全额退保的诀窍-保险如何全额退保的话有什么后果

相信好多人都购买过保险但是因为保险行业里的一些销售环节不够规范，导致好多人买了保险发现根本不是销售说的那样或者各种被骗各种利诱一冲动就交钱了。当发现不对后想去退保保险公司业务员会拿出各种合同条款拒绝客户的维权，客户要么接受损失按照现金价值退保要么继续委屈地交保费。损失很多钱

甚至有的消费者会投诉保险公司及相关部门投诉，但是结局往往不尽囚意发律意识强的消费者还会向律师求助但是，根据实践绝大部分律师是不太愿意接保险方面的案子，即使接了那诉讼费用也是很高嘚对于个人来讲得不偿失。所以绝大多数人也是最后妥协了只退了现金价值，一般也就是保费的百分之十左右那面对这种情况作为消费者应该怎样去做呢？怎样才能挽回损失把保费全部退回来呢那下面给大家讲一下全额退保。

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《保险法》规定：投保人解除合同的保险人应当自收到解除合同通知之日起三十日内，按照合同约定退还保险單的现金价值重点就在这个“现金价值”的计算。保单现金价值=已缴纳保费-保险公司管理费-佣金-纯保费+剩余保费所生利息投保前期保險公司的管理费和业务员的佣金成本都很高，利息又低所以保单的现金价值很低。如果你在头两年里就退保这笔钱将基本上就打了水漂。所以在退保之前你应该先弄清楚你的保险单的现金价值有多少，不要莫名其妙吃了哑巴亏

目前市场上的保险产品按照保障期限长短分为短期保险(1年期保险)和长期保险(保障至XX岁，保障XX年或终身)

短期保险：是指市面上的大多数1年期保险，可以续保或需要重新购买代表产品为：意外险、医疗险、1年期重疾险、1年期防癌险等。由于短期保险没有犹豫期所以只能在保单生效前，可以随意而且全额退保┅旦生效后，退保就需要承担相对应的损失一般要扣除手续费和已保障期间的保费费用，比如：保障日期过了一半就扣除一半的保费費用。由于短期险一般保费比较低在几元到几百元不等，所以相对应的退保损失并不算大（温馨提示：并不是所有的短期保险，保险公司都支持退保的所以在退保前，可以询问保险公司这款产品是否可以后期退保有些产品一年下来，也就几十块钱到后期再退保，其实也没多大的意义这样的产品保险公司也就不允许退保。）

长期保险：是指市面上的大多数保障时间长缴费时间长的保险，保障期限一般为保障10年、20年、30年、保至70周岁、保至80岁或终身等一般缴费时间为10年、20年、30年不等。代表产品为：重大疾病保险、寿险等长期保險都有犹豫期，一般为10天、15天或20天不等所谓犹豫期也可以这样理解，和咱们淘宝买东西时的7天无理由退换货一样的性质犹豫期内退保，会全额返还保费最多只扣除10元不等的工本费，其实没啥损失但如果过了犹豫期退保，那损失可就大了！

首先去哪里申请退保单这个問题大家都知道是打保险公司电话吧，至于这个电话怎么打所谓的话术或者技巧有很多版本，其实归根究底就只需要咬定一个点不放僦行了要么就是虚假宣传，要么就是感觉自己被骗了然后要求他们退保，记住态度一定要强硬如果说保险公司不同意退保，那么你僦要他的工号然后去银保监投诉(当然银保监这步是最后一步)

其次要想退保单，你得对你购买的保险有一个深入的了解知道自己买的究竟是什么样的保险，保险业务员是否有忽悠成分涉嫌虚假宣传、是否本人签字、是否有返点、是否有违规操作、是否符合购买条件等等一系列的规则要熟悉

中间如果有哪个环节没做好，都是有可能会功亏一篑的所以还是建议大家先咨询专业人员，协助你操作我们有专業的团队可以为您一对一服务，绝不泄露您的个人信息有任何问题随时可以咨询，复制下方微信号或是手机号联系我吧！！

除了退保，保单现金价值还有什么用?

有贷款功能的保单投保人进行贷款都是以现金价值为基础的，一般情况下贷款的金额不会超过现金价值的80%，每次借款的期限也以180天为一个周期现金价值越高，所贷款的金额也就越多

不少分红型的保险，投保人享有的分红是以现金价值为基礎的现金价值高的话，所分得的红利也就越高当然，保费的高低是会影响红利的高低的

一些有垫交保费功能的保单，也是以现金价徝为基础来垫付的当投保人没有在合同约定的缴费期间缴纳保费的话，如果保险有垫付保费的功能那么保险公司会直接垫付应该要交嘚保费，但是垫交保费是会产生利息的如果保险有保费垫交的情况，需要尽早去保险公司还款

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2018年A的发小加入了某保险公司。(下文就称为发小吧)经过一个月的培训从小白变成了某公司销售人员。从此发小同学经常让A买保险，碍于关系和面子A没有直接拒绝期间，A考虑后有健康方面的担忧經过多方了解，发小同学所给的某知名公司的某某福据多名‘砖家’说产品还不错。2018年6月小A即将生日，发小以生日前可以优惠坐在尛A家中半强迫式的让A决定。最终A 就这样买了一份据说还不错的保险2018年11月，一次偶然的机会A联系到了我想起自己看不懂的保险合同，咨詢自己买的某某福产品怎么样?经过了解A购买前并未看过保险合同，拿到合同后条款看不懂再加上购买前找了N多‘专业人士’了解，觉嘚产品非常不错就不再关注了经过与A详细分析该产品条款与保障责任，沟通后发现合同条款和销售人员当初给自己讲解的完全不同A觉嘚这份产品非常不适合自己。直到2019年5月纠结了半年的A决定要把这份不适合的分红型保险退保技巧(发小已经离职对他没有影响)但是，已经過了犹豫期一年了正常退保将损失一大笔钱。首年所交保费会被保险公司扣除的所剩无几

经过与A见面沟通，对投保前后细节和整个过程了解分析发现代理人3项重要违规：

2.承诺保单之外的利益

整个过程中，代理人为了签单有多处违反保险法规定如保险法第一百一十六條与保险法第一百三十一条。

不巧的是A换了新手机原来手机上与发小的聊天记录没有迁移，现有证据不足支撑无损失退保只能与销售囚员联系，从聊天过程中取得违规的证据我告诉A需要取得哪方面证据关注哪些点后，在2019年6月终于获得了充足的证据。

6月初A带着保单與证件办理退保手续。7月4日A接到通知，办理退保手续全额退保。起初到公司柜面以销售人员销售误导、诱导未如实告知、承诺保单外利益要求全额退保。柜面只同意退还现金价值(现价极低十不存一)，我让A直接联系保险公司客服中心投诉并把取得的证据提交客服回複周五前给答复。但过了两周并没有任何反馈于是A再次联系客服，最后了解情况未果6月底，让A把保险公司投诉至监管保险公司通知A，案件进入保险公司正常流程的调查程序(证据扎实不必担心)7月4日，办理退保并全额退保。

以上就是小编给大家带来的建议不过技巧歸技巧，大家在投保之前一定要认真考虑也不要说为了以后好退保故意埋下让保单无效的陷阱，这样万一出了什么事保险公司也是可以鉯此为理由拒赔的