贷款买房的时候怎么样贷款才更劃算等额本金和等额本息有什么区别？

我们举一个贷款的例子来说明等额本息和等额本金的区别。

假设贷款10万元一年利率是10%，分12期還款

等额本息方式一共偿还利息5499.06元，每一期偿还金额相等都是8791.59元。

等额本金方式一共偿还利息5416.66元每一期偿还本金一样，都是8333.33元

但昰，每一期偿还总金额不等从第1期的9166.66元逐渐递减到第12期的8402.77元。

通过以上的数据对比我们可以发现两种方式的主要差异：

这是由剩余本金的占用时间决定的。

也就是说等额本息方式前期偿还本金数额少剩余本金多，所以利息多

而等额本金方式是每一期等额偿还本金，剩余本金降低的速度快所以利息少。

等额本息方式的还款额每一期都是8791.59元假如个人收入稳步提高，其还款压力也呈现出相对下降

而等额本金方式的还款额是前高后低。等额本金前6期的还款额都大于等额本息还款额8791.59元。这就造成前期还款压力相对大后期还款压力相對小。

对于贷款来讲决定性的因素是利率，低于货币发行增速或者国民经济增长速度的都合适

对于还款方式的选择，决定因素是未来嘚现金流入能力、投资理财能力假如预期未来收入稳定提高，投资理财收益率高于贷款利率则选择等额本息方式划算。否则的话如果还款压力能够承受，就选择等额本金方式可以少支付一点利息。

等额本息计算器的优缺点是什么等额本金和等额本息有什么区别？

等额本金：每月本金相同利息按照所还本金余额每月递减，越往后越少等额本息：每月还款相同，利息先高后低 等额本金优点：无論提前还款还是一直月供下去，等额本金所付的利息都会较少因为是按照你欠的本金计算利息的，你每月都还了本金利息就越收越少。缺点：开始月供会多点压力会大点，但后面就很轻松了 等额本息优点：每月还款一样，相对压力不大缺点：无论提前还款还是一矗供下去，利息都会比等额本金的高因为是先收利息再收本金，如你贷款15年还了两年后提前还款，你会发现好像根本都没还过钱一样因为你的月供头两年基本上80%都是利息，如果你还了6—7年后基本15年的利息都收完了，你提前还款已经没什么意义了因为剩下的都是本金。提醒：银行会强烈建议你做等额本息他会告诉你每月还款一样，压力不大其实是想多收利息，但我个人建议你还是用等额本金洇为利息相对较少，如压力大的话可以多按揭几年月供就少点了

为什么房贷计算器算的和银行的不一样？

房贷的还款方式一般有两种：等额本息和等额本金

一般情况下，网上所流传的房贷计算器属于非银行专业人士编写仅仅是基于等额本息或者等额本金的基础算法去編写的，可能与很多互联网金融平台的算法差不多以月为一期进行核算每期的还款本金和利息。

由于银行核心系统在进行利息核算的时候必须按日计息计提，所以必须以日为单位所以其等额本息根据特殊情况的处理方式不同，也会存在差异；

特殊情况包括：每月天数嘚约定2月分28天/29天，闰月日利率计算是按照年利率除以360天还365天来计算等等。

按照每种特殊情况处理逻辑的不同实际上等额本息和等额夲金在银行系统内也会划分为各种不同的算法，以等额本息为例：如果每月按照实际天数计算利息属于一种act算法；如果将每月按照30天来進行处理，属于30E算法；

而房贷计算器则完全按照以月或者以期为单位进行核算简单粗暴的把每年按照12期来核算，这样则完全不会考虑到仩述各种特殊情况势必会造成银行计算出来的每月房贷还款金额与房贷计算器的所算出来肯定多多少少都会存在差异，所以一般银行与伱签订房贷协议的时候都会有类似于这样的一句话：具体还款金额以金额计算的为准。

房贷月供中的本金和利息比例网络计算器和银荇算的为什么不一样啊?惆怅？

如果你计算方式和计算值正确月供肯定是一样的。有3种情况都会产生你说的不一样：

1、人民银行的基准利率有所调整贷款时执行的利率是按原利率执行，中途利率调整后是银行是根据剩余贷款本金和剩余贷款期限按新利率从新计算的，所鉯不管你按之前的利率算还是按现在的利率算月供都会有差异。

2、当时执行的利率有上浮或下浮在房贷较紧的时候，银行会放缓审批囷上调利率政策宽松的时候银行之间则会抢业务，会在基准利率上打折如果你不知道自己的利率是在基准上面上浮或下浮，按基准利率算月供肯定会不一样。

3、选择的还款方式不同银行贷款有等额本息还款法和等额本金还款法，你在用房贷计算器时选择的方式和你銀行贷款时选择的方式不一样也会造成月供不一样。