爱健康2.0青春版是爱心人寿刚推出不久的新定义产品，不少伙伴都想购买保险，问学姐这款产品值不值得购买。

说实话，这款产品只能说一般，基本保障做的很周全，也只算得上市场的平均水平了，一些稍微重要的保障都缺失了。

前几天我还写了一篇测评文，很详细的分析了一下爱健康2.0青春版的保障内容，看看哪些人比较适合，大家不妨来看看：

下面学姐就带大家来简要分析下，看看爱健康2.0青春版到底藏了哪些猫腻。

一、爱健康2.0青春版重疾险优缺点分析

话不多说，我们直接看爱健康2.0青春版的保障图：

爱健康2.0青春版重疾险保障图

如果说只看这种保障图的话，健康2.0青春版可以说还是存在值得学习的地方。

（1）保障内容灵活可选，减轻保费压力

爱健康2.0青春版的中轻症是可选的，那些自带中证和轻症的产品就不一样，这样就会在一定的程度上把我们的保费压力减轻了。

在这里可能有些人会比较担忧，如果不附加中轻症的话，保障是不是就有一些片面了呢？不全面表现在越早发现中轻症，治疗的机会就更大，成为重疾的机会也就越小，因为中轻症是重疾的早中起状态。

因此除了你的预算是真的很少，不能再用了，不然一定要多花一点钱，把中轻症保障加上。

并且就像那些经济实惠的产品，把中轻症加上用不了多少钱，只是几顿火锅不吃而已，这笔钱就有了我把这些产品做了个汇总，大家可以做个参考：

（2）可附加少儿特疾/罕见疾病保障

大家资金充裕的话，为孩子投保爱健康2.0青春版的同时也可以考虑附加上这项保障。

爱健康2.0青春版这项保障很有针对性，主要是少儿高发疾病，如果孩子很不幸沾染上白血病、手足口病，这些疾病，保险公司除了会赔付基本保额的100%之后，还会多赔付一倍的，总共是基本保额的200%。

这项保障要是孩子已经成年的话他不加就没有什么用了，到底是什么原因，解释起来很麻烦的，朋友们如果想要更深层的了解，可以通过后台找到我，在这里我就不多废话了。

下面有几个内容是具体的说明爱健康2.0青春版不足之处：

年龄在0-40岁的人群爱健康2.0青春版是支持投保的，然而市面上0~60岁左右的人群是平均水平，而且市场上有一些产品，75岁的人群还可以投保。

爱健康2.0青春版的投保年龄这方面非常低，就算是年纪越大患病的风险越高，也不至于吧，但是对于四十多岁的家庭支柱来说，购买起来就不是很友善了。

（2）保障期限缺少了保终身

爱健康2.0青春版的保障期限方面是没得说的，唯一不足便是没有保终身。

保终身可能会多花很多钱，但是保障力度上也是成正比的，通过统计得知，60~80岁的人群，患有重疾的概率很高达到了70%多！

预算不足就可以买定期保障作为过渡，但是在后期的时候，如果自己的预算够用了，那么相信很多人也会选择买保终身，不为别的，就是为了以后家里面没有那么大的压力。

不过就是这个爱健康现在只有定期保障，这不太适合想拥有全面保障的人群。

（3）没有恶性肿瘤、心脑血管疾病二次赔

像那种不仅仅是病发率高的恶性肿瘤以及心脑血管疾病，在复发率上也是超高。

就如恶性肿瘤，从我国新诊断的实体瘤患者中，就可以看出手术后1年旧病复发率为60%，在肿瘤复发和转移这个阶段死亡的患者超过80%，要记住肿瘤复发和转移的高危期就是出院后的1~3年内。

这些高发重疾的二次赔保障一定要有，防患于未然。

没有想到的是，这个爱健康2.0青春版居然没有设置相关保障，这种情况属实有些说不过去呀！

我们也看完了爱健康2.0青春版的好处与坏处，重点问题来了，这值得大家信赖去购买吗？

二、爱健康2.0青春版投保建议

总结来说，爱健康2.0青春版的性价比也只能用一般去形容了，这不能说太高，虽说基础保障很齐全，但是的话投保要求可不是那么随便，很严格的，非但不保终身，还只支持0-40岁的限制人群投保，最要命的是它没有设置恶性肿瘤和心脑血管疾病二次赔付等保障。

若是你想要高性价比、全面保障的产品，其他产品值得你去研究，譬如说凡尔赛1号、康惠保旗舰版2.0、达尔文5号焕新版，值得考虑。

要是你认为上面的产品还不能满足你的需求，或许可以听我介绍一下别的重疾险产品，都是市场上比较热门的有136款可选，你一定可以挑一款喜欢的：

很多人经常问起重疾险要怎么买。

其实关于重疾险的选择，菜导曾经在保险专题的文章中跟大家讲过很多次了。

重疾险选择消费型是最好的，因为这样可以将保险的杠杆水平做得更高。

所谓杠杆做高，简单来讲，就是做到更低投入，更高回报。从保险的角度来说，就是保费交得相对较少，而保障和保额相对较高。

那现在市场上又有哪些消费型重疾险可以选择呢？

菜导今天就跟大家聊聊现在市场上比较热销的两款消费型重疾险。

这两款产品分别是“安邦和谐健康之享”和“弘康人寿健康一生重大疾病保险A款”。

其中，“安邦和谐健康之享”很早之前菜导就跟大家分析过，而“弘康人生健康一生A款”则被很多人认为是如今市场上最便宜的消费型重疾险。

如果让你在这两款产品中做出选择，你会怎么选呢？

菜导做了一个简单的表格，将这两款产品的详细情况进行对比。

我们先看看“安邦和谐健康之享”的产品特点。

① 保障50种重疾+10种轻症。

② 第二年重疾保险金、全残保险金保额翻倍。

③ 轻症的保额可选择——基础保额最低的时候甚至可以将轻症保额选到基础保额的50%（市场上同类产品大多将轻症保额设定为基础保额的20%）。

⑤ 免费赠送基因检测。

⑥ “安邦和谐健康之享”更是现在网销渠道保额最高的消费型重疾险。

① 最高保至80岁，无法保障终身。

② 保额第二年翻倍，意味着第一年实际上只有保额的一半，保障打折，所以第一年挺关键的。

万一出险的话，就体现不出“保额翻倍”的价值，要顺利度过第一年，才能享受到“保额翻倍”。

③ 不保障身故，身故只是返还所缴保费，这一点若不注意，将来可能会导致理赔纠纷。

④ 保险费率虽然低，但比单纯仅保障重疾的“弘康人生健康一生重大疾病保险A款”要高。

再来看看“弘康人生健康一生A款”的产品特点。

① 保障50种重疾+15种轻症，而“安邦和谐健康之享”只保障50种重疾+10种轻症。

② 更加注重发生疾病时的保障、仅提供重疾、轻症保障以及轻症保费豁免，这样的好处就在于对于那些侧重于大病保障的人来说，可以最大化的利用好现有保费，扩大重疾方面的保障利益。

③ 保障期限可以选择至终身。

④ 保单现金价值更高，所谓现金价值，直白点说就是你不想要这份保单了，能退出来多少钱。

案例 结合“弘康人生健康一生A款”分析

男性，30岁，主险保额50万，附加轻症保额15万，附加轻症豁免，保终身，缴费20年，每年保费是7855元，20年总共交了157,100元。

我们来看下保单现金价值试算表：

从上图我们可以看到，在第27个保险年度，也就是30岁的投保人到57岁的时候，保单的现金价值第一次超过已交保费，160,507元＞157,100元。

也就是说，到那个时候退保才不亏损已交保费，当然没有算上通货膨胀率。

在第47个保险年度，也就是当30岁的投保人到77岁时，保单的现金价值最高，到达217,782元。这个时候选择退保，可以拿到保单的最高现金价值。

在第69个年度，也就是当30岁的投保人到99岁时，保单的现金价值再次低于已交保费，152,219.5元＜157,100元，这个时候退保，再一次出现保单现金价值低于已交保费的情况。

我为什么会讲到退保的这个问题呢，因为“弘康人生健康一生重大疾病保险A款”仅保障发生重疾和轻症的情况，不保障身故和全残，所以大家应该要关注保单的现金价值。

特别对于老年人来说，不是家庭的主要经济支柱，可以选择在合适的时间进行退保，拿到更高的保单现金价值。

当然，不保障身故和全残，只返还保单的现金价值，这也可以算是“弘康人寿健康一生重大疾病保险A款”的缺点。

总的来讲，“安邦和谐健康之享”和“弘康人寿健康一生重大疾病保险A款”各有特色，个人认为是不分伯仲的，都属于不错的产品。

我的看法是，如果要把钱用在刀刃上的话，可以选择“安邦和谐健康之享”，因为保障期限更加灵活。

如果想选择保障终身的消费型重疾险，可以选择“弘康人寿健康一生重大疾病保险A款”。

此外，因为“弘康人寿健康一生重大疾病保险A款”保障内容单一，保费比较便宜，也非常适合家庭预算少的朋友。