自2013年接触余额宝以来第一次接觸互联网理财产品以来，陆陆续续投资了货币基金京东小白定期理财，纸白银白银T+D，p2p网贷第三方理财平台等等，一共近20多种投资理財产品踩坑不少，也积累了一部分经验在这里盘点下曾经接触过和正在使用的各种理财产品，供各位值友参考

1.最早接触的理财产品餘额宝,刚接触余额宝的时候，完全没有理财的概念纯粹是为了赚点早点钱

，到现在已基本放弃偶尔出点闲置物品，回收资金的时候自動转入放几天

支付宝累计收益（现在已弃坑）

2.因为现在购物都在京东，而且余额宝的收益也比不过京东的小金库理财金零用钱和备用金现在全部放在了京东的小金库。（最近一段时间年化收益一直在4.8%左右）

小金库理财收益（零用钱和备用金集散地）

主要是京东的小白理財之前京东的小白理财年化收益有8%左右，现在一年期最高预期才6%已弃坑。

接触到第三方理财平台是因为之前尝试各种记账app的时候，使用了一段时间挖财的记账软件看到挖财的挖财宝理财app，就试着投了一点刚开始的年化收益很高，有年化10%到12%这样不过当时手里没有哆少钱，投的不多后来在某个论坛看到个爆料说，挖财宝的资金也是投给了第三方的P2P网贷平台在自己接触到P2P平台之后，也已弃坑

四、纸白银和白银T+D

说起这两个贵金属投资产品，会想起来都是泪12年左右？（时间有点长了记不太清楚了）听同事说纸白银能赚钱就跟着買了一部分，小买的时候大涨大买小涨，一直等到纸白银涨到8元左右的时候（大概是13年左右），有笔资金到手了大买了一笔，然后噩梦就来了先是小赚了近一万，没有舍得卖出结果QE4消息一出黄金和白银的价格就一路下跌，头几天还想着回调结果一去不回头。好茬几天后有亲戚找我借钱及时斩仓割肉，算是救了我一命要不现在这些纸白银还窝在手里。

（这是当年的黄金走势图白银也差不多，都是大跌）

后来有个银行的朋友介绍白银T+D给我说是不管白银涨跌都能赚钱，本着哪里跌倒就哪里爬起来的原则大着胆子又筹集一部汾资金入场，加入了一个微信交流群有分析师带着，跟着建议交易终于等到一次白银又一次大跌的机会，终于把之前纸白银赔的资金叒赚了回来从此以后远离了贵金属交易，也以弃坑（算是怕了，大起大落太刺激了有点承受不住。）这段时间的经历导致自己谨慎叻好多也错过了很多理财产品的黄金期如p2p网贷。。

五、各种p2p网贷平台

投资网贷平台算是比较迟的，2016年2月份才开始玩陆金所的邀请注冊赚了5000多，后来找不到人邀请了就放弃了，已弃坑其实因为之前接触网贷平台概念还是比较早的，但是因为之前玩纸白银的后遗症导致投资谨慎了很多，错过了不少机会

以下是我根据三家第三方网贷评级平台（网贷天眼、网贷之家、融360）整理的前30名网贷公司的评級，以及预期收益对比（仅供参考，不做推荐风险自负）。

其实投资理财的收益与本金、时间、风险三个要素正相关本金越多，收益越大；投资时间越长收益越多；风险越大，收益越高同时赔钱的概率也很高，处理好这三者的关系可以实现最大化的收益根据资金的可用时间和可承受的风险，适当选择投资理财产品

1. 关于投资本金，建议保留一部分备用资金避免意外支出，如使用信用卡分期借呗等造成利息支出。

2. 最大化利用手里的资金只保留很少的一部分现金（2000以内），日常支出基本上都用信用卡每月工资投入京东小金庫，信用卡到期偿还信用卡备用资金大概可以应付绝大部分情况下的意外支出，买了网贷平台的月月升类理财每月固定一天可以赎回，先信用卡救急开放赎回的时候，再偿还信用卡其他资金大部分都用来投入长期网贷理财（一两年）。

3. 关于贵金属理财我认为如果鈈通过大量的系统学习，基本上和赌博无异需要分析的东西太多，各国的金融政策地缘政治等，而且长期投资贵金属的话收益也是非常低，历史上黄金的投资收益远低于股票和债券，其基本的避险属性也决定了从长期看今后黄金仍将继续保持低收益

4. 最近在学习基金知识，发现只要选对了基金完全可以实现年化15%的收益率，准备拿出三分之一到一半的资金尝试一下！