（原标题：启牛学堂：中国居民金融资产配置需求上升，提升财商素养成为刚需）

近日,中国银行行长刘金在2021上海全球资产管理高峰论坛上表示,随着居民可支配收入持续增加,以及房住不炒、养老第三支柱建设等政策的不断完善,居民资产配置的需求也呈现从拥有现金向拥有资产,从拥有房产到拥有金融资产,从单一配置到多元化配置,从境内投资到全球配置的趋势,我国将迎来个人资产从实物资产向金融资产转变的高峰。

事实上,最近几年,中国家庭的金融资产总量一直在稳步增长,据《2021年安联全球财富报告》显示,2020年,中国家庭的净金融资产总额增加了13.9%,人均净金融资产达到92643元,值得一提的是,在2009年中国家庭人均净金融资产仅为22434元,过去的11年间增长超过300%。

调查数据显示,截至目前,在中国的个人资产当中,只有20%左右的资产是金融资产,而美国这一占比达到40%以上。在家庭资产配置当中,银行理财、资管产品、信托占到26.6%,银行定存占到22.4%。而股票、基金等风险较高的资产占比仅有6.4%、6.6%。学历越高的家庭,风险资产占比越高。对此,启牛学堂认为,国内金融知识的普及度不够,国民整体财商素养偏低,是造成这一结果的重要原因。随着投资理财逐渐大众化,国民开始意识到财商素养的重要性,越来越多的人主动参与到金融知识的学习当中。

作为专注财商知识普及的学习平台,启牛学堂肩负提升全民财商素养的重要使命,针对不同基础的用户人群,打造了《小白理财直播课》、《精品理财课》、《实战训练营》等不同深度的专业内容,涵盖股票、基金、保险等多个专业知识版块,充分满足学员的个性化学习需求,助力更多用户通过专业化、系统化的学习和实践,逐步掌握科学的投资技能,全方位提升自己的财商素养。

在内容设计方面,启牛学堂严格遵循“PBL模式”、“以终为始”理念、“有趣、有料、有用、可转述”三大核心原则,围绕用户需求,建立起包含知识内容、班主任手册、复习资料、实操四大板块的标准化内容体系,并采用直播、音频、漫画故事等形式,将晦涩难懂的金融知识通俗化、有趣化,降低学员的学习门槛,激发学习热情。此外,启牛学堂还构建了“ADDIE法”标准研课流程,从分析、设计、开发、实施到评估,全链路精研课程,提高内容品质。截至目前,启牛学堂累计服务用户达1600万,全国服务城市超过500个。

当前,个人资产从实物资产向金融资产转变已经成为国家发展的大趋势,为了适应这种变化,以及更好地管理个人与家庭资产,每个人都应积极提升自己的财商素养,掌握专业的投资理财技能。在此过程中,启牛学堂将积极发挥自身优势,不断提升教学质量,优化课程内容与学习体验,持续为用户带来最有价值的财商知识,助力国民财商素养稳步提升。

佛系、躺平、当咸鱼,这一代年轻人似乎毫不掩饰地给自己贴上“自我放弃”的标签,然而,根据最新数据显示,中国年轻一代(18-34岁)每月的储蓄比例从2020年的20%上升至今年的25%,创下2018年以来的新高。由此可见,年轻一代远不如他们表现出来那样消极,背地里默默积累财富才是主旋律。

虽然年轻人在储蓄的道路上持续奋进,但在投资理财的道路上却表现欠佳,无论是投资收益,还是具体操盘,成绩都并非十分亮眼。据《公募权益类基金投资者盈利洞察报告》显示,截至2021年一季度末,18-30岁买基金的年轻人当中,盈利人数占比不足一半,平均收益率只有2.24%,18-22岁的投资者平均收益率为-0.32%。

一项关于年轻投资者的研究发现,年轻一代购买基金的特征是,本金不多野心却不小。41.6%的90后可投资资产不足10万,但他们却是所有年龄层中最愿意通过承担较大风险实现资产大幅增长的人群。值得一提的是,许多投资小白对于基金和股票还只是一知半解,便通过“朋友安利”或“抄作业”的方式,开始试着投资并企图获得高额收益。

对此,启牛学堂提醒,年轻人由于风险偏好比较高、自身经济实力不足,在赚“快钱”心理的驱使下,容易盲目购买“保本高收益”产品,从而落入金融诈骗陷阱。

尔湾科技财经研究院院长、启牛学堂课程研发负责人苏秦表示,在投资市场必须要正视风险。对于投资小白而言,学习专业的财商知识,掌握投资理财技能,降低投资收益预期,理性进入投资市场至关重要。投资市场风险与机遇并存,不具备基本财商素养的盲动主义者,大概率会面临亏损的风险,学习金融知识,提升财商素养,才是进入投资市场的关键一步。

启牛学堂作为专注财商知识普及的学习平台,致力于提升全民财商素养,针对不同财商基础的用户,打造了《小白理财直播课》、《精品理财课》、《实战训练营》等不同深度的专业内容,涵盖股票、基金、、RElTs等多个专业知识板块,搭建起专业而系统的财商知识体系,充分满足学员差异化的学习需求,让更多用户通过专业化、系统化的学习和实践,逐步掌握科学的投资技能,全方位提升自己的财商素养。

为了更好地帮助用户掌握所学内容,启牛学堂始终坚持“PBL 模式”、“以终为始”和“有趣、有料、有用、可转述”三大核心原则,采用直播、音频、漫画故事等形式,将晦涩难懂的专业知识转化为浅显易懂的学习内容。在此基础上,通过学术人才引进和技术创新赋能,持续提升内容专业度。截至2021年7月,启牛学堂累计服务用户达1600万,全国服务城市超过500个。

伴随着成长起来的年轻一代,相比父母辈,他们的理财意识觉醒更早,对于金钱也有自己的规划,在投资理财越来越化的背景下,年轻一代欠缺的就是专业的理财知识。随着国家对财商知识普及的愈加重视,相信年轻一代会迅速补齐短板,启牛学堂也将持续助力年轻人提升财商素养。

（责任编辑：张晓波 ）

原标题：315 | 又现课套路？启牛学堂被指大失所望

“0元理财训练营，名额有限！”“改变从现在开始，每天十五分钟，0元10天理财课，告别死工资”……看到这样的广告语，你心动了吗？

湖南的邓女士在接触启牛学堂的免费理财课程后，购买了“启牛财富进阶实战课”，但课程内容和福利却让她大失所望，申请退款被要求签署协议，违约“需赔偿1万元”。

记者在第三方平台上发现，涉及启牛学堂的投诉达1600余条，投诉内容涉及客服失联、退款失败、课程内容不达预期等等。

对此，记者也联系了启牛学堂，对方回应所有内容合法合规，没有侵犯消费者权利。

68岁大爷都能听懂的理财课？

今年1月份，湖南的邓女士在网上看到了启牛学堂免费的理财课广告。抱着学习提升自己的想法，她加入了课程。邓女士发现，在学习免费理财课时，课程助教以“帮忙规划理财”为由，收集了自己的收入和负债情况，以及财富目标。

在此期间，助教还举了不少往期学员的案例，学会之后能月入几百甚至上万。随着免费理财课程的进行，助教开始推荐近3000元的进阶课程，鼓励大家购买。“我一直相信你可以通过理财变得更好。”“68岁小学文化的老大爷都能听得懂”“你如此努力还没挣到，你觉得公平吗？”

课程老师还告诉邓女士，启牛学堂和中信建投证券有合作。报名进阶课程后可以在中信建投证券开三个证券账户进行打新，并且享受一定费率优惠。邓女士还看到启牛学堂app有陆毅代言，而自己正是陆毅的“粉丝”。在没有看到具体课程介绍和退款规则、签订合同的情况下，她扫码购买了2980元的“启牛财富进阶实战课”。

但实际情况却让她大失所望。过的邓女士发现，课程里的知识十分基础，比如app如何操作，怎样赎买，局限在股票平台的使用操作层面，而不涉及她想要知道的如何判断质优股票。邓女士说：“他们挑出一个股票，让我们找到它，截图一下基本情况，这就叫做选股了？”她认为根本不值得2980元的学费。

记者通过中信建投证券公司客服了解到，目前确实有和启牛学堂的合作，所谓的“三个账户”是指开具一个资金账户和两个股东账户。一般来说，普通投资者正常开户同样是这三个账户。

不过，助教在群里表示，“可以再给你申请3个账户，让你有机会提高中签率”。邓女士了解到，这里所谓的三个账户，并不是“一个人能开三个账户”，而是拿别人的身份信息去开户。邓女士觉得自己受骗了：“既然是拿别人的信息开户，那为什么要承诺三个账户呢？我发动亲戚朋友，甚至能开五个、十个账户啊。”

签协议才能退款，曝光要赔1万元？

邓女士要求全额退款，启牛学堂客服以“已听过课程为由”，只同意退还1602元，还要求邓女士告知自己的真实姓名和身份证号，且签署协议才肯退款。协议中要求她“不得通过任何社交平台、媒体等渠道进行散播甲方保密信息、煽动他人退费等侵害甲方知识产权、名誉权及财产权利的行为”，否则“将向法院起诉要求赔偿甲方因此遭受的全部损失，并支付违约金一万元”，“违反约定或情节严重，还将向公安机关报案以追究乙方的刑事责任”。

邓女士认为这种条款侵犯了自己的合法权益，但启牛学堂客服人员却表示，不签协议就不能退款，还将她踢出群聊。

记者发现，在某社交平台上，还有不少用户吐槽，家里的老年人报名了这种课程，还被引导使用网络贷款和信用卡进行支付。

就此事，湖南金州律师事务所高级合伙人罗淇予律师表示，该机构确确实实提供了课程，且在双方在课程开始之前并没有约定课程的内容。如果说当时双方的合同中有约定课程的一些内容，而机构没有提供这些内容的话，才存在“虚假宣传”的问题。

复旦大学金融研究院兼职研究员董希淼在接受央视采访时表示，未经核准，任何机构和个人不得为证券交易及相关活动提供服务。大多数财商教育机构未经证监会核准，相关人员也没有取得证券从业资质，如果有从事推荐股票等活动属于非法荐股行为。

回应：所有流程和内容合法合规

对此，潇湘晨报记者联系到启牛学堂，对方表示所有内容及退款流程均合法合规，没有侵犯消费者权益。启牛相关人员表示，课程设置主要是帮助学员“提高财商、规避金融风险”。所有课程内容由专业团队研发，前台一线老师并未取得证券从业资质。她解释称，启牛仅帮助学员提升财商素养，不涉及推荐具体理财产品，目前相关政策没有规定此类业务需具备证券从业资质。陆毅作为启牛学堂的“首席体验官”，存在合作关系，并不是“代言人”。退款方面，需要真实信息才能打款，签署退款协议是为了规避恶意蹭课退款等行为。

记者发现，不少网课平台有试听不满意可退款的课程，为什么启牛没有设置呢？对方表示，此前的小白免费课程就相当于是试听课程了。

启牛学堂相关工作人员介绍，邓女士是在基金课已全部学完、股票课程学习了2节后申请退费，不满足全额退款的条件，仅能退款1602元，之后仍将继续与邓女士协商退款。

截至成稿，邓女士回应并没有收到任何沟通协商。双方各执一词，记者仍将持续关注。

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