为有效防范和降低贷款风险，合理、有效地使用个人信用记录（含人行征信系统及管理中心业务系统信用记录），现对贷款审批中个人信用记录使用标准作如下规定：

一、信用状况审核是贷款风险防控的重要手段，审批每笔贷款时，均须查核借款人（含配偶）的个人征信记录，打印纸质的《个人信用报告》，作为个人贷款资料存档备查。

二、借款申请人（含配偶）的个人信用记录有以下情况之一的，不予贷款：

（一）借款申请人（含配偶）有“到期一次性还款”的商业银行贷款，已逾期尚未归还的；

（二）借款申请人（含配偶）有尚未还清的贷款记录，面谈时未如实陈述、填报，经核查属于主观故意的；

（三）借款申请人（含配偶）的信用卡信用信息中，最近一年内出现过一次逾期90天以上不良记录（即逾期状态标志为大于等于“4”）的；

（四）按月还款逾期6期以上（含）的或按年还款逾期2期以上（含）的，将借款人（含配偶）记入黑名单，借款人5年内不得再次申请住房公积金个人贷款。因为系统差错等非借款人原因产生的逾期期数不计算在内。

（五）《个人信用报告》中认定的其他不良信用行为。

三、借款申请人（含配偶）的个人信用记录有以下情况之一的，办事处（营业部）可在核实后予以受理：

（一）个人信用信息经证实确因录入等原因有误，经征信服务中心或管理中心确认更改，或出具书面证明予以证实的；

（二）借款申请人（含配偶）的贷款采用按月还款方式的，有贷款累计逾期记录3-6期（含3期、不含6期）的，且逾期属非恶意所致的，申请人提交书面情况说明并附相关证明材料（属商业银行贷款的，由贷款银行的经办人员出具含签名的证明，并加盖银行信贷部门的公章；属公积金贷款的，由办事处、营业部经办人员出具含签名的证明）；对金融机构提供的证明材料，办事处（营业部）应作进一步调查，核实属实的可以受理贷款。

（三）信用卡逾期记录全部是因未缴纳年费所致，且无其他交易记录的。

四、借款申请人（含配偶）信用卡或贷款明细中“当前逾期总额”不为0，但未达到第二条第3、4款、第三条第2款逾期情况的，申请人（含配偶）应偿清逾期金额后方可受理贷款。

五、借款申请人（含配偶）存在贷款逾期记录，虽未达到拒贷条件，但也存在一定过失的，贷款审批额度应酌情下浮。

六、本标准自公布之日起试行。