光赚钱不做理财规划，家庭收入永远不能稳步增长，甚至可能在突发事件上找不到钱周转!那么，适合家庭理财的方法有哪些呢?下面jy135小编为大家收集整理了适合家庭理财的方法，希望能为大家提供帮助!

　　针对工薪家庭，大部分家庭的收入还是有计划性和可预测性的，所以要做好资产状况和支出分析。在这基础上，养成记账的好习惯，制定自己的资产支出和收入表，清晰了解自己的财务状况和资金剩余。

　　针对自己的债务或财务风险缺口，要匹配适合的保险来做风险转移。

　　制定家庭短中长期的理财目标，比方建立风险金，教育金，养老金，换房计划等，匹配上合适的理财产品，匹配过程中，要注意产品的流动性和风险属性是否和自身要求一致。

　　不同家庭生命周期的理财方式不同

　　家庭生命周期是指家庭随时间推移而不断成熟的过程中所经历的各个阶段。家庭的不同阶段有不同的财务状况，有不同的风险承受能力，有不同的理财目标。因此个人和家庭理财应该根据不同的人生阶段，进行有目的的规划。

　　满巢期-夫妻年龄：35-50岁居多

　　该阶段的最大开支是子女教育、保健医疗费等。在这一阶段里，随着子女的自理能力增强，父母精力充沛，又积累了一定的工作经验和投资经验，投资能力大大增强。在投资方面可考虑以创业为目的，如进行风险投资等。

　　考虑以创业为目的的投资，可将可投资资本的30%投资于房产，以获得稳定的长期回报;40%投资于股票、外汇或者PE;20%投资于银行定期存款或债券及保险;10%留作活期储蓄，作为家庭紧急备用金。

　　步入中年后，子女逐渐长大，原有的贷款逐渐还清，加上之前的财富累积，一般经济实力较为雄厚，可以考虑购买年金保险万能险等新型产品，把这些产品作为日后养老资金的来源之一。

　　离巢期-夫妻年龄：50-65岁居多

　　在该阶段，由于自身的工作能力、工作经验、经济状况都已达到高峰状态，因此最适合积累财富，理财重点应是扩大投资。可以进入各种投资渠道进行组合投资，但不宜过多选择风险投资的方式。此外若养老金还没有准备充分，还要追加存储一笔养老资金，养老保险是较稳健、安全的投资工具之一。

　　将可投资资本的30%用于股票或同类基金;50%用于定期存款、债券;10%用于保险;10%用于活期储蓄。之所以加重债券类投资，主要是考虑到工作收入的增加，实际投资额增大，采用这种配置其目的是适度降低操作风险，力求资产稳健增值，且债券的投资收益受市场波动影响较小。随着退休年龄逐渐接近，用于风险投资的比例应逐渐减少。在保险险种上，应逐渐偏重于养老、健康、重大疾病险等。

　　空巢期-夫妻年龄：65-85岁

　　退休以后的这段时间以安度晚年为目的，投资和花费通常都比较保守。理财原则是身体、精神第一，财富第二，主要以稳健、安全、保值为理财目的。保本在这时期比什么都重要，最好不要进行新的投资。若有一定的投资经验和能力，可以进行少量的'风险投资。当夫妻中的一方过世，家庭就进入了解体阶段。

　　对于资产较多的老年投资者，此时可采用合法节税手段，把财产有效地交给下一代。在退休后，更应偏重生存利益，因为此时的责任最轻，寿险保障的主要目的在于传承财富而非保障身后亲属的生活品质，此时的保费支出可以大大降低。

　　面对不确定的投资环境，为达到降低投资风险，获得长期稳定的收益，在善用资产配置的同时，还应采取灵活机动的操作手段，对自己的资产配置进行定期检查，通常一年检查一次，并根据检查结果，进行投资产品调整和投资比例调整，从而力求达到或超过预定收益目标的目的。

　　★固定收益类产品(50%)

　　就像是船身，他是整个船的主体，船身太小则不稳，太大则跑的慢，需要适中。一般包括存款和储蓄型保险。

　　就像是风帆，让船行驶的更快，一般如果驾驶技术不是很好的就需要这只基金的帆就好，以免不好控制。

　　就像是救生圈，当人和人生财务问题发生风险时，救生圈就发挥了强大的作用，以免无法抵御突如其来的风险。保险一般会包括意外险、健康险、子女教育金、养老年金。不用太多，以免影响资产的总体收益，一般占比个人总资产加上未来收入的10%就可以。

【适合家庭理财的方法】相关文章：

《证券投资学》课程习题集

【说明】：本课程《证券投资学》共有单选题,多项选择题,论述题,计算题,简答题,判断题等多种试题类型。 一、单选题

1. 收入型证券组合是一种特殊类型的证券组合，它追求（ ）

A、资本利得 B、资本收益 C、资本升值 D、基本收益

2. 以未来价格上升带来的价差收益为投资目标的证券组合属于（ ）

A、收入型证券组合 B、平衡型证券组合 C、避税型证券组合 D、增长型证券组合

3. 一般地讲，认为证券市场是有效市场的机构投资者倾向于选择（ ）

A、市场指数型证券组合 B、收入型证券组合 C、平衡型证券组合 D、有效型证券组合

4. 《证券组合的选择》一文被认为是投资组合理论的奠基之作，它的作者是（ A、马柯威茨 B、索罗斯 C、艾略特 D、凯恩斯

5. 股东有权参加公司经营管理的股票属于（ ）

A、成长股 B、 蓝筹股 C、普通股 D、累积优先股

6. 普通股具有如下基本特点（ ）

A、优先认股权 B、优先清偿 C、股息优先 D、有限表决权

7. 投资基金的单位资产净值是（ ）

A、经常发生变化的 B、不断上升的 C、不断减少的 D、一直不变的

8. 下述对股票特征的表述哪一个是错误的（ ）

A、高风险性 B、可流通性 C、潜在高收益性 D、返还性

9. 投资基金的单位资产净值是（ ）

A、经常发生变化的 B、不断上升的 C、不断减少的 D、一直不变的

10. 在深交所上市的用港币购买的人民币特种股票是（ ）

11. 在上交所上市的用美元购买的人民币特种股票是（ ）

12. 公用事业、药品等行业的股票属于（ ）

A、周期性股票 B、防御性股票 C、投机性股票 D、蓝筹股票

13. 按股东的权利和义务，可将股票分为（ ）

A、普通股和优先股 B、A股和B股

C、H股和N股 D、记名股票和无记名股票

14. 在我国，B股的转让是在哪里进行的（ ）

A、香港证交所 B、台湾证交所 C、国内的证交所 D、纽约证交所

15. 甲股票的每股收益为1元,市盈率水平为15,估算该股票的价格（ ）

16. 贴水出售的债券的到期收益率与该债券的票面利率之间的关系是（ ）

A、到期收益率等于票面利率 B、到期收益率大于票面利率 C、到期收益率小于票面利率 D、无法比较

17. 反映普通股获利水平的指标是（ ）

A、普通股每股净收益 B、股息发放率 C、普通股获利率 D、股东权益收益率

18. 某投资者有资金10万元，准备投资于为期3年的金融工具若投资年利率为8%，请分别

用单利和复利的方法计算其投资的未来值（ ）

A、单利：12.4万元复利：12.6万元 B、单利：11.4万元复利：13.2万元 C、单利：16.5万元复利：17.8万元 D、单利：14.1万元复利：15.2万元

19. 按道琼斯分类法，大多数股票被分为（ ）

A、制造业、建筑业、邮电通信业 B、制造业、交通运输业、工商服务业 C、工业、商业、公共事业 D、公共事业、工业、运输业

20. 甲股票的每股收益为0.6元，市盈率水平为15，估算该股票的价格（ ）

21. 按照收入的资本化定价方法，一种资产的内在价值与预期现金流的贴现值的关系是

A、不等于 B、等于 C、肯定大于 D、肯定小于

22. 甲股票的每股收益为1元，市盈率水平为15，估算该股票的价格( )

23. 能够用来判断公司生命周期所处阶段的指标是（ ）

A、股东权益周转率 B、主营业务收入增长率 C、总资产周转率 D、存货周转率

24. 下列财务指标中属于长期偿债能力分析的指标主要有（ ）

A、流动比率 B、速动比率 C、存货周转率 D、股东权益比率

25. 用以衡量公司偿付借款利息能力的指标是（ ）

A、利息支付倍数 B、流动比率 C、速动比率 D、应收账款周转率

26. 一般地说，在投资决策过程中，投资者应选择在行业生命周期中处于（ ）阶段的行

A、初创 B、成长 C、成熟 D、衰退

27. 一般地说，在投资决策过程中，投资者应选择（ ）型的行业进行投资

A、初创 B、周期 C、防御 D、增长

28. 基本分析流派对股票价格波动原因的解释是（ ）

A、对价格与所反映信息内容偏离的调整 B、对市场心理平衡状态偏离的调整 C、对价格与价值偏离的调整 D、对市场供求均衡状态偏离的调整

29. 反映每股普通股所代表的股东权益额的指标是（ ）

A、每股净收益 B、股东权益收益率 C、本利比 D、每股净资产

30. 反映公司在某一特定时点财务状况的静态报告是（ ）

A、资产负债表 B、损益表 C、利润及利润分配表 D、现金流量表

31. （ ）财政政策将使过热的经济受到控制，证券市场将走弱.

A、紧缩性 B、扩张性 C、中性 D、弹性

32. 反映公司运用所有者资产效率的指标是（ ）

A、固定资产周转率 B、存货周转率 C、总资产周转率 D、股东权益周转率

33. 当社会总需求大于总供给时，中央银行会采取（ ）货币政策以减少总需求。

A、松的 B、紧的 C、中性 D、弹性

34. 基本分析主要适用于（ ）

A、周期相对比较长的证券价格预测、相对成熟的证券市场以及预测精确度要求高的领域 B、短期的行情预测

C、预测精确度要求高的领域

D、周期相对比较短的证券价格预测

35. 在经济周期的某个时期，产出、价格、利率、就业不断上升，直至某个高峰，说明经

济变动处于（ ）阶段。

A、繁荣 B、衰退 C、萧条 D、复苏

36. 基本分析的优点主要有（ ）

A、能够比较全面地把握证券价格的基本走势，应用起来相对简单 B、同市场接近，考虑问题比较直接 C、进行证券买卖见效快 D、获得利益的周期短

37. 能使过热的经济受到控制的财政政策是 （ ）

A、紧缩性财政政策 B、扩张性财政政策 C、中性财政政策 D、弹性财政政策

38. 改变政府的转移支付水平的方法属于（ ）

A、货币政策 B、黄金政策 C、外汇政策 D、财政政策

39. 一般地说，稳健的投资者应选择在行业生命周期的哪一阶段进行投资（ ）

A、 初创期 B、成长期 C、成熟期 D、衰退期

40. 转移支付属于（ ）

A、 货币政策 B、财政政策 C、金融政策 D、微观政策

41. 从宏观经济、行业生命周期等因素入手进行分析的方法属于（ ）

A、基本分析 B、技术分析 C、实证分析 D、一般分析

42. 与财政政策相比，货币政策对证券市场的影响（ ）

A、间接而缓慢 B、更积极 C、直接而迅速 D、更消极

43. 技术分析的优点是（ ）

A、同市场接近考虑问题比较直接 B、能够比较全面地把握证券价格的基本走势 C、应用起来相对相对简单 D、进行证券买卖见效慢、获得利益的周期长

44. 表示市场相对强弱状态的技术指标是（ ）

45. 与头肩顶形态相比，三重顶形态更容易演变成（ ）

A、反转突破形态 B、圆弧顶形态 C、持续整理形态 D、其他各种形态

46. 按照收入的资本化定价方法，一种资产的内在价值（ ）预期现金流的贴现值。

A、不等于 B、等于 C、肯定大于 D、肯定小于

47. 属于持续整理形态的有（ ）

A、菱形 B、钻石形 C、旗形 D、W形态

48. 描述股价与股价移动平均线相距的远近程度的指标是（ ）

49. 技术分析适用于（ ）

A、短期的行情预测 B、周期相对比较长的证券价格预测 C、相对成熟的证券市场 D、适用于预测精确度要求不高的领域

50. 表示市场处于超买还是超卖状态的技术指标是（ ）

51. 一般来说，当移动平均线出现多头排列时，股价会（ ）

A、下跌 B、盘整 C、上涨 D、暴跌

52. 当短期均线上穿长期均线时，是什么信号（ ）

Ａ、卖出信号 Ｂ、买入信号 Ｃ、持有不动信号 Ｄ、观望信号

53. 描述股价与股价移动平均线相距的远近程度的指标是（ ）

54. 三重顶形态属于（ ）

A、反转突破形态 B、向上突破形态 C、持续整理形态 D、多方占优势形态

55. 技术指标与股价走势不一致的现象被称作（ ）

A、转折 B、死叉 C、背离 D、徘徊

56. 葛兰维8法是下面哪一种技术指标的应用法则（ ）

A、能量潮 B、 腾落指数 C、移动平均线 D、布林带

57. 能过滤少数大盘股拉抬或打压股价虚假信息的技术指标是（ ）

58. 根据成交量的变化来预测股价未来走势的技术指标是（ ）

59. “填权”就是指股价除权后的（ ）

A、上涨 B、盘整 C、做空 D、下跌

60. 证券投资分析师与律师、会计师在执业特点上不同的是（ ）

A、对既往事实进行研判，并得出结论 B、没有自律性组织

C、利用既有信息，对未来趋势进行分析预测 D、结论具有确定性、唯一性

61. 下列说法是正确的（ ）

A、分散化投资使系统风险减少 B、分散化投资使因素风险减少

C、分散化投资使非系统风险减少 D、分散化投资既降低风险又提高收益

62. 下列说法哪个是正确的（ ）

A、分散化投资使系统风险减少 B、分散化投资使资本要素风险减少 C、分散化投资使非系统风险减少 D、分散化投资的收益最高