票据使用对中小微企业是有利的吗？

点击联系发帖人 时间：2022-06-10 15:18

商业票据的优缺点

金融是现代经济的核心，是配置资源要素的枢纽、调节宏观经济的杠杆。普惠金融面向中小微企业，是破解企业融资难、融资贵的重要组成部分，在保障民生、助力中小微企业发展方面发挥着重要作用。而中小微企业在经济社会发展中发挥着举足轻重的作用，发展普惠金融解决中小企业融资难、融资贵、融资慢的问题，既是大局和责任，也是市场和机遇。

中国人民银行发布的2019年第二季度中国货币政策执行报告指出，着力加大对实体经济的支持力度，调整普惠金融小微企业贷款考核口径，扩大普惠金融定向降准优惠政策覆盖面，缓解民营和小微企业融资难、融资贵问题。

银行是企业融资主体但存在瓶颈

"我们公司的主营业务是做轴承配件、装配零件的，企业上下游支付结算采用银行承兑汇票，在行业内是非常普遍的事情。收到票据一部分继续支付结算，另外一部分要变现，就可能面临银行贴现价格较高、同业授信等问题，而且在洛阳在找一家同业授信多的银行很难。"洛阳磐泰金属材料有限公司的负责人王淼源先生给我们算了这样一笔经济账："收到各个银行的票据都有，一般来说国股的好贴现，农商行的票在洛阳很难贴现。2016年年底，我们公司收到过一张120万山东临沂商业银行开的中国重汽的票据，跑了很多银行都不收。最后年底急用钱，在市场上按6%贴息，4个月到期，相当于年化18%，贴现花了一大笔钱。"

同城票据网创始人兼CEO曹石金表示：中小企业融资与现行以商业银行为主导的信贷体系无法实现顺利对接，由此产生服务中小企业资金供给主体缺失的状况，如果仅通过金融体系内部改革，可能无法从本质上破解中小企业融资难题，而同城票据网践行的普惠金融，则为解决中小企业融资难问题提供了新的途径。

"同城票据网"拓宽供应链承兑支付体系融资模式

"近几年汽贸业务不好做，票据贴现融资一直是老大难问题，我们希望银行能提高承兑的额度，拓宽票据资产的贴现渠道，真正为中小企业发展减负!"洛阳磐泰金属材料有限公司的负责人王淼源先生在采访中说企业一方面寄托于银行，另一方面也在积极寻找票据融资的新渠道："我们也是后来通过朋友介绍才知道，国内有这样一家专业的票据融资平台，叫同城票据网，不用跑东跑西，直接线上信息撮合融资，有票据直接上平台，很快就有资金方接单，非常的快捷方便，加上有银行做后盾，安全也不用怕，在体验了几个月后，我们成为了同城票据网在洛阳的城市代理商。"

曹石金表示洛阳磐泰金属材料有限公司遇到的情况并非特例，作为国内专业领先的供应链承兑支付体系融资平台，同城票据网后端数据表明，中小微企业的融资难题，在平台上正得到有效解决。同城票据网通过7年的探索发展，积累了大量企业支付结算大数据，利用金融，进行企业级画像，构建风控模型，帮助供应链上任一手持票的中小企业，匹配全国最便宜的资金。2018年全年帮助中小微企业累计撮合融资1150亿，2019年1-8月累计撮合3171亿元，撮合笔数超109万笔，为中小微企业节约财务成本超6亿元，支持实体经济发展。

目前平台已形成强大的虹吸效应，注册用户数万家，提升了企业票据的融资效率。接下来，同城票据网将继续发挥好资金、客户、科技等各方面的优势，加快经营模式转型，突出票据全产品链的服务，进一步推动票据业务创新发展，更好的践行普惠金融，真正解决中小微企业票据融资难、融资贵问题，为实体经济发展做出积极贡献。

}

　　　2020年，面对新冠肺炎疫情的暴发，票据市场充分发挥贴近企业、机制灵活的优势，深挖市场潜力、激发内生动力、释放创新活力、传导政策效力，为抗疫防疫、支持复工复产、纾困中小微企业和稳定宏观经济发挥了积极作用。2020年全年票据市场业务总量达148.24万亿元，同比增长12.77%。其中，涉及中小微企业的票据业务量为95.67万亿元，占比64.5%，增长11.37%；中小微企业用票家数达到266.96万家，占全部企业家数的98.6%，增长11.28%。

　　在2020年初防控疫情的关键时刻，票据市场积极动员、快速行动，围绕重点地区、重点行业出台针对性政策，支持抗疫防疫和复工复产。

　　在支持防疫抗疫方面，上海票据交易所迅速出台有关措施，通过建立应急机制、调整业务流程和减免会员费用等，有效保障票据市场的正常运转。2020年3月，全市场承兑、贴现业务量分别达2.47万亿元和1.81万亿元，较2月分别增长91.26%和71.14%，快速恢复至往年同期水平。商业通过线上“零接触”开展业务，有效保障湖北地区企业用票诉求，推动各项业务企稳回升。2020年3月，湖北地区票据业务总量达5039.39亿元，较2月增长179.61%；武汉市票据业务总量达3247.58亿元，较2月增长199.49%。

　　在保障防疫物资供应方面，各商业银行主动出击，解难济困，有效保障了防疫物资生产企业的资金需求。例如，针对抗疫前线亟须医疗物资、而上游生产企业资金紧张的情况，工行立即安排专人为其完成票据签发审批，使该企业在24小时内完成了5148万元电子银行承兑汇票的开立，获得了1648万元的银票贴现资金，及时完成了原料采购，并迅速配送到全国各地的医疗设备生产企业。2020年一季度，全国、交通运输、仓储和邮政业等抗疫主力行业用票金额同比增长15.25%，较全市场增速高出8.3个百分点。

　　突发的疫情对企业经营造成极大困难。票据市场充分发挥贴近企业优势，提高效率，优化服务，全力支持企业渡过难关。2020年2月，安徽六安分行了解到安徽芙芮雅羽绒有限公司持有较多票据，但无法用票据支付供应商货款后立即行动，用1个小时就帮助该企业获得了587.78万元票据贴现资金并全部到账，从了解企业贴现需求到实现放款只用了不到24个小时。常熟农商银行推出“融易贴”业务，使客户足不出户，通过移动手机端操作，就能使贴现资金秒级到账，极大地满足了疫情防控期间小微企业的贴现需求。疫情防控期间，常熟农商银行通过“融易贴”为企业办理贴现资金123.27亿元，同比增长74.67%，成为当地企业获取融资的主要方式。

　　疫情不仅对企业个体经营造成冲击，对整个产业链的顺畅运转也带来严重影响。为此，商业银行通过“供应链票据”扩大对链上企业金融服务，通过挖掘票据的信用传递优势，推动全产业链的复苏。去年初，作为汽车行业的核心企业，重庆市(,)零部件有限公司因销售受阻导致资金回笼困难，向交行重庆分行提出开立超过20亿元银票的申请，用于向上游供应商支付原材料费用。考虑到该项业务“时间紧、难度高、金额大”，但关系到整个产业链的安危，交行专门为其设计了“在线承兑+票据池”的组合产品方案，一次性为其在线承兑银票756笔，合计20.66亿元，满足了其支付上游500多家供应商的资金需求，保障了全产业链的复工复产和安全稳定运转。

　　面对疫情的冲击，国务院常务会议提出引导金融机构向企业合理让利1.5万亿元，稳住经济基本盘。票据市场直接联系货币政策与实体经济，将逆周币政策意图快速传导到了一线企业。2020年全年票据贴现13.41万亿元，同比增长7.67%；贴现加权平均利率2.98%，同比下降47个基点，较1年期LPR平均低92个基点，去年5月更创下2008年以来利率新低。

　　各商业银行积极响应国家号召，通过降低门槛、减免费用让利企业，助推企业有序经营、平稳发展。例如，网商银行发放了20万张小额票据贴现“免息券”，每张券最高可贴现50万元、节省贴现利息2000元，累计为小微企业节省贴现利息超过1亿元。再如，内蒙古乌海市友谊精煤有限公司因疫情影响导致上游货款以及员工工资难以支付，经营陷入困难。招行得知后，迅速制定线上和线下两种融资方案，为该企业贴现银行承兑汇票5614万元，并给予该企业专属利率优惠，低于同期限同档次利率15个基点，直接为企业节省融资成本约5.6万元。

　　疫情发生后，人民银行出台了一系列直达性政策措施帮扶中小微企业。在人民银行释放首批疫情防控再贴现专项额度后，率先推出“惠贴”产品，创新性地打通了货币政策向企业端的传导通道，使人民银行再贴现政策以清晰的路径直接惠及实体企业。例如，张家港市宏基精密铝材科技有限公司是一家在铝制品开发、制造、加工等领域经营多年的小微企业，但是疫情导致企业积累大量票据无法变现，生产经营受阻明显。在了解到该企业实际情况后，上海银行立即将其纳入“惠贴”产品的首批试点名单，并为该企业向人行上海总部申请办理再贴现，于再贴现资金到账当日向企业退还了部分预收利息。通过“惠贴”业务，该企业切实享受到再贴现业务的政策红利，其票据融资平均利率由2.83%降至2.75%。2020年全年，票据再贴现共计1.45万亿元，同比增长21.14%。其中，贴现申请人为小微企业的票据再贴现达9873.68亿元，占82.67%。

　　2021年是“十四五”时期的开局之年，票据市场将坚持以新发展理念为指引，锚定金融本源使命，始终把“服务实体经济”作为一切工作的出发点和落脚点，加强业务创新、激发市场活力，充分发挥票据市场在服务中小微、促进双循环中的作用，为我国经济的高质量发展做出不懈努力。

}

中国人民银行近日发布的《金融科技发展规划(年)》(银发〔2019〕209号)强调，金融科技将为普惠金融发展带来新机遇，将会解决普惠金融发展面临的成本较高、收益不足、效率安全难以兼顾等问题，助力金融机构降低服务门槛和成本，推动金融服务融入民生应用场景。

　　传统融资模式难以为继，金融科技应运而生

中小微企业融资难、融资贵是当前实体经济中的普遍现象，近年来，中小微企业的融资问题始终是深化我国金融服务的重点。在传统融资模式下，银行是主体，企业的融资需要提供资产抵押，但资产信息与融资需求不对称依然是融资最大的难题，特别是中小微企业的票据资产，受限银行贴现额度和上下游供应链的影响，经常成为融资的老大难。

"我们做汽车销售的企业，业内支付结算用银行承兑汇票是常态，每月要收到20-30笔票据，10-100万不等，算起来是很大一笔费用，占用了公司较大的资金。"主营一汽解放汽车4S店的烟台天奇汽车销售有限公司负责人刘智慧女士告诉我们，虽然承兑汇票可以直接给汽车厂，但还是有不少需要用到现钱的地方，如何将收到的承兑汇票贴现融资，就成为了公司每个月最头疼的事情："能支付给上游厂商的，都尽量支付掉，剩下的不是去银行贴现，就是在市场找票据经纪商贴掉，但每次都要花不少利息，一定程度上降低了公司的利润点。"

中小企业处在供应链的两端，属于弱势地位，融资难、融资贵、欠款多、三角债等问题一直成为制约企业发展的老大难题，也制约了企业的升级。至此，以同城票据网为代表金融科技公司，历经7年的探索，以"金融科技+票据"创新模式，国内首创供应链承兑支付体系融资平台便应运而生。

金融科技推动赋能票据创新运用，做线上票据融资的引路人

面对烟台天奇汽车销售有限公司遇到的问题，同城票据网创始人兼CEO曹石金表示：对供应链上的核心企业而言，上游企业融资贵将提升其采购成本，下游企业融资难则影响其回款速度，整个供应链效率较低;对于中小企业而言，核心企业的信用难以向二级以上的供应商传导，贷款困难;对于中小银行而言，由于信用难穿透导致下游经销商的风控难题无法解决，陷入中小为企业有票却无法贴现融资的窘境。

同城票据网国内首创的供应链承兑支付体系融资模式，依托金融科技，利用云计算、大数据、区块链等数字技术，保障平台交易的稳定性和顺畅性，对平台票据的业务模式、流程等方面进行二次创新，降低票据经纪商从事交易服务的门槛和成本，帮助供应链条上的任一手中小微企业安全、高效、普惠、绿色的实现票据融资，支持实体经济发展。

"因为经常面临贴现融资的问题，我们也在网络上搜索可以融资的新渠道。2017年下半年，在百度上搜索到同城票据网，经过一番了解才知道这是国内首家线上票据贴现融资平台，早在2012年就已经成立了，而且和银行有合作，安全上就不存在问题，注册体验后，感觉非常不错，目前我们已经是同城票据的忠实粉丝了。"企业负责人刘智慧女士高兴的说，自从接触到同城票据网，公司再也不用为票据资产贴现融资操心，节省了时间，还提高了企业的利润点。

金融科技+票据创新，为实体经济降本增润

曹石金对中小微企业融资难感受颇深，中小微企业经营规模小、信用等级低、可抵押资产少，票据资产则受贴现额度和承兑期的影响，这些都在一定程度上影响了金融机构的贷款意愿。由于长期"供血不足"，中小微企业的发展常常受制于"融资难、融资慢、融资贵"等问题。当面对资金困境的时候，很多中小企业及个人都经常会束手无策。同城票据网的出现在一定的程度上填补了这个空白，缓解和满足了一部分中小企业票据贴现融资的需求，切实深入服务中国经济的"毛细血管"群体，助力中小微企业融资发展。

成立7年以来，同城票据网改变了传统普惠金融服务与客户之间的触碰接入方式，打破时空约束限制，延展了普惠金融产品服务的供给半径，让中小微企业主足不出户，通过同城票据网的线上平台就能方便、快捷完成贴现融资，直接帮助数百万中小微企业实现安全、高效、普惠、绿色融资。未来，同城票据网将继续以金融科技+票据为创新核心引擎，通过科技引领，为金融插上翅膀，帮助更多中小微企业主享受到优质的金融服务，实现更多可能。

2019年8月22日，2019年8月9日下午，南京市副市长冉华亲自莅同城票据网进行走访调研，作为国内首家探索解决中小微企业融资难、融资贵的供应链承兑支付体系融资模式的同城票据网，得到政府及社会各界肯定。

（免责声明：本网站内容主要来自原创、合作伙伴供稿和第三方自媒体作者投稿，凡在本网站出现的信息，均仅供参考。本网站将尽力确保所提供信息的准确性及可靠性，但不保证有关资料的准确性及可靠性，读者在使用前请进一步核实，并对任何自主决定的行为负责。本网站对有关资料所引致的错误、不确或遗漏，概不负任何法律责任。
任何单位或个人认为本网站中的网页或链接内容可能涉嫌侵犯其知识产权或存在不实内容时，应及时向本网站提出书面权利通知或不实情况说明，并提供身份证明、权属证明及详细侵权或不实情况证明。本网站在收到上述法律文件后，将会依法尽快联系相关文章源头核实，沟通删除相关内容或断开相关链接。）

}

我就爱股票网