注明：柱状图为2018年互联网保险消费投诉量前10位的保险公司（单位：件）

　　12月13日，部分互联网保险公司收到监管部门小范围下发的关于《互联网保险业务监管办法（征求意见稿）》，业界对此引发热议。广州日报全媒体记者调查发现，互联网保险质疑声音不断，其中今日头条全资控股北京华夏保险经纪有限公司、北京联合保险经纪有限公司等备受关注。昨日，广州日报记者向今日头条方面了解相关合规性被质疑的情况，头条方面表示不予置评。

　　广州日报全媒体记者陈丽莉、倪明

　　现象1：有内容平台卖保险合规性被质疑

　　“很多第三方平台是通过收购保险经纪公司拿到保险经纪牌照，从而涉足保险行业的。”一位不愿意透露姓名的保险专家称，此类平台开展互联网保险业务的合规性备受质疑。记者采访发现，目前互联网保险经纪平台大致有三种：互联网中介渠道、互联网场景渠道以及互联网流量渠道，互联网平台成为最早试水互联网保险的一类企业。

　　记者发现，内容类平台卖保险的合规性则出现较多质疑的声音。其中今日头条母公司福建字节跳动科技有限公司收购北京华夏保险经纪有限公司100%股权，拿下保险经纪牌照后其业务的合规性质疑声音不断。

　　不过，昨日记者从其APP平台上搜索出现的“头号保”（头条用户的专属服务保险平台），目前有超过20个保险产品处于正常在售状态。对于外界质疑的声音，昨日今日头条方面表示不予置评。

　　质疑的声音无独有偶，北京联合保险经纪有限公司徐州市营业部也曾因为合规性问题被中国银保监会江苏监管局警告，并处2万元罚款。其作为保险经纪人承办年度、年度某某市中小学幼儿园学生人身意外伤害保险业务记录台账时，有25万余人未按规定记载被保险人姓名、保险金额、保险费交付等情况，而且联合江苏2016年10月注册“某某某在线”网站后，未经北京联合保险经纪有限公司授权和允许通过上述平台开展保险经纪业务，相关网站未在中国保险行业协会网站进行信息披露。

　　现象2：互联网保险消费投诉成痛点

　　伴随着互联网保险发展迅速，在为消费者提供便捷购买方式的同时，消费投诉也飙升。前三季度，银保监会公布的数据显示，财产保险公司涉嫌违法违规投诉量居前的第一二位就是易安财险和安心财险，其中对易安财险的投诉308件，同比增长30700%；对安心财险的投诉99件，同比增长4850%。

　　记者发现，亿元保费投诉量居前的仍然以专业互联网保险公司居多，其中投诉量前两位的是易安财险113.97件/亿元，安心财险69.62件/亿元。

　　从去年的统计数据看，2018年， 中国银保监会及其派出机构共接收互联网保险消费投诉10531件，同比增长121.01%。其中，涉及财产保险公司8484件，同比增长128.25%;涉及人身保险公司2047件，同比增长95.32%。主要反映销售告知不充分或有歧义、理赔条件不合理、拒赔理由不充分、捆绑销售保险产品、未经同意自动续保等问题。

　　市民担忧： 互联网平台跑路了怎么办？

　　“互联网平台上购买保险确实很方便，互联网平台老板跑路了怎么办？” 对于许多市民的担心，业内人士坦言，虽然消费者从互联网平台上购买线上保险，但最后核保、承保、理赔的都是保险公司。

　　征求意见稿则对平台的监管要求更加严格，对自营网络平台、第三方网络平台做了界定，明确了互联网保险业务中的客户投保页面须属于保险机构自营网络平台，明确只能宣传不能销售，链接需跳转，客户信息不得截留。

　　关键因素： 理赔成担忧点

　　“互联网平台上购买保险确实很方便，监管也越来越严格，对于合规问题相信会不断完善，但是理赔靠不靠谱确实还需要打问号。”业内人士坦言，在网上投保，投保人所在地有相应保险公司的分支机构，这种情况理赔比较简单，但是假如保险公司在异地，或者当地没有分支机构，那么保险公司直接审核的话，花费的时间较难保证。

　　记者采访获悉，易安财险就因为理赔时效问题被监管部门“点名批评”，2019年6月至8月，银保监会受理反映易安财险涉嫌违法违规的互联网保险消费投诉共266件，集中反映易安财险的理赔时效问题，共涉及理赔案件270笔。经查，234笔赔案存在理赔核定超期限的问题，具体表现为在消费者提供理赔证明和资料后，易安财险未在30日内对赔案作出核定，违反了《保险法》第二十三条的规定。超期核定的234笔赔案平均核定时间55日，其中，180笔核定时间在31-60日，42笔核定时间在61-90日，7笔核定时间超过90日，5笔至银保监会调查时仍未作出核定。

　　消费建议: 在正规渠道购买互联网保险产品

　　面对目前互联网保险的现状，监管部门认为，通过互联网渠道购买保险产品要做到“三注意”，一是注意渠道，消费者要注意从保险公司网上商城以及与保险公司合作的第三方网络平台等正规渠道购买互联网保险产品；二是注意资格，消费者应当注意互联网保险业务经营者是否具备相应资格，不要购买无资质主体销售的产品；三是注意产品，要注意甄别所购产品真伪，要认真阅读保险条款，充分了解保险产品的保障范围和免责范围。

　　此外，由于现在在互联网平台上购买保险相当便捷，因此监管部门提醒，明明白白买保险需要做到“四看”，首先是看需求，也就是根据自身的家庭情况和所处的人生阶段，选购合适的产品；其次是看产品，根据需求来购买相应的产品，不能将保险与银行存款、国债、基金等金融产品进行片面比较，更不要仅把它作为银行存款的替代品；第三是看收入，一年期以上的人身保险保费缴纳方式分一次性缴费和分期缴费两种，消费者应当考虑选取缴费方式合适的保险产品，一般来说，保费支出在年收入的5%～15%之间为宜；四是看条款，一定要仔细阅读合同条款，尤其是保险产品的保障范围和免责条款，充分享受到保险的风险保障功能。

　　而业内人士还提醒，理赔报案最好先联系服务平台，在其指导下收集好理赔材料并交之审核，在异地的情况下，由于保险公司不可能到实地核查，一般会认两个机构的鉴定：公安机关的相关证明和医院的诊断证明。

现在随着互联网行业的发展，我们生活中很多东西都可以在线上完成。

如今网购已不是什么稀奇事，就连买保险也一样。

大家多多少少的会有各种疑问：

网上买保险到底好不好？

我在网上买了保险出了事情该找谁？

今天就给大家说说网上买保险到底靠不靠谱！

一、为什么越来越多人选择在网上买保险，和线下有什么区别?

其实互联网只是众多保险销售的渠道之一，就跟你在实体店买东西还是从网上购物一个道理。

传统的保险销售渠道，其缺点是非常显而易见的，保障一般而且保费贵！

互联网渠道销售的保险产品，具有明显的性价比优势，让保险更能专注于它的本质——保障，而不是价格！

道理其实很简单，就跟你在网上买东西比大部分实体店都便宜的原因是一样的。

因为没有中间商赚差价呀。

也减少了人力物力等资源的消耗，成本低所以价格就自然低啦。

此外网上买保险，可选择的很多，大家经过比较会发现，不少性价比高的保险产品，都出自一些的可能不怎么“出名”保险公司，这是为什么呢？

平安、太保、人寿、新华四大上市保险公司2017年广告宣传费用支出达270.35亿元，日均7407万元，也就是说，每天打广告就要用掉7000多万。

如此之高的广告费用，带来的当然是知名度和市场占有率的双提高。

费用呢，肯定是要广大投保人来分担了。

除了广告费，大公司的人员管理、网点投入等成本也是居高不下，大公司们也想便宜，可是“实力”不允许呀。

其他不“出名”的公司没有那么多高昂的开销，把更多的精力放在产品上，这也是他们近几年能逆袭的原因之一。

二、网上的保险产品便宜性价比高的，但是网上买保险靠谱吗？

其实是担心网上保险不正规，出险了得不到理赔。

无论是在网上买保险，还是在线下买保险，都只是保险公司销售保险产品的渠道而已。

想要销售保险产品，首先要过银保监会这一关：

2020年初，《互联网保险业务监管办法》正式实施，办法强化了持牌经营原则，明确互联网保险业务应由依法设立的保险机构开展。

2022年初正式实施的互联网保险新规，再次明确了互联网保险的经营范围、资质要求，进一步细化了监管细则。

简单来说，并不是谁都能在网上卖保险，只有正规机构和平台，才能在线上销售保险产品。

任何一款保险产品上线，都要经过银保监会的审批备案，才可以进行销售。

不过，有些产品的名字，在网站中可能查询不到。

这是因为在保险行业有个惯例，产品销售名字和备案的名字并不相同。

其次，保险的本质是一份合同，它受到了保险法保护的同时，还受到合同法的保护，也是和线下的保险是一样的。

网上买保险的电子保单和线下买保险的纸质保单也是具有同等效力的。

三、网上买保险，怎样才能不踩坑？

（1）看清保险合同，了解保障内容

有不少人在朋友或亲戚的推荐下买了保险，却根本搞不清楚自己买的是什么保险。

又或者是看到保险合同的第一反应是：太多了，我不想看？

自己网上买保险，一定要先弄明白自己买的保险保什么不保什么，哪些情况理赔哪些情况不赔。

例如自己买了重疾险，因为出了一点小意外，去申请理赔，那保险公司肯定是拒赔的。

例如买了百万医疗险，住院花费的医疗费没有达到免赔额，保险公司同样是不赔的。

因此，自己适当做一些功课，了解一些基础的保险常识，能够看清保险保什么、不保什么，是很重要的。

如果你还不了解保险的保障内容就签字，很容易影响到之后的理赔。

（2）如实告知健康状况

买保险，不仅是人在挑公司挑产品，保险公司和产品也是有一定限制的。

无论你是线上投保或者线下投保，健康告知都非常的重要。

如果不符合，就算可以买也很有可能被拒赔。

健康告知是保险公司承保和理赔的重要依据，健康告知中涉及到的既往病史和体检异常史，一定要如实告知，千万不要抱着侥幸的心理隐瞒，从而影响到自己的理赔。

面对健康告知，大家一定要慎重对待。

说了这么多，相比传统保险推销的方式，网上选保险，分分钟货比三家。

我们可以不用像从前一样只能在一家保险公司挑选产品，买不买的自主选择权始终在自己手上。

无论线上还是线下，买到适合自己的好产品才是王道！

相信很多人都有听老一辈人说过“保险都是骗人的”这句话，也看过不少关于保险的负面新闻。保险行业的确鱼龙混杂，但是不能够因为那一部分不安好心的人，就在心里面把整个保险行业都拉入“黑名单”了，事实真不是这样！

保险作为一种转移风险的工具，不仅不是什么“骗人的东西”，而是能帮助我们应对突发状况，安然度过难关的重要保障。所以对于“买保险到底好不好”这个问题，学姐的答案是肯定的，不过还得了解完下面这些问题的答案，才能知道为什么！

想要抢先了解对保险要怎么买才可靠，就先收藏这篇文章，一文带你了解事实真相：

买保险到底好不好的解答重点：

1. 保险到底要不要买？

2. 买保险需要注意什么问题？

一、保险到底要不要买？

保险其实就是一种能够转移风险的工具，是一种利用杠杆原理来进行风险管理的保障。说白了，就是自己先损失一点小钱，以便日后碰到一些意外、遭遇经济损失的时候，能够换取比较大额的赔付金，来维持生活正常运转。

我们可以把保险理解为用来应对风险的一个工具，在突然遇到困难的时候有“雪中送炭”的功能。

有小伙伴看到这，觉得这个定义不怎么有说服力：话是这么说，但是我看到的那些买了保险的人，怎么总是被坑呢？

这并不是保险本身的问题，而是没有买对保险的问题！

毕竟保险各式各样，有好的也就有坏的，就像市面上的商品一样，并不会说有绝对的好坏。

保险亦是如此，选到了好的保险产品，派上用场的时候就会庆幸自己买了保险；而因为种种原因买到了不合适的产品，需要用的时候发现并没有那些保障，自然就会对保险抱怨有加。

有些人知道保险的正确作用之后，又提出质疑：保险的确能够应对风险，但是咱们百姓的生活大多都平平淡淡的，也没见过身边有谁遇到意外，那钱不就白花了？

相信很多人都有这样的“幸存者偏差”心理，觉得疾病或者意外并不会落到自己头上。但是我们要认识到，如今无论是疾病还是事故，每天都有大量的意外事件在发生，概率也并不小；不要觉得自己是那个“幸存者”，毕竟每个碰到意外的人也不会想到那个人会是自己。

综上所述，学姐对于保险到底要不要买的回答是：保险要买，但是要买对！

既然要买保险，当然要买对才行！想提前get到正确的投保姿势，下面这篇文章千万别错过：

接下来学姐的保险课堂开始开课，给大伙儿们说说我们买保险的时候，要注意哪些问题，才能够买到心仪的保险。

二、买保险需要注意什么问题？

1. 不要只看大公司，要看好产品

大公司的确有雄厚的资本才能傲立在保险丛林当中，但是这并不代表就会产出优秀的保险产品；而且保险行业当中所谓的小公司，其实也并不小，而且客户的保单都是会有保障的，至少还有银保监会这位大佬在后面兜着呢。

我们买保险，最主要的是要看产品的质量，以及里面的保障是不是跟我们自身的需求真正吻合，不然都是在买保险的路上“踩坑”了！

当然大公司小公司的讨论还有非常多，戳下方链接来看学姐专业解答：

2. 不要轻信“什么都能保”的保险

一些人看到保险的分类，医疗险、重疾险、寿险等等，五花八门，便认为这是保险公司搞出来的花样，本来一次性就能保障，非得分成几份？然后贪图方便，轻信了一些保险代理人推荐的“万能保险”，就匆匆投保了。

学姐要提醒一下各位消费者，如果一个保险完美得天花乱坠，那大家怎么不都干脆买一个就好了？

保险的分类是根据不同的需求而设的，各个都是“术业有专攻”的选手；要是一个保险什么都保，恰恰可能没有什么突出之处，疾病保障不齐全，收益也不高，到时候竹篮打水一场空，就糟糕了。

关于四大险种，大家最常听说的就是各种重疾险了，那买重疾险又会碰到哪些问题？学姐这篇攻略让你轻松不踩雷：

3. 先看准基本保障，再考虑增值理财

我们买保险，其实就是为未来不能预知的风险做保障的，首要的肯定是“保障”作用，而不是“赚钱”的作用。

所以我们选择保险产品的时候，首先要考虑的应该是保障的范围够不够广泛，能不能覆盖尽可能多的疾病或者意外；还要看购买的保额，有没有买到足额，能够支撑得起一段时间自己以及家庭的正常支出和贷款。

但是这也并不是说一些储蓄型、分红型的保险就不好，毕竟这些保险也是有其存在的理由；而是我们要清楚自己的首要需求是什么的，应该是先保障好自己，再去考虑如何理财的问题。

对于储蓄型的保险产品也很感兴趣的话，请戳下方链接，这些问题必须要提前了解：

总之，保险其实就是一个抵御风险的产品，并不是坑人的骗钱工具，需要理性看待；至于买保险到底好不好，主要看的是有没有买到适合自己的好保险，而不是把保险认为是绝对的好与坏，需要消费者们擦亮眼睛，谨慎选择。

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