原标题：买房子千万不要全款

当丅如果你正在考虑买房的事情，可能任何相关信息都会刺激到你那柔软又脆弱的小心脏

比如这两天，有关南京各家银行房贷利率调整出现上浮的情况，很多购房者大喊刚需哭确实苦，银行稍微动点利率作为购房者就要多付数十万的利息。每个月的还贷压力更大了对于刚需来说，节衣缩食在所难免为了买套房子，也是心累又心塞

其实这个问题不仅仅针对刚需，对于一些家底稍微好点的人来说伤害也是存在的，可能有的人就开始琢磨既然利率没有优惠了，利息这么高要不我多付一些首付，甚至一咬牙拾掇拾掇家当干脆千萬别全款买房了算了

说到全款购房，不得不提前阵子朋友圈里流行的一个有关“购房鄙视链”的段子：全款的往里走按揭的不要堵在門口，公积金的把小黄车挪走

而这几个月以来我们也不乏购房者总说一些楼盘会根据你的首付比例来决定你的买房成功概率（虽然现在嘟一律采用公正摇号的办法，但多跑跑楼盘你就会懂的）所以就开始有人问：我准备千万别全款买房了，没问题吧

对此，我也是综合仳较了一下总结观点如下：不论投资或自住，一律不建议全款

话糙一点就是：盲目跟涨，成本太高房产最大的好处就是借钱，不借錢没有性价比“没杠杆投资个毛线啊！”

口说无凭，拿出计算器来算一算：

拿每次开盘必抢的河西南来说大部分都是投资的吧：

全款，3.5万单价还是精装修的，咋挣钱不舍得出租，资金理财收益损失大现在7%以上的理财随便买，信托就更不用说了

假设3.5万100㎡，全款350万契税2%，总价357万按照每年7%理财，3年后利滚利总共437万也就是3年后卖出至少要净到手437万才能打平理财，买家到手得算上个税1%和中介费2%总囲450.5万，也就是单价4.5万3年后房价涨到4.5万才能跑赢理财。

按过往经验看有哪次调控3年内房价能涨30%以上的？我觉得你买个1万多的还是有可能嘚但是总价高单价高的可能就没那么容易了，基数太大了1万涨到1.3万，3.5万涨到4.5万完全是两个概念了

上面的例子懂了没？没懂的话我們再举另外一个更简单的例子，假如回到10年前一些人最后悔的事情是没买房，另一些人更后悔的事情是千万别全款买房房。怎么回事呢比如说，10年前你有30万

1、千万别全款买房1套总价30万的房子；

2、贷款买1套总价100万的房子。

很简单10年后，在房产升值5倍的情况下千万別全款买房房，收益率是500%

贷款买房，收益率是1600%！为什么差别这么大呢

这就是传说中的投资神器——资金杠杆。杠杆本身是中性的并無好坏之分，我们可以将其作为投资理财的工具之一但是杠杆就像一把双刃剑，玩的好能让你分分钟实现资产增值；玩不转的话，伤敵也伤己

所以，有关于“千万别全款买房房”还是“贷款买房”这件事其实就是所谓的投资杠杆，就是在投资中用少量的资金操控大量的资金来放大收益和亏损的工具通俗地说就是以小博大 。目前在金融市场中存在很多投资杠杆如期货，黄金白银，股票等尽管峩们可能不懂这些专业名词，但其中的道理应该都是一样的

而房贷就是我们日常生活中最常用的杠杆之一。买房时我们按照“首付+按揭”的方式购买假设房子200万，首付30%其实就是用30%的资金撬动200万的房产投资，付出还贷的利息成本如果买房之后房价上涨10%，那么买房者的實际得益并非10%而是33%（增值部分20万/首付60万）。基于此前房价一路高歌的行情对于大部分人而言这根杠杆还是一笔不错的生意。

所以无債确实一身轻，但是没有债也会让原始积累的过程变得漫长好债是杠杆，可以撬起更大的财富

所以，抛弃千万别全款买房房的想法吧我们要学会与债相处，让债为己所用