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当我们在银行申请大额的房屋抵押贷款或其他经营性贷款时，银行等贷款机构则会要求我们提供第三方的收款账户，而不能使用我们自己的银行账户进行收款，很多人会问：为什么我都拿房子来抵押了，银行却不把钱打给我，非得打给第三方账户？因为银行贷款的资金都是需要提供明确用途的，为了监管资金去向是合理合规的，银行往往会要求50万以上的贷款金额受托支付，即贷款资金不直接发给贷款人，而是打入第三方账户，以保证资金流向是合理合规的。受托支付最常见于房贷以及房屋抵押贷款，自主支付主要存在于个人消费信用贷款里面，大多数个人信用贷款都是自主支付的，因为金额较小，一般银行允许自主支付的贷款金额都在30-50万以内。银行的放款方式要理解为什么贷款放款需要通过第三方账户，我们来理解一下银行等金融机构贷款的放款方式。根据相关法律法规，银行等金融机构为了监管大额资金的流向，所以把贷款的放款方式分为受托支付和自主支付，一般大额资金都会受托支付，受托支付即是需要第三方账户的。受托支付是贷款资金的一种支付方式，指贷款人（依法设立的银行业金融机构）根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对象，目的是为了减小贷款被挪用的风险。自主支付指贷款资金可以由借款人打入自己账户自行使用，无需经过银行审批，但如果借款人违反借款合同约定使用贷款资金的话，银行有权随时提前清收。举例说明小王要准备买房，但是资金不够，就想要向银行申请一笔100万的贷款，银行为了保证这笔资金确实用于买房，银行放款时会将小王的贷款资金直接从小张卡里打入地产开发商的指定账户，以保证贷款资金的合理流向，这就是受托支付，也是银行要放款到第三方账户的原因。为何要第三方账户收款在上面我们阐述了银行等金融机构的放款方式，了解了受托支付主要是为了监管、保障资金的用途。所以，当我们申请一些相对大额的贷款时，银行为了确保款项专款专用，同时也为了方便后续管理和规避风险，一般都会采用受托支付的放款方式，要求借款人提供第三方账户的。确保资金用途当我们申请房屋贷款的时候，如果贷款审批通过，借款人和贷款银行签订了贷款合同，那么为了确保专款专用，银行会将贷款资金打入第三方的账户中，这个第三方账户就是房地产商的账户中。毕竟房屋贷款的金额巨大，下发到个人账户还是不安全的。如果申请经营性贷款，就会把资金打入企业上下游公司的账户中。当然不管是房地产商的账户还是企业上下游公司账户，银行都会进行严格的审核。保障后续管理当我们向银行申请的贷款放款之后，如果我们将贷款资金没有用在申请的用途上，那么通过第三方账户放款机构也方便追溯资金流向。当银行发现我们申请的资金用途有异常，那么就很有可能会收回此次贷款。这样做的主要目的是为了防止贷款资金用于其他用途，避免出现资金流入楼市或者股市等违规情况。规避风险借款人去申请贷款，然后银行发放贷款，贷款发放在第三方账户中，属于受托支付。是说明贷款用途的一种手法，第三方不需要承担法律责任。一旦贷款出现什么问题的话，银行和借款人都是可以规避一定风险的。受托支付分类如果我们确实要通过受托支付的方式获得放款，这里以“抵押经营贷款”来举个例子，说明一下常见的3种“受托支付”途径：对方企业账户收款这是最合规的做法，相当于你自己的A公司，向供应商B采购货物，银行直接为你支付货款，资金进入B企业的企业账户，并且放款后提交发票和入库单等。对方企业法人或股东收款这个方法一定程度规避了自主用款的难点，因为进私人账户再转出，总比进企业账户再转出容易多了。任意第三方个人收款这是很少有银行能够接受的条件，当然对于借款人来说，是最好的方法了。以上3种方式，不同的银行等金融机构均有不同的要求，具体要根据借款人和金融机构的要求来配比。写到最后在我们申请贷款的时候会根据贷款的用途选择不同的贷款产品，银行的工作人员也会对我们的贷款用途进行审核，为了保障贷款资金专款专用，方便后续的管理，银行一般都会要求借款人提供第三方的收款账户，进行受托支付。而受托支付虽然能保证银行资金安全，但是第三方账户也有很多缺点，比如无法留存现金流、对于多笔的资金用途需要繁琐的购销合同以及材料、产生一定资金风险。对于这些情况，一些客户也会找一些助贷公司或者担保公司操作。}

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　　银行托收　　A.托收的基本涵义　　托收（Collection）是债权人（出口方）委托银行向债务人（进 ? 方）收取货款的一种结算方式。其基本做法是出口方先行发货，然后备妥包括运输单据（通常是海运提单）在内的货运单据并开出汇票，把全套跟单汇票交出口地银行（托收行），委托其通过进口地的分行或代理行（代收行）向进口方收取货款。　　托收业务的一般流程如图所示：　　B.托收的种类　　托收是根据是否随附货运单据，分为跟单托收和光票托收。国际贸易中使用的多为跟单托收。跟单托收有两种交单方式：付款交单和承兑交单。　　a.付款交单（D／P）。　　出口方在委托银行收款时，指示银行只有在付款人（进口方）付清货款时，才能向其交出货运单据，即交单以付款为条件，称为付款交单。按付款时间的不同，又可分为即期付款交单和远期付款交单。即期付款交单（D／P Sight），出口方按合同规定日期发货后，开具即期汇票（或不开汇票）连同全套货运单据，委托银行向进口方提示，进口方见票（和单据）后立即付款。 银行在其付清货款后交出货运单据。远期付款交单（D／P after Sight），出口方按合同规定日期发货后，开具远期汇票连同全套货运单据，委托银行向进口人提示，进口方审单无误后在汇票上承兑，于汇票到期日付清货款，然后从银行处取得货运单据。　　远期付款交单和即期付款交单的交单条件是相同的：买方不付款就不能取得代表货物所有权的单据，所以卖方承担的风险责任基本上没有变化。远期付款交单是卖方给予买方的资金融通，融通时间的长短取决于汇票的付款期限，通常有两种规定期限的方式：一种是付款日期和到货日期基本一致。买方在付款后，即可提货。另一种是付款日期比到货日期要推迟许多。买方必须请求代收行同意其凭信托收据（T／R）借取货运单据，以便先行提货。所谓信托收据，是进口方借单时提供的一种担保文件，表示愿意以银行受托人身份代为提货、报关、存仓、保险、出售，并承认货物所有权仍归银行。货物售出后所得货款应于汇票到期时交银行。代收行若同意进口方借单，万一汇票到期不能收回货款，则代收行应承担偿还货款的责任。但有时出口方主动授权代收行凭信托收据将单据借给进口方。这种做法将由出口方自行承担汇票到期拒付的风险，与代收行无关，称之为”付款交单，凭信托收据借单（D／P， T／R）”。　　从本质上看，这已不是“付款交单”的做法了。　　b.承兑交单（D／A）。　　承兑交单指出口方发运货物后开具远期汇票，连同货运单据委托银行办理托收，并明确指示银行，进口人在汇票上承兑后即可领取全套货运单据待汇票到期日再付清货款。　　承兑交单和上面提及的“付款交单，凭信托收据借单”一样，都是在买方未付款之前，即可取得货运单据，凭以提取货物。一旦买方到期不付款，出口方便可能银货两空。因而，出口商对采用此种方式持严格控制的态度。　　C.托收的使用　　托收方式对买方比较有利，费用低，风险小，资金负担小，甚至可以取得卖方的资金融通。对卖方来说，即使是付款交单方式，因为货已发运，万一对方因市价低落或财务状况不佳等原因拒付，卖方将遭受来回运输费用的损失和货物转售的损失。远期付款交单和承兑交单，卖方承受的资金负担很重，而承兑交单风险更大。托收是卖方给予买方一定优惠的一种付款方式。对卖方来说，是一种促进销售的手段，但必须对其中存在的风险持慎重态度。　　我国外贸企业以托收方式出口，主要采用付款交单方式，并应着重考虑三个因素：商品市场行情，进口方的资信情况即经营作风和财务状况，以及相适应的成交金额。其中特别重要的是商品的市场行情。因为市价低落往往是造成经营作风不好的商人拒付的主要动因。市价坚挺的情况下，较少发生拒付，且即使拒付，我方处置货物也比较方便。　　我外贸企业一般不采用承兑交单方式出口。在进口业务中，尤其是对外加工装配和进料加工业务中，往往对进口料件采用承兑交单方式付款。
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