企业在日常的运营过程中，通常会投保或者团体意外险，来防范员工平时发生人身意外产生的损失。有过投保经验的企业都知道，投保之前，保险公司会让企业提供员工的名单，并明确每位员工的工种。而如果企业由于疏忽，投保时候工种写错，比如物流企业投保时候将装卸工写错司机，出险索赔时候，会不会由此受到影响?

员工的工种不同，则其人身发生意外的风险就不相同。保险公司是否决定承保，以及以什么价格进行承保，很大程度上是取决于员工所从事的工作类型。所以如果投保阶段，员工没有准确的告知其工种，则会对保险公司的承保抉择造成误导。而法律有规定，投保人必须诚实守信，尽到如实告知的义务。所以如果投保阶段，企业将员工的工种申报错误，则违反了法定的如实告知义务。但违反了如实告知义务，一定就不能得到赔付吗?其实不然，为大家分析如下：

我们先看保险法中的规定：

订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。前款规定的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。

通过上述规定可以总结出，如果工种申报操作，保险公司要启动拒赔，必须满足如下两个条件：

1、工种错误，要足以影响到保险公司的承保决定或者提高保费。

很多保险公司都有承保的标准方案，比如市场上有很多专门面向物流公司的方案。比如在一定保额下，文员300元、装卸工和司机都是800元。

a. 如果客户申报时候把司机误写成装卸工，这时候，虽然工种写错了，但是这两个工种本身保险公司就是承保的，而且保费还都一样，所以工种写错，并未影响保险公司的承保决定和价格。出险后，保险公司没有依据进行拒赔。

b. 如果把文员误写成了司机，这时候虽然工种错误，但是保费我们是多交了，并不是少交。而保险法写的是，“没有如实告知足以影响保险人提高保险费率的，才能解除合同”。所以这种情况并不符合保险法的规定，理赔应该正常进行，而且我们还能要求保险公司返还多付的保费差价。

c. 如果误把司机写错了文员。那这种情况，企业实际上少付了保费，完全符合保险法的规定，保险公司有权解除合同后拒赔。

2、保险公司解除合同，必须在知道解除事由后，30天内行使。

意思是，即便我们没有尽到如实告知义务，导致保险公司有权解除合同不予理赔的。保险公司也必须知道这个事后30天内与我们解除合同，如果保险公司只提出拒赔，但是不解除这保险合同的话，保险公司就丧失了解除权，无权在做拒赔，必须依法办理赔付。这一点其实很多保险公司的理赔不够专业，遇到此类案件的时候，经常忽视及时解除合同。