”还没有被纳入我国医保。但 2021 年 7 月份，有 271 个药品通过国家医保局初步形式审查，其中就有（奕凯达）。这意味着，“奕凯达”有望在未来被纳入医保，大幅减轻患者负担，但谁也不知道这需要等待多久。这是因为医保取之于民，用之于民，14 亿人都要用，每个人能分到的额度有限，而天价药物不仅昂贵，患病人群也相对较少，拿几千人的医保钱给一个人吃药，就没有办法照顾更多人。以一针 120 万的“奕凯达”为例，如纳入医保，大概需要占用 2400 位居民的医保缴费，这无疑会挤兑掉更多人看小病的报销份额。所以，奕凯达未来能否纳入医保，也还是未知数，没有纳入，目前医保就报不了。那有没有哪些商业保险能报销呢？商业保险能报销吗？商业险中，医疗险和重疾险是应对重疾花费的两大险种。下面，我们就分别看看有哪些产品能保 CAR-T 疗法药品——“奕凯达”，它们的具体保障怎么样。1、 百万医疗险首先我们知道 CAR-T 疗法是属于肿瘤免疫疗法的一种。我们整理了一些医疗险的条款，发现大部分百万医疗险都在特殊门诊保障中都包含了肿瘤免疫疗法。换句话说就是，大部分的医疗险能保 CAR-T 疗法：但这并不意味着，有肿瘤免疫疗法这一保障就能报销“奕凯达”，毕竟这款药才刚刚在国内上市不久。我们前面介绍了，“奕凯达”需要个人定制，目前只在特定的药店、医疗机构才能买到，也就是说，如果医院没有这个药，我们就不能通过肿瘤免疫疗法这一保障申请使用“奕凯达”。要去外面药店购买的话，就涉及了“院外购药”的保障。所以我们要看自己的医疗险是否有外购药的保障，再看外购药清单中有没有包含“奕凯达”这一药品。如果有，就算医院没有这款药，我们也可以拿着医生的处方，自己去药店买药，然后报销。如参与研发药品的复星集团，便在超越保 2020 （特需版）的保障中增加了这款药：复星联合超越保 2020 （特需版）的《恶性肿瘤院外特药清单》而大家都比较关注的两款好医保长期医疗，有肿瘤免疫疗法这一保障，但暂时没有将“奕凯达”这一药物纳入外购药清单。在已经明确将“奕凯达”纳入外购药清单的百万医疗险中，我们挑选了大家最关注的三款产品进行分析：注：e 生保长期医疗测算的保费为已选了外购药和质子重离子的价格下面我们来分别介绍下这三款产品：尊享 e 生 2021 ：自带质子重离子和外购药保障，最高 600 万保额， 100 %报销，70 岁也能买，但不保证续保，只保 1 年。e 生保长期医疗保险：主险可以保 20 年，但质子重离子和外购药保障都是附加选项，不保证续保，如果第二年，保“奕凯达”的附加险“i药保”下架了，有可能不能续保。超越保 2020（特需版）：自带质子重离子和外购药保障，最高 100 %报销，且任何疾病住院，都能享受专家会诊、独立病房等高端就医体验，但保费相对高一些。众安保险旗下产品除了 尊享e生2021外，尊享 e 生 2021 门急诊版、尊享 e 生全家桶 2021 版都已将“奕凯达”纳入药品保障范围。这三款保险在质子重离子和外购药等癌症保障方面，各有优势和不足，大家主要根据自身情况选择最适合的产品。另外，有朋友担心，在“奕凯达”纳入产品特药清单前，就已经买了该保险，会不会享受不到新增的特药服务？为此，我们特咨询了相关保险公司，了解到：凡是之前投保这三款产品，在保障期内，符合外购药服务标准的，都可以申请 CAR-T 药品服务。买了其他百万医疗险的朋友也不用太担心，虽然现在能报销这款抗癌药的百万医疗险还不多，但“奕凯达”上市不久便备受关注，后续极有可能会有越来越多百万医疗险将它纳入保障范围。当然，如果自己买的百万医疗险暂时不能报销 CAR-T 药物，又想尽快补充癌症特药保障，可以考虑单独购买一份已将“奕凯达”纳入保障的抗癌特药险。2、 抗癌特药险目前，复星联合药神一号（2021 版）已将“奕凯达”纳入药品清单，i 药保（升级版）作为 e 生保长期医疗保险的附加险，也可单独购买，我们来看看二者的具体保障：直接说结论，如果只是想补充“奕凯达”特药保障：30 岁以下：可以考虑计划一的 i 药保，19 种药品中已包含“奕凯达”。虽然计划二和计划三的 i 药保保障药品更多，确诊后用药期限更长，但保费较贵。30 岁以上：药神1号 和计划一的 i 药保 都可以考虑，虽然只保十几种药，保障只有一年，但价格不高，就当买个安心。但一定要清楚，转移大病风险，主要还是靠医疗险和重疾险，建议在配置好重疾险、百万医疗险的前提下，再考虑购买这类癌症特药保障，作为补充。3、重疾险重疾险是给付型保险，只要确诊了合同约定的疾病，达到了赔付标准，就会一次性赔付保额，这笔钱可以自由支配。但想用重疾险来承担“奕凯达”这笔巨额开销，可能性价比不高。买足 120 万的保额都只够打一针，且年轻人一年的保费高达上万，只适合预算充足的朋友考虑。重疾险的初衷也不是用来支付医疗费，而是应对因重疾收入中断导致的损失，如生活费、护理费之类。如果同时配置了百万医疗险和重疾险，就能同时应对大病医疗和收入损失。面对抗癌药的天价，普通患者家庭往往会陷入深不见底的无奈、痛苦、挣扎.....作为专业保险测评机构的我们，虽然没办法直接帮助到这些普通家庭，但如果能用几百块提前规避高达百万的经济风险，我们不介意反反复复的唠叨。也真诚希望大家，早点给家庭一份实实在在的保障，让自己和家人不会因金钱的匮乏倒在通往健康的路口。如果今天的分享能帮到你，请点赞鼓励一下！我是深蓝君，专注保险测评，日常科普保险干货。如果回答对你有用，欢迎点赞支持！以下精华文章，尽是深蓝君总结多年的从业经验后创作而成；在买保险之前看一看，绝对可以帮你省下几万的冤枉钱！保险购买攻略：普通人买保险应该避开哪些坑？婴幼儿买什么保险？父母只有医保（新农合），怎么买保险？四套方案，1000多也能搞定！保险哪种最好？如果预算有限，只买一种保险，买什么最合适？百万医疗险只要几百块，凭什么重疾险要几千上万？医疗险不能替代重疾险吗？从业5年，规划10000+份家庭保单！我总结出0-80岁性价比最高的投保方案！拒绝套路！普通家庭如何买保险？六年保险大V经验分享！（附年收入5/10/20/50万家庭方案）知乎最全！身体有小毛病，如何买保险？（高血压/高血脂/糖尿病/乙肝/肺结节/乳腺结节/甲状腺结节/甲亢甲减/黄疸）全网高性价比保险产品测评：成人重疾险排行榜，每月实时更新！儿童重疾险排名榜，每月实时更新！定期寿险排名榜，每月实时更新！百万医疗险、小额医疗险排名榜，每月实时更新！成人、儿童、老人意外险排名榜，每月实时更新！}