邮储银行自助设备ITM知识考试

1、信用卡自助还款查询，界面提示“无符合条件记录”的原因是什么？（）[2分]

答案：D没有绑定还款账户

2、可以在自助设备中进行卡激活的客户纳税身份类型为。（）[2分]

C、1-仅为中国税收居民

D、3-既是中国税后居民又是其他国家（地区）税收居民答案：C，您所做答案是“错误”的

3、营业结束后，需完成的操作，下列选项中正确的是（）。[2分]

4、ITM以下哪个交易不是模式二审核？（）[2分]

答案：A电子银行开通情况查询

5、以下哪种情形可以做II类账户绑定交易？（）[2分]

C、刷类账户，绑定在原未绑定的1类账户上。

D、此客户下无I类账户答案：C

6、下列选项中，不能担任业务操作员的是（）。[2分]

答案：B在自助设备上刷1类账户

7、目前支持查询并打印ITM中（）天内所有电子签名回单？[2分]

C、3答案：C，您所做答案是“错误”的

8、ATM现金到公司账户汇款的单日累计限额是多少？（）[2分]

答案：D，您所做答案是“错误”的

9、ITM不能受理以下哪项交易？（）[2分]

答案：B卡存款，您所做答案是”惜误”的

10、有权限设备上添加、修改、删除理财经理号的人员是（）。[2分]

11、ITM在办理需识别客户身份的业务时，应进行人证一致性审核。人证一致性审核的方式有几种？（）[2分]

12、下列可以办理个人外汇业务的设备是？（）[2分]

       不止是工商银行，建行、农行、邮储、光大、中信、平安、兴业、广发等各大银行也陆续开展清理个人账户的行动！

       根据央行3月底公布的2020年支付体系运行总体数据，截至2020年末，人均拥有银行账户数达8.9户，全国人均持有银行卡6.4张，其中有部分，就成为了“睡眠账户”。

       自2021年1月8日开始：对账户余额低于10元人民币（含）以下以及截至每年10月底，账户连续两年（含）以上未发生任何非结息交易的个人结算账户，将被限制交易。

       同一客户在该行持有一百个及以上正常或未激活的个人结算账户，也将被限制交易。

       截至2020年10月31日，连续三年以上（含三年）未发生存现、取现、转账等主动交易，账户余额为0，且无信用卡约定还款、个人贷款还款等签约关系的借记卡、准贷记卡、活期存折账户。

       金融社保卡、公积金卡、军人保障卡等个人银行账户不纳入本次销户清理范围。

       公告显示，将于2021年6月30日（含）前逐步分批对同一客户名下个人结算账户超标准(即Ⅰ类户1个、Ⅱ类户5个、Ⅲ类户5个）数量进行清理。如账户存在上述情况，本人持有效实名证件，尽快到该行任意网点进行合理性登记、降级以及销户处理。逾期未清理的账户，该行将限制金融服务。

       5月6日，光大银行公告称，近期该行会对个人睡眠账户、长期不动账户开展清理，重点从一人持有4张以上该行I类卡的情况开始梳理，广州医保卡、北京物业维修基金查询卡、长沙住房公积金查询卡等特殊用途卡种除外。

       光大银行对于“睡眠账户”的定义为“如果一张卡，两年无交易，账户余额为零，也没有要结的利息，没有存款明细和关联账户，没有办理基金、第三方存管、零售贷款、外汇买卖等业务，账户状态也正常的，就符合转为睡眠账户的条件。”

       2月8日，农业银行发布公告表示，自3月10日起，将开展个人长期不动户的销户清理工作。清理范围为，三年以上（含

三年）没有交易、主账户及子账户存款余额为0且没有其他关联业务的借记卡。

6、平安银行、兴业银行

       平安、兴业的清理范围包括“一人多账户”和“长期不动户”。

银行Ⅰ类、Ⅱ类、Ⅲ类账户有何不同？

       Ⅰ类户是全功能的银行结算账户，必须在柜面或通过银行自助机具，经银行工作人员现场面对面审核身份后开立，存款人可通过Ⅰ类户办理存款、购买理财产品等金融产品、支取现金、转账、消费及缴费支付等全部金融业务，没有限额。

 Ⅱ类户可以办理存款、购买投资理财产品等金融产品、限额消费和缴费、限额向非绑定账户转出资金业务。经银行工作人员现场面对面确认身份的，Ⅱ类户还可以办理存取现金、非绑定账户资金转入业务，可以配发银行卡实体卡片。其中，Ⅱ类户非绑定账户转入资金、存入现金日累计限额合计为1万元，年累计限额合计为20万元；消费和缴费、向非绑定账户转出资金、取出现金日累计限额合计为1万元，年累计限额合计为20万元。

 Ⅲ类户权限最小，只能办理限额消费和缴费、限额向非绑定账户转出资金业务。经银行柜面、自助设备加以银行工作人员现场面对面确认身份的，Ⅲ类户还可以办理非绑定账户资金转入业务。其中，Ⅲ类户账户余额不得超过1000元；非绑定账户资金转入日累计限额为5000元，年累计限额为10万元；消费和缴费支付、向非绑定账户转出资金日累计限额合计为5000元，年累计限额合计为10万元。

银行为什么要强制注销银行卡？

       对于清理个人长期不动户及个人开立多个结算账户的原因，中信银行、邮储银行都在公告中明确表示，清理行动是为了加强账户管理，防范电信诈骗风险。

       虽然人均账户数量增多，但是其中有部分成为了“睡眠账户”，无形中成为不法分子实施电信欺诈的重要工具，对社会和个人带来极大危害。

       此次多个银行开始清理包括“睡眠账户”和超量账户在内的异常账户，对个人用户来说有助于防范个人风险，避免自身账户被不法分子利用，也为银行账户安全筑起一道防线。

如何保护我们的银行账户安全？

       除了银行对“睡眠账户”进行清理以外，个人用户也应提高防范意识，积极清理“睡眠账户”。

       一是，增加账户盘点意识，定期梳理个人名下账户及资产状况，养成查账记账的良好习惯。

       二是，加强风险管理意识，在密码设置、账户登录管理等方面加大保护措施，对冗余账户及时注销，以避免被不法利用的风险。需要特别强调的是，千万不要出租、出售、出借自己的银行卡或支付账户。目前大部分银行都已支持异地网点注销银行卡。

       三是，对于不希望被冻结的银行卡，只要每年通过ATM、网上银行或手机银行等任意渠道办理一笔业务或者进行转账等交易，就不会被银行认定为是“睡眠账户”。

       四是，如果发现自己的账户被冒用，及时和银行反馈并报警，避免更大损失。

银行卡钱太少会被注销，银行卡钱太多会被监控

       银行卡里钱太少，会被强制注销，但是钱太多也会有风险哦，目前多地已经开始大额现金管理试点工作！

来源：财务第一教室，税务大讲堂，梅松讲税，燕赵晚报、经济日报、广州日报、央视新闻、各银行官网。

老人突然去世，名下存款该如何查询并取出？ 本文为【槐城律师】的原创文章，作者：曹程富律师。欢迎分享转发，期待交流沟通，转载请注明作者及来源。 当老人突发意外离去，如何才能不让老人的银行存款随逝者长眠呢？为此，以大连地区为例，律师在此整理了以下攻略，仅供参考。 （01） 不知老人有无存款，继承人该如何查询？ 应对：通过公证处开具《存款查询函》可查询存款余额 首先，凭存款人的死亡证明、户口本及继承人身份证前往公