新的一年，非法集资也迎来新的规定。2021年1月26日，国家公布了《防范和处置非法集资条例》（以下简称“条例”），自2021年5月1日起施行。本次《条例》明确界定了非法集资，并确定了防范和处置非法集资的原则，将防范和处置非法集资工作纳入法治化轨道，切实保证了金融市场的稳定。作为持牌金融机构，马上消费金融（以下简称“马上消费”）带大家一起来了解新条例，更好地规避风险。根据《条例》，非法集资是指未经国务院金融管理部分依法许可或者违反国家金融管理规定，以许诺还本付息或者给予其他投资回报等方式，向不特定对象吸收资金的行为。该定义明确了非法集资的三个要点：一是“未经国务院金融管理部门依法许可或者违反国家金融管理规定”，即非法性；二是“许诺还本付息或者给予其他投资回报”，即利诱性；三是“向不特定对象吸收资金”，即社会性。当前，我国金融市场发展还不够成熟，投资者的教育程度还有极大的提升空间，普通民众的金融素养更急需加强，所以本次明确界定非法集资，非常有必要。坚持“打早打小”，做好监测预警《条例》中明确，对于任何形式的非法集资，都要坚持防范为主、打早打小、综合治理、稳妥处置的原则，要力争在萌芽阶段发现风险，在苗头状态化解隐患，防止小风险演化成大问题。监测预警是《条例》明确的防范阶段的重要工作。《条例》构建了立体化、社会化、信息化的监测预警体系。禁止“无照驾驶”金融是特许行业，一般工商企业一律不得从事或者变相从事法定金融业务，谁都不能“无照驾驶”。这也是为了防范一些打着金融创新旗号进行的非法集资。广告代言需谨慎对于市场关注热议的明星代言非法集资事件，此次《条例》也就相关责任认定进行了厘清。根据《条例》，通过广告和互联网传播非法集资信息，是非法集资风险扩散、蔓延的重要渠道。为有效切断非法集资信息传播链条，《条例》对广告发布规则、相关部门职责等规定了针对性措施：一是禁止违法发布集资类广告信息。二是明确监管职责。三是压实广告经营者、广告发布者和互联网信息服务提供者责任。更值得关注的是，此次《条例》对非法集资资金清退作了规定。明确了清退资金的来源，其中在非法集资中获得的广告费、代言费、代理费、好处费、返点费、佣金、提成等经济利益等均属于资金清退范围。非法集资是一项系统工程，需要打赢攻坚战，更需要打好持久战，马上消费将积极肩负企业责任，做好非法集资防范工作，全力维护人民群众财产安全和社会大局稳定。}

近年来，非法集资案件呈现高发态势。披着金融的外衣，非法集资对消费者造成了重大的经济损失，也影响了金融市场的稳定发展。网络借贷、私募基金、养老服务、虚拟货币等等，都是非法集资犯罪易发的温床。其实，非法集资这样的极端风险也是有迹可循，下面马上消费金融（以下简称“马上消费”）教你识破非法集资的“糖衣炮弹”。虚拟货币、区块链等非法集资套路通常犯罪分子会打着虚拟币旗号，号称使用“区块链技术”，编造高大上理论骗取公众信任。利用注册即送虚拟币的“糖果”迅速吸引用户，并通过传销式 “发展下线”获客，虚假承诺“币值只涨不跌”、“投资周期短、收益高、无风险”等优势条件。通过伪造平台用户数及虚拟币交易次数／金额等信息，造成虚假繁荣假象，吸引用户投资，前期犯罪分子会先让价格持续“上涨”，大量吸收资金，然后再不断“降价”，价格跌落至远低于购买价，牟取暴利；同时设置复杂提现门槛，限制人平台提现。资金到达一定数额后，他们会宣告运营失败，直接卷款跑路。这些平台注册手续简单，犯罪分子利用网上支付工具可以快速收支资金，同时收款账户隐匿性高，流向复杂，难以追踪资金去向。所以马上消费提醒消费者，一定要增强理性投资意识，防患于未然：1. 对于主动找上门的所谓虚拟币投资机构及人员要小心谨慎，不要盲目地相信造势宣传、专家推荐，投资理财产品务必通过正规渠道购买。2. 不受任何高收益、高回报的虚拟币项目诱惑。3. 看不懂的业务不触碰，不公开透明的行业不投资。打着农民合作社旗号的非法集资套路农民专业合作社既不具备吸收公众存款的资格，也不具备发放贷款的资格，否则将涉嫌非法集资。但是，一些地方的农民合作社打着合作金融旗号，突破“社员制”“封闭性”原则，超范围对外吸收资金；有的合作社公开设立银行式的营业网点、大厅或营业柜台，欺骗误导农村群众；有的投资理财公司、非融资性担保公司改头换面，在农村广布“熟人业务员”，虚构高额回报理财产品吸收资金。马上消费温馨提示大家一定要把”农民专业合作社”和“农村信用合作社”区别开来，涉嫌从事非法集资活动的农民合作社有以下特点，请谨慎辨别，切勿上当受骗：1. 没有产业支撑，不涉及农业生产活动；2. 没有产品交易和盈余分配，不提供农业服务；3. 广为宣传，通过开会、培训、参观、旅行、发放介绍费等多种方式发动亲友和农民等不特定群体存款；4. 承诺高额回报，用后续集资款还本付息，引诱农户继续投入。 投资理财是好事，但需要一定的知识储备和经验积累，消费者切勿被虚假宣传蒙蔽双眼，一定要时刻警钟长鸣，严防上当受骗，马上消费将与消费者严格抵制非法集资，维护金融市场秩序，为创造和谐美好的社会环境贡献力量！}

在本世纪成形的数字化社会中，非法集资即使在互联网地掩盖下逐渐形成新的犯罪模式，但其终归也宵小难藏。对于当前暴露出的种种问题与风险，马上消费金融股份有限公司（以下简称：马上消费）相关负责人表示，不能让非法集资这样的“庞氏骗局”以任何手段或形式达到其非法目的，我们要坚决履行企业社会责任并配合相关部门对非法集资进行“全链条”，“穿透式”的综合治理。新时代金融生态正在发生着历史性的变化，以大数据+AI技术等信息技术为核心的数字金融成为金融体系的“新人“。马上消费作为一家科技驱动型持牌金融机构，公司成立甫始即定下了科技驱动的发展战略并一以贯之坚定践行，大力发展金融科技和智能风控等内核能力，坚持以”用户为中心“的服务理念和合规经营原则，基于大数据、云计算、AI智能等走在业内前端的核心技术和全媒体精准宣传的下沉本领，打造了具有马上消费特色的防范非法集资新模式。多措并举地开展内部教育，武装员工金融知识。近年来，马上消费为穿好“全链条“的第一步，公司高度重视全体员工金融知识水平提升，通过大小会议、APP课程学习、职场海报、OA内宣等方式，积极倡导全体员工学习防范非法集资相关知识。恰逢今年六月是我国第十个防范违法集资宣传月，在此期间，马上消费投入大量人力、物力和财力，各类宣传方式覆盖公司上下2800余名员工，保障宣传质效不断提升。协心戮力地做到合成作战，构建联动打击机制。在疫情防控大背景下，马上消费始终坚持探索创新，积极利用大数据、云计算等技术手段拓展“云打击”的深度和广度。根据非法集资拥有发展演变过程的这一特殊性，马上消费充分利用自主研发的大数据系统、云计算系统等信息手段，强化对非法集资的监测和预警，在苗头时期就牵住它的“牛鼻子“。据悉，马上消费有关部门牵头推进打击非法集资团伙多起，公司通过员工联动、资源联通、信息联享的“三联“效应，基于技术手段，高效率高质量地发现多起非法集资犯罪活动，并积极上报并配合有关部门对其进行依法打击，实现了对非法集资活动的”打早打小“。连续不断地传播金融知识，深入基层展开科普。据悉，马上消费相关部门按周推送相关科普知识，充分利用了传统媒体与新媒体，以拍案说法的形式，全方位，多角度，通俗化地进行科普宣传，增强了公众的风险意识和辨别能力。除此之外，日前，马上消费还特别针对农村居民日益增长的金融需求和传统的金融知识宣传覆盖区域不相匹配的局面，公司以“金融知识普及月”为契机，尤其针对老年人等重要群体，将以非法集资为重点的金融知识宣传与乡村振兴有效结合，成立了金融知识宣传小分队，深入多个乡镇，以设置宣传栏、派发宣传单、开展专题讲座等形式加强宣传工作，弥补新兴媒体宣传工作的漏洞。马上消费为群众派发金融知识宣传单未来，马上消费将持续为民众普及金融知识，科普反非法集资、反电诈、反洗钱等金融知识，致力提升消费者的安全感。贯彻落实金融为民理念，强化消费者保护工作，推动消费者教育宣传持续常态化发展，切实提高社会公众金融素养，促进经济社会健康发展，马上消费一直在行动。财经自媒体联盟}