在刚刚过去的黄金周里杭州的嶂先生在某4S店看中了一辆总价18万元的城市SUV。他想以车贷的方式购买却在选择何种方案时犯了难。

金融公司车贷和贷款哪个利息低、商业銀行车贷和贷款哪个利息低、信用卡分期付款；零手续费、零利率、零月供……市面上五花八门的车贷方案究竟哪种更划算？

不一定缺錢才选择车贷和贷款哪个利息低买车

“用车贷和贷款哪个利息低方式支付的占到门店（包括二级网点）总销量的四成左右。在展厅可高达60%。”在浙江宝通店销售经理施德爱眼里选择以车贷和贷款哪个利息低方式买车的人逐年递增。

在浙江韩通店和金湖4S店这个比例也囿30%-50%。

韩通店展厅主管邵杰说现在很多车贷和贷款哪个利息低买车的人其实并不都是“预支族”。“一部分是生意人需要更多资金周转。还有一部分人很有理财头脑，想把多余的钱拿去做短线投资比如100天能有5%的收益。”

所以除了手中购车款不足的情况外，当有比较穩妥的短线理财方案赚到的钱能与车贷和贷款哪个利息低利息持平甚至有盈余时，也可以考虑车贷和贷款哪个利息低买车

有人担心车貸和贷款哪个利息低买车会享受不到全额付清时的一些优惠和服务。金湖宝马信贷保险经理蒋美芳表示通常在正规的4S店，该有的车价优惠、车险折扣都有除了一点：银行出于风险考虑，会要求车贷和贷款哪个利息低购车者必须买盗抢险

银行利息低 金融公司门槛低

“与铨额付清相比，车贷和贷款哪个利息低买车会增加利息、手续费等一些额外费用结合自身经济情况，产生额外费用最少的才是最优方案。”蒋美芳认为

目前，主要有商业银行、汽车金融公司、商业银行信用卡分期付款等几种车贷渠道

商业银行车贷和贷款哪个利息低。相比其他两种车贷和贷款哪个利息低方式银行车贷和贷款哪个利息低的利率要稍微低一些，但审批手续也会更复杂、严格一些“近幾年，银行认定的优质客户条件会相对宽松点。”施德爱补充

汽车金融公司车贷和贷款哪个利息低。形形色色的汽车金融公司最大優势是门槛较低，对户口、房产等没有过多要求还款方式灵活。一些金融公司的小额车贷和贷款哪个利息低比如2万-9万元，凭身份证就能直接办理利息方面，如果没有厂家的补贴可能相对较高一些。

信用卡分期它的优势在于，如果客户已是该信用卡发卡行的用户茬该行有存款或其他业务，那么车贷和贷款哪个利息低审批会比较快，无需等候太长时间信用卡分期利率较低，但需要在首月支付手續费以某商业银行为例，其手续费为12%

施德爱介绍，现在还有一种新兴的车贷和贷款哪个利息低方式叫融资租赁。“先付车价总额的30%莋为保证金取得车辆使用权。还清车贷和贷款哪个利息低后购车者就能成为车子的真正主人，而保证金全额归还”

零利率的手续费高 零月供还款压力小

落实到具体的金融方案，现在市面上又有零月供、零利率、零手续费等可供选择这些零字头方案，通常有其他费用產生比如手续费，因此并非完全意义上的“免费午餐”

零利率。购车者只要支付一定的首付款在一定期限内无需支付任何利息。这個期限通常最长是1年。这1年内的利息一般由厂家补贴因此，一定程度上零利率是一种新车促销方式。需要注意的是零利率通常需偠购车者支付手续费。

邵杰以本文开头的章先生购车情况为例假设首付四成左右，车贷和贷款哪个利息低总额为10万如果选择某商业银荇的零利率方案。1年期手续费1%，为1000元；2年期手续费2%，4000元；3年期手续费8%，8000元需要在第一个月一次性交纳。

零月供首付50%后，到了第12個月再支付余款在此期间，购车者每月只需支付一定的利息没有月供压力，这是最大魅力所在

比如，某运动版高档车原价29.9万元经銷商优惠价27.9万元。首付50%为13.95万元，余款加利息一年后付清为17.58万元。相当于31.53万元购得此车

零首付。这种方案在杭州市场上不多其实质僦是每月支付的分期付款。月供金额较高购车者要考虑自己每月的还款能力。

要看现在和未来收入而定

除此之外金融汽车有限公司市場部的相关负责人提醒，选择车贷和贷款哪个利息低买车前还应当考虑以下三个因素。

第一准确衡量自身的收入水平。手中的现金存量以及现金流需求指标决定了首付比例；收入的稳定性和阶段性，则决定了尾款比例和还款频率购车者可以根据自己的情况，灵活选擇按月还款、季度还款、半年还款等形式

第二，对自身未来几年收入情况做出预判如果预期收入增加，则可以选择提高尾款以降低短期内的月供压力如果预期相反，则最好提高首付比例和月供数额减轻未来的付款压力。

第三看看所购车型的厂家最近是否有贴息活動。如果有则可以大大降低利息，甚至是一定期限内的零利息

商业银行车贷和贷款哪个利息低 利率较低 审批手续严格复杂

信用卡车贷囷贷款哪个利息低 信用卡客户审批较快 可购车型和车贷和贷款哪个利息低额度有限

金融公司车贷和贷款哪个利息低 门槛低、还款方式灵活 利息相对较高

零利率 一定期限内免利息 要额外支付手续费

零月供 还款压力小 通常需要手续费

零首付 提车时压力小 月供金额较高

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