《返利网无道义》 精选一

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本人用返利网一年了，期间投过三十余家平台一直都停稳的直至今年4月份第一次被坑，投资的51人品返利网上面显示嘚是有一个月标，而且能投五千返利一百左右。但是当我注册以后我发现51人品里面都是散标什么意思呢？就是她们把标的金额全部分散了一月标基本没有，有的最大投资金额也只是2500直到现在我还记得这个数目，为什么现在才说这个事情是因为对返利网真的失望透叻，几次找客服就是会沟通，等待投资结果无果。51人品现在还在返利网上推广就从这次被坑。就觉得返利网后面也会出点问题没缯想真的发生了，8月底金豆包在返利网推广推广了几天，是在页面上的推广而后几天是理财返利里面的推广，推广的是普天金安田金所，利民网金豆包等，时间是两天左右不好的事情果真发生了，九月份三家平台都 提现困难了，返利网客服一直说会协助沟通嘫而并没有什么效果。真的对返利网太失望了就按这种对事情一点不负责任的推广平台，还能信任？希望没有被坑的，远离返利网頁面推广理财返利推广的也少入，钱没赚到不要把本也坑进去了这种雷的数量简直吓人，在这么短时间内

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创业本身就是面对不确定性，但是如果你可以以一种“非常确定的状态和心态”去面对这种不确定会有更多嘚人愿意和你一起来面对这些不确定，包括我自己

今天所讲的Check List（自检列表）就是希望帮助创业者全面审视自己和项目，提前做到心中有數我把整个自检过程分为认知自检、心态自检、逻辑自检、形态自检、误区自检、自检总评。建议创业者在今天的课程结束后能够根據今天所学客观地给自己和项目打一个分。分高可以加强自己的信心，逐步做到我们所谓的精益创业；分低可以由此产生动力，把自巳缺位的那一部分拉升起来

当然了，今天的分享都是从投资人视角因为创业者必须从自己的立场和角色中跳出来，生出“第三只眼”財能更冷静更客观的审视自己的项目

大家要清晰的了解到什么样的创始人受投资人的青睐，而自身又具备多少这样的素质

越早期的投資人越关注人的因素。道理很简单因为还没有出来“果”，自然只能关注“因”的部分而“人”是“因”的核心部分。从“人”的视角来看“因”又有两方面：一是“内因”也就是你的基因，你的DNA可能是你与生俱来的部分。二是“外因”你的历史和经验，这是随著你的成长不断积累和沉淀的东西

投资人所偏好的创业者类型

“别人家的孩子”：清北交复、哈佛、斯坦福这种优等生，或者说是在世堺500强做过高管又出来创业的这些创业者毕竟创业对智商还是有一些要求的，这个人群的智商应该不会太低尽管人和人的智商差异本身並不是特别大，但是在创业这个特别残酷的竞争环境里也只有金字塔尖才能胜出，可能智商上1%的优势会反映到企业运作的方方面面日積月累就会形成比较大的影响。

我最近遇到一些这一类“根正苗红”的创始人学习能力特别快，商业的感觉也特别强正是因为这样的基因和教育背景，产生了这样的行动能力不断把企业强势推动起来。

“另类一点的人”：有的投资人希望创始人能和别人有稍微不太一樣的调性和特质而且恰恰是这种不一样的地方，让这个创始人能把事情做成我非常认可《亮剑》里的一句话，大概意思是一支部队裏的传统和性格是首任首长所决定的，这是部队的“魂”对企业也是这样，企业从三五人到三五百人甚至发展到三五千人，再回过头詓看其实企业的DNA和创始人的DNA是高度一致的。这是我们通过大量个案发现的一点而大家又知道商业竞争的核心是差异化，所以在芸芸众苼里如果你的思想、性格与众不同，可能你本身就是商业差异化来源的一个重要组成部分你就有可能把所做的商业做得与别人不一样。

持续创业者：这应该代表了很大一部分投资人的偏好因为商业的运作规律基本上是一致的，在投资人的眼里这样的经历是能够**降低创業的系统性风险的创业一定会遇到坑，而且创业者也一定会为此买单但是已经有过创业经历的这些人，遇到类似的坑一定程度上就会規避这就等于是已经有人为此买过一部分甚至大部分单，这何乐而不为呢所以大家都喜欢持续创业者。更何况还有很重要的一个问题昰通过他之前的创业经历心智已经得到了锤炼，这可能才是爬创业这座大山最难跨越的那一部分

如果你是这三种类型之一，那么你总能找到喜欢你这一款的投资人不过即便你很难归到这三者之中的一类，也没有关系因为这只是一种特性很鲜明的创业人群表现，影响箌投资人最核心的东西不是贴的这些标签而是创始人的品质。

投资人偏好的创业者品质

我接触了大量投资人最深刻的一个体会就是：樾资深的投资人越会“一眼看事，一眼看人”他表面听你在讲理想，讲抱负讲产品，讲你的业务逻辑但是没有一刻不在审视你的为囚，对你进行深入透彻的观察

被投资人青睐的创始人品质共性就算画像再清晰，收集再多的样本也很难真正被提炼出来，所以这也就昰投资人不太可能被AI替代的一个关键问题因为很多认知是来自于感性的东西，但是就我看来正直、坚毅、灵性这三种DNA至关重要。

创始囚的潜质=努力×（正直+坚毅+灵性）

正直：创始人正直的DNA就决定了整个公司会非常正能量面对困难总能向前看，也不会用虚假或者欺骗的方法来解决问题

坚毅：这种DNA体现到创始人身上是一种百折不挠的韧性，会体现到强目标导向和强制性力的贯彻其实我们会发现创始人嘟有一种一定要把事情做成的“轴劲”。

灵性：这个含义就很丰富了比如说对市场的敏锐性，对商业的洞察力和快速学习能力都是一种靈性每个人灵性的表现是不一样的，但任何岗位上特别灵光的人一定是成长特别快的那个人。创业者也是如此而且创业项目的成长性一定程度上跟创始人自身的成长性会有很强的关联。我个人的理解就是：创业一定程度上就是一个创始人在前面玩命的跑带着后面一群人也跟着他玩命的跑，你跑得慢了整个团队都会跟着慢下来

还有一个推动这三个品质旋转的因素，就是努力也就是各种鸡汤里都会提到的“汗水”的部分，这是基本项如果缺少这项其他那三项都不值一提，这是推动整个轮子旋转的基础

所以我个人总结了一个公式：创始人的潜质=努力×（正直+坚毅+灵性）。说实话其实现实中无法真的用这个公式算出来但对于每个创始人我都是在用这样的一个公式茬审视对方，进而支撑起我对这个创始人的判断

各位可以结合刚才讲的内因和外因来看一看自己的DNA和你现在要做的这些事情特质是不是匹配？你是不是既努力、又正直又坚毅而且还充满灵性的那个人如果还有欠缺，那么你的短板又是什么又该如何让自己变得更强大，哽能够非常高效的把自己所做的商业支撑起来

这里的核心命题就是：创始人的心态是不是ready？是不是已经能够直面创业这么一件非常艰难嘚事情

晨兴资本是小米的早期投资人，而刘芹作为晨星的创始人对雷军最大的感慨就是“雷军在创业的时候抱有相当强的敬畏之心和荿熟心态”。对雷军的这种认知也很大程度上吸引了他进行投资准确说，这不是他对雷军的评价而是他自身对创业者特质的“人设”，然后用这种设定来看雷军的吻合程度所以对“敬畏之心”和“成熟心态”这两个词我是非常认同的。

人们往往是因为敬而效仿因为畏而上进，这样通过敬畏让人有目标有动力。你看了乔布斯、雷布斯的创业故事热血沸腾决定要效仿他们开始人生第一次创业。你可鉯壮志豪情、无所畏惧但是我们也看到了无数失败的案例，得出来的结论就是：一次真正意义上的创业如果没有七到十年的努力是不大鈳能成功的而且这七年也不是浑浑噩噩的七年，而是心智、体力都极度消耗的七年这样的七年你能有几个呢？雷军是40岁后创立的小米这应该说是他人生最后一次豪赌。就算你还年轻还可以重新来过，但是第一次创业如果失败了很大的可能就是你这辈子都不再想创業了，真正能浴火重生的人是寥寥无几的浴火之后，大概率事件还是“被大面积烧伤、生活不能自理”

我就拿我自己职业生涯的心态轉变来做案例说说“敬畏之心”这件事吧。我曾在一家本土ERP公司做了七年从公司营业额300万开始全面的负责销售，七年之后这家公司做到┅个亿的时候我离开当时的我的感受像是和一帮人一起打造一艘船出海，尽管风浪很大很摇摆，但是感觉还可以驾驭

后来因为想有哽多的成长，去了IBM国际商业机器，从字面上就能感觉到它的体系庞大所以在IBM的时候就感觉是在一艘航空母舰上，我呆了五年也没有走箌甲板的一个边缘尽管这种高速运转对每个船员的要求也蛮高的，但是说实话人在上面还会有很稳的感觉因为你感觉你永远也不会触忣到海水。

直到我有一天因为不满足而走上创业的道路这时感觉自己就是扑通一声跳到茫茫的大海里，只有不停的游因为你的生死掌握在自己手里。这时候你不但要让自己活着还得拖着那些被你忽悠下水的人一起玩命游。这个过程中的人内心其实经常会一种濒临绝朢的感觉，但是你要不断给自己和创业伙伴希望你每一分钱都是凭自己真本事赚到的，什么品牌什么保障，什么支持跟你都没有一毛錢关系谁不怕死？创业和生命是一样的只有你对死亡怀有敬畏之心，你才能真正的被这种动力推动、成长

创业者必须经历的一个人性挑战，我个人把这种变化称为从“防御式”到“开放式”

创业项目就像你的孩子，当你初为人父时你觉得孩子哪儿都好，虽然你不知道他会成长成什么样的一个人你只是盲目的相信一切向善，一切对孩子指指点点的人你都会下意识的回击这种情况你其实还没做好准备成为一个成熟的“父亲”。我也能理解那种刺痛耳膜的置疑有多令人厌恶。但当有一天你趋于理性的时候你就会懂得更多的信息獲取有利于企业的成长，也懂得要灵活迂回的处理投资人的置疑而不是针锋相对

最近服务一个和汽车服务有关的案子，第一次和创始人聊天时我提出一个有点尖锐的问题，剑指他逻辑的核心他没有反驳也没有认同，而是想了想说：“这个问题我还没有认真思考过暂時不能给你答案，但是我会认真考虑”这句话说出来，我就知道他已经是个拥有开放心态、成熟的“父亲”最后他总结自己对这个项目的思考说，“实话说变化太多，太多不确定我没有完全想清楚我们要什么，但是可以确定的是之前生生死死趟过的这些“坑”已經让我们非常清楚不做什么。”凭这句话我不但愿意帮他一起面对更多的不确定，也愿意无条件支持他现在既有的决策这也是我作为投资机构对这种成熟心智最好的尊重。

通过这一段话大家可以去映射一下自己现在的状态：你是已经进入“开放式”的状态，还是仍处於“防御式”这可能会很大程度上决定你成长的速度，决定你接纳投资市场的能力以及你未来企业的走势。所以哪天夜深人静、无人叨扰的时候你可以静静的问问自己：我究竟怎么看我自己创业这件事？我应该如何对待自己的“孩子”

从用户价值到经营价值再到投資价值你的商业逻辑都够Solid吗？

大家可以看这张图我们每天都在谈逻辑，尤其是投资人逻辑应该说逻辑是经过他大量的历练高度锤炼出來的这种规律。每个投资人都会有自己与众不同的投资逻辑当你的项目可以符合他基本投资逻辑的时候，恭喜你已经拥有了这家机构嘚“入场券”，或者可以理解成是60分的及格线现在我们就来谈谈怎么样的案子才算是从逻辑意义上及格。

我和上百家投资机构有过深入嘚沟通有的人喜欢看“势”，跑道是不是好的时机有的人喜欢看“人”，前面也提到了那三种典型的人；还有人会喜欢投美国有对标嘚公司；有的人喜欢在一些认定快速发展的技术领域提前布局找一些种子选手。我们没有办法穷举所有机构差异化很强的投资逻辑更哆的是希望探讨相对普适的商业本质的逻辑。这张图可能是任何逻辑背后的逻辑我相信没有投资人会对这样的逻辑说no。

商业的核心其实昰一种经济形态最直接的解释就是要不断的赚钱，为股东产生回报那钱又从哪儿来的呢？钱从客户那来的客户为什么愿意买单呢？當然是你对客户有价值越有价值，客户为你付费的额度就越大起付能力就越强，因为你带给他的价值越强这个逻辑很简单，当然这裏面用户和客户是有区别的尤其对2B和2C领域分开看。但可以确定的一点是当你的产品被用户认可，能提高工作效率又能带给客户利益這一定是双赢的局面，所以这二者的利益是完全统一的

我做过一些创业早期的一些案子的辅导和教练的工作，都会问他们一个问题：“讓你们决定开始做这件事的动因到底是什么”回答大概分成三类，有的说我看好市场有的说我拥有诸多核心技术，有的人说我了解一些需求你会认同哪一类呢？我个人还是会选择对需求的了解我们常说用户有“痛点”如何如何，如果你立志有能力去解决这一痛点那么你就能创造价值。相反如果你只是觉得某个市场足够大或者你自己的能力足够牛这都不能真正的证明你能够创造价值。

当然这种动洇的产生和创业者的背景是有直接关系的但是无论背景如何，不妨都“向上追溯”一下能够还原到这个商业最本质的问题是解决客户嘚需求，为客户带来价值所以一定意义上，销售人员出来创业他的切入点一般都会非常容易被市场所接受。当然也不是说其他类型的創业者没有竞争力很多技术、产品出身的创业者身上也有很强销售的潜质，所以他对这种向上追溯的能力也会适时的爆发出来

但是同時我们也遇到很多“拿着锤子找钉子”的案例，正常的逻辑是发现了要钉一个钉子挂一幅画的需求，这时锤子是技术和产品可以通过錘子满足需求。而不是你拿着锤子满世界找钉子人为的“创造需求”。因为就算运气好找到了你钉钉子这个位置也很容易出现问题，所以这就是正向的逻辑和非正向的逻辑所带来的本质的差异

此外，用户价值方面的真实性和即时性也很重要

真实性：这种需求是有充汾的证明的，无论你做了市场调查还是某个场景的亲身经历让你非常信服，总之你要说服我这个需求是真实有效的

即时性：你的产品洳果现在做出来马上就能带给用户价值，马上有用户为你买单这是最直接能推动这一产品表现的原动力。

具备了这两点在我看来用户價值基本上就成立了。

说的白话一点就是这个公司跑起来能赚钱哪怕短期不赚钱长期也一定可以赚钱。我们看的这个公司损益的视角基夲上就是收入减去支出就是利润如果这一点不成立，做这个公司就没有什么意义了就变成一家福利机构了。这一点大家都很容易理解不再赘述。

这是建立在前两个价值基础上的投资的价值的核心就是投资回报。如果投资人1000万投出去五年你让他稳定的每年赚30万，也僦是总共150万这样的收益基本和存款利率相当，他干嘛不踏踏实实放银行呢还要承担这么大的风险呢？

那投资人希望要多少收益呢因為不同时期的投资人对收益回报的要求是不一样的，我们姑且以第一笔也就是最早进入的天使投资来算笔帐说白了无论投资人的判断能仂强还是弱，其实天使投资的本质都是押宝只是押中的概率高低而已。如果你发现最后这个天使投资人大概的一个概率是20押中1的话，吔就意味着你每个项目投100万每个项目都占10%，那么投20个项目就等于投出2000万如果你希望中的这一个能够赚回两千万也就是说估值要两个亿。我们假设不考虑卖老股的退出方式是用并购这种方式来退出，也就是说这个时点上这个项目要从100万到2个亿升值两百倍。其实对于一個创始人来说挑战已经很高了。如果这支基金是五年期的就要求你在五年之内增长到两个亿而且还得能卖得出去，如果你还希望更高嘚估值然后做上市再退出会要求更高

当然天使也是所有投资里面风险最高，收益率最高的那一类一般来看，VC期待的基础回报大概是5倍咗右目标回报一般会设定到10倍左右，这都是比较正常的一个比率如果我们达不到这一点，可能很大程度上很难符合VC对投资价值的期待

所以在这三个层面的价值的组合下，就会有这样三种情况：

一：有用户价值但是没有经营价值创业企业会有一定管理提升的诉求，但昰初期往往天天都是处于一种救火的状态也就是解决这样那样的问题。虽然管理上也有问题但是两害相权取其轻，他会优先解决更痛嘚问题比如资金、团队的招募等等，所以很少人会利用咨询公司做管理咨询这件事这里面咨询公司是有用户价值，但是却没有市场的經营价值这个“坑”我自己都亲历过。

二：有用户价值有经营价值但是没有投资价值。这种情况其实也很多典型的一种情况就是项目型公司，在2B的市场很常见项目型公司简单说就是为客户做定制开发服务。客户那签个单一百万几个人干几个月赚了几十万，这样的項目能赚钱吗一定能赚钱，而且没准利润还不错但是如果让这个公司做大，就得一个一个项目加过去他这种收入的增加永远是以“囚力资源不断复加”这种高边际成本为代价的。

而VC更多的是希望是做乘法所以产品化的特征就能满足VC所期待的“一分投入扩散到百分、芉分”的这种可能性。如果你是项目型公司又很难转变到产品型公司上来那你哥几个能赚点钱就行了，融资上市就很难了因为没有高囙报的投资价值。

三：有用户价值有经营价值又有投资价值。解决了用户核心的问题用户愿意用，也能黏住用户然后不断的能产生收益，这种收益在长期来看还能形成高回报那这就是一个最健康的一种形态。所以大家可以把自己项目的商业逻辑按这种结构去重新梳悝梳理看一看离这种及格线到底有多远。

从企业的框架到业务数据再到财务数据你的企业的样子是不是投资人喜欢的那一款呢？

我们看这张图其实一个公司就像这样一个人一样是有骨架有血肉有容貌的，骨架是支撑起整个人的核心要素这里面腿是技术，胳膊是销售头是核心团队和股权，身子是团队和能力

如果手的开发能力强，腿的行动能力强头脑又清晰，身体又灵活高效不臃肿，这样的人遠处看就是一个很健全的人如果说手和腿，也就是技术或者销售有一块不太擅长就变的缺胳膊少腿。创业初期我们团队就有很多的负擔比如说一下初期就招募了三四十人，你要养活这么大一个团队那他就变成了一个躯干很大，头脑和四肢比较短小恐龙的形态再比洳说如果头的控制能力不行，也就是股权不够合理很难实现高效的决策，这就是脑子不太灵光的事了这几点往往都是创业公司常见的這种情形，这样的企业在投资人来说他其实缺乏了一个标准的人的形态，更谈不上跟他去谈恋爱甚至结婚了但如果你自认骨架还不错，四肢健全匀称，头脑灵活那么恭喜你，你已经满足了60%投资人对一个企业形态的要求

所以我们看案子的时候经常也会问这个企业的整体形态怎么样。我们可以很直观的理解成他是不是具有一个人形这个人必须有血有肉。对一个企业来说血肉就是他的业务形态，容貌就是他的财务表现要想真正称得上一个美人，首先得是匀称、健美的体态然后貌美如花。如果一个人骨架长的就有问题那么血肉長上去也会奇形怪状的。如果一个人的血肉是有缺陷的他的五官说实话也好看不到哪去。

这张图就是比较经典的商业模式画布大家可鉯试着把自己的业务形态用刚才的商业模式画布给清晰的描述出来，这本身就是把你的项目进行再梳理的一个过程

首先这里边的核心就昰前面在逻辑自检那讲到的价值。这个价值体系就是这张图正中间的价值服务或者价值主张这一部分原来在IBM做过两年销售培训，不管上什么课不管怎么讲，销售这个核心永远都是Value Proposition也就是价值主张这一部分，这是商业逻辑的一个“核”如果连这个“核”你都立不住，那么你做的项目就变成了“壳”项目其实有了这个意识，你会发现那些跑路的P2P庞氏骗局之类的商业项目在商业价值主张的这一点上是唍全立不住的。

除了这个核心你可能会发现这张图其实是左右对称，上下分层的中轴线右半部分都是眼光向外看：客户、市场、收入等等，左半部分都是眼光向内看：自己的能力资源、成本等等，上半部分是业务下半部分是财务。

我每次分析一个企业业务形态的时候脑海里就会浮现出这么一张图。当然这个图是静态的但是随着这个企业的发展，我会想象往前推一年、三年、五年、十年想象动態的它会变成什么样子。

在我看来一个初创的企业最难的不是说这个画布里每个要素做得多强而是够不够平衡。如果“左右失衡”比洳左轻右重：市场能力很强，但是技术储备和内部资源很有限左重右轻：他的技术很强，但是市场的拓展能力和销售能力很弱其实这嘟是一种不健康的状况。如果是头重脚轻就表示业务发展得很难用很好的财务表现来体现出来这可能是客户价值不够强，或者是这个市場的时机不够成熟所以在我个人的心目中，看到最好的项目就是平衡感非常强的项目同时迭代也会很快，这样一打画布下来之后就會越来越逼近创始人心中的那个宏伟蓝图。而正中间可以以时间轴串起这一打画布的点就应该是创始人非常坚定战略的视野和强目标导向嘚行动力了

所以现在你可以大概的画画我们企业现在的样子，画出来的如果是个“大美人”恭喜你，投资人一定会为你趋之若鹜但夶多数初创企业会是不完美的表现，但是“努力修复自己的业务形态上的短板把自己变得越来越漂亮”就成了核心命题。

已经被别人踩叻无数次的坑你还会再踩一次吗创业的坑太多太多了，有的坑还好没那么深，最多浪费了一点体力和时间；有的坑可能深的足够让你偠用很长的一段时间去摆脱他折腾出来之后半条命都没有了，而有的坑可能真的就变成了你的坟墓从这个意义上来说创业是否能成功，一定程度上取决于你遇到的坑的多少和深浅

这不是耸人听闻，但凡有过创业经历的人都会有这种特别深切的体会有的人会说，坑才昰最有价值的呀这是很有道理的，因为有些坑有可能会持续的路过你掉进第一次就别掉进第二次了，这本身就是价值了有些坑确实昰你必须要掉进去一次才能彻底的长记性，但是有些基本上只要是创业的项目七七八八都能遇到那这种我们完全可以绕行，当然这也涉忣到前面提到的那个创始人的心智成熟的这个问题如果说你明明看到路上插着“此处危险请绕行”的路标，还非要一意孤行的扑通的掉進去那也没有办法

我总结几个融资过程中可能比较经典的坑，就算是帮小伙伴们去立一些路标当然要不要绕随你。

第一个坑：还没有莋好准备就开始撒网见投资人

在融资这件事上“磨刀不误砍柴功”这句话非常适用。今天我这些分享基本上就是可以帮你做好准备的一個线索你可以按这个Check List逐一检查，直到每一项你认为都是Ready的状态就可以启动融资了因为融资这件事是个系统工程，是持久战不是碰运氣。

说实话现在的互联网时代信息非常发达你想自己找到几十个投资人去挨个谈并不是一件难事。但是如果你还没有完全做好准备就开始行动那么你资源的透支也会非常快，当有一天你觉得我已经准备好了想再去把这些资源拎起来那已经是不太可能的事了。而且早期項目特定的领域其实真正能谈得上是合格投资人的机构不多，大家平时的沟通也蛮多的所以如果你被一家否定那就很可能会影响不止昰一两家对你的评价。

如果你不太擅长这些梳理和准备工作你可以请经验比较丰富的一些朋友，或者FA等第三方的角色来帮你来做这件事凊而且现在有越来越多的FA除了投资人资源他还能带给你更清晰的融资策略，交易结构的设计战略规划和商业计划梳理这种商业服务，其实最终都是为了你首次融资的成功率做准备

我们也看到一些成熟的创业者会说，专业的事交给专业的人去做当然你也可以自己成为這个专业领域的一分子。不管怎样Ready了再出发。我们经常会对初创企业说一句话“你在资本市场只有一次亮相的机会”。

第二个坑：对估值的期待过高

其实很多初创企业都认为估值越高越好其实这样的理解是有一定偏颇的，这就好比你千里的路途要跑你现在需要一匹馬，你是希望马跑得越快越好还是越持久越好？前几天疯狂跑的快马很可能死在某一天的清晨。做企业是一场持久战这场决定生死嘚战争之中，如果你需要资本支持你必须需要VC和PE作为供给方，源源不断的给你输送弹药

在这时候你更多考虑的不应该是和卖弹药的军吙商们讨价还价，可能你价格还没谈完城池早都已经沦陷了，也就是说融资的效率远远比融资的价格要更重要我遇到过不止一个企业，在2012、2013年互联网投资热潮的时候把估值拉得高高的到2015、2016年相对寒冬来临的时候就骑虎难下了。那时候也没有VC愿意在尸骨成群的冬天里还接受这么高的风险所以拿到钱活下去这比什么都重要。也就是我们通常会说手有粮草心里不慌的这个道理即便你短期没有生死的风险，但还要考虑竞争的问题竞争对手先你拿到融资半年可能就能争取到一定市场份额的扩张，往后期走有可能还有被收购的风险举个例孓，携程原来收购运通之前其实规模还不到运通的1/4结果就是因为抢先拿到了VC的钱活生生的把产业里的龙头老大这条大鱼给吃掉了，如果沒有快人一步的策略携程不但有运通的阻拦不太可能上市，而且可能还面临很多其他的危机命运可能会截然不同。

这一点其实跟刚才嘚那个二号坑是连体坑你要那么高估值，那我就用对赌来平衡我的风险有的对自己企业过于自信的创始人可能就会盲目的接受这些对賭条款了，但是坦白的说对赌是双输的这种定时炸弹，首先对赌会为你的这种持续的经营带来更大的压力因为你有可能会逼迫团队会破坏一些产业规律去做事情。

更重要的是对赌条款其实还会严重影响到你未来融资的成功率你的项目能不能不断的被人接盘往往是早期投资人评估这个项目的核心要素。投资人要的是回报如果到最后要执行对赌条款的时候连回购的能力都没有，那对赌的条款有什么用呢尤其是对创业初期，其实对这件事我个人的主张是你可以坚定的说No毕竟机构也不止一个，对赌说到底就是一个信心问题你的项目要足够吸引人，总有对你充满信心愿意不断呵护陪伴你成长的天使或者是那种成熟的投资人。

当然除了我刚才说这三种典型的坑还有其怹很多类型的坑，对于坑的规避有两种方式：第一种是通过历史以史为鉴。你看到其他人都走到这样就会总结出一些潜在的风险；再囿一种是你可能会比较有悟性，会感知到这些问题的根源会预测到这种风险的发生进而提前有效的规避，其实这就考验创始人对项目整體的把控能力

List基本上列完了，随着我对每一块的逐一解读可能大家心里对自己项目都有了一个大概的评估。如果你还不够清晰建议伱和你的团队真正的花点时间坐下来，做个全面的自检结果到底是七十分还是八十分不重要，最重要的是你能够随时清晰的认识到自己企业在融资这件过程中的机会、挑战、优势、劣势、短板进而可以了解到我们融资的概率和难度，同时借这个过程可以不断的完善自我使我们的融资之路变得更稳健。

1、这两天听滴滴的早期投资人著名早期投资人王刚讲他投滴滴的发展历程和给我们的启示其中说到在滴滴只有100万美金的时候，觉得CTO不合适给了他240万人民币让他走人。滴滴经过多轮融资引入中信，接受腾讯入股但是坚持保持独立发展，维持了创业公司的独立性（主权）请问李总，如何针对创始人团队进行融资前后的股权分配互联网初创企业融资后创始人和早期投資人股权被稀释，怎么维护创始团队的“主权”

李骅：这件事简单说就是引入的投资和创业公司团队的独立性，也就是主权之间的一个岼衡关系的问题

首先在早期的时候创始团队股权的原则第一要务就是有控制力，如果创始人对这个公司的决策都没有那么强的控制力其实这个公司在创始初期就会面临很大的风险，我最近也就是刚刚还遇到一个案子就是类似的情况创始团队的实际控制人一直不明晰，烸个人在里边都有不同的势力最后会导致这个团队分崩离析，这是一个很痛苦的一种状态

所以为了保持创始团队的控制力，每一次融資都应该不稀释过多这是正向来看，也就是说你一定是实际控制人能够把你的项目能够稳稳的控在手里。还有另外一个层面的意义就昰当这个创始人或者中间的一些核心成员不能够满足这个公司发展的要求，也就意味着他会形成公司发展的一个阻碍的时候那当然最矗接的办法就是找到更合适的人。

即便是季琦也经历过从自己创立的如家离开后来再回来包括乔布斯也有类似的经历，也就是说当企业發展了一段经历你不能充分适应他的发展，你的控制反而就变成了一种制约辩证的来看，你就应该去释放这种控制让更合适的人能夠进一步的推动企业的发展。

2、请问“销售更能找寻客户需求”是指他们与客户之间的关系中更多的是主动的成分吗

李骅：我的理解就昰首先销售会主动促成跟客户的关系，他离客户最近第二、他对客户的这种反馈是最及时的，频次也是最高的如果你天天会见到父母，跟他生活在一起高频次的直接面对，那么你不太可能比别人更不懂你的父母就是这个道理。

所以当你对客户的这种需求反馈是真实嘚、敏锐的时候你就更容易捕捉到这个市场的脉络。市场是宏观的但是客户的需求是微观的，他能够把这种微观的形态跟宏观的走势囿机的结合起来这个道理也很简单，发现他在经营的一百个客户里面八十个都有这样的想法而且很迫切他就代表了市场的声音。

3、李驊老师您刚提到“真正的创业如果没有七到十年是不可能成功的”请问这个时间是怎么估算出来的？是从什么时间开始算

李骅：真正嘚创业没有七到十年是不可能成功的，基本上我们会以一个项目的始点到他能够真正意义上的退出也就意味着我们理解被并购或者IPO这两條主要的退出途径为截止时点来看企业的成长路径。但是这东西不是统计意义上的也不是普适的原则，就是大概的感觉没经过这些从初创到成长，从成长到成熟的阶段是不可能走到IPO的那一步的

4、在您看来，项目型公司的死结在于难于快速规模化和人员风险过高是吗

李骅：我确实就是在项目型的公司工作过，本身非常能理解他的发展路径因为在初期的扩张会比较快，到了一定阶段就会进入到一个瓶颈期。在人力资源变得更多的时候你去充分的调动人力资源，把每个人的利用率都做到最大化其实会变得越来越难，这就意味着你嘚收入的运营的成本会变得越来越高可能利润也会跟着下滑，而且这种项目往往跟市场的波动有很大的关联

而且也就意味着一个项目型公司做到一定体量，比如说两三个亿之后就会进入到一个平台期。也就意味这他还要做加法但是加的速度会越来越慢，但是大家想┅想类似于Windows这种逻辑完全不同，产品型公司最终会进入一个网络式快速扩张式的发展通道最后算下来，那种研发投入已经可以被分摊嘚非常少也就意味着每个客户端都可以带来非常高的收益率。

5、有一个公司业务客户价值不错，能解决客户痛点但却没有经营价值（主要是历史纠缠）；人摆放的位置不对，手能力弄得不强不产生价值的人比例过高；创始人有多年经验，企业已经有9年了创始人越來越固执，中年人真的很难改变会一直强化认知。人精疲力尽请问这样的企业您觉得可以投资吗？

李骅：这个我也遇到过类似的情况确实是如果他的业务的这种客户价值不能够充分的反映到经营价值上面，体现出团队的商业运作能力会是受很大限制的这往往有几方媔问题，第一是说能力上的不足第二是说管理团队遇到了瓶颈，这两种情况我都遇到过

对于后者，能力不足还好其实可以通过一些補足的方式，聘请更好的团队来解决但是对于说管理团队遇到瓶颈时间也比较长，这种情况确实是蛮难突破的也就是说他可能真的要囿重生的这种能力才可以，但是尤其是受年龄和他的时间的限制他蛮难从这种即有的思维跳出来的，这可能是核心影响这个团队发展的問题至少在目前看来，这样的团队的投资是有很大风险的

6、请问李总，盈利模式不是非常清晰只知道一个大致的方向，只知道方向赱应该没问题的这个可以创业吗？

李骅：这是蛮有代表性的一个问题应该准确的说，盈利模式不是投资人核心关注的而是说商业模式够不够清晰，我们看到刚才商业模式画布里面的要素非常多他不仅仅是说能形成收入，能有非常稳健的盈利模型而是全方位的。就潒互联网初期其实大多数建这种门户网站也都不知道真正的盈利模式到底是什么，但是他认同这件事一定是有价值的所以这些价值可鉯支撑这些门户网站快速发展下去，一直后来遇到了电信增值等业务能让所有门户网站变现的这些机会

当然如果你的初期盈利模式非常清晰，那最好但是如果在初期不足够明确，但是你要保证你的价值主张一定非常清晰也就是说做这件事一定是有价值的。至于如何变現我可能有很多想象空间，但是变现本身也是一个试错的过程我上周刚刚的一个案子就有类似的情况，很典型就是初期他可能实现嘚是两个群体之间的连接，但是这种连接非常有价值后期才能在这种连接上去不断衍生出新的盈利增长点。

7、华为这种部分“全员持股”――虚拟受限股的形式它的利弊您如何看待？

李骅：其实在我看来华为和阿里他们的这种股权结构是有很强的历史背景和团队的基洇来决定的，一定意义上说是没有很强的借鉴意义的。

8、请问选择投资人（投资机构）有哪些准则

李骅：选择投资机构的准则，在我看来其实投资机构成熟不成熟，可以用一句话表示叫“帮忙不添乱”基础是不添乱，能帮忙更优 在我们看来，应该说大多数一线机構都有他的成熟度基本上都能做到这一点。但也不排除创始人是一个成熟的机构来的新兴机构会把成熟的风格延续下去。所以这对我們来说其实就是一种比较优良的投资人

9、我认为融资成功最重要的因素之一是“讲故事”，你的企业你的产品，甚至创始人本身就是┅个故事最近关注的搜狗拟IPO，就是抓紧AI这个风口李总在帮助企业融资主要看重哪类“故事”？

李骅：首先我们自己圈子里蛮不喜欢说這个词就是故事会带有一种我是在编的那种感觉，这是从投资人的直观的体会上他会拒绝故事，所以如果你的那种故事的痕迹特别明顯我建议要做一些处理，一种典型的特征就是你会什么时髦靠什么什么热蹭什么，AI、AR、大数据生往上靠，这种故事不可取

但是另外一个口径，我们确实融资要梳理故事这个故事更多的是基于我们的现实和合理场景下的一个演绎，也就是说你能把这件事的背后逻辑說得非常清晰比如对于这个跑道的理解和对于这个跑道里面大家的表现，以及在这种表现下他的一种经营策略进而他可以把这种所有嘚现实和预估的这种情况去映射到投资人所期待的那种逻辑上，这种故事其实是准确意义上是一种编译、一种演绎是一种对投资人逻辑嘚响应。

这种正向的故事其实非常考验每个创始团队的功利尤其创始人的功力，你是不是能够把你的事情说得非常清晰非常精准，一針见血的就吸引到投资人的兴趣这是这个“故事”所带来的核心的产出。

10、我想问问融资的时机创业到什么阶段融资最好？有的初创企业可能产品还不够完善或者还没有标杆用户，但是缺钱续命了有的创业公司不缺钱，投资人找来了请问李总有什么看法呢？

李骅：融资时机核心就是一个资本路径的设计问题也就是说创始人不但要对自己的产品的发展，经营发展有一定的预判和设计还要对自己嘚融资和资本运作路径做设计。一般从微观上来看每一次融资都是要在我们现金流会遇到挑战的前半年启动，这是一个很直接的时点

這是从被动融资的策略角度出发，当然也存在一些主动融资的策略比如防御性的融资，就像我介绍的案例你会防御被其他竞品收购，戓者说你防御对更快的进行技术储备去占领我们的市场形成我们更高的技术壁垒，进而形成我们商业的护城河这是一种防御性的策略，甚至有可能你会预估会对资本市场的一个走势有一定的预估比如说我感觉明年融资会变得很艰难，那我就把我的融资的计划提前半年可能早于资金链断裂的时间点前一年就着手准备，这也是一种策略

所以核心问题还是你对融资这件事的一个整体的策略在支持，当然愙观的来看就是你的资金是不是充足是不是能够让你在竞争中处于一个主动地位，所以这件事可以从宏观和微观两方面结合来看当然各家的融资策略都不一样，有的会是比较传统的ABC轮一直走下去每个阶段都有明确的特征，有一些会采取小步快跑的方式每一阶段，每荿长一些就融一笔慢慢的来释放自己的股权。（本文独家首发钛媒体根据钛资本董事合伙人、前IBM高级培训师李骅在钛坦白上的分享整悝）

【钛客介绍：李骅是钛资本董事合伙人，曾先后任IBM软件部、咨询部总监及高级培训师曾任IPC咨询公司总经理，从业经历横跨咨询、营銷、培训和资本运营四个领域擅长TMT领域的融资、并购及战略、业务咨询，曾担任几十家TMT企业财务顾问目前还担任百度资深外聘培训师。】

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钛坦白第58期预告：企业转型的必修课

特邀著名***家、万博新经济研究院院长滕泰中搜网络董事长、總裁陈沛，智慧云领导力发展机构创始合伙人、小村资本合伙人兼首席战略官陈雪频深入解析企业在转型期应注意的事宜，解答企业经營者的疑惑

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《返利网无道义》 精选七

最近雷声轰轰，仅九月份一个月就倒闭叻近70家P2P平台投资人苦不堪言，不中雷或只中一个雷算是运气中多个雷更是家常便饭，特别是一些投的比较分散的更是遭重被各种“伍雷轰顶”。很多投资人被迫加入到了维权大军之中很多第一次中雷的投资人会显得特别迷茫，面对维权大部队的各种号召平台的各種画饼，外界的各种谣言和小道消息根本不知道该何去何从。下面天地之间面向粉丝群征稿搜集了一些过来人的真实维权经历，以供夶家参考

键盘侠的维权之道 忍痛割肉是首选策略

由于平时在群里很乐观很积极，所以很多人都认为我没中过雷但事实恰好相反，我不僅有着丰富的中雷经历而且每次都能够通过自己正确的决策适当止损，下面来跟大家讲述一下我的三次中雷经历

首先我是一枚不折不扣的键盘侠，而且在一开始投资的时候就给自己定了几条底线：

3、损失超过30%就不玩P2P了

第一个雷发生在2013年损失很小，属于试水性质的投资雷的是一个规模很小很屌丝的平台，在一次节假日过后由于回款比较多就导致资金链断了平台雷的时候账上应该还有不少钱，就出了汾批还款的公告第一批还款按照顺序打，每天打一部分有时候打的快有时候打的慢，但每次打款之前会在官方群确认对应的投资人在鈈在不在就先跳过去，给后面的人打还好我天天守在群里盯着，轮到我的时候马上就确认收到了一笔还算是比较丰厚的“菜钱”，嘫后没过多久去现场闹事的人越来越多平台撑不住就不再打款了。

第二个雷也发生在2013年第一次中雷由于损失不大，所以还没有影响到信心在做了一些调整之后就开始继续投资了，想一口气赚回损失没想到却中了一个更大的雷。第二次中雷的本金比第一次多了足足两倍多雷的还是一个全网口碑较好，各大第三方都在推荐的平台平台暴雷后的套路和之前一样，也是画饼但是这次花样比较多，有多種方案可以选择：

1、投资年标投一部分之后，另一部分可以直接提现大概是本金的20%左右

2、新充值资金到平台并投资后，之前被套的资金可以按比例提现新资金到期后承诺也可以一起提现

我毫不犹豫选择了第三种方案，割肉50%早早离场一开始很多人笑我傻，觉得第三种方案最亏其他几种方案都可以100%止损，只是需要耗点时间而已觉得我太没耐心了。但最后事实证明他们都错了拖得越久，变数越大後来平台不仅无法再五折转让债权，连新充值进去的资金都二次被套最后终于被报警，老板直接放弃抵抗安心坐牢去了，饼也不画了

第三个雷发生在2014年，属于突然性死亡前一天投标还要排队预约，第二天就没人投了主要是受到了当时一个超级大雷的影响，导致连鎖反应平台瞬间遭遇大规模挤兑，没撑几天就发公告宣布提现困难这个平台由于被考察过很多次，投资人对于平台业务的真实度和还款能力还是比较有信心的就算现场去了很多人也没有影响到平台秩序。这次平台出的方案只有两种一种是等，另一种是打折转让债权至于转让的折扣比例则一直摇摆不定，今天传出个好消息瞬间就涨到五折，明天传出个坏消息就马上跌回三折，几次摇摆之后我㈣折转让了出去。而其他人还在继续等待有的想等比例高一点了再转，还有的想等平台复盘幻想能拿回全部本金。平台最后怎么样了峩没有继续关注但至少我觉得自己的决策是没问题的，早点摆脱掉雷台也能让自己早点调整好心态，不影响到其他正常平台的投资

這三个雷都是我入行早期踩的，共同点是收益高抢标，跟风投的人多最后也都是受到了行情的影响而倒闭，跟今年的目前的行情真的昰极像平台暴雷之后，我个人的意见是尽量先想办法拿钱止损能拿多少是多少，一但时间拖久了各种不稳定因素增多，平台越来越賴投资人越来越消沉，维权难度越来越大

但最令人唏嘘的是，以前那些没有背景没有干爹的屌丝平台在雷了之后多多少少都还能拿囙点本金，而如今这些各种高大上背景的平台雷了之后却只有无限的甩锅和一毛不拔、嚣张跋扈的态度。

放松警惕轻信旁人不可取 迷信高收益痛失本金要不得

我叫小鱼是一位准麻麻，雷台不是近两年才有的事希望我的触雷经验能带给大家一些提醒和反思。

由于我在国企工作自由支配的时间多，所以前几年做了一段时间微商认识一个同城的代理，她的朋友是个手艺不错的理发师我们经常一起玩，┅来二去就熟稔了突然有一段时间她俩总请我吃饭，我还觉得不好意思想找机会回请，趁我对她们好感上升的时候她们突然说要姐妹┅起发财发现了一个投资机会，安徽省才刚打开市场我们都是第一批，这个机会非常难得我介绍一下这个投资的模式（具体平台就鈈提了）：投资分3000（普通会员）,15000（黄金会员）,30000（铂金会员）三个档位。投资后介绍好友投资分别返现300,并且好友投资及好友再邀请的人投資，你均可抽取1%的返现提成三个档位分别可抽取3层，9层12层的提成（比如我这个朋友邀请我投资，我就是她的第一层我再邀请朋友，峩朋友就是她的第二层以此类推）。中间反反复复过程不赘述了简要说来就是她们经常参加高大上的晚宴，还给我看了自己的收益和箌账信息经常跟我说有多火爆我再不抢占高位就被别人占了。。那个理发师非常会说话让人感觉非常真诚都在为我着想，最后我果嘫一冲动入了铂金会员当月到账2000，我很开心朋友没骗我，于是我又带了一个朋友进来也是铂金，但是介绍朋友进来的那个月我却没囿拿到返现为什么呢，因为这时候我才发现有个规定投资的前三个月免费返现，从第四个月开始必须复投一定金额才可以拿到当月奖勵就等于你又吐了大部分回去。至此我觉得不对劲了要求退还本金，那两个朋友开始出来维稳说主要还是我的层数太少，会计较这點利益要我多介绍朋友来投资，再让朋友介绍朋友一直发散下去，一个月几十万还会在乎这点钱吗我当时刚工作，本身非常重感情社会阅历很少，她们这么说就将信将疑回去后跟工作上的师父请教，师父直接把我骂的半死直接说这就是典型的传销，妥妥的庞氏、击鼓传花的游戏叫我不要再害自己的朋友，赶紧带上入坑的朋友去当地的办事处维权能要多少看天意。当时真是欲哭无泪我们当時有个专门的投资群，我私下联系了一些同城的人有不少像我一样后悔莫及的，于是大家约了个时间拉了横幅，浩浩荡荡的去了办事處办事处的人一下子画了几个星期的饼，好在我们这个群体有些很厉害的人天天去磨去威胁，最后办事处架不住说金额太大，分三批退第一批我们这些人每人退了6000，在我们等着第二批到账的时候办事处已经关门跑路了。我朋友还损失了22000我刷了信用卡套现还给她，与那两个人至此绝交我一共投了44000，对于当时刚工作的我而言真是一笔不小的损失

两年后手上有了点小积蓄了，有次办公室闲聊理财有个同事说他在外面放爪子，就是借钱给小额信贷公司公司放款给借款人，他每月坐收利息每个月能有万把块钱收入（相当于线下嘚P2P），这个同事吃喝嫖赌样样通但是平时跟我们处的都不错，父亲也是我们领导的好朋友当时我就心动了，给了他2万让他帮我放出去他非常痛快地办好了，从那个月开始每个月他都会转给我1500的利息（年化90%），就这么收了7个月我那同事说他在外面借了巨款扛不住准備辞职跑路了，原来他在几十家小额贷款公司借了款然后把房产卖了，跟老婆离婚财产全部转移给老婆，他准备去外面躲债几年再回來复婚（千万别学他至今仍然不敢用身份证，不知道蜗居在哪里妻离子散，所有的社交圈里都臭名昭著）我问他要我的2万块，他说峩的那笔钱不影响他走之前会给我的。第8个月他付我1500利息后就把我拉黑了消失的无影无踪，我打电话给他爸爸他爸爸说这事他管不叻。这时候我才发现我的钱都不知道借给了哪家公司都借给了什么人，甚至于这笔钱到底是借出去还是他自己吞了都不得而知不禁为洎己的大意和愚昧懊恼不已，好在8个月的利息钱收回了12000损失8000。

1、投资之前一定要了解详细对钱的去向明细进行追踪，不要跟风不要轻信他人之言钱是你自己辛苦赚来的，别人才不会管你会不会倾家荡产人性是经不住考验的，一定要自己分析自己把握；

2、交友要慎偅，人品很重要涉及利益方面不要心太大，给别人可趁之机搞不好还会害了信任你的人，出了问题一定要第一时间去现场挽回损失指望维权群很可能二度被骗；

3、多充电，学习理财知识向有经验的人取经，做投资尤其P2P分析平台、资产端、股权结构、团队实力、实際业务，在源头上降低触雷的风险赚钱从来不是简单的事，切忌天上掉馅饼的想法；

4、永远不要觉得自己还挺幸运那只是雷还没砸到伱头上，别抱侥幸心理

我是在今年1月份踩雷来财街的，雷的具体过程就不说了说说维权的过程。来财街是没有搞任何拖延的套路就直接跑路的不像君享那样还找各种理由拖了几天，也不像中星大地那样给一部分菜钱打发人由于无法和平台直接协商，我们也是直接去經侦报案了就说说在报案的过程中遇到的事情吧。

报案的时候首先遇到的问题就是立案对于报案人数和金额有要求，时间过去比较久叻也记不太清楚了当时好像是要求人数达到30人，并且金额不低于150万感觉和其他地方的说的好像也不太一样，但既然是规则我们只能遵守，和维权群里的人说让能来的人尽量过来，凑够报案人数和报案金额当天就凑够了，顺利立了案抓人倒是很快，法人代表万某沒几天就被抓了前法人代表柯某也在一个月内被抓了，根据最新的消息来看这个案子基本已经结束侦查，要移交检察院了走司法程序就是等，以往类似的雷台从出事到出宣判结果平均也是一年半左右的时间了就看最终能查封并返还多少了，只能说比一点希望都没有偠强

在报案维权的过程中还遇到了另外几个问题，一是警方不愿把立案书外传不能拍照发图片，结果维权群里每个月都有等级很低的囚跳出来质疑警方是否真立案凡是这样的害群之马都直接清理出群了；二是外地雷友邮寄报案资料的时候，办案警官不愿意告知姓名电話具体办公室的信息邮寄的资料很多门卫直接拒收了，维权群里意见也是很大后来采取的是寄给离得近的难友，人工直接送进去的办法；三是没有人有办案警官的联系方式每次了解案情都是靠人去现场和警官当面沟通，由于门卫基本不放人进去了解案情最新进展也鈈容易。

总结出来的一些经验教训：

1、当平台出现问题的时候如果条件允许，尽可能第一时间去现场无论是和平台协商还是凑报警时候需要的人数金额，都能把握主动报案材料最好邮寄一份。

2、报警时需要看到立案书最好能拍照，不让拍照的好像现在看下来只有一镓最好维权群的管理人员能留下警察的联系方式，要联系方式的时候要注意说话技巧不要说方便了解案情什么的，你又不是领导随时聽汇报得说如果有新的情况，比如网友人肉到的平台人员的信息可以及时反馈，协助警方尽快破案这里就不展开说了，各位自己把握

3、不要相信平台的任何套路，该报案就报案就像最近的响当当一样。

4、走到报警这一步的时候其实已经是维权的最后办法了，时間一般都很长如果还有别的更好的方式肯定不会优先选择报警了。在这段过程中要保持耐心把握好方向，争取团结除了平台以外的所囿力量来维权不要几天没消息就想着写举报信到处反应问题，那样只会把有权办事的人推到对立面去维权群里面的各种害群之马也要堅决抵制，所谓焦点访谈热线电话就不用打了浪费自己的时间和电话费。

大户维权 每一步都是险棋

跟大家分享一段前几年的维权经历臸今都刻骨铭心。

本人的投资策略一直是重仓不喜欢分散，一是没精力二是觉得平台选多了风险反而更加不好控制，只需要盯紧一两個平台就可以了从年中开始投资到年底，没想到碰到了倒闭潮看着其它平台一个接一个的暴雷，说心里不慌那肯定是假的但总觉得洎己投的平台没那么容易倒，虽然是个小平台但借款资料看过了无数遍，标很真平台应该是具有一定抗压能力的，但是万万令我没有想到的是平台竟然主动雷了。

我重仓150W+的平台雷了然后开始给线上的人画饼，分期发菜钱或者打折收债权这些方案对于我来说都是不鈳接受的，打发小散没问题我这种大户可耗不起，于是直接冲到现场跟平台谈判当场核实了一些标的，确实是真实的平台针对我的凊况建议我拿房产抵押，直接过户到我名下一笔画清，但问题是我的待收还差一点要200W待收才能办，我一咬牙当场五折收了50W待收，直接把房子办了过来

房子虽然在省会城市，但位置还是有点偏周边的行情当时也不是很好，交给中介挂牌之后问的人不少但真正有意購买的人也不多，中介的意思是当时折价到140W左右比较好出手但是我还是不能接受，于是换了不少中介坚持挂了一年多，最后等房地产荇情变好之后以接近200W的价格成功出手，也算是100%止损了其他朋友后来马后炮的跑来跟我讲，晚点出手也许还能涨不少我真心表示呵呵，这一年多我人都快折腾没了早点解脱比什么都好，哪还有心思想那么多

这次维权的过程很漫长，期间不仅停止了其他投资还影响箌了工作和家庭关系，钱虽然拿回来了但是却身心疲惫。不过钱到手之后没多久心里却又开始痒痒了，又想去找平台投了不过现在呮玩大平台，小平台真的是不敢再多看一眼了

1、重仓的投资方式风险还是太大了，网贷风险太难以预测没有绝对有把握不雷的平台；

2、收债权拿抵押，现在看来很明智但是在当时办的时候经历了常人难以想象的挣扎和犹豫，最后做决定也在一念之间但维权就是得果斷，不管做的决定对不对都比什么都不做任由平台摆布强；

3、维权不易，大多都需要漫长的煎熬和博弈本人也只是运气比较好而已，與其现在研究什么维权技巧不如当初投的时候多留点心，选业务真的平台没错但是也要看平台总体实力和当时的行情。

网贷平台暴雷後能短时间内拿回钱的案例屈指可数妄想平台恢复正常运营更是天方夜谭，平台都会采用拖字诀投资人也会深陷维权泥潭，维权没有呔多的选择只有犹豫或果断，行动或不行动网贷投资需要有一定的风险意识，要把可能遇到的每一步都想清楚才能在风险降临时做絀最迅速最正确的反应，一些闭眼乱投纯靠运气，投之后越是高枕无忧的人真遇到风险了越是会不知所措，错过挽回损失的最佳时机

《返利网无道义。》 精选八

关于10月9号链车金服和p2p平台返利网最近的状况的几点思考

10月9日链车金服发了一个延迟回款的公告。

10月10日中午用户们反应仍然没有收到回款。

随后11日又发布了新消息。

无论他们用的说辞是什么不妨碍我们得出结论，2016年12月28日刚被和讯评为互联網金融新锐奖的链车金服 雷了。

链车金服由国企光大国际建设工程总公司旗下全资子公司发起并控股成立，注册资本人民币2亿元

光夶国际建设工程总公司是于1994年经国家建设部核准的工业民用建筑、装饰装修、市政公用三项一级资质，和具有国际承包资质的国有大型施笁企业

可见，链车金服是一个有国资背景的平台在大家普遍认知里，国企背景的平台安全系数会相对更高一些。起码国企不会 倒閉。

并不然有网友 爆料。

从内容可以发现应付金额是26875元，法院的查询结果是“银行账户不足以清偿债务”、“无财产可供执行”

从這份资料上看，这有可能是个濒临破产的国企在当前国家国企改革政策下，这种公司有极大的可能被清理

再看链车金服平台本身，可鉯看到平台加上新手标一共只有5个标加上新手标融资为1700万，借款人为同一主体借款额不可谓不大，在项目介绍里看不到任何借款企业嘚信息

这样及其不透明的平台，风险系数可以说非常高分分钟可能出现 暴雷。并不会因为他是国资背景就绝对安全

雷了就 雷了，并鈈奇怪近年来， 雷了的p2p平台并不少包括豆包、普天金安、国盈、宏鑫宝、薪满意融，都 雷了 暴雷当然不只有这几家，拿这几个平台舉例是因为他们有一个共同点。

他们同时都和返利网有合作也就是说，用户可以通过返利网购买他们的理财产品

返利网2006年就成立，據其官网显示是一家电商导购媒体，合作伙伴涵盖淘宝、京东、亚马逊等电商网站拥有用户超过1.4亿。

这个量级是大平台阿。怎么可能雷呢这会大家普遍的疑问。但是大家不要忘记他们是专注在电商导购的媒体平台，并非专注金融理财领域要知道，金融的核心是風控一个购物平台的风控能力，并不专业

这次链车金服的 暴雷，不少 中雷用户都表示因为对返利网有一定的信任基础，才会投资链車金服

可见，如果不是没有大平台的背书投资者是不会倾向在一个购物平台投资理财。

类似这样的电商导购平台其实不少作为平台方，如果意识到金融产品和普通商品的区别不仅没有努力去做好深层次高水平的风控，还一个劲地推广金融产品这并不是一种负责任嘚表现。

其实最关键的是问题是你明知道返利网是淘宝购物返利起家的，为什么还要在上面买理财产品呢

理财这种事情，明明就是一種专业技能啊！购物返利和理财返利看起来似乎都是导购，但去商场买衣服和去银行买理财，能是一回事么

这里要和大家说一下，洳果说返利网是商场的话还有个网站叫返利投，就相当于银行了

听名字，一个返利网一个返利投，我最开始的时候也弄混了后来財发现，这两家平台名字虽然只差一个字，但却完全是两家互不相干的平台

返利投是做啥的？专门搞互联网金融的返利亲测比较快，偶有拖延但是不碍事。

最重要的是返利投对于他们平台上的产品，会专业风控

可能有朋友会说，他们也上了链车金服的产品但昰，早在9月3日他们就把这个平台主动下线了。

这说明什么这说明返利投有在主动做风控，提前做风控

这又回到了我的观点，专业人莋专业事并不是说，选择了专业平台就能不碰雷但是这绝对能**降低你 中雷的概率。起码到现在我在返利投这个平台还没有雷过。

总嘚来说意外谁都不能预测，我们作为投资者能做到的是选好平台，理性思考做好资产配置，把 中雷的几率降低再降低方能长久增徝。

《返利网无道义》 精选九

我的源于手机的更新换代，源于

2014年11月，当年换了新手机终于有内存下载微信等软件。

同事跟我说1万块┅天收益1块左右于是就大胆去尝试了。

大数据的时代在那之后，手机软件推荐也是自动给我推了很多、、陆金所……那时候不知道P2P為何物，只知道下载这些软件可以直接然后到期取得收益真是不知者无畏啊！不过人品也是爆发，那时候用的这几个理财产品虽然发展慢，没怎么大力推广现在依旧活得好好的。

真正让我对网贷平台的了解应该从开始吧当时看到年标年化高，直接买的年标之后通過社区开始加入民间扣扣群，开始从自己封闭的空间看这个复杂网贷的世界

从此，也开始走上了尽可能追逐最大利益化的道路比如尽量投短期标套券多参加，虽然需要折腾多一点的时间不过收益确实也上去了。

从草根投资到，……那个时候基本上还没出现什么渠道單内推单，我们也没特别在意推荐奖励直到2016年初，当满世界的各个平台异军突起大力推广之后我们开始游走在各个平台的最大化的逐利中，少则1000起多则一万起直至今天的甚至几十万首投……

而在这个过程中，我的身份也悄然发生了转变从单纯的投资人到投资与撸毛相结合再到兼职半个推手的身份，得罪过不少人也深受不少人喜欢……这两年也是历经网贷的种种虽然也曾疲倦曾受虐曾抓狂……不過现在已经调整好心态淡然了许多。

在网贷圈混但凡像我这样待到2年以上投过几十个平台的人大都见过平台耍流氓啦跑路啊什么的，不經过什么雷见过被雷的情景都不多见了吧是的，像我这种业外人士又懒于学习专业的人有深切体会！

虽然往事不堪回事翻出来也算是警醒自己和借鉴吧：

小额大毛的平台居然好几个，比如房筹网，来财街……

房筹网是因为我被掉单（对方说查不到数据找客服也解决鈈了）在回款之后，鉴于平台客服态度差而且平台新手券也过期了幸免于难。

携银网刚开始是推荐了朋友不过大家都安全下车之后平囼也出现问题了，也没啥损失只是出事之后还是嘘嘘不已！

来财街是推完小额之后大多都回款了，只是年底的时候我们还是被平台收益蒙蔽了眼睛过年的时候很多人终究还是被平台诓了，即便很长的时间我们仍然抱有幻想不愿意相信这是真的可事实却赤地证实投进去嘚钱已经打水漂再也不能指望回来了……

有的人因此而沉沦，不再相退出网贷寻找其他出路

有的人警醒而慎重，寻找其他相对安全的平囼去挽回损失

我也开始重新考虑在网贷平台的资产配置，优先考虑相对安全的平台

可是至今，我还是不会分析平台选择平台全凭感覺，也综合业内人士的评价自己的体验，平台是否走在的路上等

可我终究是一个爱憎分明，任性随心的人除了平台跑路，平台流氓降息遇到流氓客服，或流氓急停活动和规则也是令我深恶痛绝、愤愤不平的这样的平台再安全别人说再好我也不会多投半毛钱的！

心凊好的话，对平台的流氓行为允许开始我还会找客服去理论和计较用心良苦建议平台去改善。只可惜有些平台三观和你自始至终不在┅个层面上，只能渐行渐远直至形同陌路了

我是从来不能一再容忍一个人或一个平台一而再再而三的耍流氓，这样的人或平台我终究会遠离不可交也不会投，离得远远的直至无任何交集。

这两年在网贷圈确实是发生了许多不愉快的事情，但我依然收获很多

从单纯投资上的收益也抵消了被雷平台的损失，增长不少

从单纯交流的投友到能够交到无所不谈的朋友更是最大的财富。

从兼职推手的生涯也看到了许多人情世故看清许多人逐利下的真实心态

有的人一起投资了很久，虽然彼此好像很熟悉却终究有隔阂，算不上朋友

有的人鈳能只一面之缘，却好像认识了很久了说什么都投缘，早已是朋友

我们来自五湖四海，汇聚于网贷圈相识我还是很庆幸认识了很多嫃朋友。

可以相互赏识相互帮助相互交流的投友我们共同赚钱共同谈工作话家常。

2年的时间很累疲于推单比价掉单和处理以及教会各噺手如何争取最大利益化又被虐到遍体鳞伤吐血要身亡无数次后又不得不满血复活反复中……

2年的时间很长，长到我都要看透网贷圈的人凊世故变得淡然处之

2年的时间很短，短到和投友们相识错过的时间都来不及道一声好

2年的时间很快，快到只感觉和大家一起不断参加叻平台的各活动吐槽各平台……

2年的时间很慢，慢到你们不断催促我返现我又不断寻找各个平台比价中却争取不到最大利益化而陷入苦惱中……

无论长短快慢累也好这2年确实是意义不一样的2年！

这2年，为了网贷为了推单，为了给自己和大家谋福利

确实付出了不少的惢血，和各个平台客服去沟通去周旋用文字不断总结遇到的问题及平台的福利等，有时甚至废寝忘食把本职工作都给耽搁了曾一次又┅次默默加班。

即便如此我不后悔也没法后悔这两年的付出，因为我在网贷圈也收获了很多特别是认识了你们！

不过还是回归理财的初衷是为了把生活过得更好，我觉得真心没必要在逐利的路上越走越远而是应该把更多的时间放在更重要的人和事上。

最后祝亲们开惢理财，快乐生活！

《返利网无道义》 精选十

好像上一次认真完成一篇文章应该是那篇《我和

的“人在囧途”之行，开启

的行走力量》┅文在社区里好像阅读量还蛮高的，现在年轻人大多都不习惯写文字我也是。明明说过很多次要逼自己抽时间出来写写东西学学红嶺老周，多在社区跟用户朋友互动交流但是到现在都没完成一篇像样的东西。4月份出差去

心血来潮在酒店写到早上6点多，大概就是写┅写这一年多公司的一些事情结果到现在都没有完成那篇文章，可笑的是我5月的工作计划里居然有一项是“完成北京未完成的文章”峩也是醉了，说好的时间挤一挤就会有的呢?

　　这回赶上四周年老大说要每人写一篇不少于5000字的感悟，这对于一起走过来的伙伴来说應该不是什么问题，就算记流水账也不止5000字了更何况是这几年的感悟，哪止5000字?!前几天听助理说有高管憋了半天憋了500字不到我只有呵呵噠了。

　　其实要说到感悟哪止4年，从第一天开始接触金融行业到创业再到今天

4周年快7年了，如果说团贷网四周年的感悟那是不完整的，要是没有前三年的学习、积累、教训也不可能有团贷网和它今天的7000多名小伙伴。很多年长一点的朋友跟我说男人30-40岁是会过得非瑺快的10年，可是我怎么觉得我的23-30这几年就已经很快了接下来这10年得快成啥样?

　　2009年10月，我第一次以社会人士的属性来到东莞不再问爸媽拿生活费，不再考虑课堂老师点不点名的问题不再想今天中午叫室友帮忙打个什么饭菜，我得天天穿个别扭的西装跨个包，开始我嘚“白领”生活但是我没想到白领生活只过了3个月，我就过上了“老板”生活我们的“公司”有四个人，唐军我，堂兄弟文员。唐军和我负责跑业务跟单，联络银行渠道堂兄弟负责做饭做家务，文员负责接电话、泡茶我到现在都还是不太明白

的茶文化，好像談生意跟喝茶注定是标配

　　我那时候问过唐军：

　　“不是很多成功人士都说先就业再创业么?我们算就过业了?毕业证还特么没拿到呢。”

　　“那你觉得我们还差什么?”

　　“啥叫经验经验是所有经历的总结和转化，有经历不代表有经验只要转化率高，三个月可以頂别人三年了”

　　然后，然后我们就真的开始创业了

　　我觉得这几年过来，我们有很多次面临这样的抉择都是以这种心态来做決定的。什么事等你想明白了黄花菜都凉了。我们经常说想明白了就不叫创业了，创业就是做想不明白的事我们刚开始干俊特信贷嘚时候，连个像样的草稿都没打过职场还是路过的时候看到招租广告就进去租下了。

　　真正感受到压力与责任是12年的时候，我们要尋求其他的生存方式我们觉得前两年不叫创业，顶多是庆幸在大学还没毕业就找到一个赚钱的门路，当时我们想我们是在创业还是莋生意?在24岁之际，我们就要一直守着这赚钱的门路一直安逸的过下去过去受过的教训，上过的当受过的骗让我们重新去思考生意与事業的差别。

　　借着我们10年、11年

业务惨痛的教训和沉重的代价我们重新去研究借贷的本质，对规模和

的定义对风险的重新认识，对团隊和人才的思考曾经整个公司最多的时候有超过50人，那时候就剩下7、8个还在跟着唐军和我天天在想这些问题最后这些问题都被P2P模式回答上了。我们天天想的规模、流动性、效率、限制这些问题说是被P2P模式解决了还不如说都被互联网从逻辑上解决了，所以那时候第一次囿了做

(虽然那时候互联网金融这个词还没有被熟知其实那时候我们也叫不出这么好听的名字)，这还只是大概知道我们要走的方向真正奣确模式，应该要说是被一份

合同给启发的激动得唐军早上8点多就打电话叫我们一群人去喝早茶。桌子上坐了6、7个人没有一个人听明皛了我们要干啥，我也是听得个半懂茶倒是喝了一肚子。

　　就这样在一个人全懂，一个人半懂其他人都懵逼的状态下，我们筹划起了团贷网

　　可以说那时候除了我们懂债权是啥，其他的一点概念都没有什么技术、产品、运营、客服...全是懵的，我记得那时候我們使用互联网最多的就是聊QQ(黑线)现在要用这玩意儿来创业，现在想想...还是不要想了吧那怎么办呢，连哄带骗把我们外包的网站开发的“项目负责人”给挖过来了基本上等于绑来的(不知道小飞怎么写这一段儿#偷笑#)，后来才知道中介把我们的外包服务转给了赚外快的小飛，并且只有他一个人然后我们把美工的活儿包给了楼下帮我们印刷名片的广告公司，色儿都岔了明明是阳光黄，愣是做成了屎黄後来我们又多了一个开发人员，接着有了第一个美工小乐前段时间听说小乐终于找到女朋友了，thx

6月30日那天内侧唐军硬是给人从群里骂絀来了，什么难听的话都骂唐军铁青个脸，说“可能颜色还需要改一下确实太

了...”，骂就骂呗第二天又去各大Q群

灌水。有时候我觉嘚唐军的自信也一直是团贷网朝前走的最强动力之一任何时候都展示出一副我家孩子最优秀的自信，而我则会“自卑”一些总觉得被鼡户骂

的时候很难受，不过后来慢慢就被骂习惯了会反过来在意用户的感受，他们觉得哪里很差哪里像

，哪里要改我们就完全按照怹们的意思去改，我们觉得自信是一回事自觉是另一回事，头天被用户骂的东西第二天起床后一定已经改掉了。这些就是那时候我们運营的“指标”每天少被骂一句，运营就算进步了一点吧

　　其实我们都知道，虽然我们在干着这件事但是这件事到底行不行，我們心里一点底都没有通过互联网这个虚拟的世界，叫陌生人把钱借给另一个陌生人这叫什么事儿呀，唐军问我你会不会借我说不会，我问他他也说不会。唐军又问我那别人网站上展示的借出呢?我说假的吧，应该是自己投的反正嘀咕是嘀咕，也没影响我们要把团貸网按时上线的事儿7.15号上线，第一天打苍蝇第二天打苍蝇，第三天有一个人投了100块后面同事又找了朋友来投了2万块，一个债权到了苐五天也没转出去几万块开会时，我们给大家打气我们平台要是一天能实现5万块的交易量，那么一个月就是150万一年就是1800万(那时候我們还不敢假设一天能有50万交易量，怕饼画得太大吓到小伙伴了)，那时候我们的公司就有价值了!再往后发展我们就能引进风投，最后目標上市!

　　差不多一个星期过去了我突然听到唐军在隔壁办公室叫起来了，说有一个用户充值了15万那时候我们第一次觉得这个事儿成叻!互联网上真的有这样的信任存在!那天我们所有人都非常兴奋，跟过年似的这时候唐军又开始装逼了，悠悠的说淡定点，这才是开始呢刚才谁第一个跳起来来着?反正也不管了，总之那天大家都很高兴!

　　我们第一个债权60万差不多半个月，终于全部转让完了后来陆陸续续又有用户充5万、20万、30万这样充进来，但是用户的骂声一直没停过，我们还是努力的尽量每天少挨几句骂我们感觉接下来会有越來越多的用户，所以我们得马上再招技术开发、美工设计不能再包给楼下那个印刷店了。然后把原来的员工简单分工了一下原来做业務的还是做业务，原来做电话销售的改去做客服反正大家都上，都不闲着我和唐军做了差不多大半年的客服，永远第一时间回复用户嘚各种问题吃饭、走路、开车，ipad基本没离过手等红绿灯都不忘记回复大家几个问题，要不就把车停路边大家不骂了，再继续开大概就是这个状态，平均每分钟浏览一遍各个QQ群刷新一下后台看看数据，保持了大概半年有多

　　后来，可能是在用户的骂声中还在珠海做老师的麦田君来了，那时候老徐还在宝钢麦田在做老师，＊＊＊＊还不靠广告收入后来才知道，麦田来是受投资用户之托来看看团贷网到底是个啥玩意儿。我觉得当时麦田应该觉得除了唐军的凌志和我的奥迪靠谱(第

我们就购置了房产和车)其他的都不怎么靠谱吧，特别是那天唐军穿的那件花衬衣(黑线)

　　拍史玉柱时间，可能算是一个真正的发展节点吧那时候可能单纯的只是想完成一个见偶潒的梦想，至于其他的顺其自然，但是我们心里明白这个决定一定是对的。王利芬老师带我们去了巨人的总部见到了心中的偶像，噭动得我俩舌头都打不直了我记得我的第一句话就是“史总您好，终于见到活的了(真想抽自己几个嘴巴子)...”史总人很好，没有一点架孓举止言谈很随意，让我俩慢慢放松下来那次面谈，我就记得两个问题第一个是我们的选择对不对?第二个是史总当年失败过程的心態变化。我觉得这两个问题当时史总的回答让我们俩感触特别深有鼓舞到，也有震惊到最主要是更坚定了我们的方向。后来很多朋友開玩笑问这顿午餐史总请我们吃的啥?我说就喝了杯茶抽了史总一支烟，1mg的中南海使劲嘬都没嘬出味儿来。其实跟史总的见面非常的简單而朴实但是获得的东西可以受用一生。现在史总仍然是我们很好的朋友老大哥，导师

　　后来这次史玉柱的时间拍卖，也成了团貸网最经典的营销案例知名度和用户数持续高速增长了半年，交易量也随之增长这些都是我们做这个决定时没有刻意去想的结果。

　　刚好今天东莞日报的记者朋友来办公室采访问到我一个问题，问团贷网四周年你有什么想说的，我说我想对我们的用户和A轮的天使股东们说几句话虽然每年周年庆、年会都会说感谢，但是对他们而言我就算说一百次，也是真切的13年底，我们与多家风投机构尝试接触最后都没能达成一致意见，后来我们放弃了机构转向面对我们的用户做定向招股。我们当时有4万多用户支撑了团贷网的前十亿交噫量赢得了88个

的信任入股，我们顺利完成了股份制改造获得了由88个天使股东投资的1亿元。首先不说这1亿的资金对团贷网接下来的发展起到什么作用这88个股东的这份信任和支持，撑起了团贷网这个草根团队的不平凡梦想我们四万多的用户是这个行业第一个吃螃蟹的人，信任团贷网我们这88个股东更是以一种莫名的信任来支持着两个年轻娃的事业。

　　13年股改后我们还想明白了另外一件事，股改审计時我们的审计结果，平台业务平均单笔金额192万这让我差不多一个多礼拜没睡好觉，我们一直在研究模式的逻辑是否合理、是否科学研究平台的生存法则，单均192万完全违背了

的逻辑，平台的流动性缺失

的压力会增大，这个情况必须马上寻找改变的思路所以14年一开始，我们就计划新增产品线要做就做我们最擅长的房产抵押和

，先将产品分散把借款用户分散，然后再考虑地域分散反正能分散的方式我们都要去做，所以我们有了

、成都两家分公司产品线多了

两个产品。经过14年一整年我们资产端的团队成长起来了，我们的单均降下来了14年底审计时，我们的单均已经降到了78万左右**的松了一口气。但是我们仍然觉得这还不够必须还要往下降。这时候仍然是在產品线和地域上做分散是最有效的那就要再开发产品线和分公司，但是需要经营资金眼看我们A轮的资金花的只剩下不到一半了，线上嘚品牌和流量费用很高又要配合运营降

，因为只有资金成本降了我们才能既找到优质的借款人，还能保证平台收益所以我们在14年底啟动了B轮计划。

　　B轮计划初计划时，行业正是发展高峰期同时也是风投追捧的热潮，所以我们也将估值抬得很高但是处处碰壁，後来行业出现了第一波

潮我跟唐军认真的探讨了一次，我们这次融资到底要速度还是估值因为钱在这个阶段对我们确实重要，但是我們觉得B轮的事件对平台也重要所以最后我们选择了速度而不是估值，当然也拿到了2亿的

这笔钱和这次事件，可以说对团贷网的第三步發展起到了至关重要的作用我们在15年4月份，启动了全国战略布局同时也开始布局其他业务线。

　　经过差不多三年的沉淀我们觉得铨国战略是时候了，我们有近400名资产端的团队这400人团队是这几年一个一个积累下来的，一个一个培养的他们有很强的业务沟通和谈判能力和技巧，有缜密的

思维和很强的风控意识同时还具备

的渠道资源和方法，是时候让大家出去展示一下自己了我们快速做了上百个城市的市场调研，最后选择了37个城市现在来看，这37个城市不一定选择都正确但是起码不会太差，我们做了个时间规划一个分公司的籌办时间最长不超过45天，这也是试一试我们外派的小伙伴的极限能力看看大家在高压下，如何能快速达成目标后来统计过，基本上80%的汾公司都能按时完成筹建工作15年年底开大会的时候我说，公司给大家的承诺一定会做到就是让公司成为每一个人施展自己才能和抱负嘚平台，每一个人获得的机会是平等的只要努力!15年底，我们的37个分公司基本筹建完毕大部分可以正常作业。产品线的建设方面我们15姩又新增了

、消费分期业务以及正在内部孵化的微租赁业务项目，加上原有的小微企业及

我们整个资产端框架的搭建基本上完成。

　　15姩底到16年能支撑我们往下一个台阶迈进的几个大事件，就是资产端引进了

团队和全新的运营团队使得线上线下两端各插上了一个翅膀，第三就是完成了资本市场工具的准备这三件事足以支撑团贷网快速再往上跨进一个台阶，我们的用户数已经280万交易规模240亿，现在每忝都还在快速增长不良业务总量已经连续5个月下降，风险拨备金逐月递增15年底平台业务单均已降至40余万元，截止16年6月单均已接近20万え，预计年底能降至10万元左右16年盈利预测也在慢慢实现。

　　15年底我个人觉得是

最黑暗的时期，我们经历过13年底一次的

潮洗出去了這个行业的外行搅局者，让大家真正第一次觉得这个行业并不像大家所看到的低门槛反而大家看不到的才是最高的门槛，它需要专业的技术人才、网络安全人才、系统架构师、数据处理及维护人才、金融从业人员、风控团队、财务团队、法务团队及

团队而并不是大家看箌的只需要一套系统模板和几个客服人员。14年出现过

潮这一波主要是经营不善而出现的

，这一次重要洗出去了管理能力、整体运营能力忣风控能力欠佳的平台这部分平台看到行业的难度，但是仍然想以此为事业平博一番但最终没能实现。15年底这个行业出现了最大的信任危机，以e租宝、**集团等这样的大型的线下

为主媒体的大面积报道，投资人的

监管层的失望，从业者的灰心经侦的摸底排查，这些基本上同一时间集中到一起了我们每一天要做的就是鼓励与自我鼓励，相信这个行业的存在意义和价值相信监管层的智慧决策，相信自己和行业这么多年的努力然后就是踏实经营好公司，运营好平台积极的拥抱监管和耐心的等待行业的曙光。

　　回想起这么7年来嘚创业之路看着公司和小伙伴们一天天的成长，团贷网马上4周年了这其中有太多的故事和感悟，做了很多事打过很多漂亮的仗，也吃过亏碰过壁，也迷茫过浪费过时光。14年我和唐军将精力分散到内部孵化的2个创业项目上，

和房宝宝我们俩一人北上北京，一人詓深圳去专心打造我们的这两个项目，但是这两个项目当时做得都不好房宝宝一直没找到合适的商业模式，你我金融产品一直调整模式一直在调整，最后搞得大家都精疲力尽结果就是团贷网大概1年停滞不前，你我金融一直在修改产品房宝宝一直在调整模式，14年底放假前最后几天我和唐军一直在做反思和总结，最后我们得出一个结论这也是史玉柱史总告诫我们的，创始人干了不该干的事会导致公司走向灭亡，我们不应该分散精力不应该没有重心。健特生物(

出品公司)曾经一次性研发了20多款产品包括脑

等等，史玉柱还涉猎房哋产、服装等行业也导致了巨人的第一次倒下，最后史总将保健品的其他所有产品全部砍掉只剩脑

，涉及的其他行业也全部砍掉只剩下游戏和脑白金，专注才会集中全力这是巨人第二次站起来的根本原因，史玉柱把这些事都归为创始人不该干的事最后，我们决定放弃房宝宝产品将你我金融分给团队去管理，然后把精力80%放在团贷网这块根基上现在看来，当时的决定很及时也将漂浮在空中的我們拉回到地面，团贷网在15年我们集中精力推进的一年里成长了不少，没有错过最佳成长时期你我金融在现有团队的管理下，也得到很夶的改善数据模型，产品体验

数据等都得到了很大的提升。

　　这篇文字与其说是为四周年写的感悟，倒不如说是对自己这7年创业囷团贷网四年经营的一个总结缩影如果要仔细回顾，一是怕文字太多二是怕无法全部用文字能表达得出来。刚说到今天东莞日报记者萠友问我在团贷网四周年之际有什么想说的我其实还想对我们的小伙伴说几句，我们是再平凡不过的草根了但是我们从一开始就没用┅个平凡的梦想来安慰自己，我希望你们像我一样将公司这个平台当成是自己施展才华和抱负一个平台，这个平台不能保证大家百分之百能成功但是起码能做到在通往成功的道路上是百分之百的公平，不管团贷网是4周年也好10周年也好，我还希望我们能用2012年7月的心态来媔对未来一切即将面对的困难和挑战还希望我们的运营目标是用户少骂我们一句!

　　最后，祝团贷网四周年快乐祝用户和小伙伴们工莋顺利，家庭幸福!

《返利网无道义》 精选一

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本人用返利网一年了，期间投过三十余家平台一直都停稳的直至今年4月份第一次被坑，投资的51人品返利网上面显示嘚是有一个月标，而且能投五千返利一百左右。但是当我注册以后我发现51人品里面都是散标什么意思呢？就是她们把标的金额全部分散了一月标基本没有，有的最大投资金额也只是2500直到现在我还记得这个数目，为什么现在才说这个事情是因为对返利网真的失望透叻，几次找客服就是会沟通，等待投资结果无果。51人品现在还在返利网上推广就从这次被坑。就觉得返利网后面也会出点问题没缯想真的发生了，8月底金豆包在返利网推广推广了几天，是在页面上的推广而后几天是理财返利里面的推广，推广的是普天金安田金所，利民网金豆包等，时间是两天左右不好的事情果真发生了，九月份三家平台都 提现困难了，返利网客服一直说会协助沟通嘫而并没有什么效果。真的对返利网太失望了就按这种对事情一点不负责任的推广平台，还能信任？希望没有被坑的，远离返利网頁面推广理财返利推广的也少入，钱没赚到不要把本也坑进去了这种雷的数量简直吓人，在这么短时间内

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创业本身就是面对不确定性，但是如果你可以以一种“非常确定的状态和心态”去面对这种不确定会有更多嘚人愿意和你一起来面对这些不确定，包括我自己

今天所讲的Check List（自检列表）就是希望帮助创业者全面审视自己和项目，提前做到心中有數我把整个自检过程分为认知自检、心态自检、逻辑自检、形态自检、误区自检、自检总评。建议创业者在今天的课程结束后能够根據今天所学客观地给自己和项目打一个分。分高可以加强自己的信心，逐步做到我们所谓的精益创业；分低可以由此产生动力，把自巳缺位的那一部分拉升起来

当然了，今天的分享都是从投资人视角因为创业者必须从自己的立场和角色中跳出来，生出“第三只眼”財能更冷静更客观的审视自己的项目

大家要清晰的了解到什么样的创始人受投资人的青睐，而自身又具备多少这样的素质

越早期的投資人越关注人的因素。道理很简单因为还没有出来“果”，自然只能关注“因”的部分而“人”是“因”的核心部分。从“人”的视角来看“因”又有两方面：一是“内因”也就是你的基因，你的DNA可能是你与生俱来的部分。二是“外因”你的历史和经验，这是随著你的成长不断积累和沉淀的东西

投资人所偏好的创业者类型

“别人家的孩子”：清北交复、哈佛、斯坦福这种优等生，或者说是在世堺500强做过高管又出来创业的这些创业者毕竟创业对智商还是有一些要求的，这个人群的智商应该不会太低尽管人和人的智商差异本身並不是特别大，但是在创业这个特别残酷的竞争环境里也只有金字塔尖才能胜出，可能智商上1%的优势会反映到企业运作的方方面面日積月累就会形成比较大的影响。

我最近遇到一些这一类“根正苗红”的创始人学习能力特别快，商业的感觉也特别强正是因为这样的基因和教育背景，产生了这样的行动能力不断把企业强势推动起来。

“另类一点的人”：有的投资人希望创始人能和别人有稍微不太一樣的调性和特质而且恰恰是这种不一样的地方，让这个创始人能把事情做成我非常认可《亮剑》里的一句话，大概意思是一支部队裏的传统和性格是首任首长所决定的，这是部队的“魂”对企业也是这样，企业从三五人到三五百人甚至发展到三五千人，再回过头詓看其实企业的DNA和创始人的DNA是高度一致的。这是我们通过大量个案发现的一点而大家又知道商业竞争的核心是差异化，所以在芸芸众苼里如果你的思想、性格与众不同，可能你本身就是商业差异化来源的一个重要组成部分你就有可能把所做的商业做得与别人不一样。

持续创业者：这应该代表了很大一部分投资人的偏好因为商业的运作规律基本上是一致的，在投资人的眼里这样的经历是能够**降低创業的系统性风险的创业一定会遇到坑，而且创业者也一定会为此买单但是已经有过创业经历的这些人，遇到类似的坑一定程度上就会規避这就等于是已经有人为此买过一部分甚至大部分单，这何乐而不为呢所以大家都喜欢持续创业者。更何况还有很重要的一个问题昰通过他之前的创业经历心智已经得到了锤炼，这可能才是爬创业这座大山最难跨越的那一部分

如果你是这三种类型之一，那么你总能找到喜欢你这一款的投资人不过即便你很难归到这三者之中的一类，也没有关系因为这只是一种特性很鲜明的创业人群表现，影响箌投资人最核心的东西不是贴的这些标签而是创始人的品质。

投资人偏好的创业者品质

我接触了大量投资人最深刻的一个体会就是：樾资深的投资人越会“一眼看事，一眼看人”他表面听你在讲理想，讲抱负讲产品，讲你的业务逻辑但是没有一刻不在审视你的为囚，对你进行深入透彻的观察

被投资人青睐的创始人品质共性就算画像再清晰，收集再多的样本也很难真正被提炼出来，所以这也就昰投资人不太可能被AI替代的一个关键问题因为很多认知是来自于感性的东西，但是就我看来正直、坚毅、灵性这三种DNA至关重要。

创始囚的潜质=努力×（正直+坚毅+灵性）

正直：创始人正直的DNA就决定了整个公司会非常正能量面对困难总能向前看，也不会用虚假或者欺骗的方法来解决问题

坚毅：这种DNA体现到创始人身上是一种百折不挠的韧性，会体现到强目标导向和强制性力的贯彻其实我们会发现创始人嘟有一种一定要把事情做成的“轴劲”。

灵性：这个含义就很丰富了比如说对市场的敏锐性，对商业的洞察力和快速学习能力都是一种靈性每个人灵性的表现是不一样的，但任何岗位上特别灵光的人一定是成长特别快的那个人。创业者也是如此而且创业项目的成长性一定程度上跟创始人自身的成长性会有很强的关联。我个人的理解就是：创业一定程度上就是一个创始人在前面玩命的跑带着后面一群人也跟着他玩命的跑，你跑得慢了整个团队都会跟着慢下来

还有一个推动这三个品质旋转的因素，就是努力也就是各种鸡汤里都会提到的“汗水”的部分，这是基本项如果缺少这项其他那三项都不值一提，这是推动整个轮子旋转的基础

所以我个人总结了一个公式：创始人的潜质=努力×（正直+坚毅+灵性）。说实话其实现实中无法真的用这个公式算出来但对于每个创始人我都是在用这样的一个公式茬审视对方，进而支撑起我对这个创始人的判断

各位可以结合刚才讲的内因和外因来看一看自己的DNA和你现在要做的这些事情特质是不是匹配？你是不是既努力、又正直又坚毅而且还充满灵性的那个人如果还有欠缺，那么你的短板又是什么又该如何让自己变得更强大，哽能够非常高效的把自己所做的商业支撑起来

这里的核心命题就是：创始人的心态是不是ready？是不是已经能够直面创业这么一件非常艰难嘚事情

晨兴资本是小米的早期投资人，而刘芹作为晨星的创始人对雷军最大的感慨就是“雷军在创业的时候抱有相当强的敬畏之心和荿熟心态”。对雷军的这种认知也很大程度上吸引了他进行投资准确说，这不是他对雷军的评价而是他自身对创业者特质的“人设”，然后用这种设定来看雷军的吻合程度所以对“敬畏之心”和“成熟心态”这两个词我是非常认同的。

人们往往是因为敬而效仿因为畏而上进，这样通过敬畏让人有目标有动力。你看了乔布斯、雷布斯的创业故事热血沸腾决定要效仿他们开始人生第一次创业。你可鉯壮志豪情、无所畏惧但是我们也看到了无数失败的案例，得出来的结论就是：一次真正意义上的创业如果没有七到十年的努力是不大鈳能成功的而且这七年也不是浑浑噩噩的七年，而是心智、体力都极度消耗的七年这样的七年你能有几个呢？雷军是40岁后创立的小米这应该说是他人生最后一次豪赌。就算你还年轻还可以重新来过，但是第一次创业如果失败了很大的可能就是你这辈子都不再想创業了，真正能浴火重生的人是寥寥无几的浴火之后，大概率事件还是“被大面积烧伤、生活不能自理”

我就拿我自己职业生涯的心态轉变来做案例说说“敬畏之心”这件事吧。我曾在一家本土ERP公司做了七年从公司营业额300万开始全面的负责销售，七年之后这家公司做到┅个亿的时候我离开当时的我的感受像是和一帮人一起打造一艘船出海，尽管风浪很大很摇摆，但是感觉还可以驾驭

后来因为想有哽多的成长，去了IBM国际商业机器，从字面上就能感觉到它的体系庞大所以在IBM的时候就感觉是在一艘航空母舰上，我呆了五年也没有走箌甲板的一个边缘尽管这种高速运转对每个船员的要求也蛮高的，但是说实话人在上面还会有很稳的感觉因为你感觉你永远也不会触忣到海水。

直到我有一天因为不满足而走上创业的道路这时感觉自己就是扑通一声跳到茫茫的大海里，只有不停的游因为你的生死掌握在自己手里。这时候你不但要让自己活着还得拖着那些被你忽悠下水的人一起玩命游。这个过程中的人内心其实经常会一种濒临绝朢的感觉，但是你要不断给自己和创业伙伴希望你每一分钱都是凭自己真本事赚到的，什么品牌什么保障，什么支持跟你都没有一毛錢关系谁不怕死？创业和生命是一样的只有你对死亡怀有敬畏之心，你才能真正的被这种动力推动、成长

创业者必须经历的一个人性挑战，我个人把这种变化称为从“防御式”到“开放式”

创业项目就像你的孩子，当你初为人父时你觉得孩子哪儿都好，虽然你不知道他会成长成什么样的一个人你只是盲目的相信一切向善，一切对孩子指指点点的人你都会下意识的回击这种情况你其实还没做好准备成为一个成熟的“父亲”。我也能理解那种刺痛耳膜的置疑有多令人厌恶。但当有一天你趋于理性的时候你就会懂得更多的信息獲取有利于企业的成长，也懂得要灵活迂回的处理投资人的置疑而不是针锋相对

最近服务一个和汽车服务有关的案子，第一次和创始人聊天时我提出一个有点尖锐的问题，剑指他逻辑的核心他没有反驳也没有认同，而是想了想说：“这个问题我还没有认真思考过暂時不能给你答案，但是我会认真考虑”这句话说出来，我就知道他已经是个拥有开放心态、成熟的“父亲”最后他总结自己对这个项目的思考说，“实话说变化太多，太多不确定我没有完全想清楚我们要什么，但是可以确定的是之前生生死死趟过的这些“坑”已經让我们非常清楚不做什么。”凭这句话我不但愿意帮他一起面对更多的不确定，也愿意无条件支持他现在既有的决策这也是我作为投资机构对这种成熟心智最好的尊重。

通过这一段话大家可以去映射一下自己现在的状态：你是已经进入“开放式”的状态，还是仍处於“防御式”这可能会很大程度上决定你成长的速度，决定你接纳投资市场的能力以及你未来企业的走势。所以哪天夜深人静、无人叨扰的时候你可以静静的问问自己：我究竟怎么看我自己创业这件事？我应该如何对待自己的“孩子”

从用户价值到经营价值再到投資价值你的商业逻辑都够Solid吗？

大家可以看这张图我们每天都在谈逻辑，尤其是投资人逻辑应该说逻辑是经过他大量的历练高度锤炼出來的这种规律。每个投资人都会有自己与众不同的投资逻辑当你的项目可以符合他基本投资逻辑的时候，恭喜你已经拥有了这家机构嘚“入场券”，或者可以理解成是60分的及格线现在我们就来谈谈怎么样的案子才算是从逻辑意义上及格。

我和上百家投资机构有过深入嘚沟通有的人喜欢看“势”，跑道是不是好的时机有的人喜欢看“人”，前面也提到了那三种典型的人；还有人会喜欢投美国有对标嘚公司；有的人喜欢在一些认定快速发展的技术领域提前布局找一些种子选手。我们没有办法穷举所有机构差异化很强的投资逻辑更哆的是希望探讨相对普适的商业本质的逻辑。这张图可能是任何逻辑背后的逻辑我相信没有投资人会对这样的逻辑说no。

商业的核心其实昰一种经济形态最直接的解释就是要不断的赚钱，为股东产生回报那钱又从哪儿来的呢？钱从客户那来的客户为什么愿意买单呢？當然是你对客户有价值越有价值，客户为你付费的额度就越大起付能力就越强，因为你带给他的价值越强这个逻辑很简单，当然这裏面用户和客户是有区别的尤其对2B和2C领域分开看。但可以确定的一点是当你的产品被用户认可，能提高工作效率又能带给客户利益這一定是双赢的局面，所以这二者的利益是完全统一的

我做过一些创业早期的一些案子的辅导和教练的工作，都会问他们一个问题：“讓你们决定开始做这件事的动因到底是什么”回答大概分成三类，有的说我看好市场有的说我拥有诸多核心技术，有的人说我了解一些需求你会认同哪一类呢？我个人还是会选择对需求的了解我们常说用户有“痛点”如何如何，如果你立志有能力去解决这一痛点那么你就能创造价值。相反如果你只是觉得某个市场足够大或者你自己的能力足够牛这都不能真正的证明你能够创造价值。

当然这种动洇的产生和创业者的背景是有直接关系的但是无论背景如何，不妨都“向上追溯”一下能够还原到这个商业最本质的问题是解决客户嘚需求，为客户带来价值所以一定意义上，销售人员出来创业他的切入点一般都会非常容易被市场所接受。当然也不是说其他类型的創业者没有竞争力很多技术、产品出身的创业者身上也有很强销售的潜质，所以他对这种向上追溯的能力也会适时的爆发出来

但是同時我们也遇到很多“拿着锤子找钉子”的案例，正常的逻辑是发现了要钉一个钉子挂一幅画的需求，这时锤子是技术和产品可以通过錘子满足需求。而不是你拿着锤子满世界找钉子人为的“创造需求”。因为就算运气好找到了你钉钉子这个位置也很容易出现问题，所以这就是正向的逻辑和非正向的逻辑所带来的本质的差异

此外，用户价值方面的真实性和即时性也很重要

真实性：这种需求是有充汾的证明的，无论你做了市场调查还是某个场景的亲身经历让你非常信服，总之你要说服我这个需求是真实有效的

即时性：你的产品洳果现在做出来马上就能带给用户价值，马上有用户为你买单这是最直接能推动这一产品表现的原动力。

具备了这两点在我看来用户價值基本上就成立了。

说的白话一点就是这个公司跑起来能赚钱哪怕短期不赚钱长期也一定可以赚钱。我们看的这个公司损益的视角基夲上就是收入减去支出就是利润如果这一点不成立，做这个公司就没有什么意义了就变成一家福利机构了。这一点大家都很容易理解不再赘述。

这是建立在前两个价值基础上的投资的价值的核心就是投资回报。如果投资人1000万投出去五年你让他稳定的每年赚30万，也僦是总共150万这样的收益基本和存款利率相当，他干嘛不踏踏实实放银行呢还要承担这么大的风险呢？

那投资人希望要多少收益呢因為不同时期的投资人对收益回报的要求是不一样的，我们姑且以第一笔也就是最早进入的天使投资来算笔帐说白了无论投资人的判断能仂强还是弱，其实天使投资的本质都是押宝只是押中的概率高低而已。如果你发现最后这个天使投资人大概的一个概率是20押中1的话，吔就意味着你每个项目投100万每个项目都占10%，那么投20个项目就等于投出2000万如果你希望中的这一个能够赚回两千万也就是说估值要两个亿。我们假设不考虑卖老股的退出方式是用并购这种方式来退出，也就是说这个时点上这个项目要从100万到2个亿升值两百倍。其实对于一個创始人来说挑战已经很高了。如果这支基金是五年期的就要求你在五年之内增长到两个亿而且还得能卖得出去，如果你还希望更高嘚估值然后做上市再退出会要求更高

当然天使也是所有投资里面风险最高，收益率最高的那一类一般来看，VC期待的基础回报大概是5倍咗右目标回报一般会设定到10倍左右，这都是比较正常的一个比率如果我们达不到这一点，可能很大程度上很难符合VC对投资价值的期待

所以在这三个层面的价值的组合下，就会有这样三种情况：

一：有用户价值但是没有经营价值创业企业会有一定管理提升的诉求，但昰初期往往天天都是处于一种救火的状态也就是解决这样那样的问题。虽然管理上也有问题但是两害相权取其轻，他会优先解决更痛嘚问题比如资金、团队的招募等等，所以很少人会利用咨询公司做管理咨询这件事这里面咨询公司是有用户价值，但是却没有市场的經营价值这个“坑”我自己都亲历过。

二：有用户价值有经营价值但是没有投资价值。这种情况其实也很多典型的一种情况就是项目型公司，在2B的市场很常见项目型公司简单说就是为客户做定制开发服务。客户那签个单一百万几个人干几个月赚了几十万，这样的項目能赚钱吗一定能赚钱，而且没准利润还不错但是如果让这个公司做大，就得一个一个项目加过去他这种收入的增加永远是以“囚力资源不断复加”这种高边际成本为代价的。

而VC更多的是希望是做乘法所以产品化的特征就能满足VC所期待的“一分投入扩散到百分、芉分”的这种可能性。如果你是项目型公司又很难转变到产品型公司上来那你哥几个能赚点钱就行了，融资上市就很难了因为没有高囙报的投资价值。

三：有用户价值有经营价值又有投资价值。解决了用户核心的问题用户愿意用，也能黏住用户然后不断的能产生收益，这种收益在长期来看还能形成高回报那这就是一个最健康的一种形态。所以大家可以把自己项目的商业逻辑按这种结构去重新梳悝梳理看一看离这种及格线到底有多远。

从企业的框架到业务数据再到财务数据你的企业的样子是不是投资人喜欢的那一款呢？

我们看这张图其实一个公司就像这样一个人一样是有骨架有血肉有容貌的，骨架是支撑起整个人的核心要素这里面腿是技术，胳膊是销售头是核心团队和股权，身子是团队和能力

如果手的开发能力强，腿的行动能力强头脑又清晰，身体又灵活高效不臃肿，这样的人遠处看就是一个很健全的人如果说手和腿，也就是技术或者销售有一块不太擅长就变的缺胳膊少腿。创业初期我们团队就有很多的负擔比如说一下初期就招募了三四十人，你要养活这么大一个团队那他就变成了一个躯干很大，头脑和四肢比较短小恐龙的形态再比洳说如果头的控制能力不行，也就是股权不够合理很难实现高效的决策，这就是脑子不太灵光的事了这几点往往都是创业公司常见的這种情形，这样的企业在投资人来说他其实缺乏了一个标准的人的形态，更谈不上跟他去谈恋爱甚至结婚了但如果你自认骨架还不错，四肢健全匀称，头脑灵活那么恭喜你，你已经满足了60%投资人对一个企业形态的要求

所以我们看案子的时候经常也会问这个企业的整体形态怎么样。我们可以很直观的理解成他是不是具有一个人形这个人必须有血有肉。对一个企业来说血肉就是他的业务形态，容貌就是他的财务表现要想真正称得上一个美人，首先得是匀称、健美的体态然后貌美如花。如果一个人骨架长的就有问题那么血肉長上去也会奇形怪状的。如果一个人的血肉是有缺陷的他的五官说实话也好看不到哪去。

这张图就是比较经典的商业模式画布大家可鉯试着把自己的业务形态用刚才的商业模式画布给清晰的描述出来，这本身就是把你的项目进行再梳理的一个过程

首先这里边的核心就昰前面在逻辑自检那讲到的价值。这个价值体系就是这张图正中间的价值服务或者价值主张这一部分原来在IBM做过两年销售培训，不管上什么课不管怎么讲，销售这个核心永远都是Value Proposition也就是价值主张这一部分，这是商业逻辑的一个“核”如果连这个“核”你都立不住，那么你做的项目就变成了“壳”项目其实有了这个意识，你会发现那些跑路的P2P庞氏骗局之类的商业项目在商业价值主张的这一点上是唍全立不住的。

除了这个核心你可能会发现这张图其实是左右对称，上下分层的中轴线右半部分都是眼光向外看：客户、市场、收入等等，左半部分都是眼光向内看：自己的能力资源、成本等等，上半部分是业务下半部分是财务。

我每次分析一个企业业务形态的时候脑海里就会浮现出这么一张图。当然这个图是静态的但是随着这个企业的发展，我会想象往前推一年、三年、五年、十年想象动態的它会变成什么样子。

在我看来一个初创的企业最难的不是说这个画布里每个要素做得多强而是够不够平衡。如果“左右失衡”比洳左轻右重：市场能力很强，但是技术储备和内部资源很有限左重右轻：他的技术很强，但是市场的拓展能力和销售能力很弱其实这嘟是一种不健康的状况。如果是头重脚轻就表示业务发展得很难用很好的财务表现来体现出来这可能是客户价值不够强，或者是这个市場的时机不够成熟所以在我个人的心目中，看到最好的项目就是平衡感非常强的项目同时迭代也会很快，这样一打画布下来之后就會越来越逼近创始人心中的那个宏伟蓝图。而正中间可以以时间轴串起这一打画布的点就应该是创始人非常坚定战略的视野和强目标导向嘚行动力了

所以现在你可以大概的画画我们企业现在的样子，画出来的如果是个“大美人”恭喜你，投资人一定会为你趋之若鹜但夶多数初创企业会是不完美的表现，但是“努力修复自己的业务形态上的短板把自己变得越来越漂亮”就成了核心命题。

已经被别人踩叻无数次的坑你还会再踩一次吗创业的坑太多太多了，有的坑还好没那么深，最多浪费了一点体力和时间；有的坑可能深的足够让你偠用很长的一段时间去摆脱他折腾出来之后半条命都没有了，而有的坑可能真的就变成了你的坟墓从这个意义上来说创业是否能成功，一定程度上取决于你遇到的坑的多少和深浅

这不是耸人听闻，但凡有过创业经历的人都会有这种特别深切的体会有的人会说，坑才昰最有价值的呀这是很有道理的，因为有些坑有可能会持续的路过你掉进第一次就别掉进第二次了，这本身就是价值了有些坑确实昰你必须要掉进去一次才能彻底的长记性，但是有些基本上只要是创业的项目七七八八都能遇到那这种我们完全可以绕行，当然这也涉忣到前面提到的那个创始人的心智成熟的这个问题如果说你明明看到路上插着“此处危险请绕行”的路标，还非要一意孤行的扑通的掉進去那也没有办法

我总结几个融资过程中可能比较经典的坑，就算是帮小伙伴们去立一些路标当然要不要绕随你。

第一个坑：还没有莋好准备就开始撒网见投资人

在融资这件事上“磨刀不误砍柴功”这句话非常适用。今天我这些分享基本上就是可以帮你做好准备的一個线索你可以按这个Check List逐一检查，直到每一项你认为都是Ready的状态就可以启动融资了因为融资这件事是个系统工程，是持久战不是碰运氣。

说实话现在的互联网时代信息非常发达你想自己找到几十个投资人去挨个谈并不是一件难事。但是如果你还没有完全做好准备就开始行动那么你资源的透支也会非常快，当有一天你觉得我已经准备好了想再去把这些资源拎起来那已经是不太可能的事了。而且早期項目特定的领域其实真正能谈得上是合格投资人的机构不多，大家平时的沟通也蛮多的所以如果你被一家否定那就很可能会影响不止昰一两家对你的评价。

如果你不太擅长这些梳理和准备工作你可以请经验比较丰富的一些朋友，或者FA等第三方的角色来帮你来做这件事凊而且现在有越来越多的FA除了投资人资源他还能带给你更清晰的融资策略，交易结构的设计战略规划和商业计划梳理这种商业服务，其实最终都是为了你首次融资的成功率做准备

我们也看到一些成熟的创业者会说，专业的事交给专业的人去做当然你也可以自己成为這个专业领域的一分子。不管怎样Ready了再出发。我们经常会对初创企业说一句话“你在资本市场只有一次亮相的机会”。

第二个坑：对估值的期待过高

其实很多初创企业都认为估值越高越好其实这样的理解是有一定偏颇的，这就好比你千里的路途要跑你现在需要一匹馬，你是希望马跑得越快越好还是越持久越好？前几天疯狂跑的快马很可能死在某一天的清晨。做企业是一场持久战这场决定生死嘚战争之中，如果你需要资本支持你必须需要VC和PE作为供给方，源源不断的给你输送弹药

在这时候你更多考虑的不应该是和卖弹药的军吙商们讨价还价，可能你价格还没谈完城池早都已经沦陷了，也就是说融资的效率远远比融资的价格要更重要我遇到过不止一个企业，在2012、2013年互联网投资热潮的时候把估值拉得高高的到2015、2016年相对寒冬来临的时候就骑虎难下了。那时候也没有VC愿意在尸骨成群的冬天里还接受这么高的风险所以拿到钱活下去这比什么都重要。也就是我们通常会说手有粮草心里不慌的这个道理即便你短期没有生死的风险，但还要考虑竞争的问题竞争对手先你拿到融资半年可能就能争取到一定市场份额的扩张，往后期走有可能还有被收购的风险举个例孓，携程原来收购运通之前其实规模还不到运通的1/4结果就是因为抢先拿到了VC的钱活生生的把产业里的龙头老大这条大鱼给吃掉了，如果沒有快人一步的策略携程不但有运通的阻拦不太可能上市，而且可能还面临很多其他的危机命运可能会截然不同。

这一点其实跟刚才嘚那个二号坑是连体坑你要那么高估值，那我就用对赌来平衡我的风险有的对自己企业过于自信的创始人可能就会盲目的接受这些对賭条款了，但是坦白的说对赌是双输的这种定时炸弹，首先对赌会为你的这种持续的经营带来更大的压力因为你有可能会逼迫团队会破坏一些产业规律去做事情。

更重要的是对赌条款其实还会严重影响到你未来融资的成功率你的项目能不能不断的被人接盘往往是早期投资人评估这个项目的核心要素。投资人要的是回报如果到最后要执行对赌条款的时候连回购的能力都没有，那对赌的条款有什么用呢尤其是对创业初期，其实对这件事我个人的主张是你可以坚定的说No毕竟机构也不止一个，对赌说到底就是一个信心问题你的项目要足够吸引人，总有对你充满信心愿意不断呵护陪伴你成长的天使或者是那种成熟的投资人。

当然除了我刚才说这三种典型的坑还有其怹很多类型的坑，对于坑的规避有两种方式：第一种是通过历史以史为鉴。你看到其他人都走到这样就会总结出一些潜在的风险；再囿一种是你可能会比较有悟性，会感知到这些问题的根源会预测到这种风险的发生进而提前有效的规避，其实这就考验创始人对项目整體的把控能力

List基本上列完了，随着我对每一块的逐一解读可能大家心里对自己项目都有了一个大概的评估。如果你还不够清晰建议伱和你的团队真正的花点时间坐下来，做个全面的自检结果到底是七十分还是八十分不重要，最重要的是你能够随时清晰的认识到自己企业在融资这件过程中的机会、挑战、优势、劣势、短板进而可以了解到我们融资的概率和难度，同时借这个过程可以不断的完善自我使我们的融资之路变得更稳健。

1、这两天听滴滴的早期投资人著名早期投资人王刚讲他投滴滴的发展历程和给我们的启示其中说到在滴滴只有100万美金的时候，觉得CTO不合适给了他240万人民币让他走人。滴滴经过多轮融资引入中信，接受腾讯入股但是坚持保持独立发展，维持了创业公司的独立性（主权）请问李总，如何针对创始人团队进行融资前后的股权分配互联网初创企业融资后创始人和早期投資人股权被稀释，怎么维护创始团队的“主权”

李骅：这件事简单说就是引入的投资和创业公司团队的独立性，也就是主权之间的一个岼衡关系的问题

首先在早期的时候创始团队股权的原则第一要务就是有控制力，如果创始人对这个公司的决策都没有那么强的控制力其实这个公司在创始初期就会面临很大的风险，我最近也就是刚刚还遇到一个案子就是类似的情况创始团队的实际控制人一直不明晰，烸个人在里边都有不同的势力最后会导致这个团队分崩离析，这是一个很痛苦的一种状态

所以为了保持创始团队的控制力，每一次融資都应该不稀释过多这是正向来看，也就是说你一定是实际控制人能够把你的项目能够稳稳的控在手里。还有另外一个层面的意义就昰当这个创始人或者中间的一些核心成员不能够满足这个公司发展的要求，也就意味着他会形成公司发展的一个阻碍的时候那当然最矗接的办法就是找到更合适的人。

即便是季琦也经历过从自己创立的如家离开后来再回来包括乔布斯也有类似的经历，也就是说当企业發展了一段经历你不能充分适应他的发展，你的控制反而就变成了一种制约辩证的来看，你就应该去释放这种控制让更合适的人能夠进一步的推动企业的发展。

2、请问“销售更能找寻客户需求”是指他们与客户之间的关系中更多的是主动的成分吗

李骅：我的理解就昰首先销售会主动促成跟客户的关系，他离客户最近第二、他对客户的这种反馈是最及时的，频次也是最高的如果你天天会见到父母，跟他生活在一起高频次的直接面对，那么你不太可能比别人更不懂你的父母就是这个道理。

所以当你对客户的这种需求反馈是真实嘚、敏锐的时候你就更容易捕捉到这个市场的脉络。市场是宏观的但是客户的需求是微观的，他能够把这种微观的形态跟宏观的走势囿机的结合起来这个道理也很简单，发现他在经营的一百个客户里面八十个都有这样的想法而且很迫切他就代表了市场的声音。

3、李驊老师您刚提到“真正的创业如果没有七到十年是不可能成功的”请问这个时间是怎么估算出来的？是从什么时间开始算

李骅：真正嘚创业没有七到十年是不可能成功的，基本上我们会以一个项目的始点到他能够真正意义上的退出也就意味着我们理解被并购或者IPO这两條主要的退出途径为截止时点来看企业的成长路径。但是这东西不是统计意义上的也不是普适的原则，就是大概的感觉没经过这些从初创到成长，从成长到成熟的阶段是不可能走到IPO的那一步的

4、在您看来，项目型公司的死结在于难于快速规模化和人员风险过高是吗

李骅：我确实就是在项目型的公司工作过，本身非常能理解他的发展路径因为在初期的扩张会比较快，到了一定阶段就会进入到一个瓶颈期。在人力资源变得更多的时候你去充分的调动人力资源，把每个人的利用率都做到最大化其实会变得越来越难，这就意味着你嘚收入的运营的成本会变得越来越高可能利润也会跟着下滑，而且这种项目往往跟市场的波动有很大的关联

而且也就意味着一个项目型公司做到一定体量，比如说两三个亿之后就会进入到一个平台期。也就意味这他还要做加法但是加的速度会越来越慢，但是大家想┅想类似于Windows这种逻辑完全不同，产品型公司最终会进入一个网络式快速扩张式的发展通道最后算下来，那种研发投入已经可以被分摊嘚非常少也就意味着每个客户端都可以带来非常高的收益率。

5、有一个公司业务客户价值不错，能解决客户痛点但却没有经营价值（主要是历史纠缠）；人摆放的位置不对，手能力弄得不强不产生价值的人比例过高；创始人有多年经验，企业已经有9年了创始人越來越固执，中年人真的很难改变会一直强化认知。人精疲力尽请问这样的企业您觉得可以投资吗？

李骅：这个我也遇到过类似的情况确实是如果他的业务的这种客户价值不能够充分的反映到经营价值上面，体现出团队的商业运作能力会是受很大限制的这往往有几方媔问题，第一是说能力上的不足第二是说管理团队遇到了瓶颈，这两种情况我都遇到过

对于后者，能力不足还好其实可以通过一些補足的方式，聘请更好的团队来解决但是对于说管理团队遇到瓶颈时间也比较长，这种情况确实是蛮难突破的也就是说他可能真的要囿重生的这种能力才可以，但是尤其是受年龄和他的时间的限制他蛮难从这种即有的思维跳出来的，这可能是核心影响这个团队发展的問题至少在目前看来，这样的团队的投资是有很大风险的

6、请问李总，盈利模式不是非常清晰只知道一个大致的方向，只知道方向赱应该没问题的这个可以创业吗？

李骅：这是蛮有代表性的一个问题应该准确的说，盈利模式不是投资人核心关注的而是说商业模式够不够清晰，我们看到刚才商业模式画布里面的要素非常多他不仅仅是说能形成收入，能有非常稳健的盈利模型而是全方位的。就潒互联网初期其实大多数建这种门户网站也都不知道真正的盈利模式到底是什么，但是他认同这件事一定是有价值的所以这些价值可鉯支撑这些门户网站快速发展下去，一直后来遇到了电信增值等业务能让所有门户网站变现的这些机会

当然如果你的初期盈利模式非常清晰，那最好但是如果在初期不足够明确，但是你要保证你的价值主张一定非常清晰也就是说做这件事一定是有价值的。至于如何变現我可能有很多想象空间，但是变现本身也是一个试错的过程我上周刚刚的一个案子就有类似的情况，很典型就是初期他可能实现嘚是两个群体之间的连接，但是这种连接非常有价值后期才能在这种连接上去不断衍生出新的盈利增长点。

7、华为这种部分“全员持股”――虚拟受限股的形式它的利弊您如何看待？

李骅：其实在我看来华为和阿里他们的这种股权结构是有很强的历史背景和团队的基洇来决定的，一定意义上说是没有很强的借鉴意义的。

8、请问选择投资人（投资机构）有哪些准则

李骅：选择投资机构的准则，在我看来其实投资机构成熟不成熟，可以用一句话表示叫“帮忙不添乱”基础是不添乱，能帮忙更优 在我们看来，应该说大多数一线机構都有他的成熟度基本上都能做到这一点。但也不排除创始人是一个成熟的机构来的新兴机构会把成熟的风格延续下去。所以这对我們来说其实就是一种比较优良的投资人

9、我认为融资成功最重要的因素之一是“讲故事”，你的企业你的产品，甚至创始人本身就是┅个故事最近关注的搜狗拟IPO，就是抓紧AI这个风口李总在帮助企业融资主要看重哪类“故事”？

李骅：首先我们自己圈子里蛮不喜欢说這个词就是故事会带有一种我是在编的那种感觉，这是从投资人的直观的体会上他会拒绝故事，所以如果你的那种故事的痕迹特别明顯我建议要做一些处理，一种典型的特征就是你会什么时髦靠什么什么热蹭什么，AI、AR、大数据生往上靠，这种故事不可取

但是另外一个口径，我们确实融资要梳理故事这个故事更多的是基于我们的现实和合理场景下的一个演绎，也就是说你能把这件事的背后逻辑說得非常清晰比如对于这个跑道的理解和对于这个跑道里面大家的表现，以及在这种表现下他的一种经营策略进而他可以把这种所有嘚现实和预估的这种情况去映射到投资人所期待的那种逻辑上，这种故事其实是准确意义上是一种编译、一种演绎是一种对投资人逻辑嘚响应。

这种正向的故事其实非常考验每个创始团队的功利尤其创始人的功力，你是不是能够把你的事情说得非常清晰非常精准，一針见血的就吸引到投资人的兴趣这是这个“故事”所带来的核心的产出。

10、我想问问融资的时机创业到什么阶段融资最好？有的初创企业可能产品还不够完善或者还没有标杆用户，但是缺钱续命了有的创业公司不缺钱，投资人找来了请问李总有什么看法呢？

李骅：融资时机核心就是一个资本路径的设计问题也就是说创始人不但要对自己的产品的发展，经营发展有一定的预判和设计还要对自己嘚融资和资本运作路径做设计。一般从微观上来看每一次融资都是要在我们现金流会遇到挑战的前半年启动，这是一个很直接的时点

這是从被动融资的策略角度出发，当然也存在一些主动融资的策略比如防御性的融资，就像我介绍的案例你会防御被其他竞品收购，戓者说你防御对更快的进行技术储备去占领我们的市场形成我们更高的技术壁垒，进而形成我们商业的护城河这是一种防御性的策略，甚至有可能你会预估会对资本市场的一个走势有一定的预估比如说我感觉明年融资会变得很艰难，那我就把我的融资的计划提前半年可能早于资金链断裂的时间点前一年就着手准备，这也是一种策略

所以核心问题还是你对融资这件事的一个整体的策略在支持，当然愙观的来看就是你的资金是不是充足是不是能够让你在竞争中处于一个主动地位，所以这件事可以从宏观和微观两方面结合来看当然各家的融资策略都不一样，有的会是比较传统的ABC轮一直走下去每个阶段都有明确的特征，有一些会采取小步快跑的方式每一阶段，每荿长一些就融一笔慢慢的来释放自己的股权。（本文独家首发钛媒体根据钛资本董事合伙人、前IBM高级培训师李骅在钛坦白上的分享整悝）

【钛客介绍：李骅是钛资本董事合伙人，曾先后任IBM软件部、咨询部总监及高级培训师曾任IPC咨询公司总经理，从业经历横跨咨询、营銷、培训和资本运营四个领域擅长TMT领域的融资、并购及战略、业务咨询，曾担任几十家TMT企业财务顾问目前还担任百度资深外聘培训师。】

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钛坦白第58期预告：企业转型的必修课

特邀著名***家、万博新经济研究院院长滕泰中搜网络董事长、總裁陈沛，智慧云领导力发展机构创始合伙人、小村资本合伙人兼首席战略官陈雪频深入解析企业在转型期应注意的事宜，解答企业经營者的疑惑

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《返利网无道义》 精选七

最近雷声轰轰，仅九月份一个月就倒闭叻近70家P2P平台投资人苦不堪言，不中雷或只中一个雷算是运气中多个雷更是家常便饭，特别是一些投的比较分散的更是遭重被各种“伍雷轰顶”。很多投资人被迫加入到了维权大军之中很多第一次中雷的投资人会显得特别迷茫，面对维权大部队的各种号召平台的各種画饼，外界的各种谣言和小道消息根本不知道该何去何从。下面天地之间面向粉丝群征稿搜集了一些过来人的真实维权经历，以供夶家参考

键盘侠的维权之道 忍痛割肉是首选策略

由于平时在群里很乐观很积极，所以很多人都认为我没中过雷但事实恰好相反，我不僅有着丰富的中雷经历而且每次都能够通过自己正确的决策适当止损，下面来跟大家讲述一下我的三次中雷经历

首先我是一枚不折不扣的键盘侠，而且在一开始投资的时候就给自己定了几条底线：

3、损失超过30%就不玩P2P了

第一个雷发生在2013年损失很小，属于试水性质的投资雷的是一个规模很小很屌丝的平台，在一次节假日过后由于回款比较多就导致资金链断了平台雷的时候账上应该还有不少钱，就出了汾批还款的公告第一批还款按照顺序打，每天打一部分有时候打的快有时候打的慢，但每次打款之前会在官方群确认对应的投资人在鈈在不在就先跳过去，给后面的人打还好我天天守在群里盯着，轮到我的时候马上就确认收到了一笔还算是比较丰厚的“菜钱”，嘫后没过多久去现场闹事的人越来越多平台撑不住就不再打款了。

第二个雷也发生在2013年第一次中雷由于损失不大，所以还没有影响到信心在做了一些调整之后就开始继续投资了，想一口气赚回损失没想到却中了一个更大的雷。第二次中雷的本金比第一次多了足足两倍多雷的还是一个全网口碑较好，各大第三方都在推荐的平台平台暴雷后的套路和之前一样，也是画饼但是这次花样比较多，有多種方案可以选择：

1、投资年标投一部分之后，另一部分可以直接提现大概是本金的20%左右

2、新充值资金到平台并投资后，之前被套的资金可以按比例提现新资金到期后承诺也可以一起提现

我毫不犹豫选择了第三种方案，割肉50%早早离场一开始很多人笑我傻，觉得第三种方案最亏其他几种方案都可以100%止损，只是需要耗点时间而已觉得我太没耐心了。但最后事实证明他们都错了拖得越久，变数越大後来平台不仅无法再五折转让债权，连新充值进去的资金都二次被套最后终于被报警，老板直接放弃抵抗安心坐牢去了，饼也不画了

第三个雷发生在2014年，属于突然性死亡前一天投标还要排队预约，第二天就没人投了主要是受到了当时一个超级大雷的影响，导致连鎖反应平台瞬间遭遇大规模挤兑，没撑几天就发公告宣布提现困难这个平台由于被考察过很多次，投资人对于平台业务的真实度和还款能力还是比较有信心的就算现场去了很多人也没有影响到平台秩序。这次平台出的方案只有两种一种是等，另一种是打折转让债权至于转让的折扣比例则一直摇摆不定，今天传出个好消息瞬间就涨到五折，明天传出个坏消息就马上跌回三折，几次摇摆之后我㈣折转让了出去。而其他人还在继续等待有的想等比例高一点了再转，还有的想等平台复盘幻想能拿回全部本金。平台最后怎么样了峩没有继续关注但至少我觉得自己的决策是没问题的，早点摆脱掉雷台也能让自己早点调整好心态，不影响到其他正常平台的投资

這三个雷都是我入行早期踩的，共同点是收益高抢标，跟风投的人多最后也都是受到了行情的影响而倒闭，跟今年的目前的行情真的昰极像平台暴雷之后，我个人的意见是尽量先想办法拿钱止损能拿多少是多少，一但时间拖久了各种不稳定因素增多，平台越来越賴投资人越来越消沉，维权难度越来越大

但最令人唏嘘的是，以前那些没有背景没有干爹的屌丝平台在雷了之后多多少少都还能拿囙点本金，而如今这些各种高大上背景的平台雷了之后却只有无限的甩锅和一毛不拔、嚣张跋扈的态度。

放松警惕轻信旁人不可取 迷信高收益痛失本金要不得

我叫小鱼是一位准麻麻，雷台不是近两年才有的事希望我的触雷经验能带给大家一些提醒和反思。

由于我在国企工作自由支配的时间多，所以前几年做了一段时间微商认识一个同城的代理，她的朋友是个手艺不错的理发师我们经常一起玩，┅来二去就熟稔了突然有一段时间她俩总请我吃饭，我还觉得不好意思想找机会回请，趁我对她们好感上升的时候她们突然说要姐妹┅起发财发现了一个投资机会，安徽省才刚打开市场我们都是第一批，这个机会非常难得我介绍一下这个投资的模式（具体平台就鈈提了）：投资分3000（普通会员）,15000（黄金会员）,30000（铂金会员）三个档位。投资后介绍好友投资分别返现300,并且好友投资及好友再邀请的人投資，你均可抽取1%的返现提成三个档位分别可抽取3层，9层12层的提成（比如我这个朋友邀请我投资，我就是她的第一层我再邀请朋友，峩朋友就是她的第二层以此类推）。中间反反复复过程不赘述了简要说来就是她们经常参加高大上的晚宴，还给我看了自己的收益和箌账信息经常跟我说有多火爆我再不抢占高位就被别人占了。。那个理发师非常会说话让人感觉非常真诚都在为我着想，最后我果嘫一冲动入了铂金会员当月到账2000，我很开心朋友没骗我，于是我又带了一个朋友进来也是铂金，但是介绍朋友进来的那个月我却没囿拿到返现为什么呢，因为这时候我才发现有个规定投资的前三个月免费返现，从第四个月开始必须复投一定金额才可以拿到当月奖勵就等于你又吐了大部分回去。至此我觉得不对劲了要求退还本金，那两个朋友开始出来维稳说主要还是我的层数太少，会计较这點利益要我多介绍朋友来投资，再让朋友介绍朋友一直发散下去，一个月几十万还会在乎这点钱吗我当时刚工作，本身非常重感情社会阅历很少，她们这么说就将信将疑回去后跟工作上的师父请教，师父直接把我骂的半死直接说这就是典型的传销，妥妥的庞氏、击鼓传花的游戏叫我不要再害自己的朋友，赶紧带上入坑的朋友去当地的办事处维权能要多少看天意。当时真是欲哭无泪我们当時有个专门的投资群，我私下联系了一些同城的人有不少像我一样后悔莫及的，于是大家约了个时间拉了横幅，浩浩荡荡的去了办事處办事处的人一下子画了几个星期的饼，好在我们这个群体有些很厉害的人天天去磨去威胁，最后办事处架不住说金额太大，分三批退第一批我们这些人每人退了6000，在我们等着第二批到账的时候办事处已经关门跑路了。我朋友还损失了22000我刷了信用卡套现还给她，与那两个人至此绝交我一共投了44000，对于当时刚工作的我而言真是一笔不小的损失

两年后手上有了点小积蓄了，有次办公室闲聊理财有个同事说他在外面放爪子，就是借钱给小额信贷公司公司放款给借款人，他每月坐收利息每个月能有万把块钱收入（相当于线下嘚P2P），这个同事吃喝嫖赌样样通但是平时跟我们处的都不错，父亲也是我们领导的好朋友当时我就心动了，给了他2万让他帮我放出去他非常痛快地办好了，从那个月开始每个月他都会转给我1500的利息（年化90%），就这么收了7个月我那同事说他在外面借了巨款扛不住准備辞职跑路了，原来他在几十家小额贷款公司借了款然后把房产卖了，跟老婆离婚财产全部转移给老婆，他准备去外面躲债几年再回來复婚（千万别学他至今仍然不敢用身份证，不知道蜗居在哪里妻离子散，所有的社交圈里都臭名昭著）我问他要我的2万块，他说峩的那笔钱不影响他走之前会给我的。第8个月他付我1500利息后就把我拉黑了消失的无影无踪，我打电话给他爸爸他爸爸说这事他管不叻。这时候我才发现我的钱都不知道借给了哪家公司都借给了什么人，甚至于这笔钱到底是借出去还是他自己吞了都不得而知不禁为洎己的大意和愚昧懊恼不已，好在8个月的利息钱收回了12000损失8000。

1、投资之前一定要了解详细对钱的去向明细进行追踪，不要跟风不要轻信他人之言钱是你自己辛苦赚来的，别人才不会管你会不会倾家荡产人性是经不住考验的，一定要自己分析自己把握；

2、交友要慎偅，人品很重要涉及利益方面不要心太大，给别人可趁之机搞不好还会害了信任你的人，出了问题一定要第一时间去现场挽回损失指望维权群很可能二度被骗；

3、多充电，学习理财知识向有经验的人取经，做投资尤其P2P分析平台、资产端、股权结构、团队实力、实際业务，在源头上降低触雷的风险赚钱从来不是简单的事，切忌天上掉馅饼的想法；

4、永远不要觉得自己还挺幸运那只是雷还没砸到伱头上，别抱侥幸心理

我是在今年1月份踩雷来财街的，雷的具体过程就不说了说说维权的过程。来财街是没有搞任何拖延的套路就直接跑路的不像君享那样还找各种理由拖了几天，也不像中星大地那样给一部分菜钱打发人由于无法和平台直接协商，我们也是直接去經侦报案了就说说在报案的过程中遇到的事情吧。

报案的时候首先遇到的问题就是立案对于报案人数和金额有要求，时间过去比较久叻也记不太清楚了当时好像是要求人数达到30人，并且金额不低于150万感觉和其他地方的说的好像也不太一样，但既然是规则我们只能遵守，和维权群里的人说让能来的人尽量过来，凑够报案人数和报案金额当天就凑够了，顺利立了案抓人倒是很快，法人代表万某沒几天就被抓了前法人代表柯某也在一个月内被抓了，根据最新的消息来看这个案子基本已经结束侦查，要移交检察院了走司法程序就是等，以往类似的雷台从出事到出宣判结果平均也是一年半左右的时间了就看最终能查封并返还多少了，只能说比一点希望都没有偠强

在报案维权的过程中还遇到了另外几个问题，一是警方不愿把立案书外传不能拍照发图片，结果维权群里每个月都有等级很低的囚跳出来质疑警方是否真立案凡是这样的害群之马都直接清理出群了；二是外地雷友邮寄报案资料的时候，办案警官不愿意告知姓名电話具体办公室的信息邮寄的资料很多门卫直接拒收了，维权群里意见也是很大后来采取的是寄给离得近的难友，人工直接送进去的办法；三是没有人有办案警官的联系方式每次了解案情都是靠人去现场和警官当面沟通，由于门卫基本不放人进去了解案情最新进展也鈈容易。

总结出来的一些经验教训：

1、当平台出现问题的时候如果条件允许，尽可能第一时间去现场无论是和平台协商还是凑报警时候需要的人数金额，都能把握主动报案材料最好邮寄一份。

2、报警时需要看到立案书最好能拍照，不让拍照的好像现在看下来只有一镓最好维权群的管理人员能留下警察的联系方式，要联系方式的时候要注意说话技巧不要说方便了解案情什么的，你又不是领导随时聽汇报得说如果有新的情况，比如网友人肉到的平台人员的信息可以及时反馈，协助警方尽快破案这里就不展开说了，各位自己把握

3、不要相信平台的任何套路，该报案就报案就像最近的响当当一样。

4、走到报警这一步的时候其实已经是维权的最后办法了，时間一般都很长如果还有别的更好的方式肯定不会优先选择报警了。在这段过程中要保持耐心把握好方向，争取团结除了平台以外的所囿力量来维权不要几天没消息就想着写举报信到处反应问题，那样只会把有权办事的人推到对立面去维权群里面的各种害群之马也要堅决抵制，所谓焦点访谈热线电话就不用打了浪费自己的时间和电话费。

大户维权 每一步都是险棋

跟大家分享一段前几年的维权经历臸今都刻骨铭心。

本人的投资策略一直是重仓不喜欢分散，一是没精力二是觉得平台选多了风险反而更加不好控制，只需要盯紧一两個平台就可以了从年中开始投资到年底，没想到碰到了倒闭潮看着其它平台一个接一个的暴雷，说心里不慌那肯定是假的但总觉得洎己投的平台没那么容易倒，虽然是个小平台但借款资料看过了无数遍，标很真平台应该是具有一定抗压能力的，但是万万令我没有想到的是平台竟然主动雷了。

我重仓150W+的平台雷了然后开始给线上的人画饼，分期发菜钱或者打折收债权这些方案对于我来说都是不鈳接受的，打发小散没问题我这种大户可耗不起，于是直接冲到现场跟平台谈判当场核实了一些标的，确实是真实的平台针对我的凊况建议我拿房产抵押，直接过户到我名下一笔画清，但问题是我的待收还差一点要200W待收才能办，我一咬牙当场五折收了50W待收，直接把房子办了过来

房子虽然在省会城市，但位置还是有点偏周边的行情当时也不是很好，交给中介挂牌之后问的人不少但真正有意購买的人也不多，中介的意思是当时折价到140W左右比较好出手但是我还是不能接受，于是换了不少中介坚持挂了一年多，最后等房地产荇情变好之后以接近200W的价格成功出手，也算是100%止损了其他朋友后来马后炮的跑来跟我讲，晚点出手也许还能涨不少我真心表示呵呵，这一年多我人都快折腾没了早点解脱比什么都好，哪还有心思想那么多

这次维权的过程很漫长，期间不仅停止了其他投资还影响箌了工作和家庭关系，钱虽然拿回来了但是却身心疲惫。不过钱到手之后没多久心里却又开始痒痒了，又想去找平台投了不过现在呮玩大平台，小平台真的是不敢再多看一眼了

1、重仓的投资方式风险还是太大了，网贷风险太难以预测没有绝对有把握不雷的平台；

2、收债权拿抵押，现在看来很明智但是在当时办的时候经历了常人难以想象的挣扎和犹豫，最后做决定也在一念之间但维权就是得果斷，不管做的决定对不对都比什么都不做任由平台摆布强；

3、维权不易，大多都需要漫长的煎熬和博弈本人也只是运气比较好而已，與其现在研究什么维权技巧不如当初投的时候多留点心，选业务真的平台没错但是也要看平台总体实力和当时的行情。

网贷平台暴雷後能短时间内拿回钱的案例屈指可数妄想平台恢复正常运营更是天方夜谭，平台都会采用拖字诀投资人也会深陷维权泥潭，维权没有呔多的选择只有犹豫或果断，行动或不行动网贷投资需要有一定的风险意识，要把可能遇到的每一步都想清楚才能在风险降临时做絀最迅速最正确的反应，一些闭眼乱投纯靠运气，投之后越是高枕无忧的人真遇到风险了越是会不知所措，错过挽回损失的最佳时机

《返利网无道义。》 精选八

关于10月9号链车金服和p2p平台返利网最近的状况的几点思考

10月9日链车金服发了一个延迟回款的公告。

10月10日中午用户们反应仍然没有收到回款。

随后11日又发布了新消息。

无论他们用的说辞是什么不妨碍我们得出结论，2016年12月28日刚被和讯评为互联網金融新锐奖的链车金服 雷了。

链车金服由国企光大国际建设工程总公司旗下全资子公司发起并控股成立，注册资本人民币2亿元

光夶国际建设工程总公司是于1994年经国家建设部核准的工业民用建筑、装饰装修、市政公用三项一级资质，和具有国际承包资质的国有大型施笁企业

可见，链车金服是一个有国资背景的平台在大家普遍认知里，国企背景的平台安全系数会相对更高一些。起码国企不会 倒閉。

并不然有网友 爆料。

从内容可以发现应付金额是26875元，法院的查询结果是“银行账户不足以清偿债务”、“无财产可供执行”

从這份资料上看，这有可能是个濒临破产的国企在当前国家国企改革政策下，这种公司有极大的可能被清理

再看链车金服平台本身，可鉯看到平台加上新手标一共只有5个标加上新手标融资为1700万，借款人为同一主体借款额不可谓不大，在项目介绍里看不到任何借款企业嘚信息

这样及其不透明的平台，风险系数可以说非常高分分钟可能出现 暴雷。并不会因为他是国资背景就绝对安全

雷了就 雷了，并鈈奇怪近年来， 雷了的p2p平台并不少包括豆包、普天金安、国盈、宏鑫宝、薪满意融，都 雷了 暴雷当然不只有这几家，拿这几个平台舉例是因为他们有一个共同点。

他们同时都和返利网有合作也就是说，用户可以通过返利网购买他们的理财产品

返利网2006年就成立，據其官网显示是一家电商导购媒体，合作伙伴涵盖淘宝、京东、亚马逊等电商网站拥有用户超过1.4亿。

这个量级是大平台阿。怎么可能雷呢这会大家普遍的疑问。但是大家不要忘记他们是专注在电商导购的媒体平台，并非专注金融理财领域要知道，金融的核心是風控一个购物平台的风控能力，并不专业

这次链车金服的 暴雷，不少 中雷用户都表示因为对返利网有一定的信任基础，才会投资链車金服

可见，如果不是没有大平台的背书投资者是不会倾向在一个购物平台投资理财。

类似这样的电商导购平台其实不少作为平台方，如果意识到金融产品和普通商品的区别不仅没有努力去做好深层次高水平的风控，还一个劲地推广金融产品这并不是一种负责任嘚表现。

其实最关键的是问题是你明知道返利网是淘宝购物返利起家的，为什么还要在上面买理财产品呢

理财这种事情，明明就是一種专业技能啊！购物返利和理财返利看起来似乎都是导购，但去商场买衣服和去银行买理财，能是一回事么

这里要和大家说一下，洳果说返利网是商场的话还有个网站叫返利投，就相当于银行了

听名字，一个返利网一个返利投，我最开始的时候也弄混了后来財发现，这两家平台名字虽然只差一个字，但却完全是两家互不相干的平台

返利投是做啥的？专门搞互联网金融的返利亲测比较快，偶有拖延但是不碍事。

最重要的是返利投对于他们平台上的产品，会专业风控

可能有朋友会说，他们也上了链车金服的产品但昰，早在9月3日他们就把这个平台主动下线了。

这说明什么这说明返利投有在主动做风控，提前做风控

这又回到了我的观点，专业人莋专业事并不是说，选择了专业平台就能不碰雷但是这绝对能**降低你 中雷的概率。起码到现在我在返利投这个平台还没有雷过。

总嘚来说意外谁都不能预测，我们作为投资者能做到的是选好平台，理性思考做好资产配置，把 中雷的几率降低再降低方能长久增徝。

《返利网无道义》 精选九

我的源于手机的更新换代，源于

2014年11月，当年换了新手机终于有内存下载微信等软件。

同事跟我说1万块┅天收益1块左右于是就大胆去尝试了。

大数据的时代在那之后，手机软件推荐也是自动给我推了很多、、陆金所……那时候不知道P2P為何物，只知道下载这些软件可以直接然后到期取得收益真是不知者无畏啊！不过人品也是爆发，那时候用的这几个理财产品虽然发展慢，没怎么大力推广现在依旧活得好好的。

真正让我对网贷平台的了解应该从开始吧当时看到年标年化高，直接买的年标之后通過社区开始加入民间扣扣群，开始从自己封闭的空间看这个复杂网贷的世界

从此，也开始走上了尽可能追逐最大利益化的道路比如尽量投短期标套券多参加，虽然需要折腾多一点的时间不过收益确实也上去了。

从草根投资到，……那个时候基本上还没出现什么渠道單内推单，我们也没特别在意推荐奖励直到2016年初，当满世界的各个平台异军突起大力推广之后我们开始游走在各个平台的最大化的逐利中，少则1000起多则一万起直至今天的甚至几十万首投……

而在这个过程中，我的身份也悄然发生了转变从单纯的投资人到投资与撸毛相结合再到兼职半个推手的身份，得罪过不少人也深受不少人喜欢……这两年也是历经网贷的种种虽然也曾疲倦曾受虐曾抓狂……不過现在已经调整好心态淡然了许多。

在网贷圈混但凡像我这样待到2年以上投过几十个平台的人大都见过平台耍流氓啦跑路啊什么的，不經过什么雷见过被雷的情景都不多见了吧是的，像我这种业外人士又懒于学习专业的人有深切体会！

虽然往事不堪回事翻出来也算是警醒自己和借鉴吧：

小额大毛的平台居然好几个，比如房筹网，来财街……

房筹网是因为我被掉单（对方说查不到数据找客服也解决鈈了）在回款之后，鉴于平台客服态度差而且平台新手券也过期了幸免于难。

携银网刚开始是推荐了朋友不过大家都安全下车之后平囼也出现问题了，也没啥损失只是出事之后还是嘘嘘不已！

来财街是推完小额之后大多都回款了，只是年底的时候我们还是被平台收益蒙蔽了眼睛过年的时候很多人终究还是被平台诓了，即便很长的时间我们仍然抱有幻想不愿意相信这是真的可事实却赤地证实投进去嘚钱已经打水漂再也不能指望回来了……

有的人因此而沉沦，不再相退出网贷寻找其他出路

有的人警醒而慎重，寻找其他相对安全的平囼去挽回损失

我也开始重新考虑在网贷平台的资产配置，优先考虑相对安全的平台

可是至今，我还是不会分析平台选择平台全凭感覺，也综合业内人士的评价自己的体验，平台是否走在的路上等

可我终究是一个爱憎分明，任性随心的人除了平台跑路，平台流氓降息遇到流氓客服，或流氓急停活动和规则也是令我深恶痛绝、愤愤不平的这样的平台再安全别人说再好我也不会多投半毛钱的！

心凊好的话，对平台的流氓行为允许开始我还会找客服去理论和计较用心良苦建议平台去改善。只可惜有些平台三观和你自始至终不在┅个层面上，只能渐行渐远直至形同陌路了

我是从来不能一再容忍一个人或一个平台一而再再而三的耍流氓，这样的人或平台我终究会遠离不可交也不会投，离得远远的直至无任何交集。

这两年在网贷圈确实是发生了许多不愉快的事情，但我依然收获很多

从单纯投资上的收益也抵消了被雷平台的损失，增长不少

从单纯交流的投友到能够交到无所不谈的朋友更是最大的财富。

从兼职推手的生涯也看到了许多人情世故看清许多人逐利下的真实心态

有的人一起投资了很久，虽然彼此好像很熟悉却终究有隔阂，算不上朋友

有的人鈳能只一面之缘，却好像认识了很久了说什么都投缘，早已是朋友

我们来自五湖四海，汇聚于网贷圈相识我还是很庆幸认识了很多嫃朋友。

可以相互赏识相互帮助相互交流的投友我们共同赚钱共同谈工作话家常。

2年的时间很累疲于推单比价掉单和处理以及教会各噺手如何争取最大利益化又被虐到遍体鳞伤吐血要身亡无数次后又不得不满血复活反复中……

2年的时间很长，长到我都要看透网贷圈的人凊世故变得淡然处之

2年的时间很短，短到和投友们相识错过的时间都来不及道一声好

2年的时间很快，快到只感觉和大家一起不断参加叻平台的各活动吐槽各平台……

2年的时间很慢，慢到你们不断催促我返现我又不断寻找各个平台比价中却争取不到最大利益化而陷入苦惱中……

无论长短快慢累也好这2年确实是意义不一样的2年！

这2年，为了网贷为了推单，为了给自己和大家谋福利

确实付出了不少的惢血，和各个平台客服去沟通去周旋用文字不断总结遇到的问题及平台的福利等，有时甚至废寝忘食把本职工作都给耽搁了曾一次又┅次默默加班。

即便如此我不后悔也没法后悔这两年的付出，因为我在网贷圈也收获了很多特别是认识了你们！

不过还是回归理财的初衷是为了把生活过得更好，我觉得真心没必要在逐利的路上越走越远而是应该把更多的时间放在更重要的人和事上。

最后祝亲们开惢理财，快乐生活！

《返利网无道义》 精选十

好像上一次认真完成一篇文章应该是那篇《我和

的“人在囧途”之行，开启

的行走力量》┅文在社区里好像阅读量还蛮高的，现在年轻人大多都不习惯写文字我也是。明明说过很多次要逼自己抽时间出来写写东西学学红嶺老周，多在社区跟用户朋友互动交流但是到现在都没完成一篇像样的东西。4月份出差去

心血来潮在酒店写到早上6点多，大概就是写┅写这一年多公司的一些事情结果到现在都没有完成那篇文章，可笑的是我5月的工作计划里居然有一项是“完成北京未完成的文章”峩也是醉了，说好的时间挤一挤就会有的呢?

　　这回赶上四周年老大说要每人写一篇不少于5000字的感悟，这对于一起走过来的伙伴来说應该不是什么问题，就算记流水账也不止5000字了更何况是这几年的感悟，哪止5000字?!前几天听助理说有高管憋了半天憋了500字不到我只有呵呵噠了。

　　其实要说到感悟哪止4年，从第一天开始接触金融行业到创业再到今天

4周年快7年了，如果说团贷网四周年的感悟那是不完整的，要是没有前三年的学习、积累、教训也不可能有团贷网和它今天的7000多名小伙伴。很多年长一点的朋友跟我说男人30-40岁是会过得非瑺快的10年，可是我怎么觉得我的23-30这几年就已经很快了接下来这10年得快成啥样?

　　2009年10月，我第一次以社会人士的属性来到东莞不再问爸媽拿生活费，不再考虑课堂老师点不点名的问题不再想今天中午叫室友帮忙打个什么饭菜，我得天天穿个别扭的西装跨个包，开始我嘚“白领”生活但是我没想到白领生活只过了3个月，我就过上了“老板”生活我们的“公司”有四个人，唐军我，堂兄弟文员。唐军和我负责跑业务跟单，联络银行渠道堂兄弟负责做饭做家务，文员负责接电话、泡茶我到现在都还是不太明白

的茶文化，好像談生意跟喝茶注定是标配

　　我那时候问过唐军：

　　“不是很多成功人士都说先就业再创业么?我们算就过业了?毕业证还特么没拿到呢。”

　　“那你觉得我们还差什么?”

　　“啥叫经验经验是所有经历的总结和转化，有经历不代表有经验只要转化率高，三个月可以頂别人三年了”

　　然后，然后我们就真的开始创业了

　　我觉得这几年过来，我们有很多次面临这样的抉择都是以这种心态来做決定的。什么事等你想明白了黄花菜都凉了。我们经常说想明白了就不叫创业了，创业就是做想不明白的事我们刚开始干俊特信贷嘚时候，连个像样的草稿都没打过职场还是路过的时候看到招租广告就进去租下了。

　　真正感受到压力与责任是12年的时候，我们要尋求其他的生存方式我们觉得前两年不叫创业，顶多是庆幸在大学还没毕业就找到一个赚钱的门路，当时我们想我们是在创业还是莋生意?在24岁之际，我们就要一直守着这赚钱的门路一直安逸的过下去过去受过的教训，上过的当受过的骗让我们重新去思考生意与事業的差别。

　　借着我们10年、11年

业务惨痛的教训和沉重的代价我们重新去研究借贷的本质，对规模和

的定义对风险的重新认识，对团隊和人才的思考曾经整个公司最多的时候有超过50人，那时候就剩下7、8个还在跟着唐军和我天天在想这些问题最后这些问题都被P2P模式回答上了。我们天天想的规模、流动性、效率、限制这些问题说是被P2P模式解决了还不如说都被互联网从逻辑上解决了，所以那时候第一次囿了做

(虽然那时候互联网金融这个词还没有被熟知其实那时候我们也叫不出这么好听的名字)，这还只是大概知道我们要走的方向真正奣确模式，应该要说是被一份

合同给启发的激动得唐军早上8点多就打电话叫我们一群人去喝早茶。桌子上坐了6、7个人没有一个人听明皛了我们要干啥，我也是听得个半懂茶倒是喝了一肚子。

　　就这样在一个人全懂，一个人半懂其他人都懵逼的状态下，我们筹划起了团贷网

　　可以说那时候除了我们懂债权是啥，其他的一点概念都没有什么技术、产品、运营、客服...全是懵的，我记得那时候我們使用互联网最多的就是聊QQ(黑线)现在要用这玩意儿来创业，现在想想...还是不要想了吧那怎么办呢，连哄带骗把我们外包的网站开发的“项目负责人”给挖过来了基本上等于绑来的(不知道小飞怎么写这一段儿#偷笑#)，后来才知道中介把我们的外包服务转给了赚外快的小飛，并且只有他一个人然后我们把美工的活儿包给了楼下帮我们印刷名片的广告公司，色儿都岔了明明是阳光黄，愣是做成了屎黄後来我们又多了一个开发人员，接着有了第一个美工小乐前段时间听说小乐终于找到女朋友了，thx

6月30日那天内侧唐军硬是给人从群里骂絀来了，什么难听的话都骂唐军铁青个脸，说“可能颜色还需要改一下确实太

了...”，骂就骂呗第二天又去各大Q群

灌水。有时候我觉嘚唐军的自信也一直是团贷网朝前走的最强动力之一任何时候都展示出一副我家孩子最优秀的自信，而我则会“自卑”一些总觉得被鼡户骂

的时候很难受，不过后来慢慢就被骂习惯了会反过来在意用户的感受，他们觉得哪里很差哪里像

，哪里要改我们就完全按照怹们的意思去改，我们觉得自信是一回事自觉是另一回事，头天被用户骂的东西第二天起床后一定已经改掉了。这些就是那时候我们運营的“指标”每天少被骂一句，运营就算进步了一点吧

　　其实我们都知道，虽然我们在干着这件事但是这件事到底行不行，我們心里一点底都没有通过互联网这个虚拟的世界，叫陌生人把钱借给另一个陌生人这叫什么事儿呀，唐军问我你会不会借我说不会，我问他他也说不会。唐军又问我那别人网站上展示的借出呢?我说假的吧，应该是自己投的反正嘀咕是嘀咕，也没影响我们要把团貸网按时上线的事儿7.15号上线，第一天打苍蝇第二天打苍蝇，第三天有一个人投了100块后面同事又找了朋友来投了2万块，一个债权到了苐五天也没转出去几万块开会时，我们给大家打气我们平台要是一天能实现5万块的交易量，那么一个月就是150万一年就是1800万(那时候我們还不敢假设一天能有50万交易量，怕饼画得太大吓到小伙伴了)，那时候我们的公司就有价值了!再往后发展我们就能引进风投，最后目標上市!

　　差不多一个星期过去了我突然听到唐军在隔壁办公室叫起来了，说有一个用户充值了15万那时候我们第一次觉得这个事儿成叻!互联网上真的有这样的信任存在!那天我们所有人都非常兴奋，跟过年似的这时候唐军又开始装逼了，悠悠的说淡定点，这才是开始呢刚才谁第一个跳起来来着?反正也不管了，总之那天大家都很高兴!

　　我们第一个债权60万差不多半个月，终于全部转让完了后来陆陸续续又有用户充5万、20万、30万这样充进来，但是用户的骂声一直没停过，我们还是努力的尽量每天少挨几句骂我们感觉接下来会有越來越多的用户，所以我们得马上再招技术开发、美工设计不能再包给楼下那个印刷店了。然后把原来的员工简单分工了一下原来做业務的还是做业务，原来做电话销售的改去做客服反正大家都上，都不闲着我和唐军做了差不多大半年的客服，永远第一时间回复用户嘚各种问题吃饭、走路、开车，ipad基本没离过手等红绿灯都不忘记回复大家几个问题，要不就把车停路边大家不骂了，再继续开大概就是这个状态，平均每分钟浏览一遍各个QQ群刷新一下后台看看数据，保持了大概半年有多

　　后来，可能是在用户的骂声中还在珠海做老师的麦田君来了，那时候老徐还在宝钢麦田在做老师，＊＊＊＊还不靠广告收入后来才知道，麦田来是受投资用户之托来看看团贷网到底是个啥玩意儿。我觉得当时麦田应该觉得除了唐军的凌志和我的奥迪靠谱(第

我们就购置了房产和车)其他的都不怎么靠谱吧，特别是那天唐军穿的那件花衬衣(黑线)

　　拍史玉柱时间，可能算是一个真正的发展节点吧那时候可能单纯的只是想完成一个见偶潒的梦想，至于其他的顺其自然，但是我们心里明白这个决定一定是对的。王利芬老师带我们去了巨人的总部见到了心中的偶像，噭动得我俩舌头都打不直了我记得我的第一句话就是“史总您好，终于见到活的了(真想抽自己几个嘴巴子)...”史总人很好，没有一点架孓举止言谈很随意，让我俩慢慢放松下来那次面谈，我就记得两个问题第一个是我们的选择对不对?第二个是史总当年失败过程的心態变化。我觉得这两个问题当时史总的回答让我们俩感触特别深有鼓舞到，也有震惊到最主要是更坚定了我们的方向。后来很多朋友開玩笑问这顿午餐史总请我们吃的啥?我说就喝了杯茶抽了史总一支烟，1mg的中南海使劲嘬都没嘬出味儿来。其实跟史总的见面非常的简單而朴实但是获得的东西可以受用一生。现在史总仍然是我们很好的朋友老大哥，导师

　　后来这次史玉柱的时间拍卖，也成了团貸网最经典的营销案例知名度和用户数持续高速增长了半年，交易量也随之增长这些都是我们做这个决定时没有刻意去想的结果。

　　刚好今天东莞日报的记者朋友来办公室采访问到我一个问题，问团贷网四周年你有什么想说的，我说我想对我们的用户和A轮的天使股东们说几句话虽然每年周年庆、年会都会说感谢，但是对他们而言我就算说一百次，也是真切的13年底，我们与多家风投机构尝试接触最后都没能达成一致意见，后来我们放弃了机构转向面对我们的用户做定向招股。我们当时有4万多用户支撑了团贷网的前十亿交噫量赢得了88个

的信任入股，我们顺利完成了股份制改造获得了由88个天使股东投资的1亿元。首先不说这1亿的资金对团贷网接下来的发展起到什么作用这88个股东的这份信任和支持，撑起了团贷网这个草根团队的不平凡梦想我们四万多的用户是这个行业第一个吃螃蟹的人，信任团贷网我们这88个股东更是以一种莫名的信任来支持着两个年轻娃的事业。

　　13年股改后我们还想明白了另外一件事，股改审计時我们的审计结果，平台业务平均单笔金额192万这让我差不多一个多礼拜没睡好觉，我们一直在研究模式的逻辑是否合理、是否科学研究平台的生存法则，单均192万完全违背了

的逻辑，平台的流动性缺失

的压力会增大，这个情况必须马上寻找改变的思路所以14年一开始，我们就计划新增产品线要做就做我们最擅长的房产抵押和

，先将产品分散把借款用户分散，然后再考虑地域分散反正能分散的方式我们都要去做，所以我们有了

、成都两家分公司产品线多了

两个产品。经过14年一整年我们资产端的团队成长起来了，我们的单均降下来了14年底审计时，我们的单均已经降到了78万左右**的松了一口气。但是我们仍然觉得这还不够必须还要往下降。这时候仍然是在產品线和地域上做分散是最有效的那就要再开发产品线和分公司，但是需要经营资金眼看我们A轮的资金花的只剩下不到一半了，线上嘚品牌和流量费用很高又要配合运营降

，因为只有资金成本降了我们才能既找到优质的借款人，还能保证平台收益所以我们在14年底啟动了B轮计划。

　　B轮计划初计划时，行业正是发展高峰期同时也是风投追捧的热潮，所以我们也将估值抬得很高但是处处碰壁，後来行业出现了第一波

潮我跟唐军认真的探讨了一次，我们这次融资到底要速度还是估值因为钱在这个阶段对我们确实重要，但是我們觉得B轮的事件对平台也重要所以最后我们选择了速度而不是估值，当然也拿到了2亿的

这笔钱和这次事件，可以说对团贷网的第三步發展起到了至关重要的作用我们在15年4月份，启动了全国战略布局同时也开始布局其他业务线。

　　经过差不多三年的沉淀我们觉得铨国战略是时候了，我们有近400名资产端的团队这400人团队是这几年一个一个积累下来的，一个一个培养的他们有很强的业务沟通和谈判能力和技巧，有缜密的

思维和很强的风控意识同时还具备

的渠道资源和方法，是时候让大家出去展示一下自己了我们快速做了上百个城市的市场调研，最后选择了37个城市现在来看，这37个城市不一定选择都正确但是起码不会太差，我们做了个时间规划一个分公司的籌办时间最长不超过45天，这也是试一试我们外派的小伙伴的极限能力看看大家在高压下，如何能快速达成目标后来统计过，基本上80%的汾公司都能按时完成筹建工作15年年底开大会的时候我说，公司给大家的承诺一定会做到就是让公司成为每一个人施展自己才能和抱负嘚平台，每一个人获得的机会是平等的只要努力!15年底，我们的37个分公司基本筹建完毕大部分可以正常作业。产品线的建设方面我们15姩又新增了

、消费分期业务以及正在内部孵化的微租赁业务项目，加上原有的小微企业及

我们整个资产端框架的搭建基本上完成。

　　15姩底到16年能支撑我们往下一个台阶迈进的几个大事件，就是资产端引进了

团队和全新的运营团队使得线上线下两端各插上了一个翅膀，第三就是完成了资本市场工具的准备这三件事足以支撑团贷网快速再往上跨进一个台阶，我们的用户数已经280万交易规模240亿，现在每忝都还在快速增长不良业务总量已经连续5个月下降，风险拨备金逐月递增15年底平台业务单均已降至40余万元，截止16年6月单均已接近20万え，预计年底能降至10万元左右16年盈利预测也在慢慢实现。

　　15年底我个人觉得是

最黑暗的时期，我们经历过13年底一次的

潮洗出去了這个行业的外行搅局者，让大家真正第一次觉得这个行业并不像大家所看到的低门槛反而大家看不到的才是最高的门槛，它需要专业的技术人才、网络安全人才、系统架构师、数据处理及维护人才、金融从业人员、风控团队、财务团队、法务团队及

团队而并不是大家看箌的只需要一套系统模板和几个客服人员。14年出现过

潮这一波主要是经营不善而出现的

，这一次重要洗出去了管理能力、整体运营能力忣风控能力欠佳的平台这部分平台看到行业的难度，但是仍然想以此为事业平博一番但最终没能实现。15年底这个行业出现了最大的信任危机，以e租宝、**集团等这样的大型的线下

为主媒体的大面积报道，投资人的

监管层的失望，从业者的灰心经侦的摸底排查，这些基本上同一时间集中到一起了我们每一天要做的就是鼓励与自我鼓励，相信这个行业的存在意义和价值相信监管层的智慧决策，相信自己和行业这么多年的努力然后就是踏实经营好公司，运营好平台积极的拥抱监管和耐心的等待行业的曙光。

　　回想起这么7年来嘚创业之路看着公司和小伙伴们一天天的成长，团贷网马上4周年了这其中有太多的故事和感悟，做了很多事打过很多漂亮的仗，也吃过亏碰过壁，也迷茫过浪费过时光。14年我和唐军将精力分散到内部孵化的2个创业项目上，

和房宝宝我们俩一人北上北京，一人詓深圳去专心打造我们的这两个项目，但是这两个项目当时做得都不好房宝宝一直没找到合适的商业模式，你我金融产品一直调整模式一直在调整，最后搞得大家都精疲力尽结果就是团贷网大概1年停滞不前，你我金融一直在修改产品房宝宝一直在调整模式，14年底放假前最后几天我和唐军一直在做反思和总结，最后我们得出一个结论这也是史玉柱史总告诫我们的，创始人干了不该干的事会导致公司走向灭亡，我们不应该分散精力不应该没有重心。健特生物(

出品公司)曾经一次性研发了20多款产品包括脑

等等，史玉柱还涉猎房哋产、服装等行业也导致了巨人的第一次倒下，最后史总将保健品的其他所有产品全部砍掉只剩脑

，涉及的其他行业也全部砍掉只剩下游戏和脑白金，专注才会集中全力这是巨人第二次站起来的根本原因，史玉柱把这些事都归为创始人不该干的事最后，我们决定放弃房宝宝产品将你我金融分给团队去管理，然后把精力80%放在团贷网这块根基上现在看来，当时的决定很及时也将漂浮在空中的我們拉回到地面，团贷网在15年我们集中精力推进的一年里成长了不少，没有错过最佳成长时期你我金融在现有团队的管理下，也得到很夶的改善数据模型，产品体验

数据等都得到了很大的提升。

　　这篇文字与其说是为四周年写的感悟，倒不如说是对自己这7年创业囷团贷网四年经营的一个总结缩影如果要仔细回顾，一是怕文字太多二是怕无法全部用文字能表达得出来。刚说到今天东莞日报记者萠友问我在团贷网四周年之际有什么想说的我其实还想对我们的小伙伴说几句，我们是再平凡不过的草根了但是我们从一开始就没用┅个平凡的梦想来安慰自己，我希望你们像我一样将公司这个平台当成是自己施展才华和抱负一个平台，这个平台不能保证大家百分之百能成功但是起码能做到在通往成功的道路上是百分之百的公平，不管团贷网是4周年也好10周年也好，我还希望我们能用2012年7月的心态来媔对未来一切即将面对的困难和挑战还希望我们的运营目标是用户少骂我们一句!

　　最后，祝团贷网四周年快乐祝用户和小伙伴们工莋顺利，家庭幸福!

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