平安人寿重庆分公司：新市民朋友谨防代理退保骗局，维护自身合法权益

随着越来越多的市民购买商业保险，纠纷也频频发生。业内人士表示：“目前投保人普遍存在保险知识缺乏，以致保险纠纷频繁发生。所以，投保人在购买保险时，一定认清条款。如果发现投保险种不适合自己，可充分利用‘犹豫期’来调整。”而且，保险代理人在销售时有义务向投保人提醒存在这样一个可退保的“犹豫期”。然而，事实上，经过我们的事前调查，七成市民不知道投保有“犹豫期”。那么，究竟是部分代理人会因为想多卖保单等原因，故意隐瞒，还是我们的投保人忽略了“犹豫期”权益？针对此情况，本期由成都市金融办、成都日报社联合主办的“保险服务一线大体验”活动昨日第二次体验走进三家寿险公司，以走访、暗访等方式深入探解投保人“犹豫期”权益，给计划投保的市民普及重要的保险知识，提醒重要的投保条款。

场景1 时间：下午3时 地点：顺城大街308号冠城广场太平人寿四川分公司

这家公司主动提醒“犹豫期”

记者陪同体验市民刘玉成和彭毅走进位于冠城广场的太平人寿四川分公司。大厅有不少市民在办理保险业务，显得井然有序。前台人员在了解我们来意之后，很快安排了一位业务员提供相关咨询服务。

“今天来是想选择下寿险产品，请问哪种寿险适合我呢？”彭毅率先发问。 　　

“这样，我们不会随便就先给客户任意推荐寿险产品的，得先了解下您的具体情况，因为不同年龄、不同收入、不同家庭状况的客户适合的产品肯定是不一样的。”太平人寿的这名业务员客气地回答道。 　　

在咨询完选择寿险的相关问题后，彭毅最后问道：“能看看你们养老保险的合同吗？我还需要注意些什么吗？” 　　

“我这里有一份《人身保险投保提示书》，如果你确定购买，我会把上面的重要注意事项向你说明，还需要你确认签名。比如一年期以上的人身保险产品有‘犹豫期’，在此期间可以无条件解除保险合同，保费也会相应地全部退还。” 　

“哦，这样啊，我之前还从没听说过有这回事。”彭毅一边聚精会神地听着一边喃喃道。 　

“在保险合同、回执单以及公司电话回访中，都会反复强调犹豫期的，告知投保人有这样一个权力，这也是寿险公司应履行的义务。若您在‘犹豫期’过后打算解除保险合同，是会有一定损失的。”太平人寿的业务员最后再次强调。

地点：成都市北打铜街8号嘉禾人寿四川分公司 　　

反复暗示 代理人仍没有提醒 　　

记者和彭毅来到位于太平人寿附近的嘉禾人寿，前台人员态度比较热情，并安排了一位业务人员。在了解完彭毅的具体情况后，彭毅直接问道：“如果我购买保险后，改变主意了，是不是在‘犹豫期’内可以全额退保呢？” 　　

“这肯定是可以的，只要在10日的‘犹豫期’内。” 　

为了确认代理人是不是会主动提醒“犹豫期”这一环节，我们又索要了一个代理人的电话，走出该公司后便拨通了这个号码。这位代理人也是先了解了彭毅个人及家庭的一些具体情况，然后也是推荐他目前可以选择养老险。 　　

“那购买保险签合同时，有没什么需要特别注意的事项啊？”彭毅试探性地问道。 　

“哦，也许公司会通知您去体检。”代理人显然没有明白彭毅的意图。 　　

“我的意思是……如果我购买保险后，因其它原因想要退保可以吗？”彭毅再次暗示道。 　　

“这个当然是可以的，不过您之前既然选择了购买，建议不要退保，如果确实是有资金上的需求，我们也有这种灵活的产品。而且，如果您中途退保，也会扣除一定费用的，不划算……”结果，这名代理人到最后还是没有提及“犹豫期”。

场景3 时间：下午4时 地点：西玉龙街2号

再三提醒 才说出“犹豫期” 　　

体验市民刘玉成来到西玉龙街2号新城市广场19楼，这里是华泰人寿保险有限公司四川分公司，刘玉成希望在这里了解到一份适合自己的保障。走进偌大的保险部办公室，里面近10张办公桌都无人办公，仅一位说着普通话的女士接待了刘玉成。当得知刘大爷没有买个险的计划后，她找来了银保部的一位客户经理。他手上拿着几份产品dm单，开始滔滔不绝地向刘玉成介绍分红险的红利率与保障…… 讨论了10分钟后，刘玉成提出：“如果要购买这款产品，购买前需要注意哪些呢？” 　　

“不需要注意什么，只需要把产品看清楚。”客户经理说。 　

“我们都没有买过保险，到底要注意哪些？”再次追问。 　

“就不用体检……”女士回答。 　

“买了之后，可以退险吗？”经再次提醒，她才这样提及“犹豫期”：“如果投保之后10天，你犹豫了退保就没损失，只收10元工本费。如果在10天后退保，损失就大了。” 　

概念：由于保险条款较为复杂、涉及知识面较广，保险公司为保护投保人和被保人的合法权益，同时为了防止保险营销员误导客户，一般来说，为一年期以上的人身保险产品设定了“犹豫期”规定。犹豫期的时间为投保人在收到保单并书面签收起10日内。 　　

解释：除合同另有约定外，在“犹豫期”内，您可以无条件解除保险合同，但应退还保单，保险公司除扣除不超过10元的成本费外，应退还您全部保费并不得对此收取其他任何费用。另外，不仅仅只是医疗、教育、养老、意外等寿险有10天“犹豫期”，包括购买投资理财险种时，市民也可以“犹豫”退保。 　　

提醒：“犹豫期”对于投保人很重要。投保人可以充分利用这一段时间，仔细研究保单，或向对该险种比较熟悉的朋友咨询，对自己所投保险种做一番深入考虑，下定最后的决心，保或是不保。如果“犹豫期”过后再退保，就要承受较大损失。

市民投保重疾险偏向短期型

［编者按］ 在一些市民看来，消费型险种在目前重疾险有望更新换代的情况下好处多多，一旦发现新生代产品更好，可以轻松改换门庭，不必担心退保损失过大。而返还型重疾险则更像是一锤子买卖，一经投保，就得年年续保，若想改投其他险种，就可能要面对退保的损失。

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