2020-11-12 10:07
来源:
洞悉区块链
个人银行卡转账频繁，流水太大，被银行反洗钱监控，把卡状态调为异常，根据中国人民银行反洗钱相关规定，如果账户频繁出现的“集中转入，分散转出；分散转入，集中转出；”那么个人银行卡就会被银行临时冻结，临时冻结后，人民银行会进行现场检查，并对现场检查资料封存，经检查后仍不能排除嫌疑的，人民银行会将检查结果以及封存资料一并移送经侦进行立案；人民银行的临时冻结一般不超过48小时，如果在48小时内，未接到经侦同意继续冻结通知书的，银行就会自动解除冻结。
人类进入大数据时代，个人的所有行为实际上是被监督的，当然需不需要实时监督你，主要看你的级别。在金融行业，金融机构对于个人账户的监督也是分级别的，一般在银行交易量50万以上就会被关注，如果你以更大的金额转账，而且是频繁流水交易转账，就会被反洗钱监控，再过频繁流水交易，银行就会把你账户调整成为异常，甚至将你的账户冻结。
对银行而言，客户存取钱自由是人家的正当权利，银行不可能无缘无故把个人银行卡调为异常。如果个人银行卡状态被调为了异常，肯定是持卡人确实存在有洗钱、非法集资、异常交易的嫌疑，银行根据认定标准和相关规定才会将银行卡状态调为异常。几乎可以肯定的说，这种调为异常的银行卡，基本上存在板上钉钉的不合规行为。
当银行卡已经被上银行列入异常户时，那这个情况就相对比较严重。一般来说，如果出现账户轻微可疑，一般是所在银行会通知卡主，注意所在卡的流水进出，这时注意控制账户的使用即可。如果卡已经被列入异常，那么账户就会被调整权限一般是只能进不能出，必须卡主到所在银行进行书面情况说明。
提醒卡主到银行进行书面说明时，要带齐各类证明材料。例如有些卡是公司做代收代付使用，那么公司出具证明，携带营业执照或相关文件进行说明，银行会留存这些资料，向人民银行去上报。当已经限制卡使用时，一般最少是当地人民银行批准解除后，银行才会解除。
如果你确实属于正常交易，那么你无需担心，这时候可以到银行提出申请解除异常状态，恢复正常的网银转账等功能，需要提供材料一般就是交易的合同、发票、出入库单据、会计凭证等等相关资料。
其实银行在调整你账户状态之前肯定有与你联系过了，反洗钱岗都是人工在操作及判断，一般而言，在核实之前都会与持卡人进行确认的，除非你一直不接电话，如果调整为异常，可以说99%的情况你基本是存在洗钱行为的。
无论是个人还是企业账户都会受到人民银行监控的，监测是否有洗钱行为，是否为本人操作使用，保护国家财产，。但是你说的无故控制，这种情况出现的还是比较少的，首先银行会电话联系你，核实是否你本人操作，经营什么生意，此笔款项的用途，如果多次联系未果或者你挂断电话，不配合调查，一般不会出现这种情况的。银行遵循保密原则，还是要对国家充满信任！返回搜狐，查看更多
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开票进公账？不开票进私账？--------各位老板，2021您还在这样不规范的经营企业吗？首先，我们来看一下个人银行流水过大产生的6大原因？1.客户不要开发票（未开票收入老板也没报税）2.供应商不开发票（缺进项）3.股东向公司借款（其他应收款）4.公司向个人借款（其他应付款）5.企业公私不分(长期挂往来账款）6.无票支出问题（商业回扣等零星小额支出）过去：流水已经形成？现在：我们要如何降低风险，安全转钱？未来：企业要如何规范体系构建？都是我们老板应该认真思考的问题；------------营改增；金税3期；税银联网；个人卡账户分类；银行流水监管；网络爬虫；跨国crs；纳税实名制；大数据分析；财务机器人等字眼的出现，无一不是让咱企业要规范的去经营；案例分享：以前某A工厂张总在经营业务过程中，有70%的收入开发票，30%收入不开发票，开发票走对公账户，不开发票走老板个人卡；一次机缘巧合结交了做税筹的叶老师，了解企业情况后，告知张总用个人卡收款的风险性，于是建议张总做了如下经营结构：方案：在税收洼地注册一家商贸公司，A工厂生产出来的产品通过税收洼地的公司销售给客户方，洼地公司可以享受增值税和所得税可以享受40%-70%的财政奖励政策；另外30%不需要开票的收入，在税收洼地设立多家个体工商户，个税申请核定征收千分之八，综合税负1.86%，个体户做无票收入申报。这样的方案，企业既能节税，又能规避风险。举一反三，若工厂上游存在类似的问题，那么可在在工程上游设立原材料采购中心，原材料采购中心设立在税收洼地，企业增值税和所得税可以享受40%-70%的财政奖励政策；在洼地设立多家材料采购经营部，个税核定，综合税负1.86%。材料采购中心可以开具13%的专票给A工厂。
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私人银行卡频繁转账流水太大，被银行人员认为“反洗钱”监控了，要怎么办？税收问题千千万，节税露露，懂一办。现如今，已经是大数据时代了，不管是走到哪里，都是有迹可循的！银行卡也不例外呢，关于个人银行卡的转账等等其他的业务，将监管的也是越来越严了，不法的行为在监控的范围之内的。第一种：银行的监管范围转账金额超过5万的交易，银行的监管系统都是会进行检查的，在最近的一段时间，转账业务比较大，银行呢，会对此银行卡监管加重，一旦发现查过了50万。那么就会被银行认为该银行卡人涉嫌洗钱的行为。在此基础之上，还有频繁的流水进行银行卡，那么就会是冻结状态。第二种：应对方式当银行卡，出于异常的状态，那么就需要证明，你的每笔交易都是比须要有正当的理由。没有进行洗钱的操作，转账的业务要合理，带上身份证还有效果的资料，到柜台办理，解冻，恢复到原来的状态。第三种：预防措施 银行卡恢复到正常的状态，流程呀，证明资料呀等等办理的都比较的麻烦。最好的办法其实是，一定要杜绝这种办法。设立对公账户，走公司的账户。对于交易比较大的，资金周转比较频繁的最好就是用多张银行卡，还有不同的银行卡，这样的话资金留下就减少了。银行的监管系统是越来越智能了，什么反洗钱呀等等这些违法的现象，都最好不要存在侥幸心理哦，不然载的更深。合理的转账，合理的交易，有相关的证明，是不会被锁定的。2017年的税收征管法修订之后，对于自然人的工资薪酬呀，不动产等等收入呀，还有个人的银行卡呀，保险呀等等所有的财务都被税务机关部门监控并掌握。在以后每一个人只有一个纳税号，对于个人的银行卡信息呀等等都要进行纳税风险进行相关的审核了。个人的银行流水比较大的情况下，很有可能就是被税务机关部门订上了。那么些通过私人账户，进行收付款项，不申报不纳税的，将会成为重点关注对象。合理纳税，税收压力的时候，可以选择享收税收园区的优惠政策，达到合理节税的有效目的。税筹疑问，可留言了解。更多有税收优惠政策，请关注公众号，节税露露，共同讨论。编辑于 2021-12-24 13:47}