区别在于事故范圍、赔付不同车上责任险事故范围：使用车辆时发生的意外伤害事故。车上人员意外险事故范围：所有意外伤害事故

车上责任险赔付范围：属于车主需要负担的丧葬费、伤亡赔偿、医疗费和误工费等项目。车上人员意外险赔付范围：身故、残疾和医疗费用部分还包括緊急救援和费用垫付等增值服务。

车上人员责任险属于责任险范畴而人身意外伤害保险属于意外险范畴；责任险保的是被保险人因过错、过失对他人的人身伤害和财产损失根据法律法规或惯例应负的民事赔偿责任，而人身意外伤害保险保的是被保险人自身遭遇的人身意外傷害（不包括财产）。

车上人员责任险属于商业车险的一部分自驾车意外险属于人身意外险的范畴。车上人员责任险是指向车辆座位仩的人自驾车意外险则是指向特定的人。原则上来说这两个产品是不能相互替代的，但在多数条件下是可以互补的在具体情况下，偅合性的保险覆盖更能保障被保险人权益

车上人员责任险和车上人员意外险是不相同的两个险种。最直接的区别就是保险费不同而且從两者的险种叫法看，概念也不相同两者的主要区别有以下几点：

一、概念不一样；车上人员责任险是对于投保的车辆产生事故后，只偠是早上伤害或死亡的都会给予赔偿，包括丧葬或医疗误工费等而人身意外险是说的是在保险的有效期之间，只要不是本意的、非疾疒的、外来的、突然发生意外事故造成身体受伤或死亡时保险公司会按照合同的规定给保险金。

二、属性及保险标的不同；车上人员责任险属于责任险范畴保障保险人的经济利益。保险标的是不固定的车上人员责任险被保险人随车而变化，凡是乘坐投保车辆的人员都算是被保险人但人身意外险是属于一种意外保险范畴，保障保险人利益

保险标的也是固定的，人身意外险的保险标的是确定的人在投保时，保险合同上写明的保障谁就是谁

三、办理条件和规定不同；虽然车上人员责任险单独可以购买，但是很多保险公司要求在第三鍺责任险的基础上才能购买不然有的保险公司不给办理。而且在投保的数量上面也有规定目前主要是分为驾驶员单独投保和按座位总數投保两种类型。

但是人身意外险就比较宽只要有需求就可以投保，但是有一些规定（比如高危险行业的需要购买其专属的高危人身意外险等）而且2016年1月1日起，保监会规定：不满10周岁的未成年人死亡保险金限额提高至20万元已满10周岁但未满18周岁的未成年人死亡保险金限額提高至50万元。

四、保费的计算不相同；车上人员责任险保费=保险金额*保险费率*座位数而车上人员意外险按保险金额的一定比率(即保险費率)计收，比如保险费率为3‰给人员保险的金额为10000元的时候，保费就是30元/人

五、保障范围以及责任免除范围不同；车上人员责任险的保障范围为所有的交通事故都赔偿。但两种情况不给赔偿一种是违法行为，一种是不在车内造成伤害不赔偿

车上人员意外险只赔在事故中，事故以外的不给赔偿免责条款有：故意的、打架斗殴的、平常情况造成的死亡或伤害（如孕妇或中暑等）违法犯罪之类的，都不給予赔偿

人身意外险和车上人员责任险最大的区别在于保险标的不同。人身意外险是实名制的给谁买的就给谁用，而车上人员责意外險是不用实名的只要你坐了投保车辆，就可以使用

所以人身意外险的话更适合大众化，只要是自然人（投保车辆人）最好为自己购买份主要是为了人身的意外保障。相对而言车上人员责任险主要是针对私家车的提供的投保的话也是对车主在车上人员带来的责任风险賠偿。