人身保险合同是指以人的寿命和身体为保险标的的保险合同。依照人身保险合同，投保人向保险人支付保险费，保险人对被保险人在保险期间内因保险...

增额终身寿到底怎么用?三分钟看懂！#增额终身寿险 #保险知识

为了更好的应对人口老龄化问题，5月31日这天，我国出台了“三胎政策”此政策一出台，引发了人们的热议。

一胎都生不起，怎么生三胎；不少网友都如此评论；也有网友表示，还是要早一些考虑后续养老问题啊！

难怪说这些日子有许多朋友让学姐评价养老保险！

就在今天，学姐就来仔细的为大家测评一下这款由中邮人寿承保的优享人生养老保险吧！

鉴于下面的文章中出现了很多和保险有关的术语，为了更好的了解保险术语，在开始之前不妨先看看这篇文章：

一、中邮优享人生养老年金保险有哪些优缺点？

贴心的学姐整理出了一份简洁的产品保障图，让我们一起学习一下：

看完这个简洁的保障图大家对这款产品应该有了一些了解，学姐也不多废话了，直接上结论！

假如说，投保人在65周岁前因意外伤害身故，就可以免交后续保费，合同依然是有效的；

到了被保人选择的养老领取日的时间，已交能够领取到养老保险金。

介绍一个之前遇到的案例：

小红的老公小王在自己30岁的时候给小红投保了一份优享人生养老年金险，选择年交10万元保费，交10年，55周岁领取。

倘若小王35岁的时候因为意外身故了，就能免交后续5年的保费，共50万。

待小红55周岁时，就能每年领取到一笔养老金。

可以说，这个设置还是很贴心的，目的就是为了不让被保人出现无力缴付保费的情况出现，值得一夸！

养老金领取日之后的25年，这段时间是可以领取优享人生的养老金的时期。

在这个期限内，倘若被保人不幸身故，所有剩余的养老金将一次性的返还给受益人，这点确实可以。

优享人生养老年金险的缴费手段没有一次性交清全部，只有每年一交。

什么是趸交呢？就是一次性交清全部保费，为收入高，但是收入不稳定的人群提供了这种选择。

如果我们缺少趸交可选的缴费方式，和那些又有年交、又有趸交可选的年金险相比，比较看来，较为死板。

趸交和年交比哪个好？哪种缴费方式适合自己？大家不防来看看这篇文章有你想要的：

优享人生的身故保险金在领取养老金时日前，从这两者已经保费和现金价值进行选择其中大的；

趟使被保人在领取养老金日后发生了不幸死去了那这个时候与保险公司签订的身故保险金就不会赔偿了！这保障力度未免也弱了！

市面上大部分的年金险在身故保障这边块都可以做到赔付120%的保额，还有更高的赔付赔付160%保额！

在这方面，优享人生它是没有可好的地方谈论！

什么是“万能账户”呀？

假如给付的养老金不想把它取出来的话，就能把这笔钱放到这个账户里面进行二次增值，从被保人角度出发，收益方式增加了一种。

要是给优享人生养老年金保险附加万能账户是不可以的，被保人获得收益的唯一办法就是获取每年的养老金。

因为有收益我们才购买了年金险，多一种收益的方式，我们就又多了一条财路。

而且，在优享人生养老保险上是不可以附加上万能账户的，这是明令禁止的。不能附加万能账户直接把这条“财路”掐断了！实在是太不合算了。

排除上述的问题，优享人生养老保险还存在一些隐藏的问题学姐整理的这篇文章都是想让大家明白的东西：

到这，我们就分析完了优享人生养老保险关于保障内容的这部分，收益问题我想还是大家最关心的吧，别着急，咱们接着往下说！

二、中邮优享人生养老年金保险真实收益揭秘！

年金险的收益是否可观，表面的演算收益率当然要看，可是，还要看它的内部收益率IRR。

内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是资金流入现值总额与资金流出现值总额相等、净现值等于零时的折现率。名词解释对大家来说很片面，简单的说，只要内部收益率IRR的数值越高，也就是说年金险的收益很高。

学姐打个比方说，优享人生有多少内部收益率IRR，现在给大家演算一下，请看下面的内容

假设30岁的小王投保了优享人生养老年金，年交10万保费，交5年，选择在60岁时开始领取养老金。

那么此时基本保额为82500元，在小王60岁时起，就能每年领取到82500元的养老金，保证领取25年，即至小王85岁。

在保证领取期间，如果小王不幸去世了，保险公司能够将所有没有领取的保险金，一次性全部给小王的家人。

在小王65岁时，累计领取的养老金已经有57.8万元，此时已经超出了已交保费。

并且，在保证领取期间，优享人生的内部收益率IRR为3.75%，表现出相当不错的收益效果。

市场上多数产品高收益仅仅是个幌子，结果发现收益水平还达不到2%，这样看来优享人生在同类产品中还是不错的！

综合上面的说法，尽管优享人生养老年金险在保障上算不上完善，但是它的收益是很多产品种的佼佼者，要是你能接受这款产品的缺点，就可以选择购买这款产品。

其实，多备选几个产品没什么坏处，这里有一份优质年金险榜单，不妨把它当成参考对象，其中优秀的产品占的比重非常大：