对于FOF基金(可以投资于多只基金的基金)，小伙伴可能已经不陌生了，其优势主要在于，通过专业化的筛选，甄别优质好基，分散风险，稳定收益。作为基金投资的专业人士，华商基金资产配置部总经理/FOF基金经理孙志远拥有多年基金投资与研究经验，让我们来听一听，他对理财入门有什么建议？ 

孙志远，稳守反击型名将！华商基金资产配置部总经理，9.2年证券从业经历(6.9年证券研究经历、2.3年证券投资经历)。2013年新财富分析师评比金融工程方向第一名、2014年第三名。

Q1、年轻的朋友如何做资产配置？

孙志远：资产配置两大重点：1）是否有中短期负债；2）自身风险偏好。如果明确知道未来有一笔大额支出（教育、结婚等我们将其归入负债），这时候不用过多关注投资收益的高低，投资品种的稳健是需要关注的重点，避免投资中的高风险影响未来支出，更好地就是选择类似一些像债基这样偏稳健型的投资品种。

从年龄结构来讲，年轻人是最能承受风险的，也最能进行高风险高回报投资的一个群体，所以年轻的朋友可以好好规划一下自己的资产。首先我们区分一下自己的负债，像吃饭、租房等这样的消费是刚性负债，像看电影、球赛、旅游等这种可以延时享受快乐的支出是软性负债。软性负债可以好好规划用来投资，比如每周一场的电影变成每两周或每月一场，那么节省下来的支出就可以匹配有一些风险的投资，比如债券基金或者股票仓位比较低的一些混合型基金。将负债进行比较保守的投资配置后，对现有财富水平进行衡量，如有剩余资金，可以做一些高风险收益的中长期投资，比如股票仓位比较高的的混合型基金，或者股票型基金。

风险承受能力不仅取决于年龄，还取决于存量资产大小、定期收入高低和职业。对于中青年朋友需要注意的是，如果所处行业与宏观经济相关性比较小，权益类资产配置可以放到70%-80%；如果所处行业跟宏观经济相关性比较大，那么权益类资产比例放到40-60%更合适，剩下的资产可以放到债券或者权益投资比例较低的混合型基金资产中去。

Q2、家庭如何做资产配置？

孙志远：巴菲特说过，“资产配置是天下唯一的免费午餐”。提到家庭资产配置，不得不提标准普尔家庭资产象限图，它将家庭资产分为4个部分：要花的钱，保命的钱、生钱的钱和低风险理财的钱，其中，低风险理财的钱和生钱的钱就是可以用来投资的钱，加在一起占比70%。其中，30%的资金可以用来投资高风险伴随高收益的股票、偏股型基金、房产等；40%的资金可以用来投资债券及债券型基金、银行理财、信托等。虽然低风险理财的钱和生钱的钱安全性要求不同，但都能在公募基金中找到标的。另外，因为每个家庭的资产集中度和使用需求不同，定投、基金产品组合投资等方式都是不错的选择。

Q3、怎么给孩子做财商教育？

孙志远：首先，收入一定首先来源于劳动所得，下一步才是理财；其次，要让孩子明白理财的重要性，举个例子，孩子如果想要买的东西在预算之外，那么可以教他通过投资增值的方式来获得想要的东西，从而明白投资的重要性。最后，投资有收获也有亏损的时候，教他通过了解风险来引导他正确的匹配相应的资产，树立正确的投资观念也很重要。

Q4、您认为投资的秘诀是什么？

孙志远：我认为投资心态是非常重要和关键的，投资往往是先从经历痛苦开始的，然后才可能有收获。在大家都很狂热的时候，你能否保持冷静，当大家都悲观的时候，你是不是能保持一丝乐观，这是很关键的。可能大家都有这样的投资观念，但在实际操作上往往很难做到，需要长期时间的磨练。

风险提示：敬请投资者于投资前认真阅读基金的《基金合同》和《招募说明书》等法律文件。本基金名称中包含的“养老”字样不代表收益保障或其他任何形式的收益承诺，本产品不保本，有发生亏损的可能。以上内容不代表投资建议，市场有风险，基金投资需谨慎。