导读首先开局一张图，先大致介绍一下车险险种，以及适合购买的车主。道理其实也很简单，跑运营车辆毕竟在路上跑的时间很长，碰到的情况也会比私家车多，风险也比私家车的要大，
9月19日车险综合改革后，部分险种和费率发生了较大变化。
当前文章不再完全适用。
如何购买车险是很多车主都会问的问题。
面对琳琅满目的车险，很多新手司机很是迷茫，不知道该如何购买。这也是很正常的事情。
其实，购买车险大可不必过分担心。首先要了解车险种类的承保范围，其次要了解你日常用车情况的分析。
首先以一张图入手，先简单介绍一下汽车保险的种类和适合购买的车主。
后续很长，不耐烦的可以到此为止。
车险大致可以分为两种，一种是强制性的交通险，一种是可选的商业险。
交强险：一定要买，赔偿对方，金额低，可以提前赔付，拒赔条件少
交强险是普惠型保险，就像我们用的社会保险一样，保费不贵，能hold住大部分的小事故。
影响交强险价格的主要因素有两个。
一是汽车的座位数和使用情况。
二是上一年的事故数量。
对于绝大多数车主来说，他们使用的是6座以下的私家车。
因此，第一年的保费为950元。如果长期不投保，保费会便宜一些，低至665元。
所以，小编就不放长图了，只放出6座以下私家车的车险保费波动：
交强险的保费虽然不贵，但是交强险的保额就目前的情况来看还是略低的。
2.交强险可以交多少钱？
为了更通俗地理解交强险，我们举一个通俗易懂的例子。
你开着一辆小车在路上，到了路口，发现是红灯。
你迅速踩下刹车，你把油门变成刹车，然后撞上第一辆奥拓停下来。
你吃了一惊，奥托也吃了一惊。你连忙下车道歉，说我会补偿你的。
奥拓车主脾气也不错。看来车子没有受重伤，也没有人受伤，而且你的道歉很诚恳，所以我没有和你争辩。
你们已经参加了交强险，互相补偿。
奥拓的修车费大概在二三百元左右，交强险就可以hold住。而且你今年只交了这个险，但是你的交强险没有优惠，还是950元，而且你的商业险因为今年没有用，你的商业险还是享受应有的优惠。
你的修车费用大概是两三百元。您没有购买自己的商业汽车保险并自行支付。但是，奥拓车主使用交强险进行赔付，不承担责任。为你付出了一百块钱，你的压力也小了一点。一点点。
既然交强险赔偿这么少，又不能自己买车，那为什么说交强险是全包的呢？
3.交强险拒赔条件少，可以先行赔付
强制交通保险的设立，是为了确保受害方在发生事故时至少得到基本的保障。
因此，拒绝交强险的条件只有以下四种：
（一）因受害人故意造成的交通事故造成的损失；
（二）被保险人所有的财产和被保险机动车上的财产遭受损失的；
(3)被保险机动车发生交通事故，导致受害人停止营业、停止行驶、停电、停水、停气、停产、通讯或网络中断、数据丢失、电压变化等损失因受害人财产因市场价格变动造成的贬值、修理后减值造成的损失，以及其他间接损失；
(4) 因交通事故产生的仲裁或诉讼费用及其他相关费用。
而一旦发生事故，行人受伤，还可以使用交强险先交1万元。
在下列极端情况下，交强险可以先行赔付，事后追偿责任人：
（一）驾驶人未取得驾驶资格的；
（三）被保险机动车被盗期间造成事故的；
(四)被保险人故意造成交通事故的。
交强险确实是普惠的，但是为了我们在路上的安全，适当的商业保险也是非常有必要的。
商业保险：自选，不强制购买
在商业保险中，我们通常推荐以下三类保险：
车损险、第三者险、免赔额险除外
在以上的基础上汽车保险怎么买，大家可以根据自己的实际情况进行补充。
下面我们主要介绍这三种保险的理赔范围，以及一些常见的注意事项。
看看这种保险的名称就知道了。此类保险用于修理您自己的汽车。
车损险的作用范围很广，其赔偿范围如下：
(1) 碰撞、倾覆、坠落；
(3) 外界物体掉落或倒塌；
(4) 雷击、风暴、暴雨、洪水、龙卷风、冰雹、台风、热带风暴；
(5)地面沉降、断崖崩塌、山体滑坡、泥石流、雪崩、冰沉、暴风雪、冰柱、沙尘暴；
(6)被保险机动车所载货物或车上人员意外撞击的；
（七）载有被保险机动车的渡船遭受自然灾害（限于驾驶员在船的情况）。
下面简单粗暴的解释一下：
你的车撞了车，撞树，撞栏杆，意外烧毁，被闪电击中，被泥石流卷走，被大雪掩埋，被洪水淹没，楼上被烧掉的花盆被砸烂了。
以上，你为修车支付的钱是在车损保险的范围内的。
而如果真的倒霉，车被人撞了，肇事方却不赔生死。如果你购买了车损保险，你也可以联系自己的保险公司进行代位求偿，保险公司会先给你赔付。然后保险公司就会去找对方要求赔偿。
不过也需要注意的是，虽然车损险的赔偿范围很广，但车主遇到的大部分情况都可以得到赔偿。
但是，车损险也有一定的不赔情况。
以下是您需要注意的几点：
(1) 对大多数自然灾害的赔偿，但不包括地震、战争、核泄漏等。
以上情况虽然不予赔偿，但希望各位车主千万不要遇到这些拒绝赔偿的情况~
(2)洗车店、汽车维修店等洗车、保养不予赔偿。
在这种情况下，您可以直接向相应的营业场所索赔。
(3) 部分部件损坏，需要购买相应的附加险才可以理赔，否则不能通过车险理赔。
汽车因油路和电线自燃，损失需要投保自燃险才能得到赔偿。
汽车发动机进水损坏，需要提前投保涉水险才能得到赔偿。
只有车的玻璃坏了，才需要提前投保单独的玻璃破损险，才能赔付。
只有轮子坏了，没有保险要赔。
(4) 无法查明事故责任方的，按30%的绝对排除率计算。
购买车损险还有一个好处就是，如果车子被人撞了，但是肇事者跑了，可以用自己的车损险理赔。
在这种情况下，应该对肇事者进行赔偿，但由于无法找到肇事者，因此会有30%的绝对排除率。
这个免赔额只能通过购买“找不到第三方的特殊保险”来避免。
(5) 私自经营私家车而不通知保险公司
这种情况可能会发生在一些车主身上。
原因其实很简单。毕竟营运车辆在路上的时间长，遇到的情况比私家车多，风险也比私家车大。因此，保险公司会对运营车辆和私家车进行不同的设置。速度。
如果私家车发生事故，被保险公司发现，保险公司理所当然地拒绝赔付。
2.三者险：赔偿事故对方，不赔偿船上人员
三者险应该算是新老司机都愿意购买的一种商业保险。
毕竟很多车主都愿意出钱自己修车，如果不严重的话。
但是如果你真的撞了豪车伤了人，如果事故比较严重，如果没有三方保险来保护你汽车保险怎么买，那房子就不保了。
和知乎上一样，小编也看过真实案例。
某题主只购买了交强险，没有购买任何商业保险，却在某天不小心撞上了某“车灯杀手”品牌的豪车。
去修理厂修车的时候，修理厂说这车的大灯只能换，不能修。
换一个车灯要10万元。
但交强险在赔偿财产损失时，最高赔偿额只能为2000元。面对换车灯的10万元，这2000元完全就是兄弟。
因此，在推荐三险的购买金额时，小编的建议是：
最多，最多，最多，最多，最多，最多，最多，最多，最多，最少，就是买50万多。
有条件的话最好买100万以上的，能买多少就买多少。
毕竟对于绝大多数普通家庭来说，三种车险的价格相差并不大。但是一旦真的碰到了豪车，高额的第三方保险就可以帮你保住房子了。
3、不计免赔险：负责责任分工带来的免赔率
除去免赔额保险，这类保险应该是最容易被误解的一种保险。
“超赔不计”，那到底是什么deductible呢？
小编看着众人，一脸复杂。
不含免赔保险的免赔率主要有以下免赔率：
第十一条 保险人在本保险合同约定的赔偿金额计算基础上，按下列方式扣除：
（一）被保险机动车发生轻微事故的，实行5%的事故责任免除率；对同等事故责任，实行10%的事故责任免除率；对重大事故责任，实行15%的事故责任免除率；完全承担事故责任或者单方面造成事故的，实行20%的事故责任免除率；
用大白话来说，如果你的车撞到别的车，就按照事故理赔流程。发生碰撞后，您及时联系交警，出具了事故责任书。
交警会根据你在事故中的失误程度，为你确定相应的责任，并出具事故责任认定书。
根据事故责任认定书上的责任划分，保险公司也会有相应的免赔率。
不计免赔保险按上述免赔率负责。
但其他一些绝对免赔额不在此类保险范围内。商业车险条款规定了以下绝对免赔额。
(a) 如果找不到第三者，需要提前购买“无第三者专项险”，以免
这个问题在我们讲车损险的时候已经提到了。
按照正常情况，如果你的车被人撞了，应该由对方赔偿。
但是，当肇事者逃逸而无法找到时，赔偿责任只能转嫁给保险公司。
保险公司也很无奈。针对这种情况，将绝对免赔率定为30%。
这种绝对免赔率无法通过忽略免赔险来避免，只能通过购买“找不到第三方专险”来避免。
(b) 受伤自费药费不予赔偿
这个确实是真的。在知乎上也看到很多车主踩坑。
撞了人后明明买了三者险，还买了不免赔险。为什么保险公司说有百分之几十的人没有自费买药？
小编只能尴尬而礼貌地笑笑。
不管是交强险还是商业险，条款里都隐藏着这样的设定，如果有人受伤，自费买药不赔。
这不能通过任何额外的保险来规避。
来，小编给大家分享交强险和商业险的条款。
《机动车交通事故责任强制保险条款》规定如下：
第十九条 保险事故发生后，保险人应当按照国家有关法律、法规规定的赔偿范围、项目和标准以及交通强制保险合同的约定，按照以国务院卫生主管部门组织的《交通事故受害人外伤临床诊疗指南》和国家基本医疗保险标准确定强制性责任限额内的人身伤亡赔偿数额交通意外保险。因保险事故造成受害人人身伤亡，未经保险人书面同意，
《中国保险行业协会机动车综合商业保险示范条款》规定如下：
第三十六条 保险人应当按照《道路交通事故伤员临床诊疗指南》和国家基本医疗保险同类医疗费用标准确定医疗费用的赔偿数额。
所以，小编只能再三提醒大家，在购买车险的时候，仔细阅读条款是非常有必要的。
毕竟，这些问题都是事后才发现的。对于车主来说，确实是非常非常的麻烦。
(c) 未购买相应类型的无免赔险
在这个回答的开头，小编贴出的图片中，把不包括自付险的险种扔进了附加险中。
附加险是作为主险的补充而存在的，需要与相应的主险一起购买。
比如没有免赔额的保险，不像车损险、第三者险、盗抢救险等主险，单独管理大额赔付，而只是对应的主险。
比如你的车险保单上，你可以看到有车损险的不算免赔险，有三险的不算免赔险。
如果你只购买了车损险的不免赔险，而没有购买第三者险的不免赔险，那么第三者险的免赔率就无所谓了~
上面说了，对于绝大多数普通人来说，交强险、车损险、第三者险、不计免赔险的这四种险种的使用一般是够用的。
如果还有其他险种，可以增加一些其他险种。
下面小编也粗略的跟大家说说在用车过程中可能会用到的几类保险。
4. 找不到第三方专项保险：无肇事者自负免赔额，赔偿
也有很多车主喜欢购买这类保险。
如果你用车比较频繁，也可以为爱车购买这类保险，以免在不知不觉中遇到发生事故的车辆。
同时小编也建议大家在准备此类保险的同时，也可以根据在知乎和今日头条上回答问题的经验，为爱车购买行车记录仪。
毕竟在路上开车，到了背单词的时候，如果遇到逃逸的行凶者，或者碰瓷的人，行车记录仪可以帮助大家增加保护自己的概率。
5、车上人员责任险：只有家庭用车可以用人身意外险代替
这种保险就是我们通常所说的座位保险。
对于这类保险，我们通常建议购买运营车辆和经常搭载同事朋友的车辆。
毕竟上面说的这些车辆，车上的人都没有那么固定，确实有风险，而且车上的人也可以用这种保险来保障。
但如果汽车只是您家人使用，我们建议您为您的家人购买人身意外伤害保险。
毕竟现在市面上流行的意外险，大多都将乘坐各种交通工具的风险纳入保障范围，其中就包括使用私家车。而且一年的人身意外险也不贵。
土豪可以无视以上建议~:)
6、自燃保险：买一辆用了很久的旧车
自燃保险通常适用于车龄超过三至五年的旧车。
而像还在质保期内的新车，也不建议购买自燃险。
毕竟如果车还在保修期内，车上的油路和电线大部分还是全新的，自燃的几率很低。即使因为质量原因自燃，也可以到整车厂拆解。无需购买自燃汽车。浪费金钱的风险。
7、涉水险：适用于多雨地区的车辆购买
涉水保险的主要功能是保护发动机免受水损坏的风险。
所以这种保险一般建议在南方沿海地区购买车辆。由于北方内陆地区降水量比南方少，发动机泡水的几率相对较小，所以使用涉水险的几率也比较低。
车辆涉水，车险赔付如下：
· 汽车静止时，如果被水浸泡，车损保险会赔付。
·如果汽车在行驶过程中涉水，车损险将赔付发动机以外的部件。
·涉水过程中，如果发动机损坏，必须购买涉水险，涉水险赔付。
一旦车辆涉水，切勿再次启动点火装置。直接下车到安全区域并联系您的保险公司。
一旦发动机第二次启动，发动机将直接进入水中。这种情况相当于给了发动机第二次打击。这种情况下，保险公司是不会赔的。
8.刮刮保险：计算保险次数
划痕险，这类保险主要针对没有明显碰撞痕迹的车漆划痕。
很多新车主因为担心自己的驾驶技术不好，所以购买了这种保险。每当有划痕，他们就会重新给车子喷漆，并要求保险公司报销。
但是只要用了划痕险，你今年出事故的次数就会被算进去，这对你明年的商业保险整体保费是有影响的。
即使你明年不买刮伤险，你整体的商业保险保费还是会受到影响。
所以无论你是否购买此类保险，或者是否愿意承担风险，都必须三思而后行。
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