小张向别人借款五万，每个月还300利息，期限两年还完。小张想知道，这样的利率算不算高？如果是银行同等金额贷款，两年期限，大概多少利息？
第一，我们先看看这笔贷款的年化利率是多少？
贷款五万元，期限是两年期限，每个月还利息300元，那么，月息就是千分之六，也就是民间所说的月息6厘，换算成年息就是7.2%。
第二，这样的借款利率高吗？结论，当然不高。这样的借款算高利贷吗？当然不算。
根据2015年6月23日最高人民法院通过并2015年9月1日起施行的《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》(法释〔2015〕18号)，这被认为是不是高利贷利率水平进行了明确的规定，并明确超过综合年化收益率36%以上就是高利贷，并对超过36%的利率不予保护。
而最近的高利贷入刑，也明确是以36%的年化利率为高利贷的标准。
今年10月21日，最高法、公安部等四部门联合发布《关于办理非法放贷刑事案件若干问题的意见》，正式给非法放贷的认定和入刑标准进行了明确界定，从而将高利贷正式从法律界定为违法行为，这次的所谓将高利贷入刑主要是以打击非法放贷的行为方式出现的，主要是对非法经营罪定罪处罚进行明确的界定和量化，特别强调如果借贷超过36%的实际年利率实施非法放贷行为的，才属于高利贷的前提。
所以，从上面的借款利率情况看，距离高利贷还差得很远。而距离那些动辄高达100%甚至1000%的年化借款利率，上面的借款利率更是非常不高。
第三，与信用卡分期的利率相比，7.2%的利率也是比较低的
很多有信用卡消费的人，在收到信用卡账单时都会有一个最低还款额以及分期的提示。建议的分期一般是分12期偿还，有的还详细地告诉你只收取一定的手续费，每期收取的手续费金额，并明确不收取利息。
一些人为了方便就选择了分期，有的觉得价格便宜选择了分期，而有的为了提升信用卡额度选择分期。
但是信用分期真的不收取利息吗？是真的。一些银行的信用卡分期确实不收取利息。
但是信用卡分期真的成本低吗？那倒未必。
但通过信用卡分期的手续费进行测算，分期的年化成本大约在12—18%之间，可见，相比于信用卡的分期，你的借款年化利率7.2%并不高。
第四，相比于银行的贷款利率是不是高呢？银行的消费借款利率有多少呢？
有的人可能认为，目前人民银行一年期贷款基准利率4.35%，你的是两年期限，1—5年央行基准利率是4.75%。一般会进行必要的上浮，正常情况下一般银行的个人消费贷款利率在5.5—6.5%之间，最高不会超过7%。
但事实上，银行对个人消费借款的审查非常严格，手续非常的多，同时审核的时间也比较长。这是很多人不愿意在银行借款的原因。
一些地方性银行消费贷款的利率就比较高了。2019年9月26日，网友匿名在黑猫投诉发帖称，其9月23日在南京某银行办理了一笔消费贷款，总金额15万元，通过南京某银行线上视频认证不收取费用，四年期年化利率18%。
因此，一些地方银行的消费贷款12—18%是正常的。因此，除了五大银行之外，借款利率在7.2%都是一个比较好的借贷成本。不仅不是高利贷，受法律保护。同时如果有这样的借款人借钱给你，你要好好珍惜吧。（作者：麒鉴）
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在申请贷款之前，除了了解贷款申请流程，还有更重要的一点需要注意，那就是贷款利息。你知道平均贷款利息不能超过多少吗？高利贷的贷款利息是多少？今天小影卡贷为您带来专业解答，帮您避开高利贷陷阱。
其实我们常说的贷款利息和贷款利率密切相关。为了回答贷款利息不能超过多少，我们先来看看贷款利率。一般来说，贷款利率按照中国人民银行的有关规定执行，在央行公布的同期同档次基准利率的基础上，在规定的范围内浮动。2021年央行基准利率为：
6个月以内(含6个月)的贷款，年利率4.35%；
贷款6个月至1年(含1年)，年利率4.35%；
一至三年(含三年)贷款，年利率4.75%；
五年以上贷款，年利率4.9%。
法律明确规定贷款利息不能超过多少。具体如下：
1.借贷双方可以约定无息借贷；
2.借款人对是否有约定利率有争议但无法证明的，按照银行同类贷款利率计算利息；
3.借款人可在不超过银行同类贷款利率4倍的标准内确定；
4.借款人约定利息超过银行同类贷款利率4倍的，法院对超出部分不予保护。借款人起诉，要求返还多付的利息的，法院予以支持。
5.司法机关可以根据《民法通则》和《合同法》规定的公平和诚实信用原则，确定合同的效力以及双方应当享有的利益和义务。
6.个人或单位以贷款利润为目的，将金融机构信贷资金的高利转移给他人。违法所得数额较大的，可以依照刑法的规定，以高利转让罪处罚。
根据上述规律，答案还是很明确的。贷款利率以央行发布的基准利率为基准，但不得超过银行同类贷款利率的4倍。如果贷款利率超过，就属于高利贷，不受法律保护。小赢卡贷款高利贷防范提醒我们，在申请贷款时，一定要仔细阅读合同，不要掉进高利贷坑。
相关问答：小赢卡贷是高利贷吗
小赢卡贷主要有信用卡代还与精英贷两款产品，其中信用卡代还月利率在0.83%左右，精英贷月利率为1%。除此之外，小赢卡贷对每笔贷款还会加收服务费与手续费，其中服务费收费费率在1.11%到1.23%之间，手续费按2%的比率收取。这样计算下来，小赢卡贷最高的贷款年利率为：1%*12+1.23%+2%=15.23%，与我国政府规定的高利贷标准年利率36%相比，这一利率并不算高利贷范畴。
相关问答：在小赢卡贷借款20000块分12期总共要还本金和利息27198.52，算高利贷吗？
谢邀。题主这个贷款是不是高利贷，我们通过计算就能得出结论。
是否属于高利贷，目前根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》中相关条款进行认定，其中写明：
24%利率以内的利息受到保护，24%-36%利率由双方协商归还，超过36%无效，法院不予保护。
不得不说，35.99%，这个利率是贷款公司经过精心设计的，是紧扣36%这红线，一旦超过36%利率就属于高利贷了。
至于35.99%是否属于高利贷，笔者个人是属于的，当然最终还需要法院来认定。
综上所述，这个贷款利率35.99%的贷款产品，是否属于高利贷最终需要法院来认定。
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