个人征信最主要的产品是信用报告，它左右个人的经济生活。信用报告的信息产生于个人借贷等信用活动，因此，为拥有一个记录良好的信用报告，个人应当充分了解有关信用活动的性质、特点，掌握必要的管理个人财务、管理风险、回避风险的知识和技能，从源头控制，避免在不知不觉的情况下损害个人的信用记录。下面，简要介绍几种与个人信用报告密切相关的个人信用活动，以及个人在从事这些信用活动中应如何管理和规避风险。

（一）什么是银行个人贷款

银行个人贷款，指银行以个人承诺在约定时间内偿还并支付一定利息为条件，将资金提供给个人使用的信用活动。个人贷款主要分为信用贷款和担保贷款两类。其中信用贷款是指凭借款人的信誉发放的贷款；担保贷款指以第三人信誉或房屋、汽车、有价证券等抵押、质押为还款保证的贷款，当借款人无力履行还款义务时，银行可以要求第三方担保人代其履行还款义务，或将抵押物变现偿还借款。

（二）为什么可以借款消费

1、生命周期假说。无论买房买车，还是求学助业，贷款的实质都是今天花明天的钱，这似乎与勤俭和量入为出的传统观念不符。其实不然，根据经济学的生命周期假说，人是有理性的，他们要根据自己一生所能得到的劳动收入与财产来安排一生的消费，并希望一生中各年的消费基本相等。因此，如果收入低于一生平均收入，支出可能会大于收入，需要借债支出，相反，如果收入高于一生平均收入，支出可能会小于收入，储蓄增加。一般而言，青年阶段收入较低，以后逐渐提高，退休后又有所下降。因此，负债和储蓄是拉平整个生命周期支出和收入的工具。从整个生命周期看，仍然是“量入为出”。当然，这里的关键是要合理负债，并对未来的收入有一个合理的预期。

2、调整资源配置，提高个人和全社会的福利。借钱消费，不仅能花明天的钱办今天的事，提高个人福利，同时，助学、创业等类型的借款，还能为明天创造更多的财富打下基础。借款付息，将部分闲置的资金利用了起来，全社会的福利也随之提高。

（三）申请个人贷款须把握的原则

个人向银行申请贷款要坚持三个原则：

第一，诚信原则。个人应当按银行要求，如实提供自己的信息，包括个人基本情况、贷款目的、用途等。出于种种目的提供虚假信息，一经核实，银行是不会将钱贷给你的。因此，不遵守诚信原则，实际上是自己关上了银行的大门。

第二，量力而行，适度负债。贷款之前要对个人和家庭现有经济实力作综合评估，并对个人未来的收入及支出作合理的预期。在此基础上制定谨慎的举债计划，避免过度负债。否则，不仅给未来的生活带来过度压力，还可能因不能按时还款，损害了自己的信用记录，为享受更多的融资服务带来不便。　　第三，按时还款，恪守信用。前面说过，个人承诺未来还款是银行贷款的条件。因此，当银行把资金贷给个人后，按约定还款是借款人的义务。一个对自己、对社会负责的个人，必须认真对待自己的合同义务，按时归还银行贷款本息。只有这样才能“好借好还，再借不难”，良好的信用记录有助于获得更多的银行融资服务。

如果确实由于客观原因无法按时还款，借款人应主动与贷款银行联系，根据实际情况与银行重新商定还款计划。

（四）银行决定贷款时考虑哪些因素

银行在审查个人贷款申请时，最关心的问题是将钱贷出去后能否按期收回。为此，银行重点考察个人的品行、能力、资本、条件和抵押担保等，具体来讲，借款人的年龄、工作单位、工作时间、居住状况、收入、教育程度等，都是信贷员重点考虑的因素。在征信业发达的国家，信用报告是信贷人员最重要的信息来源之一，但多数情况下，并不是银行信贷决策的唯一依据。

（五）贷款利率是如何决定的

目前，我国个人贷款利率实行下限管理，即在中国人民银行规定的基准利率基础上，商业银行可以向上浮动，且不设上限（个人住房公积金贷款除外）。目前，一年期的基准利率是5.58%。贷款利率主要反映两个因素：资金的时间价值和借款人的信用风险。从资金的时间价值上看，期限越长，价值越高，利率越高。从信用风险看，借款人的信用风险越高，银行要求的风险补偿费越高，利率也就越高。

（六）如何计算应付利息

计息方式。在计算个人贷款利息时，一般会采用两种计息方式：按月计息和按日计息。利率一般分为年利率、月利率和日利率三种。年利率通常以百分数表示(％)；月利率通常以千分数表示(‰)；日利率通常以万分数表示(0/000)。

按月计息利息的计算公式为：利息＝月初贷款余额×月利率×月数。按日计息利息的计算公式为：利息＝贷款余额×日利率×实际占用天数，其中：日利率=月利率÷30=年利率÷360。

计息时间。计算贷款利息时，贷款时间算头不算尾，即从贷款之日起计息，算至归还的前一天为止。

利率调整的处理。一般来说，如果在贷款期内遇到中国人民银行调整基准利率，个人贷款利率要根据期限进行相应调整，当然，即使中国人民银行没有调整基准利率，商业银行也可以按合同约定在利率浮动区间内调整利率。贷款期限在1年以内（含1年）的，采用固定利率，遇法定利率调整不分段计息，实行到期一次还本付息，利息随本还清；贷款期限在1年以上的，在还款期内遇法定利率调整，根据与银行的约定，在新的周期内按相应利率档次执行新的利率规定计算利息。

罚息的计算。如果发生拖欠，未能按期偿还银行借款，银行要收取罚息。如果在还款期内拖欠本金，要按照中国人民银行规定的罚息利率按日计算罚息；如果是拖欠利息，要按贷款合同利率按日计算复利；如果全部贷款到期后拖欠本金，要按罚息利率按日计算罚息，拖欠利息要按罚息利率按日计算复利。目前，对个人贷款而言，单笔贷款的罚息利率按该贷款合同日利率上浮30％～50％执行；对信用卡而言，罚息利率为日利率50/000 。因此对于借款人来说，应尽可能按时偿还贷款本息，避免额外支付利息。

（七）目前银行最常见的几种个人贷款

国家助学贷款，指向经济确实困难的、接受高等教育的学生发放的用于支付其在校期间的学费、住宿费和生活费等支出的人民币贷款。国家助学贷款实时地与个人的经济困难挂钩，是由政府主导、财政贴息，银行、教育行政部门和高校共同操作的专门帮助全日制普通高校中贫困学生的银行纯信用贷款，不需要提供担保。对国家助学贷款，国家给予借款学生财政贴息（在校期间国家全部贴息，离校后由学生自己付息）。

①贷款期限：按照“招投标”运行机制签订合同的国家助学贷款（以下简称新国家助学贷款）必须在毕业后6年内（含2年的宽限期和4年的还款期）还清贷款本息，期限最长不超过10年。原国家助学贷款的期限最长不超过8年。

②贷款额度：新国家助学贷款的额度按照每人每学年最高不超过6000元的标准，具体额度由借款人所在学校确定。

③贷款利率：国家助学贷款执行中国人民银行规定的同期限贷款基准利率，不上浮。

国家助学贷款可能是很多人有生以来的第一笔信用活动，其信息也收录在个人信用信息基础数据库中，作为个人信用记录的开篇之举，将长期伴随借款人。对没有信用记录的大学生发放信用贷款，充分体现了政府、金融机构和社会对大学生诚信和能力的信任，对国家未来栋梁之才的爱护，是党中央、国务院促进教育公平、保证贫困学生教育机会重要措施。在最困难的时候，政府和银行伸出了对大学生最信任的援助之手，帮助大学生完成学业。如果大学生毕业后不履行还款义务，不仅辜负了党和国家的信任，也使信用报告的第一笔记录成了不良。

除国家助学贷款外，商业银行也办理一般商业性助学贷款，即商业银行对个人发放的用于接受非义务教育期间的学杂费、生活费及其他相关费用支出的人民币贷款。对商业性助学贷款的贷款期限和贷款额度不同商业银行有不同的规定。贷款期限一般为1至6年，贷款额度一般以受教育人在校就读期间所需学杂费和生活费用总额为限。一般商业性助学贷款利率，按中国人民银行规定的同期限贷款利率执行。

个人住房贷款是指银行用信贷资金向购买、建造、大修各类住房的个人发放的贷款。目前，个人住房贷款额度最高为所购（建造、大修）住房全部价款或评估价值的80%，贷款期限最长为30年，贷款期限一年以上的贷款实行浮动利率，利率随中国人民银行基准利率的调整而调整。住房贷款利率实行下限管理，下限利率水平为相应期限档次贷款基准利率的0.9倍，上限放开，贷款银行可根据借款人信用状况等因素上浮。

除商业银行自营性的个人贷款外，商业银行也接受住房公积金管理中心的委托，根据有关政策，用住房公积金发放个人住房贷款。

个人汽车贷款是指商业银行向个人发放的用于购置汽车的担保贷款。担保物多为所购汽车、房产或第三方保证。贷款利率按中国人民银行规定的贷款基准利率执行，允许浮动，期限一般不超过5年。

汽车贷款分类。按照贷款购买汽车产品的类型，个人汽车贷款分为自用车贷款和商用车贷款。自用车贷款指借款人贷款所购买的汽车产品为消费用途的家庭轿车，购买车辆不以营利为目的的汽车贷款；商用车贷款指借款人贷款所购买的汽车产品是用于载货、载客等运输经营的商业用车，购车的直接目的是为了营利的汽车贷款。为购买载货车、大型中型载客车、城市出租车等汽车产品申请的汽车贷款，均为商用车贷款。

按照贷款所购买汽车产品的新旧状况，个人汽车贷款分为新车贷款和二手车贷款。顾名思义，购买新车申请的汽车贷款即为新车贷款；购买二手车所申请的汽车贷款，即为二手车贷款。

汽车贷款金额。一般而言，汽车贷款的贷款金额，自用车贷款不超过借款人所购汽车价格的80%；商用车贷款不超过所购汽车价格的70%；二手车贷款不超过所购汽车价格的50%。

近年来，汽车贷款的风险较大，为此，商业银行特别强调汽车贷款的借款人必须能够支付首期付款、信用良好，而且应当具有稳定的合法收入，或足够偿还贷款本息的个人合法资产。

除个人助学贷款、住房贷款、汽车贷款外，个人贷款的其他品种还包括个人住房装修贷款、个人权利质押贷款、个人耐用消费品贷款。此外，部分银行还向个体经营者开办了额度可循环使用的额度贷款和用于生产经营的中短期生产经营类贷款。

信用卡作为社会公众广泛使用支付工具，具有支付结算和信用融资的双重功能，与个人征信报告的形成及应用都有十分密切的关系。信用卡的支付和还款信息，是信用报告中个人信用信息的重要组成部分，同时，发卡机构不仅根据信用报告决定信用卡的发放和初次授信额度，还会根据信用报告实时调整持卡人的信用额度或及时做出止付处理，即停用持卡人的信用卡。

信用卡指发卡机构向社会发行的，凭以向特约单位购物、消费和向银行存取现金，且具有消费信用功能的特制载体卡片。信用卡按是否向发卡银行交存备用金分为贷记卡、准贷记卡两类。其中，贷记卡是指发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费、后还款的信用卡；准贷记卡是指持卡人须先按发卡银行要求交存一定金额的备用金，当备用金账户余额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡。

信用卡的主要功能包括支付结算和信用融资。

信用卡的支付结算的功能主要表现为持卡人可以用信用卡在特约单位进行购物和消费。发卡机构根据承担的责任和业务成本向持卡人收取信用卡年费。目前，我国信用卡普通卡的年费一般介于20～200元。

信用卡的信用融资功能表现为发卡机构向持卡人核定一个信用额度，在额度内持卡人无需任何存款即可购物消费或提取现金（一般贷记卡取现额度为信用额度的50％）。具体来讲，信用卡的信用融资功能表现在以下几方面：

信用额度指银行根据信用卡申请人的信用记录、财务能力等资料为申请人事先设定的最高信用支付和消费额度。发卡机构将根据持卡人信用状况的变化定期调整信用额度。

贷记卡持卡人用贷记卡进行支付，可享受免息还款期待遇。即持卡人用贷记卡消费后，从银行记账日至发卡银行规定的到期还款日之间为免息还款期。如果持卡人在发卡机构规定的还款日之前偿还所有消费融资，则享受到免息还款期的优惠。一般情况下免息还款期最长为50余天，最短为20余天。

如果贷记卡持卡人在规定的还款日只偿还了最低还款额或未能支付上月所有信用卡消费，或超过发卡银行批准的信用额度用卡时，则不再享受免息还款期待遇，即从银行记账日起，所有消费金额均要支付利息。另外，贷记卡持卡人支取现金、准贷记卡透支，均不享受免息还款期和最低还款额待遇，应当支付现金交易额或透支额自银行记账日起的透支利息。发卡银行对贷记卡持卡人未偿还最低还款额和超信用额度用卡的行为，分别按最低还款额未还部分、超过信用额度部分的5％收取滞纳金和超限费。

循环信用功能只适用于贷记卡，指持卡人在免息期内只需还一个最低还款额，便可重新恢复部分信用额度，在有效期内继续用卡。

信用卡先消费后付款的性质实际上是为持卡人提供了信用融资服务，从某种意义上讲，它相当于个人向银行的“借款”。如果某人只用现金支付，那么当他发现钱包里的现金越来越少时，他会有意识地控制支出，但当他使用信用卡付款时，这种“自我约束机制”相对较弱，比较容易超出计划超出预算消费。因此，使用信用卡进行购物等消费支出时，一定要谨慎使用信用卡的融资功能。超计划消费很容易造成信用卡拖欠，给自己的信用记录造成不良影响。下面介绍几个信用卡融资功能中常用到的术语。

可用额度是指持卡人可使用的信用额度，是指在两次付款期间内，持卡人可以用信用卡支付的最高消费限额，即持卡人所持的信用卡还没有被使用的信用额度。若要超出此额度消费，一方面要获得发卡机构的授权，另一方面发卡机构要收取更高利息。

贷记卡非现金交易中，从银行记账日起至到期还款日之间的日期为免息还款期，一般情况下最长50余天，最短20余天。在此期间，持卡人只要全额还清当期对账单上的本期应还金额，便不用支付任何非现金交易中由银行代垫给特约商户资金的利息(预借现金则不享受免息优惠)。

最低还款额是指使用循环信用时最低需要偿还的金额。最低还款额计算公式为：信用额度内消费款的10%+预借现金交易款的100%+前期最低还款额未还部分的100%+超过信用额度消费款的100%+费用和利息的100%=最低还款额。如果持卡人连续两次未能还清最低还款额，银行一般会将其记为不良记录。

如果贷记卡持卡人在免息还款期内未还清所有消费金额，发卡行要计收利息。贷记卡使用额度按月计收复利、准贷记卡透支按月计收单利，利率一般为日利率0.5‰。对于贷记卡的信用消费，一般可以有最多50余天的免息期；但对于提取现金，从取现即日起按日利率0.5‰收取利息，折合年利率为18%，远高于银行的各种贷款利率。

如果使用循环信用功能，就会以每笔消费本金计算循环信用利息，一般是自交易记账日起至到期还款日为止计算计息天数。按照目前中国人民银行的规定，信用卡的循环年利率近18%（一年短期贷款基准利率为5.58%），是普通商业贷款利率的三倍多。因此，一旦动用循环信用，所付出的循环利息成本将十分巨大。

（四）安全用卡，谨防丢失被盗

信用卡虽然使用方便快捷，但在使用时若稍不留意，也会引发很多风险，给个人的工作和生活带来诸多不便。因此使用信用卡应该在信用卡的申领签字、使用密码、交易存根、定期对账、个人资料、卡片信息、紧急情况处理、网上支付、ATM取款、POS机刷卡消费等方面多加注意，以免造成损失，或引起日后纠纷。

（五）建立良好个人信用

信用卡的“信用”二字是有实质意义的。持卡人使用信用卡的消费状况及还款记录，都将成为日后银行评估消费者信用风险的重要依据。特别是，目前银行愈来愈重视对现有客户的再销售工作。如果能善用信用卡建立良好的信用记录，未来向银行申请其它种类的信贷（如房贷、车贷）时，会比没有信用记录的人享有更优惠的待遇或者条件，程序也会简便得多。

维持个人良好信用记录的最好办法就是准时还款。如果工作忙容易忘记还款，可办理自动转账扣款。如果确实存在客观原因无法准时还款，则应迅速与发卡银行联络并说明处境，发卡银行通常能配合持卡人生活上的改变或其它负债的产生而改变账单周期，且尽可能不影响持卡人的信用记录。

三、个人信用报告在其他领域的应用

如前所述，征信的主要功能是为借贷市场服务，但同时也服务于商品交易市场和劳动力市场。对个人征信而言，这主要表现在征信体系较发达的国家，例如美国，个人信用报告除用于申请借款等信用交易外，还广泛应用于购买保险、租房、求职、特殊岗位任职等对个人影响较大的事件。

具体而言，在美国保险公司不仅在销售保险时参考个人的信用报告和信用评分，还根据个人信用评分的变化调整个人的保险费率；个人在求职甚至决定是否继续留任时，经个人同意，雇主也可以参考个人的信用报告，特别是一些特殊岗位，例如公司高级管理岗位和财务岗位等。个人在租房时，房东也可以要求查阅个人的信用报告。

信用报告的广泛使用，将个人在多个领域的活动联系在了一起。一方面，它有利于个人积累信誉财富，每一次按时偿还银行借款、按时缴纳电话、水电燃气费等看似微不足道的小事情，都会在个人信用记录中留下一笔良好的记录，提高个人的信用评分，方便个人获得银行融资、工作和晋升；另一方面，虽然个人不会因为欠缴水费就绝对失去工作和晋升的机会，但它强调了个人应当在所有领域信守诚诺、尊重合同、对自己对他人负责的重要性。这样一个全面成熟的征信体系，不仅会大大提高社会的经济效率，促进经济增长，更重要的是，它还将促进整个社会诚信和道德水平的提高。

问：家里已经成年的未婚子女，以及离婚了的单身人士，目前无房，属不属于无房家庭？有没有优先购房资格？

市住建局：市六区户籍的成年未婚子女、离婚单身人士，在市六区无房（离婚人士如有归其抚养的未成年子女，该未成年子女名下也须无房），属于新政明确的三类“无房家庭”之一，可以在市六区范围内优先认购1套商品住房。具体以认购申报后系统核查结果为准。

住房已网签未过户属于无房家庭吗

问：名下仅有一套住房且正在卖，已经网签，但还没过户。这样的情况属于无房家庭吗？能不能享有政策中的优先认购权？

市住建局：不属于。要等到房产登记至对方名下，且自己及家庭成员名下无房，才可优先在市六区范围内优先认购商品住房。

唯一住房正在拆迁属于无房家庭吗

问：在市六区范围内，名下唯一住房被征收拆迁，这种情况属于优先购房范围吗？如果拆迁安置并办理了不动产权属证书，名下有房了，还能优先购房吗？

市住建局：住房被征收后，不动产登记已注销或者产权人已变更，本人及家庭成员名下无房的，属于优先购房范围；已拆迁安置并办理了不动产权证书的，不再属于优先购房范围。

退休老人能否享受无房户优先选房政策

问：本市户口在宁波六区内，已经退休，名下无房，可以享受优先购房政策吗？

市住建局：7月20日出台的文件规定，宁波市六区无房家庭可以优先认购新建商品房。属于宁波市六区户籍，以家庭（您和配偶）为单位在宁波市六区国有土地上无已登记的住宅和无已网签未登记的住宅，就可以参加新建住宅优先认购。

市六区的集体户口是否等同市六区户籍

问：属于市六区的集体户口，是否等同市六区户籍？能优先购房吗？

市住建局：市六区集体户口等同于市六区户籍，符合规定的家庭，可以在市六区范围内优先认购1套商品住房。

政策出台后卖掉房子算无房家庭吗

问：无房家庭优先购房政策出台后卖掉名下住房，算无房家庭吗？

市住建局：您家庭在登记新建住房优先认购意向时，在宁波市六区无房，就可以按无房家庭认购。核查的是当下您家庭名下的住宅，之前的交易不计入核查。

无房家庭能同时认购同一项目的两套房吗

问：无房家庭准备同时认购同一项目同一开盘批次的2套房子，1套按无房家庭登记，1套按有房家庭登记，该如何登记认购？

市住建局：根据《关于进一步完善商品住房销售行为切实保障居民自主需求的通知》，参加优先认购的无房家庭，自购房意向登记之日起至该项目优先认购活动结束当日止，不得参加其他项目的购房意向登记。按照政策规定，如果您是以无房家庭优先认购登记购房意向的，不能同时在其他项目以无房家庭或者有房家庭登记购房意向；如果您是以有房家庭登记购房意向的，可以在其他项目以有房家庭登记购房意向，但不能以无房家庭登记购房意向。根据政策导向精神，目前系统不支持同一认购人在同一项目同时登记两套及两套房源以上购房意向。

和父母同一个户口本购房资格会受影响吗

问：父母名下有一套房，自己没有房，我和父母共有一个户口本。如果现在我自己买一套房，还算首套房吗？

市自然资源和规划局：不动产登记机构出具的住房证明，其家庭成员的认定包括夫妻及未满18周岁的未成年子女，不包括父母。关于房屋套数认定，主要涉及纳税、贷款等政策，因此，需咨询政策的实施单位，如税务部门、银行等。

名下无房继承遗产房再买房是否属于首套

问：我的名下没有房，最近继承了父母的遗产房，现在再买一套房，算首套房吗？

市住建局：通过继承登记到您名下的住房，计入限购区域购房资格和新建住房优先认购核查的住宅套数。

夫妻一方满足社保要求能否在限购区买首套房

问：夫妻一人是宁波本地人，持续缴纳社保，另一方是外地人，社保不满足“持续缴纳12个月以上”。请问，夫妻一方满足条件，能否在限购区内买房？

市住建局：限购资格核查以家庭为单位，家庭成员中有一方为本市户籍，即可按限购政策中本市户籍购房。

房源数大于意向人数时无房户按什么顺序选房

问：最近出台了无房户优先购房政策，在房源数大于意向人数时，按照什么顺序来挑选房源？

市住建局：对于参加优先认购户（人）数与房源数量比例小于政策文件比例的，由房地产开发企业自行决定销售方式，但应当在销售方案中予以明确并对外公示。您可以查询该项目对外公示的销售方案，了解其在参加优先认购户（人）数与房源数量比例小于政策文件比例时所要采用的销售方式。

父母在限购区有两套房小孩能在限购区买房吗

问：宁波本地人在限购区域已经有两套房，小孩已经满18周岁读大学，用小孩户头在限购区域内还可以购房吗？

市住建局：具有本市大市户籍（家庭户籍、集体户籍）的成年未婚子女单独算一个家庭，且在本市海曙区、江北区、镇海区、北仑区、鄞州区行政区域内的国有土地上无已登记的住宅和无已网签未登记的住宅，可以在限购区域内购房。具体以购房资格核查结果为准。

哪些情况可以执行公积金首套房贷款政策

问：哪些情况可以执行公积金首套房贷款政策？

市住建局：借款人家庭（包括借款人、配偶及未成年子女，下同）有下列情形之一的，执行首套房贷款政策：

（1）借款人《不动产登记信息查询结果》证明无住房记录，个人信用报告无尚未结清个人住房贷款记录，面谈记录无住房，购买首套自住住房的；

（2）借款人《不动产登记信息查询结果》证明有一套住房记录，个人信用报告无尚未结清个人住房贷款记录，面谈记录无其他住房，购买第二套改善型自住住房的；

（3）借款人《不动产登记信息查询结果》证明无住房记录，个人信用报告无尚未结清个人住房贷款记录，面谈记录有一套住房，购买第二套改善型自住住房的；

借款人家庭有下列情形之一的，执行第二套住房贷款政策：

（1）借款人《不动产登记信息查询结果》证明有一套住房记录，且该套住房尚未结清商业性个人住房贷款，面谈记录无其他住房，购买第二套自住住房的；

（2）借款人《不动产登记信息查询结果》证明无住房记录，个人信用报告有一笔尚未结清商业性个人住房贷款记录，面谈记录无其他住房，购买第二套自住住房的；

购买第二套改善型自住住房的，当前利率5年（含）以下年利率为2.75%，5年以上年利率为3.25%。购买第二套自住住房的，首付款不低于购房总款的60%，且贷款利率不低于同期首套住房公积金贷款利率的1.1倍。

买房缴税算总价是否减去精装修部分

问：现在期房都是精装修，缴税时候，总价是否减去精装修部分？

宁波税务：契税缴纳时按照总价计算，不能减去精装修部分。契税缴纳标准以您缴纳时具体房屋套次为准，房屋套数认定请以市房管登记部门住房套次查询结果为准。目前我市关于契税缴纳标准如下：1、购买家庭首套住房的，90m^2及以下的契税税率为1%，90m^2以上的1.5%；2、购买家庭第二套住房的，90m^2及以下的契税税率1%，90m^2以上的2%；3、购买第三套及以上，不论面积，契税税率为3%。

共有产权房明确按份共有要缴税吗

问：我与父亲共有一套房产，办证时已缴过税，现想重新明确按份共有，这个过程要缴税吗？

宁波税务：不动产权属登记由共同共有约定改为按份共有的，暂不征税。

两人合买一套住房缴税标准如何

问：两人合买住房，各占50%产权。一人此套为第二套，另一人此套为第三套，请问契税如何征收？

宁波税务：两人分开计算。第一个人第二套按照第二套的税率，第二个人第三套就按第三套的税率。面积仍然按照整套房面积，比如100平方米房子，两个人都按照100平方米适用税率交，不是按50平方米一人一半适用税率。

房产赠与亲属要缴个人所得税吗

问：现在将房产赠与亲属，还要缴个人所得税吗？要是亲属在限购区已经有2套房产了，还能过户吗？

市住建局：赠与不受限购政策影响，赠与的税率请咨询税务部门：12366。如果以买卖的形式过户房产，则根据限购政策判断。由于您描述的情况有限，建议拨打限购咨询电话：。

宁波税务：您这里所说的亲属指向不明，所以难以回答。下面是具体政策，您可以根据自己的情况对照。房屋产权所有人将房屋产权无偿赠与他人的，受赠人因无偿受赠房屋取得的受赠收入，按照“偶然所得”项目计算缴纳个人所得税。按照《财政部 国家税务总局关于个人无偿受赠房屋有关个人所得税问题的通知》（财税【2009】78号）第一条规定，符合以下情形的，对当事双方不征收个人所得税：（一）房屋产权所有人将房屋产权无偿赠与配偶、父母、子女、祖父母、外祖父母、孙子女、外孙子女、兄弟姐妹；（二）房屋产权所有人将房屋产权无偿赠与对其承担直接抚养或者赡养义务的抚养人或者赡养人；（三）房屋产权所有人死亡，依法取得房屋产权的法定继承人、遗嘱继承人或者受遗赠人。

缴房产契税可刷信用卡吗

问：缴房产契税可刷信用卡吗？

宁波税务：可以用信用卡支付契税。

申请了大学生购房补贴 房子多久可以交易

问：我2019年买了一套房，并申请了大学生购房补贴，这套房什么时候可以交易？

江北区：根据《关于推进开放揽才产业聚智相关政策的实施细则》的通知（甬人社发〔2019〕17号），自2018年8月12日起，毕业十年内、取得全日制普通高校毕业证书（在海外取得学位的，须通过教育部留学服务中心认证并取得《国（境）外学历学位认证书》；包括取得高级职业资格证书的高级技工学校和技师学院毕业生），且申报时在甬就业创业的基础人才，在宁波大市范围内首次购买家庭唯一住房的，按规定享受购房总额（以契税发票不含税的计税金额为准）2%的购房补贴，最高不超过8万元。享受购房补贴的房产，在取得不动产登记证满5年后方可上市交易，由各级自然资源规划部门在不动产登记系统中进行锁定，由各级住建部门依据不动产登记锁定状态进行交易限制。

无房家庭参加普通认购购买的住房限售吗

问：政策规定无房家庭优先认购的商品住房5年限售。如果无房家庭在优先认购中未中签，在与有房客户一起摇号时中签，这种情况下购买的房是5年限售的吗？

市住建局：无房家庭在优先认购中未中签而参加有房家庭认购并认购成功的，购买的住房限售两年。

无房家庭买到房子后能在签约前过户给父母吗

问：我的儿子是无房户，买到房子后，能在签约前过户给父母吗？

市住建局：无房户选房后不能转让购房资格，新建商品房优先认购后购买的新建商品房限售5年。父母与子女之间房屋过户，视同一般房屋交易，需要符合当前政策要求。

产权共有人份额转让会让房子“两年限售”吗

问：我有一套房子，于2010年购买，我和母亲各占50%产权。去年，我把我的产权过户给母亲。现在我想把这套房子卖掉，请问房子处于2年限售期内吗？

市住建局：产权证上共有人之间的份额转让不涉及限售政策。

司法拍卖的房子受限售影响吗

问：请问，从淘宝上司法拍卖到的房子，受限购影响吗？

市住建局：司法拍卖的住宅不受限购政策影响，但是限售两年。