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逾期以后停息挂账，现在叫个性化分期，是指当个人无力偿还银行或者金融机构的借款，需要和银行或者金融机构协商分期还款，&lt;br&gt;很多银行是可以只用还本金，减免所有利息和违约金的，最长分期5年60期，所以也就是5年还本，那协商还款5年的依据是什么？&lt;br&gt;&lt;br&gt;商业银行信用卡业务监督管理办法【第七十条】规定：&lt;br&gt;在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议的最长期限不能超过5年！&lt;br&gt;这里重点说明一下什么是特殊情况&lt;br&gt;比如说：因重病住院、坐牢了、破产了，负债过高等都算特殊情况&lt;br&gt;确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力，这个指的就是我们现在还不上钱，比如银行要求我一次性还款13万，而我身上只有10000块的收入。那就已经超过了我的还款能力了。&lt;br&gt;&lt;br&gt;当持卡人有还款意愿，发卡行可以与持卡人平等协商。达成个性化分期还款协议？&lt;br&gt;&lt;br&gt;这里指的是你在和银行协商的过程中，如果遇到银行不受理你可以直接和他说，依据商业银行信用卡业务监督管理办法第七十条，我们的地位是平等的可以平等协商：划重点：条例说得很清楚，最长就5年60期。这就是最长的了，别想着还有更长！如果你提出这种无理的请求。银行会认为你没有协商的诚意，直接就不受理了。这就是协商还款的依据，你可以抓住这个依据和银行进行沟通&lt;br&gt;详细的操作步骤：&lt;br&gt;1.打电话给银行客服或者放款机构客服：&lt;br&gt;&lt;br&gt;问清楚一共欠多少，本金多少，利息多少，有没有罚息。&lt;br&gt;搞清楚你到底欠这家银行多少钱？这个情况就是如果之前有分期，在协商时会把分期的钱全部都算回来，这里会算上违约金和手续费。这个都是正常的，有些银行的客服不会把已经分期的钱算到总欠款里。所以也要问清楚，心里有底。&lt;br&gt;&lt;br&gt;2.告知客服协商还款之后，客服会记录你的资料，并告知会有相关部门和你通话&lt;br&gt;3.&lt;br&gt;4.这个时候就耐心等待回访，有些银行是不用等的，直接给你转接。有些银行是需要7个工作日&lt;br&gt;5.这里要注意的是：有些银行在你连续逾期3个月或者3个账单未还款，客服就不再接受还款协商了（如银行要求你提供资料一定要提前把资料准备好，第一时间提交上去。千万别拖延症，否则这一波真的会凉凉）&lt;br&gt;6.3.提交资料之后就是等资料审核8.如果对方说不成功，也别怕。天塌不下来，继续再申请就是了。银行是要收回钱，而不是要你的命！&lt;br&gt;9.划重点：一定要确定的四个事情，你要还多少钱、还多少期、每期还多少钱、银行给你减免了多少，这些一定要做电话录音，免得出现纠纷。&lt;br&gt;&lt;br&gt;&lt;br&gt;&lt;br&gt;4.签订方案&lt;br&gt;&lt;br&gt;大部分银行会以录音为准，这份录音将保留直到你还清欠款为止。平安银行icon会和你签电子协议，部分地区四大行会要求你到网点当面签纸质协议。不管如何，只要有录音就没问题，接下来就安心地按协议还款就可以了&lt;br&gt;再次提醒：签订协议后，如果你出现二次违约，就是没能按照协商的协议还款，要不就是疯狂催收，要不就是直接起诉，如果是这样就真的没救了。&lt;br&gt;奉劝各位：一定要及时止损！接下来就是停息分期！尽早和银行协商达成个性化分期，停止催收，停止高额违约金的增长，避免被起诉。&lt;br&gt;在你还在纠结的时候选择的人已经按照协商的方案还了几期了，债务也在慢慢减少。而你又多了几期利息和违约金，仍然还是面对每天催收的骚扰和恐吓，同时也多了银行对你的起诉风险。&lt;br&gt;信用卡逾期后《停息分期还款方案》可以做到：&lt;br&gt;一、停掉银行及第三方所有的催收行为；&lt;br&gt;二、避免银行对负债人进行起诉处理；&lt;br&gt;三、停止逾期后每月高额的罚息和违约金的增长；&lt;br&gt;四、逾期后分期最高60期，月还款低至几百块；&lt;br&gt;五、有概率减免已经产生的罚息和违约金，甚至本金分期还款。&lt;br&gt;停息分期后，既能停止催收及司法流程，又能让自己的欠款维持在承受能力范围内，长期偿还债务。既然走到了即将被起诉的地步，那就不要再怨天尤人了，债务都是自己造成的，最后一定还是自己去解决，尽可能减少自己需要承担的债务，这才是一个逾期的持卡人需要考虑的事情。&lt;br&gt;如果你也有关于债务逾期等相关问题，想了解更多分期情况关注“懿甄见雪”
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