齐鲁网·闪电新闻12月26日讯买保险就是为了能够在危急的时候有个保障，中小学生平安保险属于人身意外伤害保险的一种，也是团体保险的一种。潍坊市昌乐县的秦先生跟记者反映，自己的孩子一直通过学校买学平险，可是今年9月份孩子生病住院治疗理赔的时候却卡住了。

　　入了“学平险” 生病住院报不了？

　　潍坊市民秦先生介绍，他15岁的儿子在潍坊市昌乐县鄌郚镇中学上初三，这几年自己一直通过学校给儿子入学平险，今年9月份孩子生病住院，“花了21000多块钱，合作医疗给我们报了2000块钱。但我们觉着交了保险了，看看他们能给管不？”本以为出院后能用学平险报销，可结果却让秦先生十分失望。

　　秦先生告诉记者，他多次找到保险公司咨询，对方一直说向上反映，但是始终没有确切的结果。

　　保险公司：有既往史 带病投保报不了

　　采访当天，保险公司的工作人员电话通知秦先生，报销没有通过。为了进一步核实情况，记者找到了中国人民财产保险股份有限公司昌乐支公司，保险公司的工作人员经初步核算后表示，正常情况下秦先生儿子生病治疗，他们可以报销11000块钱左右，但是因为秦先生儿子的情况特殊，报不了“你这个属于有既往史，带病投保。”

　　保险公司的工作人员解释，秦先生的儿子在入学平险的时候就曾得过这种病，有既往史属于带病投保，所以不能报销。“有既往史这个我们不大明白，我们以为2014年、2015年的时候手术已经做成功了，结果这今年的又复发了。”秦先生说自己的孩子确实得过这种病，因为之前做过手术，当时也治好了，四五年过去了，谁也没想到会复发。

　　调查！入保险是否告知不能有“既往史”

　　“但是我们在交这个钱的时候，也没有人告诉我们说是有既往史，以后要是再生病他们就不管了。也没有见到书面形式的具体条文，要是有的话我们就交别的保险了。”秦先生说学校通知入学平险的时候，只给了《致家长的一封信》，但是信上并没有提到关于既往史的内容。保险公司的工作人员解释说：“具体条款他那上面肯定是印不过来。

　　既然《致家长的一封信》上印不全所有的内容，那么保险合同上又是否有关于既往史的内容？

　　“我们的合同条款是有，但是可能没到你们手里，应该是学校里有，但具体办的时候怎么说的 咱不清楚。”保险公司的工作人员建议咨询学校里或者是经办人。

　　投保时有无合同 学校老师怎么说？

　　秦先生告诉记者，除了致家长的一封信，自己并没有见过所谓的保险合同，而且学校的老师也没有告诉自己，如果儿子有既往史交了保费也没用。

　　为了进一步核实情况，记者找到了昌乐县鄌郚镇中学，在鄌郚镇中学门口记者见到了秦先生儿子现在的班主任陆老师，对于合同和既往史的事，陆老师并不清楚。不过陆老师介绍秦先生儿子生病期间需要用到的学平险是去年的。建议秦先生咨询当时的班主任桑老师。

　　随后，记者又电话采访了桑老师，“我记得好像收了个回执单，忘了上面有没有合同。”桑老师表示她也不清楚，孩子有既往史保险不能报销这事。

　　生病保险不报销 保费还是照样交

　　“现在就牵扯一个既往史的问题，都不给理赔。现在也没说有既往史就不给理赔，但是还把我们的钱给收了，这个事我从一开始找到现在接近一个月了，他们推过来推过去，学校里一直让找保险公司，保险公司现在往学校这边推。”秦先生说儿子入了这么多年的学平险，自己从来不知道有既往史不能报销这种事儿，而且学校每年也是照常收保费，这让他无法接受。

　　教体局协调 保险公司依然拒赔

　　随后，记者带着秦先生将情况反映给了昌乐县教育和体育局，

　　昌乐县教育和体育局、基础教育科的工作人员介绍，保费都及时交给了保险公司，所以秦先生儿子遇到的这个情况，他还需要向保险公司了解情况后再给答复。

　　采访结束的第二天，秦先生给记者打来了电话，昌乐县教育和体育局回信了：“保险公司第二条的规定，有既往史的不给报销。”

　　对于秦先生遭遇到的情况，记者也咨询了律师王佳龙，王律师说：“保险公司有义务告知当事人详细的保险合同内容，学校作为代收保费的一方也应当清楚保险合同的免责条款，并且告知学生家长。如果因为学校和保险公司都没有尽到提示和告知义务，那么免责条款就属于无效的条款，学校和保险公司应当承担相应的责任。”

　　学校帮着保险公司代收学平险保费，本来没有任何问题，但问题是学校在收保费的时候，是不是应该向家长详细告知内容呢？另外，作为保险公司，把收保费的事情交给学校来做，保险方面的内容来说，老师又是否能够专业并全面的介绍给学生家长？学生家长只收到了一封信---买学平险，其他根本都不清楚。保险公司工作人员也说，致家长的一封信并不全面，那么现在事情发生了，我们希望无论是学校还是保险公司都应该负起责任来，这件事情记者还将继续关注。

　　闪电新闻记者 潍坊报道

前段时间有家长来咨询学姐：“我家小孩的学校要求买一份保险，叫什么阳光学平险，这种保险有用吗？会不会坑我们啊？”

其实学平险是意外保险的一种，它可以覆盖部分意外造成的经济风险。

一般来说，学校的“学平险”都是老师提醒家长购买的，并不是硬性要求，买不买家长可以自己做主。

那学校推荐的这些学平险有什么保障作用呢，这篇文章帮你解开困惑：

• 学平险是什么？怎么挑选？

• 阳光学平险怎么样？保障内容是什么？

一、学平险是什么？怎么挑选？

其实学平险的全称是“中小学生平安保险”，属于人身意外伤害保险的一种，主要购买群体是中小学生。

这类保险的保障内容一般包括意外和疾病医疗、身故/伤残保障，有的产品还包含住院津贴、重大疾病等保障，它能有效减低孩子在学校内发生意外事故的经济风险，因此受到了部分家长们的欢迎。

跟其他保险产品对比，学平险有以下几点特征：

①保费低：学平险一般都比较便宜，百来块就能搞定。

②保障范围广：不仅仅含有意外身故/伤残的保障，还会有疾病/意外住院、住院津贴方面的责任，更像意外险+医疗险的组合保险，保障很全面。

③投保门槛低：健康告知比较宽松，甚至有的学平险没有健康告知要求，投保条件很宽松，只要身体没啥大毛病，都能顺利投保。

说到健康告知，这里学姐也分享一下健康告知的一些小技巧：

市面上的学平险产品非常多，很多家长可能看的眼花缭乱也很难挑出一款比较好的产品。这里学姐给大家几点挑选学平险的指标：

（1）重点关注医疗保障

小孩子天性爱玩，在学校跟小朋友打打闹闹，很容易会摔伤或者擦伤，买学平险的时候一定要重点关注是否含有医疗保障，最好意外、疾病医疗都有。

（2）报销比例越高越好

医疗报销比例越高，意味着我们获得的赔偿就越多，可以省下一笔看病住院的钱。

一般的学平险免赔额是0元，部分产品免赔额有100元。免赔额当然是越低越好，为什么这么说呢，这篇文章来解答：

二、阳光学平险怎么样？保障内容是什么？

今天学姐就来给大家测评阳光保险旗下的一款学平险——学生无忧学平险，帮大家解答它的保障内容是什么，值不值得买等问题，一起来看测评表：

这款产品意外身故赔付3万保额，因意外事故导致伤残按伤残等级进行赔付。

虽然未成年人投保意外险是有赔付限额的：不满10周岁，赔付限额为20万，10周岁以上的未成年人则是50万，但3万元的保额未免有点少了。

市面上的意外险都可以买到上百万保额，想要给孩子做更全面保障的家长可以参考这篇文章：

如果孩子因病身故的话，保险公司理赔3万元。

小孩子处在发育阶段，身体的免疫力比较差，平时又喜欢摸爬滚打，很容易感染上一些难缠的病毒，导致发病。所以这个保障还是很实用的。

疾病/意外住院医疗保额是6万，限社保范围内报销，100元免赔，如果用社保报销，可报销100%，没用社保报销，就只能报销70%。

住院医疗是小孩子非常需要的保障，平时发烧去住院打点滴可以报销部分医疗费用，还是很不错的。

孩子比较贪玩，走路的时候蹦蹦跳跳，很容易摔伤，虽然伤口不严重，但去医院总归要花一笔钱，有这个意外医疗保障就可以报销一部分的医疗费用，减轻家长的经济负担。

小结：这款学生无忧学平险保障全面，性价比高，保费便宜，一年只需要80块钱，还是值得大多数中小学生购买的。

不过如果家长预算充足的话，可以考虑给孩子买保额更高的意外险产品，这里整理了2020年值得买的意外险产品，有需要的朋友可以来参考：

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