如果央行调整基准利率的话，那你的房贷也会跟着调整，比如你先前办理房贷的时候，贷款利率是在基准利率4.9%的基础上上浮百分之10%，实际的利率就是5.39%。

如果明年央行把基准利率下调到4.65%，那你的房贷也会跟着调整，当然调整的主要是基准利率，上浮10%的部分是不会调整的，调整之后，你实际的利率就是4.65%*1.1=5.115%。

对于已经之前办理过的贷款利率目前正在还款的情况不变动，除非是国家下调基准利率从4.9%到4.8%，这样的话已经办理的贷款的利率也会做相应的调整，比如之前贷款的最终利率是4.9%*0.98（就是九八折）那么现在就是4.8%*0.98(备注：之前是什么折扣现在还是什么折扣)

在10月8日之后银行与贷款人可以根据情况签订贷款合同期内的贷款利率重定的期限。重定期最短为一年，最长为合同期限。

也就是说最短每一年都可以按照新的LPR基础利率来核算贷款利率，而依据就是重定期到后最近一个月的LPR。只不过重定期到后的LPR究竟是增长了还是下降了就没人知道了。

房贷利率的变化规律一般是，国家严控房地产的时候，就上浮房贷利率，甚至会定格上浮，也就是上浮30%，武汉就这么干的。如果是房子不好卖了，希望大家来买房子，那么就下浮，甚至9折利率、85折利率层出不穷，甚至7折利率。如果能拿到折扣的利率，可以省去不少利息。

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[摘要] 银行相关人士称，目前大小银行都很差钱，为此货币市场利率一路上扬，节前下调存款准备金率预期大降。还有业内人士透露，目前由于银行存款量上不去，在日均存贷比束缚下，一季度银行信贷难以出现宽松局面。

央行逆回购释放流动性，上海银行间同业拆放利率连续大幅上扬，昨日７天拆借利率暴涨３４８．３３基点，升至１１．８１％。

目前大小银行都很差钱，人民币市场利率一路上扬。图为银行点钞机上的人民币。深圳商报记者 张小禹 摄

深圳一银行相关人士称，目前大小银行都很差钱，为此货币市场利率一路上扬，节前下调存款准备金率预期大降。还有业内人士透露，目前由于银行存款量上不去，在日均存贷比束缚下，一季度银行信贷难以出现宽松局面。

“货币市场资金面非常紧张，隔夜拆借利率上个星期还在３．７％左右，昨天飙升到８．１３％，上涨６４基点。”昨天一华东券商固定收益研究员对记者表示。

记者留意到，昨天７天拆借利率涨至１１．８１％，１４天拆借利率涨至９％，１月拆借利率涨至９．５％。这一利率水平创出近期新高。

据悉，因预计春节前资金面紧张，央行１月６日发布公告表示，春节前暂停中央银行票据发行，市场曾预期节前将下调存款准备金率。央行周二进行了１６９０亿１４天逆回购操作，中标利率为５．４７％。

上述研究员称，本来春节前资金需求量就大，上周央行发布公告后加强了市场下调存款准备金率的预期。周二央行启动了逆回购，周四还要操作一次。如此，节前下调存款准备金率的希望也就不大了。

“大小银行现在都很差钱。”深圳一股份制银行人士对记者表示。

眼下，银行不仅“差钱”，同时还有快速提升“存款”的压力。目前，已经踏入２０１２年，商业银行一般更愿意在年初加大信贷投放，以实现“早投放早收益”。不过，记者留意到，目前银行信贷市场并未出现过于宽松现象，贷款利率没有出现下调。

“现在对中小企业贷款利率基本要上浮２０％～３０％。大企业的贷款基本也要上浮１０％到２０％。年初申请贷款相对容易，但也不是特别宽裕。”深圳一大型银行信贷部门相关负责人对记者表示。深圳另一家银行相关人士称，企业的贷款利率没有出现明显的下浮，中小企业的贷款年利率在１０％左右。

对此，上述人士称，银监会对银行实行严格的“日均存贷比”考核，当前银行的存款增速过慢，即使银行有信贷额度，也不敢轻易过快放款，以免逾越７５％的监管红线。

谈起其中原因，深圳一分析人士称，目前实体经济不佳，资本市场近期大跌，外资现在有流出的迹象，为此，银行存款增长相对困难。

近期下调存款准备金率的预期有所下降，但不少市场人士表示，尽管央行目前选择逆回购缓解资金面，但由于“外汇占款”和“公开市场到期量”两大因素都在趋势性下降，所以，节前降低存款准备金率的预期仍然存在。

据悉，１月１３日，央行数据显示，２０１１年１２月外汇占款下降约１００３．３亿元，连续第三个月下降，降幅较前两个月扩大。市场预计，外汇占款近期还将进一步下降。外汇占款下降降低了基础货币投放，使得下调存款准备金率的预期增强。

“若今年上半年下调存款准备金率，银行信贷投放或有所改善。”深圳一银行信贷部门相关负责人表示，预计下半年，银行存款规模上来后，贷款利率会有所走低。

２０１２－０１－１８ １６３０

交易品种 最新价 涨跌(ＢＰ)

ＩＢＯ００１（隔夜） ８．１３００ ６４．００

ＩＢＯ００７（７天） １１．８１００ ３４８．３３

ＩＢＯ０１４（１４天） ９．００００ １１７．００

ＩＢＯ１Ｍ（１月） ９．５０００ １５０．００

２０１２－０１－１８ １６３０

交易品种 最新价 涨跌(ＢＰ)

Ｒ００１（隔夜） ７．００００ －５２．００

Ｒ００７（７天） ７．７２００ ５７．００

Ｒ０１４（１４天） ８．８２００ １４４．００

Ｒ０２１（２１天） １１．１８００ ３１８．００（来源：深圳商报）

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