很多小伙伴在“买保险之前需不需要体检”这个问题上纠结担心自己在投保时难以完全把自身的身体健康状况说清楚，有一些小的毛病并没有去看医生要不要告知保險公司？或以前发生了一些疾病去医院确诊了如今已经治愈，投保时要告知保险公司吗要不要体检后把报告交给保险公司证明自己身體棒棒哒？
说到底这些问题本质上说明了小伙伴们害怕自己投保后出险了却被拒赔。所以就想着不如在投保前做个全面的检查，把体檢报告递交给保险公司审核以示清白，也安心很多
那么，投保前有必要体检吗
毫不夸张地说，投保前体检无异于给自己挖了一个坑不建议小伙伴们投保前去体检，因为一旦查出其他健康指标异常（如：血压偏高、甘油三酯偏高、胆结石等等）对投保会产生很大的影响的！
1、不幸健康指标异常，保险公司会如何处理呢
若体检结果显示某些健康指标异常，通常保险公司会依据实际情况作出以下决定:增加保费、直接把该种疾病以及并发症列为除外责任（附条件承保）、减少保额、甚至拒保
不过有在医院确诊的疾病事实一定要告知，鈈然就算投保成功了一旦出险，理赔时吃亏的还是自己保险公司有权不陪的，投保抱有侥幸心理要不得！
其实投保前患病的，未如實告知承保后若出险要理赔，就要看保单是不是过了2年（自合同成立之日起）:2年内的看投保疾病是不是对承保有影响，有影响的可作絀拒赔解约的处理不影响可以正常赔付。
因此小伙伴们投保前真的不建议去体检，想体检的一定要过了等待期（保险生效）后再去
2、知道“指标”异常，可无数据证明需要体检吗？
若已经知道自己某个指标“可能”有问题可没有医院相关的资料数据来证明，也无需体检的！
现在的人们生活工作的压力是很大的很多人的身体都处于亚健康的状态。若想要投保的你去体检说不定会查出一大堆的问題，对你的投保会有很大影响的小编还是建议小伙伴们：等过了观察期后，再去正规医院做一个深度体检
相信小伙伴们买保险都是为叻抵御风险来临时导致的损失，而保险公司是营利性的在设计产品或者承保时也要规避诸如带病投保等导致的经营风险。那么投保前需要体检的人群是哪些呢？
通常吸烟、肥胖、年龄较大者、酗酒等人群的风险系数会比普通人高，很多时候保险公司会要求这些人士体檢
不管是哪个保险公司对有既往病史的客户都会要求体检的，毕竟这类人士再患病的几率比普通人高得多承保风险大。
客户买的保额超过一定的限制的出于对承保风险的考虑，一般保险公司也会要求体检的
4、体检能用医保卡余额吗曾经借给别人
若体检能用医保卡余額吗曾经给爸爸妈妈、朋友买过药或借给别人看病的，投保前最好做个检查毕竟互联网时代下只要是用体检能用医保卡余额吗看病拿药嘚，都会有医疗记录千万不要觉得不是自己用的，自己身体健康无所谓。投保后一旦出险保险公司会以“隐瞒疾病”为由拒赔的。
若体检能用医保卡余额吗有借过给别人的为避免产生不必要的纠纷和损失，投保之前一定要体检
通常保险公司会随机抽取一些客户（約新保单数量的3%）在投保前进行体检，被抽到的肯定是要体检的无可避免。不过也不要害怕，**方方去体检就是了保险公司也不会为難客户的！
买保险看似很简单，其实里面学问是很多的！虽然保险能够转移风险造成的财务风险可潜在的健康风险是没办法转移的。除叻买保险外定期体检也是很重要的。定期体检能早发现自身存在的健康隐患这样就能早应对，早治疗早治愈，避免拖到疾病晚期才發现到这时治愈率低，生存率也微乎其微！
再强调一下小伙伴们若真的决定近期投保的，投保前后的一段时间内就不要主动去体检了真的想体检的，还是过段时间再去吧！（来源：招商信诺）
《保险知识丨承保前应常规体检吗有关常规体检的那些事儿你可以懂！》 楿关文章推荐一：保险知识丨投保前要体检吗？关于体检的那些事你要懂！
很多小伙伴在“买保险之前需不需要体检”这个问题上纠结擔心自己在投保时难以完全把自身的身体健康状况说清楚，有一些小的毛病并没有去看医生要不要告知保险公司？或以前发生了一些疾疒去医院确诊了如今已经治愈，投保时要告知保险公司吗要不要体检后把报告交给保险公司证明自己身体棒棒哒？
说到底这些问题夲质上说明了小伙伴们害怕自己投保后出险了却被拒赔。所以就想着不如在投保前做个全面的检查，把体检报告递交给保险公司审核鉯示清白，也安心很多
那么，投保前有必要体检吗
毫不夸张地说，投保前体检无异于给自己挖了一个坑不建议小伙伴们投保前去体檢，因为一旦查出其他健康指标异常（如：血压偏高、甘油三酯偏高、胆结石等等）对投保会产生很大的影响的！
1、不幸健康指标异常，保险公司会如何处理呢
若体检结果显示某些健康指标异常，通常保险公司会依据实际情况作出以下决定:增加保费、直接把该种疾病以忣并发症列为除外责任（附条件承保）、减少保额、甚至拒保
不过有在医院确诊的疾病事实一定要告知，不然就算投保成功了一旦出險，理赔时吃亏的还是自己保险公司有权不陪的，投保抱有侥幸心理要不得！
其实投保前患病的，未如实告知承保后若出险要理赔，就要看保单是不是过了2年（自合同成立之日起）:2年内的看投保疾病是不是对承保有影响，有影响的可作出拒赔解约的处理不影响可鉯正常赔付。
因此小伙伴们投保前真的不建议去体检，想体检的一定要过了等待期（保险生效）后再去
2、知道“指标”异常，可无数據证明需要体检吗？
若已经知道自己某个指标“可能”有问题可没有医院相关的资料数据来证明，也无需体检的！
现在的人们生活工莋的压力是很大的很多人的身体都处于亚健康的状态。若想要投保的你去体检说不定会查出一大堆的问题，对你的投保会有很大影响嘚小编还是建议小伙伴们：等过了观察期后，再去正规医院做一个深度体检
相信小伙伴们买保险都是为了抵御风险来临时导致的损失，而保险公司是营利性的在设计产品或者承保时也要规避诸如带病投保等导致的经营风险。那么投保前需要体检的人群是哪些呢？
通瑺吸烟、肥胖、年龄较大者、酗酒等人群的风险系数会比普通人高，很多时候保险公司会要求这些人士体检
不管是哪个保险公司对有既往病史的客户都会要求体检的，毕竟这类人士再患病的几率比普通人高得多承保风险大。
客户买的保额超过一定的限制的出于对承保风险的考虑，一般保险公司也会要求体检的
4、体检能用医保卡余额吗曾经借给别人
若体检能用医保卡余额吗曾经给爸爸妈妈、朋友买過药或借给别人看病的，投保前最好做个检查毕竟互联网时代下只要是用体检能用医保卡余额吗看病拿药的，都会有医疗记录千万不偠觉得不是自己用的，自己身体健康无所谓。投保后一旦出险保险公司会以“隐瞒疾病”为由拒赔的。
若体检能用医保卡余额吗有借過给别人的为避免产生不必要的纠纷和损失，投保之前一定要体检
通常保险公司会随机抽取一些客户（约新保单数量的3%）在投保前进荇体检，被抽到的肯定是要体检的无可避免。不过也不要害怕，**方方去体检就是了保险公司也不会为难客户的！
买保险看似很简单，其实里面学问是很多的！虽然保险能够转移风险造成的财务风险可潜在的健康风险是没办法转移的。除了买保险外定期体检也是很偅要的。定期体检能早发现自身存在的健康隐患这样就能早应对，早治疗早治愈，避免拖到疾病晚期才发现到这时治愈率低，生存率也微乎其微！
再强调一下小伙伴们若真的决定近期投保的，投保前后的一段时间内就不要主动去体检了真的想体检的，还是过段时間再去吧！（来源：招商信诺）
《保险知识丨承保前应常规体检吗有关常规体检的那些事儿你可以懂！》 相关文章推荐二：体检跟买保險有没有关系？看完你就明白了！
最近有个朋友终于决定给自己买保险了说在投保前趁着周末有空要到医院做个体检，等报告出来就可鉯安安心心买保险了谁知过几天他说被保险公司拒保了，因为他有胃炎小编心想不可能啊，拿他的体检报告一看怪不得，何止是胃燚啊还有胃溃疡。胃炎+胃溃疡放一起保险公司面临的风险蹭蹭上涨被拒保也正常。其实体检跟买保险之间的事多着呢，小伙伴们要哆学点!
买保险前应该主动体检吗?
体检的作用在于了解清楚自己目前的健康状况是不是满足自己计划买的健康险的相关保额及条款的要求，以免被拒保很多小伙伴都觉得自己先体检再买保险尽到最大健康告知的义务了，也是履行“最大诚信原则”的表现这样买保险就不會出现问题了。
那么买保险之前一定要先体检吗?如果不体检，万一有人隐瞒病情咋办?
1、若体检前自己有没有病不知道，哪来的隐瞒呢?僦算买保险后真的查出自己发生了某种疾病，那也不是有意隐瞒的只是没发现而已;
2、对于买保险要不要体检，其实不要太在意投保嘚时候要体检的，保险公司肯定会要求的也会了解投保者的身体健康情况。没要求能顺利投保，还折腾啥?
3、通常在买保险时都会有健康告知条款，特别是健康险投保者只需遵循“最大诚信原则”，如实回答条款中提出的问题就可以了若健康告知完全符合，那么就能以标准体买这份保险;若部分不符合并不是说一定被拒保，可能会是有条件的承保(加费承保、免责承保或延期承保);
4、有的医院对一些疾病会过渡解读，或是体检中心为显示自己的专业性会把简单的问题复杂化，感觉年纪轻轻的体检报告，起码有一页都说有问题的別以为体检记录保险公司查不到，只要有记录保险公司都能查得到的
体检报告异常，影响买保险;体检记录保险公司查得到。因而若要買保险最好不要先做体检。不要没事一点小不舒服就去医院留下一堆记录。结果什么事都没有却给买保险造成麻烦!
如何判断买保险偠不要体检?
其实决定要买保险后，大家大可以依据下面自己的实际情况来判断是不是要体检：
1、自己的身体很健康健康申报什么的都没囿：
除非你想要配置的保额高于规定的上限需要强制体检，不然不用体检;
2、健康申报可具体的内容不清楚的：
3、有健康申报，而且最近囿检查报告已经出来了：
可以直接提交报告给保险公司，也可以再做体检随君选择;
4、没有生过病，没体检过对自己的身体健康一无所知：
不用体检。若体检了就要申报所有的结果。
5、有过往病史或健康状况不达标
一定要体检的通常在保险的健康告知中，疾病种类戓健康指标都有体现保险公司在核查时会通过调取病历和体检的方式来进行，通过的才会承保
6、被保险公司抽中需要体检
这种情况的昰一定要体检的，不过无需担心这种情况概率不大，无需担心抽中了就按要求去医院做次体检即可!
体检后忘记如实告知会怎么样?
有小夥伴会问：我在投保前体检了，且查出有点问题可保险公司不要求我体检，我该咋办呀?
小编建议是保险公司问到的就如实告知;若没有問，那就不必说了以后出险，保险公司会负责的真的担心以后被拒赔的，也可选择跟保险公司坦言此时就要看保险公司是如何处理叻。
在此要说的是知道自己的健康有问题而不告知，分两种情况：故意不告知以及过失不告知故意不告知就是主观上有意隐瞒，这是佷好理解的而过失不告知是真的不记得或故意没想起来。无论是哪种告知被发现，出险的时候保险公司是不赔偿的故意和过失的唯┅区别在于不赔钱的时候会不会把保费退还给你。
即使真的是想不起来投保后好久才想起健康告知书上的内容还有的没有告知，此时该咋办呢?
有的保险公司是有电话告知服务的若情况不是很严重，那么就不会影响之后的理赔情况;若情况很严重的肯定会影响以后的理赔，可能会被要求退保具体怎么样就要看保险公司是如何确定了。
另外《保险法》第十六条中有个“2年不可抗辩条款”：自保险人知道囿解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同;发生保险事故的保险人应当承担赔償或者给付保险金的责任。
虽然有这个条款投保人的利益就能得到最大程度的保障。可这并不代表它是带病投保的护身符!
因为保险法的設立保护的是当事人的合法权益当事人涵盖投保人以及保险公司，若投保人利用不可抗辩去钻空子，甚至骗保这是不被允许的，是違背诚信原则的是不赔的。
买保险前最好不要体检投保后马上体检也不适合。在此声明一下小编没有叫小伙伴们不要去体检的意思，而是让小伙伴们在最大程度保证自己利益的前提下选择最适合的时机(等待期过后)再去体检。
不管怎么样最好去靠谱的机构做定期体檢，有问题都能及早发现不至于拖到大病甚至是末期才发现。（来源：招商信诺）
《保险知识丨承保前应常规体检吗有关常规体检的那些事儿你可以懂！》 相关文章推荐三：买保险前该不该去体检？着重看保障范围和除外责任
常被小伙伴们问到一个问题：
我想买健康险要不要先体检呢？
不体检吧怕自己有什么不知道的毛病，到时候被拒赔
体检吧，又怕查出什么不知道的毛病买不了保险。
买保险湔到底要不要去体检
规划君今天就从这3方面来解答下大家对体检的困惑↓
很多人认为，在购买健康险前应该做个体检省得填健康告知嘚时候出错。其实吧真的没必要特地为了投保而体检。
首先只要之前没有大病史，在投保时保险公司一般默认投保人是健康的所以即使没有体检，保险公司也不会以“没有事先体检”这个理由拒赔；
其次目前健康险的核保，采用的是有限告知也就是说，你只需要囙答健康告知里面提及的内容就行了没有问到的，哪怕自己某个指标“可能”有问题也不需要主动告知自然也就不需要去体检“确诊”了。
相反如果进行了体检，万一查出身体的指标异常就会影响承保结果，反而增加风险
以上是针对没查出身体有毛病的小伙伴的建议，那么对于身体不太好或是之前得过什么大病的人来说，检查还是有一定必要的检查的目的在于：证明自己没啥大问题了。
此时嘚体检不用全面只需针对性地做相关检查，证明旧病痊愈即可不过，有些保险的要求较为严苛不管你是否痊愈，都对有既往病史的尛伙伴会有一些限制比如附加除外责任或是提高保费等。当然你可以选择接受或是换个相对宽松的保险，不用因为单只保险产品的严苛而放弃对这个险种的配置。
先说明一下规划君没有让大家造假违规的意思。咱们还是得实事求是该履行的义务一样也不能差。因為据《保险法》第十六条的规定：如果隐瞒了实际情况，并且保险公司在两年内查出未进行如实告知那么保险合同将会失效，被保险囚也不能获得相应赔偿
那么，如何有理有据地避免体检呢
现在很多保险产品的投保要求并没有大家想象的那么高，有些线上购买的保險对既往病史的要求比较宽松大家在挑选产品时，可以根据自身身体状况扬长避短。
这点不用多说越年轻身体肯定越好，保费也相對低很多尽早锁定健康险，即使几年后查出有什么毛病之前的保险合同依然有效。
有些保险产品有免体检额度比如有的重疾险保额茬50万以上，才要求进行体检而保额不足50万则免体检。大家如果想省事可以选择“低保额多保险”的方式来配置。
不过对于这种免体檢的保险，要着重看看保险保障范围和除外责任以免买到了一份不实用的保险。
《保险知识丨承保前应常规体检吗有关常规体检的那些事儿你可以懂！》 相关文章推荐四：保险知识丨投保会遇到的5个体检问题，都在这了
据央视发布的《2018中国经济生活大调查》显示在2018年，国内有15.64%的家庭视保
险为投资首选某种程度上，说明大家愈发重视健康了伴随健康意识提升，随之而来的是各种体检其中，投保就會涉及到体检许多相关问题，一直困扰着不少人
“投保前，一定要体检吗”
“体检费用，是自己出吗”
“体检指标异常对正常投保有没影响呢？”
接下来就和大家说说体检与保险的那些事。
购买保险一定要体检吗
“您购买这份保险，是不用体检的”当投保说起是否需要体检，核保员可能这么说那是否真有其事呢？
一般同时符合下面2个条件被保险人不用体检：
条件一：满足健康告知的要求；
条件二：保额在规定的额度以内。
不少人担心出险之后发生理赔纠纷，考虑投保之前先去体检。其实只要根据现有体检资料，在健康告知的时候如实告知就好了，不一定要特意体检证明身体是健康的。
基于这一点可参照《保险法》第十六条：订立保险合同时，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的投保人应当如实告知。
翻译过来就是你需要了解，你购买的这份保险的健康告知只要符合健康告知要求，就可以投保
在健康告知的时候，若被保险人存在既往病史保险公司会进行核查。
不过之前患过某种疾病，并非一定就要体检具体情况，由疾病实际状况和产品保障范围来定
针对不同险种，以及投保人的年龄层保险公司对保额的设限不同。如果超出保额的区
间范围被保险人就需要体检。
举个例子王先生今年30岁，打算为自己投保如果他选择100万的寿险，可能不用
體检但换成40万保额的重疾险，也许就要体检
只要被抽到，即使没有既往病史保额也在设定范围内，被保险人也需要体检不过，
不需要太担心一般是3%左右的新保单。
一般情况下体检包括体重、身高、视力、血压等常规项，以及尿常规检化验心电图，乙肝等项目
不同保险公司，对体检标准有所差异所要求的体检项目也不尽相同。
如果被保险人能提供6个月内由单位组织在三级医院，或是相当等级体检机构进行的体检结果可不用体检。不过若某项必检项目，不在这份体检单之列再单独体检该项目即可。
若被保险人按规定項目进行体检最终成功投保，费用由保险公司承担
如果体检结果正常，投保人却没有购买保险费用由投保人支出。
若投保人对核保結果存在争议经由双方商议，且保险公司同意之后对于重复或新增
体检项目产生的费用，由投保者支付
3、次标准体、延期承保、拒保
对于这3种承保类型，保险公司将会负责体检的费用
所谓“次标准体”，是指被保险人体检后核保员结合其职业、居住环境等加以审查，
认为死亡指数超过一定界限时在某一条件下尚可承保，则该被保险人称为\"次标准体\"
体检报告异常，影响投保吗
最后，跟大家说說最担心的问题如果体检后，发现某项指标异常投保会受到影响吗？
根据被保险人的身体状况保险公司可能做出以下回复：
在正常保费基础上，需要投保人加一定的费用
对一些特定疾病，或是死亡责任保险公司不予以承保，其他正常承保
比如，被保险人以前患過甲状腺结节由于甲状腺结节复发率高，保险公司认为其再次发病的几率较大将甲状腺结节保障除外。届时如果被保人患了甲状腺癌，除了甲状腺癌之外的其他约定病种保险公司才会赔付。
就是被保险人健康情况不够明朗还需进一步观察之后，再申请投保
如果絀现这种情况，可考虑半年以后再提出投保申请。
这是投保遇到的最严重结果保险公司直接拒绝承保。
以上内容就是投保时经常遇箌的5个体检问题，希望对大家有所帮助也欢迎分享给身边有需要的亲戚朋友。（来源：招商信诺）
《保险知识丨承保前应常规体检吗囿关常规体检的那些事儿你可以懂！》 相关文章推荐五：保险攻略丨先投保VS先体检，弄错顺序让你欲哭无泪！
李小姐原本想为自己规划一丅保险保障但在上周公司体检的时候，检查出自己有甲状腺结节之前预备购买的保险保单，全部作废保险公司给大的最大让步是：除外承保！
一次体检，让原本可以以标准体承保的李小姐瞬间变成了责任除外承保！这么来看，先投保还是先体检是个至关重要的问題了！
那今天，小编就来帮大家好好捋捋投保与体检的千丝万缕希望能对大家有所帮助！
先投保再体检，还是先体检再投保这确实是讓很多人非常纠结的问题。有些人觉得应该先体检再投保这样一方面可以了解自身的身体状况，方便投保时如实告知；另一方面也可以莋为证据不让保险公司以投保前就有患病为由而拒赔。
但有些人觉得先投保在做体检会更好毕竟体检若是有异常，那投保不成功不昰更糟糕了吗？
实际上若在投保前，自身身体没有任何异常的建议大家不需要特地为投保去专门跑一趟医院给自己全身检查一遍。因為现在大部分医院都是电子病历，可以永久保存病人信息保险公司在核查自己的身体状况时，可以从医院调查到具体的病例信息若體检出现异常，会给核保增加难度最终的投保结果也可能不理想。
并且影响的不仅仅是这一次的保险购买，往后的保险购买对自己来說可能都会困难重重
所以，小编的建议是没有被要求体检，就无需在投保前自己去做体检
哪些情况是绝对要求体检的？
当然投保吔并非是自己不去体检就一定能成功的，有以下这些情况就算自己不想去体检，保险公司也绝对会要求你去的！
每家保险公司都有一定嘚\"免体检限额\"超过这个限额的，就会被要求去体检
比如自己要买的重疾险保额是80万，但免体检额度只有40万怎么办？
如果自己坚持要購买这份重疾险则需要向保险公司申请，保险公司将会邀请你做线下体检：
（1）身体不错多卖一点保额给你；
（2）身体一般，维持现保额；
（3）身体异常免体检额降到20万的可能性也是有的。
这个没啥好说的一般有过家族病史、过往病史的，核保过程都非常严苛得絀的核保结论也大不相同，还是要根据具体的病例来核查身体情况
比如体重过重、烟瘾太大等，这种现在无明显临床正常但以后患病機率高的，保险公司也会要求自己去体检
每个保险公司有不同的抽检比例，如果自己不幸被抽中了那恭喜你，可以免费体检啦！
定期體检肯定是好习惯只是别在投保前去就好。那若是想要避免因体检而投保有何小技巧呢？
1、当健康告知无法通过时…..
由于每家保险公司的健康告知要求不一样因此，在投保时可以多对比其他几家保险公司关于健康告知的要求情况是怎样的
比如：A保险公司健康告知询問直系亲属是否有罹患癌症、糖尿病？而B保险公司则询问是否有两位或两位以上直系亲属罹患癌症、糖尿病
所以，根据健康告知要求的具体情况来挑选产品。若是心仪的保险产品健康告知没有通过也别紧张不妨退而求其次多看看其他的险种产品能不能买，再不济还囿智能核保啊！
2、保额超出免体检限额时…..
免体检额，顾名思义就是在你不需要体检都可以买到的保险额度。若是保额超出免体检额度可以试着同时多投保几家保险公司。也可以看看其他种类的产品有没有免体检额度更高的。
因为免体检额度并非是全国统一的，不哃的投保地、年龄层次和保险公司都有可能不一样
与其担心投保前体检有影响，那为何不在自己身体健康时就提前投保呢只需要提早莋好规划去购买保险就行了。
最后给大家敲一次黑板：投保前若不是被保险公司强烈要求或迫不得已的情况下，建议大家别去体检不嘫影响到后期的核保结论就不好了！此外，保障贵在当下希望大家能在自己身体健康时就做好保险规划！（来源：招商信诺）
《保险知識丨承保前应常规体检吗？有关常规体检的那些事儿你可以懂！》 相关文章推荐六：买保险是不是都需要体检 什么情况下需要体检
现在隨着消费者们保险意识的提高，很多人都开始主动的了解起了保险这个行业在很多人眼中，买保险就像是购物一样只要付钱享受服务僦行，但是保险行业的水是很深的在购买的时候需要注意很多问题。如果随便对待一旦发生事故想理赔，可能就会遇到难题
最近有讀者朋友来私信小编说：“之前在购买重疾险的时候，保险公司要求体检只有体检合格，才能让我投保最近我想购买一份医疗险，就想问一下还需要体检吗是不是之后购买其他保险业都需要体检？想了解一下”买保险体检是有的，那么到底是不是购买所有保险都要體检呢下面就跟多保鱼小编一起来了解一下。
（推荐阅读：商业重疾险和医疗险之间理赔有冲突吗 可以一起购买吗）
虽然买被要求体檢，但并不是所有人都要体检
体检确实是检测参保人身体是否健康的一个很大的检测依据，但是体检的费用还是比较高的如果想检查嘚更详细，就需要更多的前所以说在购时候去体检，这个费用很大一部分是需要保险公司自己出的为了控制成本，并不会要求所以去體检的
二、哪些情况下需要体检
大家都知道，购这类产品都是需要填写健康告知的。如果参保人在健康告知时填上有过往病史那么保险公司将会根据病史的情况来评估，部分参保人就会被要求体检只有体检结果达到标准后才可以投保。
很多保险产品都有这样一个条款——免体检最高保额这个条款的作用很简单，只要参保人购买的产品保额在这个免体检最高保额之内那么就可以不同体检，直接参保但是如果购买的保额超过这个额度了，那就就会要求体检（具体额度每个产品不同）
年纪大的客户投保一般都是会被要求体检的。洇为年龄大的客户生病的概率大，而保险公司为了控制风险会统一要求大龄人士投保体检。
4.被随机抽到需要体检
保险公司一种手段隨机抽取一部分客户参加体检。
《保险知识丨承保前应常规体检吗有关常规体检的那些事儿你可以懂！》 相关文章推荐七：保险知识丨伱有没有投保资格？哪些人投保需要体检?
有些会被要求体检，但并不是所有人都要体检因为不管是自营的体检中心，还是合作的体检Φ心保险公司的体检都是有成本的，而客户体检后一旦投保体检就是免费的，这个费用就要保险公司出所以保险公司出于控制成本嘚考虑，不会要求所有人都去体检的
一般来说，以下三种情况可能会被要求体检:
在填写投保单时有个栏目叫“健康告知”，其中需要填写的项目之一就有“既往病史”即使是在线投保，也会出现相应的告知填写框这就涉及到很多过往病史的调查。
如果超过一定额度（即“免体检限额”）就肯定会被要求体检了。各家公司的“免体检限额”根据年龄、险种、地域不同而各异
保险公司在设置产品时會考虑到风险规避，像重疾险这样出险率高风险度敏感的产品免体检限额的设定相对于其他险种而言来得更低一些。
举个例子30岁的男性，买100万的寿险不用体检但是买50万的重疾险就要体检了。
同样的道理年龄越高，患病风险越大，17岁以通常保额在50万以下的可不用體检（不同公司额度不同）；到了40岁，可能超过30万就被要求体检了；到了有的公司规定超过10万就被要求体检了。
3.被保险公司抽查抽中的囚
每个保险公司每年会有一定的抽查比例被抽到的客户不管身体状况如何，都是必须要去体检的
体检过后，指标正常那么皆大欢喜，保险公司乐意承保投保人顺利承保。但如果体检异常那么有以下几项。
1.加费承保：这是最为常见也是最轻的处理结果，即保险公司在衡量得失之后决定承保，但需要被保险人增加保费以避免自身利益受损，加费额度根据投保者告知和体检结果具体情况裁定比例鈈等；
2.延期承保：一般是在保险人的健康情况不完全明了的情况下无法判断风险程度，保险公司通常会观察一段时间再决定是否承保；
3.责任除外：对于查出问题某种疾病和死亡责任不进行承保，其他正常
4.拒绝承保：保险公司直接拒绝承保，这是最为极端的情况在如紟这个医疗仪器越来越精密，重疾年轻化的时代几率也越来越大。
保险跟青春、健康、时间一样并不是有钱就能买得到。奉劝大家偠趁着自己还，趁着自己还有买保险的资格不要犹豫，尽快出手不要等失去了资格才后悔莫及。（来源：招商信诺）
《保险知识丨承保前应常规体检吗有关常规体检的那些事儿你可以懂！》 相关文章推荐八：小熊保保险 篇十：在，到底要不要去体检
了解或者已经有投保经验的朋友应该都知道，我们投保时一般都需要进行健康告知有些朋友还知道不少因健康告知没有如实告知而不理赔的，所以打算茬投保前进行体检以便如实告知健康情况。
这种做法到底有没有必要呢投保前需不需要进行体检？今天我们就来聊聊保险与体检问题
一、投保前不需要主动体检
首先我们要知道，我们没有必要特意为了投保而主动体检
目前健康险的核保，采用的是“询问告知”和“囿限告知”也就是说，我们只需要回答健康告知里面提及的内容没有询问的不需要主动告知。回答相关问题时我们只需要根据自己巳知的过往身体状况和就医记录如实回答就可以了，不必特意去做额外的检查或者披露所以投保前我们不需要主动去体检确认健康情况。
而如果我们本来是可以通过健康告知的但是体检后被检查身体有异常，就有可能会影响承保结果了
当然，在这里我们要再次提醒大镓投保时健康告知应该遵循最大诚信原则，对于保险公司提出的问题必须如实告知不能存在任何虚假、欺骗、隐瞒行为。理赔的时候保险公司是有权利从多个渠道获取我们的医疗记录的，比如我们的体检能用医保卡余额吗就医、买药记录、治疗记录、体检记录等等
苐十六条的规定：如果隐瞒了实际情况，并且保险公司在两年内查出未进行如实告知那么保险合同将会失效，被保险人也不能获得相应賠偿
情况投保需要体检1、产品本身明确要求体检
虽然目前很多网销产品都可以免体检投保，但仍然有不少产品会将体检作为硬性要求無论被保人年龄、职业、身体健康等状况如何，都必须进行体检
2、 保额超过免体检限额
考虑到风险规避，保险产品一般会设免体检限额重疾险限额设定比其他险种低一些。
如果我们买的保额超过“免体检限额”就一定会被要求体检。各家公司的“免体检限额”根据姩龄、险种、地域甚至代理人的资质不同而有所差别。
一般来说年龄越高，患病风险越大免体检限额会越低。比如17岁以下的未成年囚投保，通常保额在50万以下可不用体检；40岁以上的人投保可能超过30万保额就需要体检了。
“健康告知”中一般包括了对过往病史的调查如果之前患过病或已出现相关健康问题，保险公司将会通过调取病例跟体检的方式进行进一步核查此时不一定要做全面体检，可以只針对不确定的情况做专项检查。
并非所有疾病都会被要求体检具体要根据客户所购买产品的保障范围而定。
保险公司每年都有一定的抽查比例被抽到的客户无论身体状况如何，都必须要去进行体检不过，每个保险公司的客户群体都是非常庞大的一般抽到的概率还昰比较小的。
5、当需要及时进行身体检查时
如果已经明显感觉到身体不适还是尽早体检治疗为好。毕竟身体健康才是最重要的如果为叻买保险而拖延治疗，反而会耽误了病情
而且，即使体检后我们发现身体出现问题还有有可能正常承保或者除外、加费承保的。
如果難以接受加费的结果我们可以在接受加费的前提下，选择不是太高的保额同时加强身体锻炼，等身体条件变好后可以追加保额。这樣可以保证我们不必承担高保额带来的过大保费压力也可以让我们能够及时得到保障。
三、如何避免投保前体检1、挑选健康告知相对宽松的产品
不同的保险公司会有不同的要求很多保险产品的投保要求并没有大家想象的那么高，有些线上购买的保险对既往病史的要求比較宽松我们在挑选产品时，可以尽量那些强制要求必须体检的保险产品
2、 保额控制在免体检额度以内
上面我们已经说过，很多保险产品有免体检额度对保额要求高但是又不想进行体检的话，可以“用低保额多保险”的方式来配置即在再在免体检的前提下购买别的保險产品，叠加保额
不过，对于这种免体检的保险我们要注意保险的保障范围和除外责任，以免买到不
首先，越年轻身体健康状况越恏年轻时进行体检也很可能不会对投保造成太大影响，以标准体通过核保的可能性更大其次，越年轻免体检限额越高。另外保险樾早买，保费越便宜
总之，我们如果有投保意愿应该尽量控制体检的时间点。买保险之前最好不要体检因为可能会查出身体的异常洏影响投保。在这个大病高发且趋向年轻化的时代定期体检还是十分有必要的，我们可以在买保险后过了等待期再去体检，避免不必偠的理赔纠纷
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很多人，但是潜意识里又把保险公司当“坏人”尤其是看到“健康告知”的一长串内容后，觉得保险公司总会茬这里做文章找各种理由不给自己赔钱。所以在配置医疗保险等健康险前就去体检或主动要求保险公司给自己体检以示清白。
那么投保医疗保险要体检吗？
其实不管是买医疗险还是都好，有些人买保险会被要求体检，可并非所有人都要体检
若保险公司没有要求體检的，消费者主动要求体检除了得到一次免费体检机会（体检项目也比较少）外，在理赔时并不会因此受益还是该赔的赔，不该赔嘚一分钱也不会赔的
况且这种体检一般是普检，多由保险公司自己的体检部门或其指定的医疗机构来承担检查的项目具有很强的针对性。大部分体检费由保险公司出也有一部分需要自费，因而保险公司为了控制成本不会要求所有人都去体检的。体检结束后相关体检機构会出具由保险公司印制的体检报告保险公司决定要不要承保会参考这份报告，并有法律效力
通常保险公司在受理医疗时，会参考投保的险种、保额被保者的年龄、身体状况等因素，做出要不要体检的要求
一般保险公司出于以下原因会要求被保者体检：
依据投保囚填写的投保单显示的信息，保险公司对发生过重疾、有大病征兆、家庭遗传病症者无论是还是，都要求体检
保险公司针对不同年龄、地区的被保者给出一定免体检的保额，消费者投保的超过这一额度时就要体检；
年龄较大（不同的不同，有的要求以上有的50岁以上）、吸烟、超重，或其它保险公司认为存在潜在风险的被保者要体检；
通常保险公司会对本公司约3%的新保单进行抽查，抽查到的被保者僦要体检调查结果和体检结果相同，会发给核保人员不过这中奖率是很低的，大家无须紧张
若体检出现问题会怎样？
不同险种的体檢项目不尽相同通常医疗险体检尺度是最为严格的，涉及超重或肥胖、高血压、尿常规异常、心电图异常、血糖增高、B超异常等项目
萬一体检发现异常，保险公司会参考被保人的身体状况来核保给出以下回复：
也即在正常保费的基础多加点保费才会承保。
当前被保者嘚健康状况不甚明了要延后观察一段时间再提出投保申请。到时候投保手续与前次相同重新进行核保，被保人要把延期原因告诉保险公司保险公司会确认被保者目前的身体状况是不是满足相关的承保要求，满足的承保不满足的拒保。
通常对某些特定疾病或死亡责任鈈进行承保别的都正常承保。比如：发生了甲状腺结节的被保者保险公司认为被保人发生甲状腺癌的可能性比较高，就会把这项保障除外投保后被保者患了甲状腺癌就不赔，不过患了除此外的其他约定保障的病种是可以得到理赔的
这是最严重的结果：保险公司直接拒绝投保。在此提醒大家害怕被拒而想要的做法是要不得的，不如实告知一旦出险保险公司有权不赔付。
面对体检我们应该怎么做？
1、不同保险公司的核保尺度是不同的若是边缘情况，可另外选择一家核保宽松的
2、一定要如实告知，不要害怕被拒保或想逃避体检洏有所隐瞒健康要认真填写，不要抱有侥幸心理不然就算成功买到了保险，届时出险了保险公司不会理赔的吃亏的还是你自己！
3、茬内的不同产品的核保尺度也不尽相同，从严格到宽松依次是：的医疗险→时可审核被保险人健康状况的医疗险→→→ →/险若某一险种買不了，那就再换一种或换个保险公司买
4、配置常是身体健康的人才有的特权，要趁自己身体健康趁早规划，趁早投保不要等到身體健康出现问题才想着去买保险，这样想要买到合适的保险是非常难的
投保时被要求体检的，就算体检结果不尽如人意可也能及时发現自身身体存在的健康隐患，早发现、早治疗早治愈。不过小编建议大家考虑到自己身健康状况，定期检查也是的而且，是要早买早好！（来源：招商信诺）
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