农行信用卡：打造支付“无界体验”　　王柯瑾,朱紫云　　在消费金融迅猛增长的背景下，面对数据应用能力强大的互联网消费金融平台的冲击，如何利用大数据与金融科技、提升创新服务能力以促进消费生态向高质量发展，是传统银行信用卡业务需要思考的新命题。　　“金融知识服务业，是为场景服务的工具，所以我们开始不为了金融而去做场景，而是为了场景去做金融。”近日，农业银行信用卡中心相关负责人接受《中国经营报》记者专访时表示，“金融科技和信用卡业务模式的不断融合，使信用卡定位已不再是纯粹的支付工具，要考虑如何通过信用卡链接大量消费场景，构建客户、支付、实体经济发展的新关系，真正意义上满足客户需求，为客户打造良好的‘无界体验’。”　　依托服务群体 走差异化道路　　随着消费金融市场竞争不断加剧，信用卡如何在消费金融市场中脱颖而出，至关重要。农行信用卡中心相关负责人表示，针对特定客群，差异化服务，是农行信用卡业务的定位。“农行具有信用卡业务的天然优势：有最大的个人客户规模，截至2017年底，农行个人客户量已突破5亿户；有广大的网点，农行分布在全国各地的网点近2万家；有全面的业务，结算、基金、保险等各类对公和对私业务，提供了丰富的交叉营销基础。”　　面对信用卡市场同质化的竞争现状，农行将“服务三农”的历史使命与信用卡业务精准地结合起来。“除了专门面向三农的产品‘惠农信用卡’之外，农行还立足乡镇地区网点特点，通过信用卡循环信贷、分期等业务，满足广大农民小额信贷需求。”该负责人表示。　　此外，互联网金融的发展在很多方面与信用卡业务交集也颇多，使得信用卡原有的经营模式受到了一定的挑战。　　该负责人表示：“近两年，农行信用卡紧盯移动互联金融整体战略，大力推进金融科技创新，不断丰富自身支付应用场景，推进支付方式便捷化，为广大客户提供更加简单、便捷、安全的服务，为合作商户提供一体化支付结算方案。”　　对此，农行从场景入手，积极构建生活消费生态圈。“信用卡中心一是运用‘互联网+’创新思维及技术，打造涵盖信用币、手机云闪付及扫码付的移动端产品体系，形成从发卡到支付全流程无卡支付链；二是全新改版农业银行掌银‘信用卡频道’；三是打造掌银‘附近’板块，基于客户实时地理位置，为客户由近到远展示附近的农业银行特惠商户，并推荐热门活动，在线上领优惠券、线下支付的基础上，又推出了线上支付、线下核销的无卡支付应用，满足信用卡客户用卡优惠、积分消费、增值服务等的移动化需求；四是持续开展无卡支付积分抽奖活动。”该负责人表示。　　“2018年，农行信用卡中心将继续大力发展无卡支付业务。”上述负责人进一步表示，“构建无卡支付品牌，并且积极与第三方支付合作，联合开展新客获取、用卡激励等形式的营销活动，实现第三方平台与农业银行信用卡客户的互相转化和引流，推动客户持续消费。”　　深挖数据建设 提高经营质效　　商业银行信用卡的竞争，归根结底是风险经营能力的竞争。“农行信用卡中心近几年花大力提升数据分析和风险辨别能力，现已搭建起包括数据基础、模型构建、系统支持在内的全面风险管理体系。”该负责人如是说。　　该负责人称，农行遵循“大数法则”，信用卡业务率先应用大数据技术。早在2015年就建立了数据实验室，利用大数据和互联网技术提升金融创新服务的能力和水平，为实施精准化、全面化营销提供有力的数据基础和技术支撑。　　在风险管控方面，农行综合利用行内大数据，研发完成具有自主知识产权的行内客户信用评分模型，应用于信用卡发卡准入授信领域，提高授信精准度，有效地控制了信用风险。　　在该负责人看来，银行信用卡业务虽然受到了一定挑战，但商业银行拥有雄厚的客户基础、海量的金融数据、稳健的风险控制体系以及账户实名制构成支付体系的安全基础等独特的优势，若抓住市场变革的机遇，积极开展大数据挖掘及金融科技创新，便能够维持金融市场的主导地位。责任编辑：关海丰
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发布时间:2023-01-25 06:01:53
文章来源:互联网
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2022-05-27 17:11:46
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果然，距离618越来越近，银行坐不住了，大招频出。继民生推出《京东1000-600神券》后，平安也跟着上线京东购物满2000-618立减。这几百几百的减，抵得上我们撸一个月的毛了。平安这波操作，原以为是巅峰，但没想到，这仅仅是开始……真正的大招在后面，没错！什么叫惊喜？这就是京喜！先来说说平安信用卡在这次618大促的优惠：京东随机减最高888元：5月23日20点 - 6月30日24点，京东商城购买实物类商品，有机会享受笔笔随机减，最高888元；京东国际自营店满200-50：5月31日20点 - 6月18日24点，平安信用卡用户有机会领取京东国际自营店铺200-15元平安信用卡专属券，支付订单时立减。淘宝天猫天猫淘宝满50-5：6月上线时间未定，活动期间，在淘宝天猫购物，使用支付宝并用平安信用卡支付，有机会享受满50元立减5元优惠。活动期内限1次；分期红包300-20：即日起至6月30日，支付宝信用卡会场领取分期红包，在天猫淘宝购物选择信用卡分期支付，可享受满300立减20优惠；指定商品24期分期0利息：5月29日至6月20日，在天猫淘宝购物，并用平安信用卡分期付款，最高可享24期0利息。就这？渣渣！但是神卡一出，即秒杀全场。没错，这张卡就是平安的京喜卡！满2000立减618元，谁敢不服？6月1日，平安京喜卡全面升级，新增京喜白金卡，新权益加持，6大惊喜齐上阵。我们一个个来看：京喜一：1分钱拿行李箱这是京喜卡的新户礼。平安信用卡新户申请京喜卡，核卡4个月内，完成三项任务，即可1分钱购买礼品：任务1：绑定微信支付任务2：绑定京东支付任务3：通过微信支付或京东支付完成一笔满18元消费三个任务无难度，之后就可以1分钱购买拉杆箱、锅具套装、键鼠套装、蓝牙耳机等礼品：平安新户定义：从未持有平安银行信用卡或销户满6个月。京喜二：618大促，最高立减618元活动时间：6月1日 - 6月20日在京东商城购买实物类商品，单笔：● 满30元立减6.18元● 满200元立减61.8元● 满2000元立减618元活动期间限享1次优惠。从名额来看，30-6.18元档名额充足，随时可参加；200-61.8元名额尚可，准点参加一般较稳；2000-618元名额较少，需要拼手速。京喜三：月享潮生活，每月15元立减金即日起至12月31日，每月使用京喜联名信用卡通过以下任意支付方式（微信支付或云闪付扫码或口袋银行扫码）完成3笔且每笔满18元的消费，可实时领取潮礼4选一，月月达标月月享。3笔18元，月月可领权益，礼品四选一：● 15元微信立减金● 20元喜茶饮品券● 腾讯视频会员月卡● 星巴克中杯电子券现在开始参加，12月结束，还能参加8个月。可能很多小伙伴会选择微信立减金，每月15元，一年150元。确实，选择微信立减金最省心，但是，价值最高的可是“星巴克中杯电子券”哦。某票券平台，这款电子券可是价值20元的。一年下来，会比选择微信立减金多薅40元。京喜四：好物月月兑，无人机免费拿6月1日后申请京喜联名白金卡的平安信用卡新户可享。玩法很简单，做任务累积“奖章”，兑换礼品。礼品包括：大疆无人机、雀巢咖啡机、Bose无线蓝牙耳机、微影手机投影仪等。按宣传页首轮礼品展示大致可知兑换标准：● 网易云会员卡：10枚奖章● 京东30元满减券：50枚奖章● 宠物沐浴露：80枚奖章● 能量太空杯：100枚奖章● 大疆无人机：150枚奖章如何累积奖章？● 消费：每100元可累积1枚奖章（单月上限100枚）● 分期：每100元得1枚奖章（单月上限150枚）● 本还：本行借记卡还信用卡1笔以上，额外得10枚（月上限10枚）● 资产：上月月日均资产＜1000元，本月月日均资产≥1000元，额外得10枚（月上限10枚）其中消费任务，每月消费1万元可以拿到100枚奖章，这个对于很多小伙伴而言都没问题，“本还”的10枚奖章也是稳的。也就是说，一个月拿到110枚奖章问题不大。如果要兑换最高等级的礼品，那么剩余的40枚奖章就需通过分期来完成，是否划算，届时再细算。但帅帅认为，如果能顺利拿到最高等礼品，那么付出一些分期手续费，也是划算的。这个活动从6月1日开始，持续到12月31日，还有7个月可以参加。难度也不算太高，要是7个月都能拿满，那妥妥是今年第一大羊腿了。京喜五：立减月月享，280元/年即日起至12月31日，京喜联名卡用户在京东或京喜app消费，单笔立减10元，每月限2次。每个月有20元立减，还能参加7个月，合计140元优惠。京喜联名白金卡还有加码：即日起12月31日，京喜白金卡在京东消费，使用Apple Pay支付单笔立减10元，每月限2次。此活动合计也是140元优惠。看规则，京喜白金卡是可以同时参加两项活动的，也就是信用卡快捷支付每月享2次立减，用Apple Pay支付再享2次立减，截止到年底，共可以获得280元优惠。京喜六：季度领好礼，会员季卡免费拿这是银联针对无界信用卡的活动，由于平安京喜卡属于是银联无界卡。所以银联无界卡可以参与的活动，它都可以参与。其中最值得参与的，自然是“无界卡数字生活礼遇”。根据消费的笔数，可以获得相应的礼品：首刷1笔即可获得10元云闪付消费券2张，5元还款金红包一个。如果笔数达到12笔，则可以领取各款互联网会员季卡，例如腾讯视频会员季卡、爱奇艺季卡等等。如果每个季度都参与，那么就是4张季卡。同样是新户申请，来算算收益：平安京喜联名卡（普卡）：1分购（行李箱、锅具套装等）+潮生活活动190元+京东京喜满减140元+银联无界卡活动100元+京东618满减；合计约600元。平安京喜联名卡（白金卡6.1日上线）：1分购（行李箱、锅具套装等）+潮生活活动190元+京东京喜满减280元+月月兑活动700元（按每月100元礼品计算）+银联无界卡活动100元+京东618满减+银联白金卡权益。合计约：1400元。很显然，京喜白金卡的收益比京喜普卡要高得多。那么问题来了：是现在就上车拿下京喜普卡，多参加一个月的活动；还是等6月1日直接申请京喜白金卡？首先要说明的是，从目前已有的资料来看，京喜白金卡也是一张小白金，所以在年费方面应该和普卡一致，都是终身免年费！两者最大的差异就是能否参加“月月兑”活动。所以，如果你每个月消费不多，单纯只是为了用这张卡薅点羊毛的话，那么其实普卡就够，毕竟按照平安的速度，现在申请，最快当天就能用上，还来得及参加5月份的活动，同时可以抢头一波的“2000-618”满减名额。反之，如果你对“月月兑”活动充满兴趣，有能力每个月集齐100枚奖章以上。那么帅帅觉得可以等等，6月1日白金卡上线后再正式申请。总的来说，平安京喜联名卡虽然并非是一张权益神卡，但称其是羊毛神卡一点不为过。终免年费，羊毛众多，大部分活动老户也能参加，这样一张卡，还有什么可以挑剔的呢？速度拿下吧。哦，忘了说，平安信用卡信报合一，来个全家桶也是很棒的呦： 终身免年费，送微信立减金，视频会员免费用！平安信用卡全家桶”玩法偶然间，看到帅帅读者申请平安信用卡的截图，就是下面这张：相信很多小伙伴的第一反应和帅帅一样，真是申卡一时爽，一直申卡一直爽，一天N张最最爽，就是可惜了信报。但是帅帅再一思考，发现这位小伙伴的申卡思路没有错，相反还非常正确，甚至可以说是玩平安信用卡“全家桶”的典范！那么今天帅帅就结合这位小伙伴的申卡情帅帅说卡
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