2023-01-06 14:37
来源:
保之道发布于：广东省
利率下行，很多有远见的朋友纷纷选择储蓄险，
并搭配一个万能账户。
目的是预防未来低利率、甚至负利率时代来临，让自己财产无处保值增值。
今天就跟大家聊聊，万能账户这个闲钱理财利器。
估计很多朋友对它并不陌生，
很多保险公司的开门红都会附加一个万能账户，
高结算利率更是其宣传主打的亮点。
但市面上万能账户琳琅满目，着实让人眼花缭乱。
如何挑选到一个好的万能账户?
哆啦对比了28家保司的万能账户，帮你看看哪家更好。
万能账户，可以理解为类似余额宝的活期账户，可以灵活存取钱。
那它利率多少？怎么存？怎么取呢？
1、利率多少
万能账户有2个利率：保底利率和实际结算利率，都按复利计息。
目前市面上万能账户保底利率在1.75%~3%之间，
写进合同里，白纸黑字，终身不低于保底利率。
实际结算利率，指的是当下利率，保司每月会在官网公布。
也就是说，我们拿的收益有可能高于保底利率，
最低也能拿到保底利率。
2、怎么存钱
钱进入万能账户，一般有3种形式：趸交、转入和追加。
趸交：开通万能账户时，存进去的钱；
转入：年金如果不领取，可以转入万能账户。
追加：后续额外增加投入的资金。
一般情况下，每一笔进入万能账户的钱，
都会收取初始手续费，一般在1%-3%之间，
这笔费用，通常后续会全部或部分返还。
3、怎么取钱
保单前5年，从万能账户取钱会收一笔手续费，
比较常见的是5%/4%/3%/2%/1%。
第6年之后，取出费用为0。
那取出额度有没限制呢？分2种情况：
年金型万能账户，每年取钱不超过20%；终身寿险型万能账户，一般没有额度限制。
如今，市面上的万能账户均不能单独投保，需要跟主险搭配。
万能账户一般跟快返型年金、养老年金、增额终身寿险组合在一起。
1、快返型年金+万能账户
快返型年金，通常保障10/15/20年，
第5年就开始返还年金，进入万能账户。
各大保司的开门红产品就是这种组合。
它的优点是，主险所有保费能在短时间内进入万能账户。
但缺点是主险收益太低。
2、养老年金险+万能账户
这种组合，是要等到退休之后，
年金不领取，才能进入万能账户，进行2次增值。
至于投保后能否追加钱进去，有的产品支持，有的不支持。
优点是主险收益较高，
但万能账户可能需要较长时间，进行2次增值。
3、增额终身寿险+万能账户
增额终身寿和万能账户，各司其职，互不相干。
增额终身寿险现金价值按3.5%复利增长，
万能账户按自己的结算利率结算。
增额终身寿险里的钱不用进入到万能账户，
而万能账户进钱，完全靠后续的单独追加。
唯一有关系的就是主险总保费，会决定万能账户的可追加额度。
说了那么多，到底哪种万能账户最优呢？
哆啦对比了市面上热门的28家保司万能账户，
保底利率从1.75%-3%不等，其中保底3%的有12款：
那么优质万能账户需要具备哪些条件呢？
1、保底利率越高越好
这样即使结算利率波动再厉害，起码有较高的保底收益兜底。
2、退保/减保领取手续费越低越好
目前最低的退保/减保手续费是3%/1%/1%/1%/1%。
3、初始手续费越低越好
有持续奖励金返还的更好，初始费用最低的是1%。
4、追加额度高，或无上限
综合对比下来，长城金麒麟和华夏金管家，
这两个万能账户最优：
金管家：主险保费≥50万，追加额度无上限
金麒麟：主险保费≥30万，追加额度无上限
当然，万能账户再好，还是要看主险收益高不高，
毕竟主险才是主菜，万能账户只是附加的余额宝。
当手上有闲钱时，随时可以放里面，
不管未来利率怎么降，
终身保底3%的专属账户还是很香的。返回搜狐，查看更多
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