哪款终身重疾险推荐投保？

点击联系发帖人 时间：2022-06-26 04:20

哪款终身重疾险最好

前几天，给大家盘点了成人重疾险，新出的疾走豹1号，价格实惠，保障有创新，核保也相对宽松（乳腺结节1-2级、甲状腺结节1-2级标体，肺结节有机会除外承保），产品一上线就受到不少用户的青睐。

最近呢，少儿重疾险也上了新品，像最新出的慧馨安2022（慧馨安可是最早期的少儿重疾险大爆款），只要基础责任，0岁孩子，50万保额，保30年，交20年的钱：男孩一年只要460块，女孩490块只比目前最便宜的喜乐宝宝贵了几块钱；要是直接保终身，交30年的钱：男孩一年1765块，女孩是1580块

一跃成为了当下最便宜。But，大白有一说一，慧馨安的保障内容创新度不高。所以，单品测评就没必要写了，直接上横向大对比；直白告诉大家不同情况该怎么选，免得你们反复纠结，耽误了给孩子上保障的最佳时机（没有就医记录时）。

定期少儿重疾险，哪家强？
终身少儿重疾险，哪款好？
大白说：这件最重要的事别忘了

定期少儿重疾险，哪家强？

我们看看市场上有哪些性价比不错的重疾险可以选择，如何在它们中间权衡。

为方便大家对号入座，大白会分两种情况来对比：

先说保定期，适合两种家庭：

2.已经给孩子买过一份重疾险，但保额低，想补充一份，保证孩子成年前有足够保额的家庭。

看重性价比，又希望保障很全面的，那大白会建议选慧馨安2022。

0岁买，一年500不到就能搞定50万保额；

b.轻/中症/重疾都有额外赔

无论保额，还是时间，慧馨安都是这几款产品中，最大方的。

假设保额买50万，轻症、中症就比其他几款能多拿15万、7.5万，足够给孩子买好药或补充营养了。

病种覆盖最全的是喜乐宝宝（可惜最高保额只能买30万）、赔的最多的是小飞象（保定期），慧馨安表现中上，并不差。

不管首次大病是不是癌症，都能用上；

赔的也多，120%保额（保额50万，就有60万）；

而其他几款，如果只选了癌症二次赔，没选重疾多次赔，刚好首次重疾又不是癌症（比如是严重脑膜炎），那癌症二次赔就用不上。

e.重疾能赔4次，且越赔越多

虽然肉体凡胎，肯定扛不住4次大病的连续打击，

但保费也没比其它几款贵多少，换来的是更强的安全感；

赔的越来越多，还能降低通胀对保额的影响。

f.重症手足口病住院津贴

根据保险精算协会发布的《重大疾病教育读本》，重症手足口病属于癌症外，第二高发的大病，

而慧馨安，除了能直接拿一大笔钱（保额），住一天院，还能再领500块津贴，拿来请护工或给孩子补充营养都是好的。

慧馨安的手足口津贴，选上，一年只多出几块钱，不心疼。

除了轻/中症、重疾、少儿特疾、罕见病、被保人豁免，必须要选，其他都能自由选择，

就算都选上，0岁孩子、50万保额，交20年，一年也不会超过1000块，捡到宝。

终身少儿重疾险，哪家强？

大病的发生率，是年龄越大，就越高：如果活的够久（趋向105岁），男性、女性一生中患28种规定重疾的累积概率分别为99.04%，96.10%。

所以一步到位给孩子保终身，是完全可以考虑的——

就能避免只保30年，30年内孩子理赔了、或是身体变差了（如得了乙肝、肺结节），再难买到保险的尴尬问题。

保额买够，只要基础保障的话：

三大股东分别是招商局集团（前身是李鸿章的轮船招商局）、中国移动、中国航信（央企），注册资本65.99亿，2020年及2021年的偿付能力风险评级均为A（优秀），实力很不错；且保障自带额外赔、身故赔保费or保额。

青云卫1号还有两个加分项：

1.重疾赔了，合同不结束，轻症、中症还能各赔一次，这个设置在大陆重疾险里非常少见；

中国医疗资源有多紧缺，带孩子去过医院的家长应该深有体会，投保就能免费享受这些服务，能帮你省很多事。

近亲属有癌症病史，想癌症二次赔/重疾多次赔都选上：

直系亲属包括父母、爷爷奶奶、外公外婆等。

比保障，还是慧馨安2022更强、更人性化，优先考虑。

大白小结：最重要的这件事别忘了

如果还有问题，比如不知道怎么看健康告知，

孩子需要核保，都可以协助你。

最后，大白要提醒的是，虽然理解大家什么都想给孩子最好的，但请别在没给自己配足保障时，就被营销文案打动而过早花太多保费在孩子保障上。

毕竟父母才是孩子最大的保障——

孩子有万一，父母还有经济来源，家庭经济还有维系可能；

一旦父母有万一，整个家庭经济来源可能中断。

所以，希望大家为孩子选对重疾险的同时，别忘规划自己的保障。

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学姐前一阵子刷到了一篇内容，是新浪看点的：患上重大疾病和死亡的几率对于身体素质差还经常坐的人来说更大！

根据相关知识，握力不好，身体素质一般以及不爱运动的人，死亡和心血管疾病及肿瘤的发生率，就更容易因为长时间坐在屏幕前而增加。

天呐，吓得学姐赶紧把重疾险买了，规避重疾风险是重疾险作为人身健康保险的主要功能，可是还是有特别多小伙伴没有购买！

那配置一款重疾险需要多少钱？这个问题应该是大家都想了解的，学姐这就来告诉大家！

首先，学姐给各位小伙伴带来一份重疾险避雷手册：

一、买重疾险一年需要多少预算？

事实上，对重疾险的价格造成影响的是它的保障内容，不光有保障期限，还包括理赔次数等。

其中，保障期限有这保定期和保终身重疾险这两种类别。

所谓保定期重疾险就是保障到一定年限，比如10年、30年，或者保至70周岁、80周岁。

其实终身重疾险就是一个可以保障终身的重疾险，只要被保人在世，那保险公司就不会间断的为你提供保障，直到生命停止！

可是，有些人就陷入两难，这是该选定期呢吗？改选终身呢？保险专家是这样说的：

但是，倘若经济条件不错的话，我推荐大伙可以买入终身型重疾险，那么我就带各位来了解几款畅销的终身重疾险吧，具体来看一下重疾险一年大概要多少钱？

从我这张图中可以看到三款终身重疾险的重点保障范围是什么：

凭据以上这几款重疾险可以看出，30岁人群投保30万保额，分30年缴费，保障内容均有轻中症和身故保障，那么一年需要用的费用最高也就6000元左右。

如果说不添加不身故保障责任，同等条件下，保费能够省下来不少。

毕竟，如果附加上了身故保障，就意味着不管被保人有没有得重大疾病，或者出现了身故，那么也可以享受到理赔。

通常情况下，学姐也建议大家附加身故责任，但是只有凡尔赛1号自带身故保障，上述的另外两款终身重疾险就没有自带~

如果对凡尔赛1号比较好奇，可以点击这里进一步了解：

当然，学姐上面也说到了重疾险的理赔次数，重疾险在理赔次数上有单次赔付和多次赔付两种。

通过对比来说，多次赔付重疾险的价格是略高的，那会有多贵？那么学姐这里专门为大家挑选了三款可以去看看：

上面分析的三款重疾险，都为多次赔付重疾险，根据学姐测算，以40万保额，保障终身，包括了这些，身故保障、癌症医疗津贴和轻种度恶性肿瘤二、三次赔付保障责任为例。

30岁群体投保就一年的保费大概在9000元左右。

不过，大家还是要注意一下，恶性肿瘤二三次赔付保险责任和身故保障、癌症医疗津贴等是我额外加上去的，如果不打算加这些保障的话，那保费会更加低廉的~

这边想给大家一个建议，买重疾险宜早不宜晚，在选择空间上，年轻的时候投保会更大，当然，要花的钱也会更少！

那目前市面上有不少重疾险，怎么去判断一款重疾险好不好？购买之前的注意事项是什么？看下文你就知道了！

二、买重疾险需要注意什么？

我将一些投保重疾险需要留意的内容整理出来

1、消费型和储蓄型，选哪个？

对于消费型重疾险和储蓄型重疾险，学姐推荐储蓄型重疾险给大家购买。储蓄型重疾险身故赔保额你有什么理由不选，在不想浪费钱的情况下，假如你身故了家里还有一点钱！

那买重疾险到底要不要带身故保障？有两点好处：

一是即使你这辈子都没有患上重疾，自己身故家里还能拿到一笔钱！二，病情严重的死了，但是又不符合理赔的条件，理赔可以用于身故，但是不能用于重疾。

因此，买重疾险额外再加上一个身故保障是很有必要的！

要是想深入了解各种类型的重疾险，从这篇文章可以得到你想要知道的东西：

2、重疾险最好选择保终身

坚信很多朋友都了解，购买终身保障的重疾险需要支付更多的费用，对于那些预算足够的朋友来说是比较合适的。

当然，年纪越大，那么保终身的重疾险就是第一选择。而在当下市面上的重疾险一般都可保至70周岁，对那些没有多少钱的朋友来讲，也是一个挺好的选择！

3、优选附加恶性肿瘤多次赔付的重疾险

据调查，全国最高发的疾病中，恶性肿瘤就包含在其中，癌症理赔在重疾险理赔中的占比是非常高的，高达了75%

所以，学姐建议大家在购买重疾险的时候要先考虑恶性肿瘤多次赔付的保障，简单来说就是重度恶性肿瘤二、三次赔付。

4、优选包含轻症、中症的重疾险

目前，重疾险的标配就包目前，轻症、中症保障。

轻、中症是重疾的前期，此保障是可以使被保人豁免保费，加大保险杠杆，还能减轻保费的压力，这就叫好事成双！

其实这款阿波罗1号的轻症和中症保障还是非常的突出，朋友们可以去参考一下:

投保人豁免指的就是投保人患有重疾大疾病或是残疾、死亡等等情况，保险公司可豁免被保人后续未交保费，保障合同还是会继续有效的。

其实就是说，只要你选择了发生保险合同约定的轻/中/重症的话，被保人后面的保费就不需要再缴纳了，同时保障继续起作用。

因此，父母给孩子投保或者夫妻互相投保都是能够充分发挥这个保障的作用的。

总而言之，依据重疾险的分类，费用会有所变化！比如保终身重疾险要比保定期重疾险多花一定的费用，单次赔重疾险比多次赔重疾险来得便宜。

于是，诸位在挑重疾险是时候，要以自己为中心去选择，而不是照着他人去选。

并且，大家要留意一点，越早买重疾险花的钱就会越少，同时可选的也会比较多！

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最近优秀的重疾险上线实在太多太快，身为专业“老司机”，大白都有点看花眼。

想必大家会更纠结，不知道买什么了。

今天大白就来系统梳理下最具性价比的重疾险，帮大家省时间省预算。

如何挑到一款好的重疾险？
五款方案，你最适合哪一款？
大白小结：先有保障最重要

怎么挑到一款好的重疾险？

“磨刀不误砍柴工”，测评前，我们先捋一捋重疾险挑选的几个关键要素。

大白整理了一张图，强烈建议大家收藏。

对一款重疾险来说，最重要的是什么？

“重疾”是癌症、脑中风、心脏病这些严重大病，花费多，治疗时间长。即使治愈，后面还有2-3年的恢复期。

30万，保底，50万，基础。

如果在一线城市，或收入高，买到百万保额也无妨。

但很多朋友预算有限，在不牺牲保额的情况下，承受不起高保额对应的高保费，那大白建议你在其它因素上，适当妥协。

一步到位保终身当然最好。

钱不够，可以先保定期。

比如到退休，正是大家责任最重、收入最多，反之，也是生大病损失最大的一段时间……之后收入上来，再补充终身的不迟。

在疾病还没恶化为重疾时，先赔你一笔钱，让你治好，将风险扼杀在重疾早期，轻症、中症的意义就在这。能带，就带上。

预算紧，可以只保重疾先做过渡。

重疾以外的疾病怎么办？买一款不限疾病报销的百万医疗险转移掉。

带身故、赔保额，好处是，保终身的情况下，怎么都赔得到，不会亏。

差钱，就用便宜的定期寿险替代。

买单次赔还是多次赔，还是预算问题。

多次，优先考虑癌症多次赔的，实用；

想保障更全面，就重疾多次赔。

以上是挑选技巧，下面大白给更具体的购买建议，方便大家对号入座。

30万/50万单次，纯重疾，保到70岁——基础方案

30万/50万单次，重疾+轻症，或重疾+轻症+中症——保险公司已经将其做成重疾险的标准配置了，够用，适合大部分人。

身故赔保额的重疾险，或“重疾险+定期寿险”——强化身故保障，保费中上；

50万多次赔付重疾险——优化赔付次数；

50万单次赔保到70岁+50万多次赔保到终身——优化了首次患重疾的保额

有没有发现，重疾险因为变量多，是能变化出多种投保方案的。

我们要做的，就是在预算hold住的情况下，挑到最好的。

大白把市面上上百款重疾险挨个捋了一遍，从中挑出了不同类别下最有性价比优势的几款。（Ps：重疾险大白已测评上百款，公众号后台回复产品名称，如平安福，就能看文章。）

1、纯重疾：百年康惠保

4款常见重疾险横向测评对比图

康惠保保100种重疾，30岁买，保额50万，保到70岁，30年交：

男的只要2650块/年；

女的更便宜，2200块/年。

很适合收入不多的朋友作为人生第一款重疾险入手。

或者在已有重疾险的情况下，买来加保。

康惠保之外，瑞泰瑞盈也够便宜，最高70岁能买，可以交钱到70岁，还能智能核保。给父母买是不错的。

2、轻症+重疾：达尔文1号

优势：现金价值可达保额的95%

1、80岁前，如果轻症先赔，那每赔一次，重疾保额就升10%，最多3次，最多可增加30%。即买50万保额，有机会多赔15万；

2、保终身，其现金价值最高能到保额的95%。

30岁，男，40万保额，保终身，20年交，每年保费6220块，到50岁时交完，一共要交124400块。

三款消费型重疾险（现金价值）对比图

而到58岁，达尔文退保返还的现金价值就超过保费了。

到70岁时，有19.4万；

到80岁时，有25.3万；

90岁，现金价值接近30万了……

总之，越长寿，退保能拿回的钱就越多，一直没生病，可以取出来当养老金用。

身故了，这笔钱也会赔给你。

储蓄型的功能，消费型的价格，很划算。

3、轻症+中症+重疾：健康保2.0

2019上半年新上市的这批重疾险，保障上，出现了一个趋势“1+2+3”,即重疾赔1次，中症赔2次，轻症赔3次。

保障已经很全面，价格又适中，适合大部分家庭。

而该买哪一款，就看谁更便宜。

5款重疾产品对比评测（轻症+中症+重症）图

价格最有优势的是健康保2.0。

30岁，买50万保额，保终身，30年交：

取代康惠保旗舰版，成为保中症重疾险中的性价比之王。

健康保2.0还有一个很特别的设计，可附加重疾医疗。

患重疾后，不仅能拿到50万赔偿，每年还能领5万津贴，最多连续领5年。

这多出的25万，随便你怎么花，看病、请护工、改善家庭开支……都行。蛮有吸引力。

4、轻症+中症+重疾+癌症多次赔：超级玛丽旗舰版

优势：大公司，保费便宜

越来越多的重疾险支持癌症多次赔，比如芯爱、超级玛丽旗舰版、健康保2.0、备哆分1号、嘉多保、平安福、好医保重疾险。

因为癌症不仅高发，还容易复发、转移、新发。

从保险公司公布的理赔数据看，重疾多次赔付里，癌症发生2次及以上理赔的概率是最高的。

理赔概率高的癌症统计图

图片来源：香港保险科普

目前这类产品性价比最高的是超级玛丽旗舰版。

4款重疾险对比评测（轻症+中症+重症+癌症多次赔）对比图

带上癌症二次赔，买50万保额，保终身，30年交，每年保费5000多。

40岁前买，前10年患重疾，超级玛丽旗舰版会多赔35%保额。

也就是说，买50万，最多能赔67.5万。

超级玛丽旗舰版的承保公司——光大永明也很有实力。

由光大集团控股（光大集团的股东里又有财政部和中央汇金），光大银行、光大证券都是它家的。

注册资本高达54亿，在全国22个省份有分支机构，一季度偿付能力238%，很充足。

总之，除了知名度低了点，其余都挺强。

超级玛丽旗舰版外，芯爱也可以关注，它最近升级了，也是亮点多多：

1、高发轻症——冠状动脉介入术能赔2次，每次赔30%保额；

2、可附加癌症多次赔；

3、或者特定疾病多次赔，特定疾病有三种：恶性肿瘤、冠状动脉搭桥术，急性心肌梗塞。都是高发重疾。

4、多了特定疾病高龄保险金

就是65岁后罹患癌症或其他特定疾病，可以额外赔付50%保额。

假设买50万保额，那65岁之后，最高可以赔到75万，能有效对抗通胀。

最高发的重大疾病统计图

癌症、心脑血管疾病都很高发

不差钱的情况下，如果家族有癌症病史，可考虑带癌症多次赔+高龄保险金；

加班熬夜多，自己本身有轻微三高的，那就买“特定重疾多次赔+高龄保险金”。

5、轻症+中症+重疾+身故赔保额：康乐一生2019

优势：保障全面，价格最便宜

既保重疾，又保身故，且重疾、身故都能赔保额（友情提醒：只赔其中一个）。

保终身的情况下，等于买了一个必赔的产品。

芯爱、超级玛丽、健康保2.0、康乐一生2019产品对比图

1、保身故，看似健康保2.0最便宜，但其身故只退保费，康乐一生2019是赔保额；

2、超级玛丽旗舰版选身故，就必须带上癌症多次赔，故没有测算其附加身故时的价格

目前最值得考虑的是康乐一生2019。

买50万保额，保到70岁，30年交，不到5000块。

保终身，一年也就6、7000左右。

在同类产品中，很能打了。

6、重疾多次赔：嘉多保，或者倍加尔保

多次赔付重疾险，有两款比较推荐。

备哆分1号、嘉多保、倍加尔保、超级玛丽旗舰版4款产品对比图

一是刚上市的嘉多保，很优秀。

重疾分6组赔6次，癌症单独分组；

而且，50岁前买，前10年患重疾，能赔120%保额。

轻症赔付比例也高，最多赔40%。

重疾、身故外，还额外保全残、疾病终末期，都赔保额。

此外，免费送重疾就医绿通服务，可以帮你挂号、预约专家、联系住院等等……

有预算，还可带上癌症多次赔，癌症最多赔3次。

非常全能，没什么死角。

想要便宜点，那可以考虑倍加尔保。

它最大的特色是重疾赔的钱会随次数递增，最高能赔150%保额。

假设买50万，那就是75万。

大家可能没听过海保人寿。

新成立的一家公司，总部在海南，注册资本15亿，2019年第一季度偿付能力为2017.54%，最新的风险评级为A。

多说一句，前段时间火热的备哆分1号，昨天刚升级了，各方面跟嘉多保很接近，买Ta的朋友不用后悔。

5款投保方案，谁最适合你？

纯重疾：优先考虑康惠保，最便宜；

重疾+轻症：就达尔文1号，保终身，现金价值高；

重疾+中症+轻症：健康保2.0是首选，不仅价格做到最低，保障也是这一类别下最好的；

重疾+中症+轻症+癌症多次赔：超级玛丽旗舰版最值得考虑，光大永明也很有实力，分支机构多，不用担心异地投保问题；

重疾+轻症+中症+身故：推荐康乐一生2019，价格属于入门级了。

多次赔付：嘉多保，或者倍加尔保，前者保障更全；后者价格便宜。

不知道买什么好的朋友，不妨直接对号入座。

友情提醒下，如果预算足，又想追求更全面的保障，以上方案是可以相互组合的。

比如方案1，就可以和后面4款方案中的任一种进行搭配，这样第一次患重疾能拿到100万赔偿。保费最高也就1万左右，很实在。

而方案2和方案3组合，重疾最多能赔117.5万（50万+50万*135%），又多了癌症多次赔，一年也就1万2。

要是方案2+方案4，则身故保障上得到了强化。

如果是方案2+方案5，那基本保障无死角了。

总之，预算有限，就只保基础责任；

预算充足，可以添一些实用性高的附加保障，网织的越密，抗风险能力才越强。

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