小微企业首先是融资较难的问题，想低成本融资就更是件困难的事情。但作为小微企业如果融资成本高，会给经营造成一定的风险和困难。目前可以尝试采取以下几种低成本融资的方法：

一.利用当地政府对小微企业的扶持政策，向当地金融部分借款

从融资的成本角度，银行借贷是比较理想的融资形式。利息较低，风险较低，比较适合小微企业的融资形式。但一般银行借贷的门槛较高，手续复杂。很多的小微企业只能望而却步。但今年的疫情，政府出台了很多的对小微企业的扶持政策，其中就有融资方面的支持。小微企业可以咨询当地的帮扶政策，争取到当地银行进行融资。

二.尝试合伙人的经营模式，进行融资

当小微企业经营困难，融资较难的情况，可以考虑进行合伙制经营的模式进行融资。这样让合伙人出资，承担一部分风险，当然也参与利润分红。这种融资方式，也是目前很多小微企业进行融资的一种方式。

三.利用自己经营的产品项目优势，向客户进行众筹融资

一些小微企业经营者有比较好的创业项目或者产品。也很有市场发展潜力，有自己比较稳定的客户资源。这种情况，小微企业可以利用众筹的方式，向自己渠道内客户进行融资。这需要经营者设定一套理想的众筹方案，吸引自己的客户参与，达到低成本融资的目的。

小微企业融资难，是比较普遍的问题。难度主要是融资的成本较高，主要是一些民间借贷，信用贷等形式。这需要小微企业的经营者，调整融资渠道，找到低成本，低风险的融资方式。

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一是银行渠道。各家银行推出的小微企业信用贷、云税贷、抵押快贷；对个人代发工资客户和缴纳公积金客户推出的个人信用贷款都不错，手续简便，利率较低。再就是购买汽车家电的分期贷款期限1到3年，基本能满足需求。如果期限较短可以申请提高信用卡临时额度救急，或者利用微信微粒贷和支付宝上借呗等救急。

二是汽车金融公司或财务公司融资可以帮你解决资金不足问题，手续简便，但费用算起来可能比较高。

三是小贷公司或担保公司也有融资业务，但贷款利率较高，适合短期借款。

如果资金用于经营，可以通过上下游客户赊销铺货；如果用于消费，可以刷卡解决；如果用于股票等风险投资，最好用闲钱，借钱投资风险太大了。

中小企业融资难和融资的问题已经被市场病够诟很久了，主要是我国的利率传导不顺畅，即便央行有意扶持中小企业，但是往往钱到中小企业手里时，成本已经很高。或者银行压根不愿意将钱贷款给中小企业，中小企业难从银行融到钱。最近央行之所以进行LPR改革，就是想让利率市场化，最终能够实际降低利率成本，减轻中小企业的融资负担。所以重点是有让市场形成完善的竞争机制，让利率市场化，这样企业贷款时就能享受到较低的贷款成本。

至于费用杂，一方面国家需要平衡好中央和地方的税收关系，缓解地方的财政压力，地方财政压力比较大，自然就会想办法去解决钱的问题，费用的问题就多了，所以地方的财政问题解决了，自然能够减少收那些杂七杂八的费用。另外，就是对如何收费，收什么费用，最好有个明确的规定，按照规定来，进行监督，将不合规定的收费、不合理的收费取消。这样就能使得企业不再面对那些名目繁多的各种费了。

我国中小企业数量庞大，基本都是民营企业，税收贡献率超过50%，解决了90%的新增就业。与中小民企做出的贡献相比，这些企业能够得到的银行贷款无疑是杯水车薪。

中小企业融资难融资贵的主要原因有如下几点：

1、信用体系还未全面建立，赖账还是很多人和很多企业的选择，不管主动还是被动，银行自然就不愿意贷款给中小企业。

高税率下，民营企业往往都有两三个账本，偷税漏税成为生存的重要选择。互相拖欠货款同样成为民营经济难以规避的顽疾，多少企业死于三角债。

当法律不能严厉打击赖账的企业时，好企业就注定成为牺牲品。诉讼成本过高，诉讼时间过长，使得企业对于法律的信任度也不断降低。对于银行来说，对中小企业缺乏信任，担心坏账，自然就不愿意贷款。

归根到底，缺乏一个好的市场，缺乏好的，有效的市场规则，成为企业发展的一大门槛。

2、资源向国有企业倾斜，即使有坏账也有地方政府背书，银行高管责任减轻，但是民营企业没有这种靠山和背书者。

聪明的二哈银行想出来互保这种天才的创意，中小企业互相担保，并且尽量找有实力的当地企业做担保，这样都能贷到款。经济环境好时天下太平，一旦市场出现恶化，好企业也会被担保拖垮。

有些比较容易拿到大笔贷款的企业，又没有好的投资项目，于是成了贷款的二道贩子，以远高于市场的利率贷给中小企业，成为食利阶层，喝中小企业的血。

3、非市场经济潜规则主导市场，能否贷到款更多靠人脉和好处费。

有人脉，就能贷到款，而人脉的建立，需要大手笔的投入。

4、银行不作为，同样巨额税收并没有更合理的回馈中小企业。

银行不炒房，但是炒房客的资金大多来自于银行。随便伪造一份收入证明就能从银行贷到款，甚至于一个人能从银行贷到千万元。正因为躺着赚钱太容易，所以银行失去了进取之心，成为庞大臃肿但是缺乏战斗力的金融机构。

银行不改变，我们就改变银行，言犹在耳，可惜银行改变的还不多，进步的还不大。

按照财智成功的设想，巨额税收设立一份低息贷款资金池，供依法纳税的中小企业申请使用。具体的贷款额度可以参考三年来税收的平均值，这是解决中小企业融资难的重要思路。

朋友，在现阶段，中小企业融资渠道还是有一些，但就是不够畅通，且成本也较高。

目前而言，中小企业直接融资也就是上市到资本市场融资、发行企业债券融资之路相对当艰难曲折，上市融资或直接发行债券融资的中小企业可谓凤毛麟角。

因而，目前可供中小企业选择的融资渠道相对狭窄。第一是银行贷款，即可用自身的固定资产或产品的专利权到银行申请抵押贷款，或由其他具有资金实力的公司提供担保贷款。但审批时间相对较长、贷款手续繁琐。

第二是向资金实力雄厚的大企业、大公司进行融资，或向民间组织融资，审批时间可能较快，手续少，但成本较高，不少因此身陷债务泥潭，死得更快。

第三种是可到一些中小金融组织比如担保公司、互联网金融平台、小额贷款公司等融资，其优点是放贷时间短，但费用相对较高。

正是受制于上述综合因素，中小企业融资难、融资贵问题一直没有从根本上得到解决，既成了中小企业的一块“心病”，更成了各级政府关注的焦点。

而要解决这个问题还得靠金融业，唯有金融业肩负起支持中小企业的重任，中小企业融资难、融资贵问题才有可能得到彻底解决。就目前而言：

金融机构一要树立高度的政治责任感，把支持中小企业当着自身重要使命，学会换位思考，想中小企业之所想，急中小企业之所急，才有可能从思想上重视解决中小企业的融资难问题，并扎实推进各项适合中小企业融资需求的金融改革。

二要树立普惠金融意识，深入中小企业实际进行调查研究，推出适合中小企业生产经营特征的新的金融服务模式、服务产品，提高中小企业信贷的现实可获得性，提高中小企业信贷覆盖率，消除中小企业信贷服务盲区。

同时，切实降低贷款利率、减少中间服务收费或取消一切不合理收费，让中小企业真正分享金融改革与发展的红利，降低生产经营成本，减轻经营负担，为激发中小企业内生活力提供无限的金融原动力。

国外中小企业的资金来源主要是以下几种情况 :一是自筹;二是直接融资;三是间接融资;四是政府扶持资金等。 我国中小企业最主要的融资渠道一般来说概括为：1、间接融资主要包括银行贷款、其他金融机构贷款等；2、直接融资渠道为债权融资、股权融资、风险投资与资产证券化。

小微企业融资渠道主要有以下几个方面：

1，通过各金融机构普惠金融政策，通过银行授信，拿到一定合理的资金需求。

2，通过创业创新类基金公司，拿到一定所需的周转资金。

3，通过货品，订单，应付款等动产质押融资，融资租赁，商业保理公司等方式获得融资。

4，通过质押股权，品牌商标质押，个人信用担保等方式，获得融资。

5，通过稀释股权，或者是质押股权回购等方式，获得中长期，或者是短期经营周转资金。

关于初创企业融资这个话题，我在之前的问答中回答过多次，有兴趣的话可以去翻一翻，这里只简要的进行阐述。

1、亲朋好友借钱或投资

优点：这些人对创业者比较熟悉，如果认可创业者及其创业项目，无论是作为债权人还是投资人，成功率都会比较高；

缺点：可能会出现公私不分的情况，作为投资人，创业项目失败，不仅仅是经济上的损失，还可能会导致人情上的损害。

缺点：银行贷款发放的对象要求相对较高，如果以初创企业申请贷款，成功的概率很低。创业者可以以个人资产抵押贷款或个人信用贷款，但资金额度有限，发放周期较长；

3、小贷公司/P2P贷款

优点：放款快，手续简便

缺点：借款成本高，并非创业公司所能承受，万不得已，不建议创业者选择这种方式

众创空间、孵化器这类主体很少提供资金上的帮助（即使有资金扶持，额度也非常低，10~50万不等），主要为创业企业提供低成本的办公空间，为创业者提供融资的机会等创业扶持。

优点：能够提供创业相关的服务

5、政府补助/创业津贴

优点：低成本，曝光率高

缺点：这类补助/津贴的申请门槛较高，多数创业公司无法企及，而且从申请到下放，流程非常长，同样额度有限。

优点：多为股权融资，创业者无须背负债务创业，而且专业的投资机构能为创业企业提供除了资金以外的其他各种服务，帮助创业企业成长。

缺点：投资机构对创业企业的要求较高，尤其是当前经济形势下，投资机构的投资阶段选择明显呈现后移的趋势，对早期项目的关注在逐渐减少。而且，如果与投资人的关系处理不当，会给创业企业带来非常不利的影响。

个人看法，仅供参考，不当之处，还望指正！好读书不求甚解，尤喜武侠、推理，欢迎朋友们相互交流学习。

以上是律师为大家讲解的关于”小微企业主要融资渠道“的内容，希望可以帮助到各位小伙伴。如果您还有其他疑问可以随时在我们官方平台进行提问，上百名专业律师会在第一时间为您解答。

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