普通人生活中听到最多的应该是重疾险、医疗险和意外险，经常开车的朋友还会购买车险，但你听说过护理险、减额定期寿险、卫星发射保险、高尔夫球一杆进洞保险等这些五花八门的险种吗？本文我们主要来聊聊保险按照标的（即保障对象）来划分有哪些类型，供想要了解保险的读者朋友参考。关于不同险种解决什么问题，之前的文章中提到过，本文不赘述。基于《中华人民共和国保险法》第九十五条，把保险分为人身保险和财产保险。具体细分如下图：一、人身保险人身保险的标的是人的寿命和身体。其中很多险种的名字已经是家喻户晓，比如社保的五险、商业重疾、医疗、意外、寿险等都属于人身保险。社会保险是一种社会和经济制度，普惠大众，承担一部分维护社会稳定的作用，笔者会在今后专门写文章解析社保，本文不赘述。商业保险种类很多，保障类型和内容相比社保更繁多、解决的问题也会更多一些、部分险种的价格也会更高一些。（一）人寿保险：以人的生命为标的。有的是身故后可领取保险金，有的是生存时领取保险金。具体如下：1.死亡寿险（也称身故寿险）就是在被保险人身故时领取保险金的保险，分为定期和终身两类。定期寿险，约定合同时效内，如30年内或70周岁前身故，可领取相应的保险金，保险金额度常见定额或减额。区别在于假设保障至70周岁，定额定期寿险是70岁前任意时间客户身故金恒定不变，减额定期寿险则是越接近70周岁身故金越低。终身寿险，约定合同终身有效，不论被保人何时身故都可以领取保险金，保险金额度常见定额和增额。区别在于定额终身寿险身故金恒定，增额终身寿险则是客户生存越久身故金越高。增额终身寿险由于其不断递增的现金价值无需身故也能提前领取，近几年逐渐走火，成为不少客户做强制储蓄或规划养老的上等工具。2.生存保险，顾名思义需要被保人生存的时候领取保险金，主要类型为年金险。其产品形态与社保养老金相似，所以大部分产品也都作为商业养老保险，用于补充规划自己退休后的养老金。此外根据领取时间的不同，年金险还可用于子女教育金、婚嫁金等。3.两全保险，即生死两全。近似于把前两大类产品揉合在一起，约定一个时间段，期内身故则赔付保额，期满生存则退还保费或现金价值。大部分两全保险的实际收益相比于同周期的年金险或增额终身寿险要低一些。4.新型人寿保险是具有一定的保障内容，同时带有一定理财功能的几类保险，以分红险和万能险为主，此类产品收益不确定，故业内对其争议较多，笔者不发表看法。（二）意外伤害保险：以人的身体为标的。在遭受意外伤害导致身故、伤残或就诊时给付保险金。通常意外身故赔付是定额的（如100万），伤残会根据伤残等级按比例赔付（如髌骨骨折为九级伤残：100万*伤残比例20%=20万），意外就医的费用则由意外医疗责任报销。1.按照危险程度可将意外险分为普通意外伤害保险和特定意外伤害保险。其中的特定意外伤害是指高危运动、特殊职业、医疗事故等特定原因造成的意外伤害，须提前约定或特别定制。2.按照保障时间可分为一年期、极短期、多年期意外伤害保险。极短期意外险常见航意险、旅游险等。一年期综合意外险是目前较为主流的个人产品，性价比较高。（三）健康保险：以人的身体为标的。在遭受疾病侵袭时领取保险金，可分为疾病保险、医疗保险、护理保险、防癌险等多个险种。1.常见的重大疾病保险即属疾病保险，它根据被保险人所患疾病的种类及诊断结果来决定是否赔付，赔付金额以购买时合同约定的金额为准。市面上的重疾产品中，分为单次赔付和多次赔付两个大类，其中多次赔付还包括分组赔付和不分组赔付，分组只存在于多次赔付的产品中，因为它决定着第一次生病后，第二次即将除外赔付的疾病是一种（第一次所患疾病）还是一组（第一次所患疾病所在的一组疾病）。2.常见的医疗险主要指的是报销型医疗险，也有少部分津贴型，前者需要提供费用发票和清单，后者无须这些资料。医疗险主要有普通（百万）医疗、中端医疗、高端医疗、专项医疗等。主要区别在于涵盖的医院等级不同、免赔额（即门槛费）不同、保额不同、增值服务不同等。如普通（百万）医疗一般要求在二级及以上公立医院就诊、免赔额一万元；中端医疗可支持特需部和零免赔、有些包含住院费用垫付服务；高端医疗可选择国际部、私立医院等场所就医，也可以选择海外就医，还包含直付服务等。专项医疗可涵盖特定责任如齿科、孕产险等。二、财产保险财产险的标的是财产的损失、责任、信用等，也是所有非人身保险的统称。很多人以为财产险就是车险，其实不然，财产保险的标的可谓包罗万象，只有想不到，几乎没有保不到，除了常见的车险外，企财险、家财险、还有前文提到的高尔夫球一杆进洞险以及更罕见的上市公司董监高责任险等都属于财产险。（一）财产损失保险：以财产的损失为标的。对个人、家庭或企业所拥有的财产投保，在发生损失时由保险公司承担该部分经济损失。常见产品类型：车辆损失保险、家庭财产保险、企业财产保险、货运保险、工程保险等。根据保障范围还可以细分为基本险、综合险和一切险。（二）责任保险，指保险公司承保被保险人的民事损害赔偿责任的险种，即被保人需要承担赔偿责任时，由保险公司承担赔偿金。最为常见的就是机动车交通事故责任强制保险（俗称交强险）、机动车第三者责任保险（俗称三者险）、车上人员责任保险（俗称座位险）。此外还有雇主责任险、公众责任险、诉讼责任险。（三）信用（保证）保险。信用险是债权人投保的保险，保证险是债务人投保的保险。当对方不能履行义务时，保险公司承担经济损失。常见的有：进出口信用险、合同保证保险等。以上内容是保险按照标的划分的类型与简要科普，保险实务中也经常会有几个险种互相搭配的情况存在，比如车险就是车损、交强、三者责任等不同险种搭配后的综合保障产品。最后提一个比较实用的建议：假如你想要买某一种或几种人身保险，请尽量单独购买，不要以附加险的形式购买。比如，你想要买重疾险时有以下三种方案可选：方案一是单独购买重疾险；方案二是重疾险附加医疗险；方案三是两全保险附加重疾险；请果断选择方案一，极特殊情况可以酌情选择方案二，请果断放弃方案三，其他险种同理。点击关注，欢迎互动了解更多信息。}

前言：保险与我们的生活息息相关，关系到我们的切身利益，是对未知风险的防范。随着我国保险业的不断发展，我国保险市场逐步成熟，公众对保险的接受程度也在提高。根据保险的标的和范围不同，保险可以分为人寿保险、财产保险、医疗保险等，在这些保险分类中具体有哪些险种呢？市场上保险公司众多，保险种类也非常多，为了更好的保障我们的利益，大家在选择保险的时候一定要根据自己的实际情况来进行挑选，同时也要注意各类保险的保障范围，避免重复选择；另外，在选择保险的时候还需要注意货比三家，选择出性价比最高的保险。【免责声明】作者在本站所发布的文章仅代表作者本人观点，与本站无关。本网站对文中陈述、观点判断保持中立，
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前言：按照保险的对象或标的,保险可分为财产保险和人身保险两大类。这类立法对保险人、被保险人及保险标的都规定了具体范围,不论被保险人或保险人是否同意,都没有选择的余地;双方在权利和义务方面均受法律的约束。保险金额由国家法律规定统一的标准,被保险人无权自行选定,不能随意增加或减少。保险关系的产生仍需通过双方协商,签订保险合同,以确定双方的权利和义务。【免责声明】作者在本站所发布的文章仅代表作者本人观点，与本站无关。本网站对文中陈述、观点判断保持中立，
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