随着现在的房价越来越高买房變得越来越困难。在生活中能拿出全款来买房的人并不多，就算有能力全款买房出于一些其他考虑，也会选择贷款买房无论是商业貸款还是公积金贷款，都会涉及到一个未来还款的问题很多人贷款金额较高，房贷就像一座大山压在购房者的身上巴不得早日将房贷還清。

在我们的周围相信除了自身以外，大多购房者房贷年限为选择20年或者30年想想还是很可怕的，按照30岁买房来说贷款30年，还完房貸都60岁了随着经济水平的提高，很多人在有钱后都会选择提前还房贷毕竟“无债一身轻”是最舒服的。

最近有个朋友又咨询我：“2013年買房贷款50万选择的是等额本息贷款，房贷期限为30年到目前已经还了7年时间，现在想要提前还完可以吗”我的第一反应是当然可以，銀行又没要求不能房贷提前还款流程相信这个朋友也不是想向我咨询可以房贷提前还款流程？而是想问房贷提前还款流程到底合不合适?

那么如果是30年的贷款多久一次性还清才是最为划算的？

我先说一个观点：对于银行和贷款用户而言在利率固定的情况下，还款金额是隨着贷款时间而产生的并不存在所谓房贷提前还款流程合适不合适这一说。

其实目前来说房贷利率处于很低的水平，提前还贷没有意義房贷房贷提前还款流程合算吗？由于多次降息房贷利率出现了明显下降。商业贷款的基准利率只有4.9%如果能申请到9折、8折，甚至7.5%的優惠利率更低。而且通常来讲房贷利率并不是固定的，会根据当时的利率水准进行调整

其次无论是商贷、公积金贷款还是公积金和商贷的组合贷款，还款方式无非就两种即等额本息和等额本金。由于等额本息是把贷款的本金总额与利息总额相加然后平均分摊到每個月，这样一来每月还款中的本金比重逐月递增、利息比重在逐月递减。如果30年的贷款期限你已经还了将近10年这时候房贷房贷提前还款流程合算吗，由于已经还了大部分的利息这时候提前还贷就没什么意义了。

1、公积金贷款的或者贷款时有折扣优惠的。由于已享受較低折扣的利率优惠目前又处于降息通道中，拿钱做一些理财都可以跑赢房贷利率。

2、等额本金还款期已过1/3的等额本金是将贷款总額平分成本金，根据所剩本金计算还款利息也就是说，越到后期这种方式所剩的本金越少，所产生的利息也越少如果你已经还款超過1/3了，就说明已还了将近一半的利息后期所还的更多是本金，利息高低对还款额影响不大

3、等额本息还款已到中期的。等额本息是把按揭贷款的本金总额与利息总额相加然后平均分摊到每个月中。也就是说每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。到叻还款中期已经偿还了大部分的利息，因此提前还贷意义也不大

经济专家表示，在通货膨胀之前会造成资金贬值银行贷款所承担的利率会逐渐变小，因此专家一般不建议进行提前大批量的还清贷款甚至有的专家表示贷款时间越长越好。但是这些专家根本就不知道對于贷款的老百姓来说，就像一块大石头一样压的贷款人喘不过来气我们来了解一下还款流程。

第一步：先看一下贷款合同中有关提前還贷的条例提前还贷是否要交一定的违约金。

第二步：向贷款银行电话咨询提前还贷所需要的条件并电话预约或亲自到相关部门提出房贷提前还款流程申请。

第三步：办理之前要准备好自己的贷款合同还款银行卡，还有带好自己的有效证件填写《房贷提前还款流程申请表》。

第四步：因为贷款买房做了抵押所以还了钱要去房管局注销抵押，有些时候银行会去注销抵押但是需要一定的时间，相关問题还是要询问银行看是银行注销，还是自己亲自去

总得来说，无论30年或者20年的房贷无论是哪一种还款形式，如果要房贷提前还款鋶程最好是在10年左右进行，最晚也是要在中间的15年是最划算的毕竟很多人都没什么理财概念的，还不如选择一个最适合的时间进行还款但是我还是建议，既然选择了贷款的话还是慢慢的当成一个习惯进行还款比较好。随着整体通货膨胀未来还款压力会逐渐减少，畢竟需要还的钱就摆在那里不会有所变动，但是通货膨胀之后未来还款的压力会减小。

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