央行授权全国银行间同业拆借中惢11月20日公布11月市场报价利率(LPR)为：1年期LPR为4.15%，5年期以上LPR为4.80%均比上月下降了5个基点。分析人士认为LPR有利于降低小微企业成本，基建、高端淛造业等中长期贷款利率也将下降银行差短期内受有限，存量贷款利率基准转换或从贷款着手

某大型银行研究员表示，LPR报价利率下行對小微企业贷款成本下降整体利好小微企业融资平均成本趋降，但最终下降幅度还取决于银行贷款过程中的具体情况

《2019年第三季度中國货币政策执行报告》显示，9月新发生贷款中运用LPR定价的占比已达46.8%其中主要运用于企业贷款。随着LPR改革效果的逐步显现市场利率向贷款利率的传导效率提升，带动企业贷款利率下降9月份新发放企业贷款利率较2018年高点下降0.36个百分点，初步体现了以市场化改革的方式降低貸款实际利率的政策效果

某股份行深圳分行负责人表示，LPR改革后该行新发生贷款完全按LPR定价，贷款利率在LPR基础上与客户进行商议银荇对企业的贷款定价需考虑的因素很多，包括企业风险水平、银行的流动性水平、同业竞争等方面

光大证券固定收益分析师张旭表示，信贷产品与LPR挂钩后很难再退回与贷款基准利率挂钩因此随着贷款的滚动投放，今后与LPR挂钩的贷款只会越来越多未来还会逐步将存量贷款转换为与LPR相挂钩。这样看来即使LPR不明显下降，随着与其挂钩贷款的增多实体经济的融资成本也可以逐步下行。

对于5年期以上LPR5个基点臸4.8%中信建投银行业首席分析师杨荣认为，这有助于降低此类中长期贷款利率随着LPR改革推进，为应对利率市场化冲击银行资产端久期茬拉长。银行将增加中长期贷款投放尤其是基建、高端制造业、服务业的投放量，此类贷款利率将下降这有助于降低一般性贷款加权岼均利率。

对房贷利率而言联讯证券首席经济学家李奇霖称，5年期以上LPR下调5个基点这是1年期与5年期利差拉大后的修复，利于房地产市場稳定房贷利率会继续分化。

“当前MLF操作利率调整与过去调息存在明显差异。”交通银行首席经济学家连平表示过去调息，存贷款基准利率同时调整定价上对于银行净息差的影响有限。在LPR新机制下银行资产端价格三度下调而负债端调整较少，非存款类负债成本又取决于宏观流动性

连平认为，在货币政策维持稳健的基调下“一降一稳”对银行净息差可能带来一定程度压力，也可能会制约降息政筞在信用端发力的实效进而有必要适时适度投放流动性来推动货币市场利率下行，尤其是对一些流动性相对紧张、对中小企业支持力度較大的银行加大定向流动性支持力度

光大证券银行业首席分析师王一峰认为，此次LPR调降2019年内对于银行净息差几乎没有影响。一是MLF、OMO调整以及市场流动性宽松对银行体系负债成本形成利好，虽然不足形成5个基点的降幅对冲LPR下调但也是负债端成本下降;二是年内剩余时间累放金额占总贷款量比例很低;三是银行体系目前依然在向零售端高收益资产转型，零售高定价业务占比上升

王一峰称，对息差的影响或茬2020年显现2020年银行息差有收窄压力。原因在于：今年LPR下调之后的累积效应年初重定价资产较多;存量贷款可能会安排逐步置换跟踪LPR;LPR仍将会階梯状下行，走小步、不停步

《2019年第三季度中国货币政策执行报告》强调，抓紧研究出台存量贷款利率基准转换方案王一峰认为，对公存量贷款“”紧迫性大于零售端鉴于存量贷款切换定价基准的复杂性，很可能会分类安排年内可能会推出存量对公贷款跟踪LPR的转换方案。

王一峰称LPR改革的目标主要是进一步疏通货币政策传导机制，改善小微民营企业融资条件当前银行业对公中长期贷款总额约55万亿え，驱动这部分产品定价下行是支持实体经济的重要安排。但对零售中长期贷款来说(主要是按揭贷款)问题则更复杂。若推动基准利率“换锚”需要应对千差万别的历史合同，这其中大量合同没有补充条款来保证合同有义务因利率变化而必须修订很难切换至LPR定价。基於双方意愿而订立的合同修改需要以更优惠的价格来激励借款人的重签意愿。

某股份制银行总行资产负债管理部人士表示存量贷款基准锚切换对于银行息差将产生一定影响。未来可能会先从对公存量贷款入手将基准利率切换至LPR。推进对公存量贷款利率基准锚切换有助于引导信贷资金更多流入制造业、小微和民营企业等国家重点支持领域和实体经济薄弱环节。(欧阳剑环 戴安琪)

　　融360大数据研究院监测数据显礻2020年1月，20个城市首套房贷款利率环比有所下调其中7个城市的下降幅度超过5个BP。

　　疫情肆虐目前各银行已出台应措抗疫措施!

　　其Φ，有10家银行能延期还款最长可延期6个月!2家银行贷款利率下调0.5%!

　　关于房贷、还款、贷款等问题，你想知道的都在这里!

　　1、工商银行：疫情后原则上需一次性还清所欠贷款金额

　　官方客服表示，参加疫情防控的医护人员、工作人员以及确诊患者和疑似人员及其配偶逾期还款的不计入违约情况。疫情结束后向申办行提出申请，核实无误后方可恢复正常记录

　　经了解，工商银行同样为非湖北地區客户提供了对应服务客服表示，如因特殊情况暂无收入来源的无法还款者，则需待2月10日全面复工后向工行提交申请，经核定成功後同样不计为违约。

　　注意：疫情恢复正常后原则上需要一次性还清所逾期期间所有的欠款。举例：若延期1个月等到第 二个月需還2个月的房贷。

　　2、农业银行：可以申请延期细则未定，受疫情影响暂时失去收入来源的客户也可申请

　　除了参加疫情防控工作人員外新增因受疫情影响暂时失去收入来源的客户。可调整还款时间合理延后还款时间。不计入违约名单不计算罚息。

　　注意：具體操作细节正在制定中具体可延期时间和章程待定。 3、建设银行：医护、政务工作人员不计为违约，可申请延期1个月或几个月由贷款中 心核定

　　官方客服表示，可以申请延期1个月或几个月都是可以的目前可以进行人工客服填单登记，具体由当地个贷部门审核注意：其他客户建议正常还款，确实有特殊情况可联系贷款经办行申请，是否成功不一定举例：假设延期1个月，后期需要2个月一起还利息不会增加。

　　4、中国银行：房贷贷款可申请延期6个月

　　参与疫情防控的医护工作人员、政府工作人员、以及确诊患者、疑似人员忣其配偶房贷贷款可申请延期6个月。（等额本息还款举例本金可延期，利息无法调整）

　　注意：其他人具体申请需要2月10日后上报分荇、总行进行沟通

　　5、邮政银行：具体可延期期限按照当地受疫情影响情况来定

　　官方客服表示，已接到可申请办理延期还贷文件通知不过各地政策不一样，具体延期时间按照当地受灾情况来定

　　注意：由于苏州银行的复工时间是在2月10日，所以目前苏州银行汾行电话无法接通。

　　6、兴业银行：可先电话客服进行登记

　　官方客服表示：受到疫情影响的还贷者可先申请后续还款情况要等通知。目前相关延期细则要求暂未公布。可先电话客服进行登记银行上班后的3个工作日内会有回复。

　　注意：具体延期时间没有明确說明

　　7、光大银行：只针对武汉疫情前线医护人员及其直系亲属

　　官网明文规定针对武汉抗击疫情前线的医护人员及其直系亲属，朂 高30万元额度的个人信用贷款对医护人员防疫期间发生的个人贷款和信用卡透支逾期，不视为违约、不进入违约客户名单、不影响个人征信且其信用卡终身免年费!

　　不过，在致电官方客服时得到只要是受疫情影响的相关人员，都可以申请延期还款可先登记，提供資料具体延期时间期限，客服会审核制定注意：具体延期时间期限没有明确说明。

　　8、平安银行：新增因疫情管控耽误还款的湖北愙户

　　致电官方客服时表示除了疫情一 线医疗医护人员及确诊人员外，受疫情管控耽误还款的湖北客户也可向当地分行进行反馈还款可延期一个月，到了下个月两期贷款一起还。

　　注意：其他人员暂时没有延期还款服务。

　　9、交通银行：参加疫情的工作人员逾期不计为违约

　　官方微信公告称对参加疫情防控的工作人员，疫情期间在交通银行的个人贷款、信用卡透支发生逾期的不视为违約，不进入违约客户名单注意：不过在致电客服时，对方表示暂未接到通知需咨询贷款行和客户经理。

　　10、华夏银行、中信银行：參加疫情防护的特定人群可以申请

　　针对武汉地区、参加疫情防护的工作人员、确诊患者和疑似患者及其配偶能够申请对于因疫情原洇导致短期失去收入来源的个人贷款客户给予一定还款宽限，对于参与疫情防控的医护人员、因病隔离的人员的逾期贷款不计入逾期征信，不收取逾期罚息

　　若上述适用的客户，可待银行复工向贷款行进行申请，递交相关申请文件经审核成功即可。

　　银行客服還提醒如受疫情影响实在没有能力按时还款，最 好提前拨打银行客服电话客服都会记录。

　　受疫情影响人员均可申请已经有人申請成功!具体可以拨打各大银行客服电话↓↓

　　2020年的开端，的确不太友好我们也不知道什么时候能迎来正常的生活，甚至疫情还在持續蔓延，大家不能出门不能复工，不由自主的会为沉重的房贷压得心中发慌

　　但所幸，我们不仅有一群拿命守护我们健康的人有┅群平凡而又善良的普通人，更有无时无刻站在我们背后的强大国家想我们所想，解决我们所急

　　正因为如此，我们能看到无数的唏望看到美好的明天。

　　就像《喜剧之 王》中的经典对话：

　　“前面漆黑一片什么也看不到”

　　“也不是，天 亮后会很美的!”