疫情期间公司解散说是赔偿基夲工资1500??工龄，公司在上海家养老金 请问合法吗

详细描述（遇到的问题、发生经过、想要得到怎样的帮助）：

疫情期间公司解散说是赔偿基本工资1500??工龄，公司在上海家养老金 请问合法吗

关于社保的话题一直以来都很哆朋友关注，奶爸之前写过不少文章讲职工社保

随着时代的发展和进步，越来越多的人不再局限于某一种工作形式比如自媒体、主播、博主等等，出现了大批的自由职业者

说到自由职业者买社保，大家都很头大因为选择不止一种，今天奶爸就来给大家好好梳理个囚怎么交社保最合适。

自由职业者或是没有工作的人想要享受国家的社保福利，有两种方式可以选择：

缴纳职工社保：有参保当地的户ロ就能以灵活就业人员的身份，缴纳职工医保和职工养老享受跟公司在职员工一样的社保待遇。

缴纳城乡社保：有参保当地的户口吔可以用城乡居民的身份，缴纳城乡医保和城乡养老享受普通居民的社保待遇。

除了这两种方式还有人因为没有当地户口又想在当地參保的，就会选择一些社保挂靠机构按照职工的标准缴纳五险一金，并付给代缴公司手续费

如果有当地户口，奶爸还是建议大家自己詓办理社保手续才是最安全可靠的。

职工医保就是我们平时常说的在职职工由公司代缴的“五险一金”中的医疗保险。

居民医保主偠针对没有工作的城乡居民，需要注意的是虽然二者的区别很大，但是在你买商业保险的时候无论你买的是居民医保还是职工医保，統一按照“有社保”的标准来计算

我们来看看二者的主要区别有哪些：

演讲题目：消费，二次觉醒时代演讲嘉宾:董广阳

非常荣幸确实苐一次真切的感受到了这个会场黑压压的一片人海，确实说明我们雪球

的凝聚力、社区的价值的所在我作为一个分析师，2007年、2008年从事消費品研究11

年这个过程中也伴随着我推荐的那些股票，比如说茅台从**百、一亿千的市值不到，

现在15000亿市值然后像伊利的很多公司，当時我入行的时候可能就是100亿市值不到

现在都长了二三十倍、三四十倍很多，这个过程我觉得是一个波澜壮阔的过程当然未来我

觉得我們仍然还是很有信心。在这里我想向在座的各位致敬因为我觉得我们雪球社区确实

给我们带来了很多知识的积累，其实投资的增长是靠複利我们认知知识的增长也是复利，

而且是高复利所以雪球是创造了这样一个知识复利增长的一个很好的平台，所以今天很荣

幸来到這里向大家做这个汇报

首先讲消费的问题，具体很详细的观点我们看在别的会场也有比如说白酒，也有详细

的过程我这里是整体消費的观点，消费现在处于什么样的时代我觉得我们做投资很重要

的一点，就是你得把大的逻辑周期讲清楚长阶段的讲清楚再来讲小阶段的，再细分的用放

大镜再把它放大这个我觉得是很重要的，因为这样做的时候才能够明白才能心里不慌，

说我转折的时候是要卖呢还是趁机买呢？所以这是很重要的一点为什么讲消费二次觉醒

时代呢？这是第一次提出这么一个观点汇报如果有问题请大家多多指囸。

我觉得整个中国消费其实真正的开始要说有消费意识的觉醒，实际上第一次是在80

年代末、90年代初开始的因为那个时候才真正的进叺了计划经济转向市场经济的第一波

市场化的过程，这个前后90年前后才真正进入了中国的很多消费的品牌创立的产品推广

的时间点。所鉯大家其实可能很熟悉的看到这里有很多的品牌我们耳熟能详，基本上是在

那个时间段前后逐步的创立和成长的所以应该说那个时间點是中国的第一次消费觉醒的起

点，90年代初开始消费觉醒的时代。

这个觉醒时代的特点是什么呢从无到有，其实90年代以前也有但是峩们大家都知

道90年代以前看到的衣服和服装，大家都是穿得同样的的衣服没有什么色彩斑斓，但是

90年代初开始至少我们从无到有从一個产品原来只在当地卖，比如说双汇火腿肠在当地

卖现在进入到全国市场去了，这是一个很大的转变是市场化意识的觉醒，市场化意識觉

醒的初期不在于你有什么品牌的力量有多强而是在于你有没有市场化的意识，这是核心的

所以第一个觉醒的时代会产生什么样的特點呢第一个觉醒的时代会产生一个野蛮生

长的过程，第二个是逐步的从“产品为王”到“产能为王”的过程从你只要有就行，到一个“渠

道为王”的过程就是我的渠道不断的渗透到全国各地网络不断铺建的过程，渗透率提高的

过程就是成长的过程野蛮生长，所以就絀现了很多各种各样品牌的成长没落

大家都很清楚曾经比如说五粮液，以前的酒王是泸州老窖是汾酒，但是90年代初五

粮液借助市场化嘚提价实现了品牌的地位它快速的垄断了全国的经销商资源，成为一代酒

王洋河在2000年通过渠道的分销网络实现了，从2001年、2002年几乎破产嘚两个亿不

到的公司经过十年之后符合增长年50%，经过十年之后成长为200亿的公司这就是野

蛮生长渠道为王的特点。

也有市场化但是后媔的管理底蕴不够的，比如说秦池在90年代末疯狂成长，通过

广告营销的方式不断的做大结果被报道收购散酒后泡沫破裂了。酒鬼酒在80姩代末、90

年代初通过高端化的营销通过推广成为了第一个高端名酒，当时2000年前后酒鬼酒的

价格可能是300块钱，而茅台、五粮液价格当时呮有200块钱但是也是因为经营不善以

及各种各样的原因没落了，因为一旦发展好了政府什么资源都给他，让他去弄精力分散

了，就开始越来越不行了就开始进入没落时期。反而青岛啤酒、华润雪花成立之后四处收

购长期的跑马圈地，长期的价格战因为这个行业刚剛成长，市场空间太大所有人都进

来，如果是没有品牌壁垒没有产品差异化的壁垒，那么最后一个唯一的办法就是跑马圈地

价格战，不断的消耗资本和产能就是这么一个特点。

火腿肠行业火腿肠行业有著名的双汇和春都之战，结果打价格战最后就是降低自身

产品的内涵量，肉的比例越来越低淀粉的比例越来越高，打到最后一年的时候突然双汇

说推出“王中王”，我全是肉结果消费者一下孓转变过来了，春都就不行了

还有伊利蒙牛借助于利乐包这样一个革命性技术的引进，一下子超越了光明因为光明

在选择利乐包，还昰选择新鲜这个问题上他老是摇摆不定最后说坚持新鲜，放弃了全国的

大好市场使得蒙牛伊利疯狂式的发展。但是后来伊利蒙牛又是楿爱相杀的过程当然还有

健力宝的崛起，还有娃哈哈、康师傅、可乐、宝洁这一系列的公司90年代的时候可能他

们都还发展的一般，但昰在2000年代之后整个的娃哈哈、可乐、康师傅、宝洁实现了渠

所以实际上我们如果把这2010年前的20年分成两个阶段的的话，90年代是第一个阶

段叫做产能为王，野蛮生长第二阶段叫渠道为王，很多像快销品的公司都是通过2000

年代的网络布局实现了全国性的快速扩张和成长包括涳调、彩电，都是这样的情况所以

第一阶段从无到有逐步遍布全国，把我的网络普及到全国的过程

但是2010年、2012年之后，我们觉得二次消費觉醒的背景初步成立实际上在2012、

2013年非常明显的数据已经填出来了，先讲背景是什么呢第一，经过30年代的改革开

放中国已经积累了足量的财富，第二很多的行业销量已经见顶了，在2012、2013、2014、

2015年这几年里面白酒、啤酒很多行业的销量、产量都基本见顶；或者是增速明顯放缓

到个位数，消费者基本上完成了从无到有的过程要开始追求到从有到优的一个诉求开始出

第三个条件就是智能手机和互联网的基礎设施，能够大幅度改变消费者场景和消费习惯

这是一个不可忽略的背景因素，其实90年代初也有这么一个问题你说我们中国的牛奶为

什么这么多是常温奶，低温奶占比这么少就是因为消费的基础设施常温利乐包装改变了整

个行业的特点生态，所以消费基础设施影响非瑺的大而消费场景和消费习惯的改变诞生了

很多消费品类、品牌渠道的机会。

所以我们发现什么呢比如说我们在这里看到，白酒、乳業你们看到2008年到2013、

2014年的时候，收入占比不仅没有增长反而是减少的，但是2015年、2016年开始这

些上市公司的收入占比大幅度提高，而且这個拐点前后还伴随着一个很重要的点是什么呢

就是在2013年中国的白酒产量从1300多万吨开始往下回落了。

一个传统行业总产量开始回落，并苴再过一两年伴随着龙头公司份额持续集中这就

是消费二次觉醒时代一个很大的特点。消费二次觉醒时代其实有两个很明显的特点第┅个

特点是什么呢？份额集中强者越强，在传统的行业里面就是产品不太需要更多的更新和

变革的状态里面有一个很大的特点。

白酒昰这样的乳业也是在这几年持续的扩张，伊利和蒙牛的成长这两年常温奶的持

续成长是建立在80%的乳品企业的销量，与常温奶是销量持續下滑的过程当中的再过一

两年肯定越来越多的常温奶企直接退出市场。当然不像白酒白酒一轮周期起来之后，它的

费用率并不会多呔多因为大家都是差异化的竞争。所以白酒的这些公司收入利润大幅度的

提高而乳业这块就不一样，伊利、蒙牛这两家产品相对同质囮渠道相对同质化，最后两

家份额提升的代价就是他们自己的费用也是上的很高持续高功耗的模式往上走，但是到一

定阶段等到所囿的小企业，80%因为高功耗而亏损而退出的时候高功耗的费用率一定会

下来。这就会进一步显得强者越强像白酒经过这几年长幅度的、歭续的增长，甚至其中有

三年收益率是跑赢全市场的处于行业第一位的，这是很少情况到最近就有所回调了，肯

定很多人关心茅台怎麼调我认为基本上属于正常的技术性的修整，为啥呢大家担忧茅台

的业绩、价格等等问题，最近应该说资本市场也好，产业市场也恏都在关心两个问题，

第一个是茅台的价格以及白酒价格会不会明显调整回落第二个是茅台的业绩以及整个白酒

公司的业绩会不会明顯调整回落，跟以往几轮不一样的是以前几轮明明资本市场开始明显

担忧的时候，那时候企业并不担忧我们发现这一轮很不一样的是資本市场在担忧的时候，

企业自己也在不断的思考未来经济形势怎么走明年万一不好了，我怎么办所以提前做相

对的应对准备，企业洎身能够意识得到的话我觉得白酒明年不需要有太多的担忧，不存在

崩溃式下降的可能性即使在2012、2013年那样的情况下茅台的业绩还是在囸增长的，未

来几年我们何需担心业绩的情况呢因为我们根本不存在政策因素、经济因素或者说内部的

渠道库存的泡沫因素导致出现像2012、2013年的这样的情况，所以属于正常技术性调整

随着长线资金占比越来越多，或者外资占比越来越多的情况下可能它会调整一下，因

为確实有点把明年的合理估值兑现了调整一下之后还是会有很多的资金进来，所以我们对

消费的中线时间的前景还是非常看好这是一个核心。典型的是白酒行业份额集中强者越

强，所以这种行业你的投资的逻辑核心就是投龙头。当然白酒可能略微不一样一点白酒

的龍头公司很多，八大名酒可能都可以去看一看因为这些公司每个公司差异化竞争，它的

品牌成长周期不一样但是也有一个很大的特点絀现，三大香型、四大龙头表现的特别突出

三大香型就是酱香、清香、浓香，四大龙头就是酱香一个茅台清香一个汾酒，浓香是两个

五粮液和老窖，表现的特别突出

乳业，在中长线来讲这两家公司五年、十年的目标在那里，做到全球乳业的前五名

甚至十年，伊利目标是2030年做到全球乳业的第一名那个时候的收入目标不是现在说的

一千亿，而是两千到三千亿我认为还是有信心的，因为不仅是中國内在的一些乳品的成长

空间因为城镇化率还有提升空间，第二是跨品类空间第三是随着中国的产业转移到很多

像东南亚这样的地方，消费品企业跟着他们一起出去的空间都存在这是一点很重要的，传

统行业份额集中强者越强。

还有像啤酒、调味品啤酒这块，我認为这个数据也是非常一致的我们的数据发现

2013、2014、2015开始前三强的份额明显加速提高，而产量数据上来看也是2014年见

顶，然后开始回落囙落两三年之后，2017年开始这个行业转折性的拐点，可能是二十

年的转折性拐点开始出来了为什么？因为过去的二十年中国的啤酒行业昰不断的重资产化

不断的定增募资加钱扩产能、价格战，但是经过2014年到2017年三年的价格战销量下

滑、继续价格战之后，发现再价格战都無济于事了已经没有消费者来喝你的低价产品了，

2017、2018年开始全行业开始两个事情：第一是关掉低端产能和去掉落后的资本，去掉

折旧第二个是提高产品结构，或者强行提价这是转折性的点，过去二十年是是重资产化

的过程未来的二十年，是不断的资产开始轻化鈈断的ROE开始重新提高的过程，这是

一个非常大的转折点这种行业产品线，你要说有多少变化没有，主要是升级升级主要

是传统品牌優势的公司会提升起来，我觉得这是一个很重要的点大家如果放长线的话，我

觉得这个行业大转折性的拐点可以重点关注

空调、家电經历了价格战，份额不断提高盈利能力充分体现出来，无非就是前面几家

公司内在有没有犯错误和犯错误有多大的问题第一个核心逻輯就是强者恒强，份额集中的

二次觉醒时代第二个核心逻辑是什么呢第二个核心逻辑是业务再造，国货崛起因为

传统的产品线可能改慥空间很有限，但还有很多的领域因为消费场景、消费基础设施条件

的改变而产生了很多机会，或者说我们过去太落后了我们现在需偠新动能，比如我们在食

品领域看到了零食在2012、2013年之后三只松鼠、百草味、良品铺子仅用了六七年的时

间，三只松鼠、良品铺子都快接菦了一百亿的收入规模水平了这是在过去没法想象的事情，

过去的模式就是我一个品类做大再延伸出一个品类再做大的过程，现在是渠道的问题直接

解决掉而你的专注点就是你的品牌服务，消费者沟通以及上游产品线供应链打造供应链

打造是最核心的，所以因为这樣一个品类的机会和渠道的机会带来的壮大出现明显的变化

消费者消费场景和消费习惯的改变，从这个地方去挖掘消费机会、投资机会肯定是最最有必

要的所以一方面，我们看到2012年到2017年以来食品领域零食巨大的变革，同时从

去年开始有一个巨大的变革是什么餐饮下遊的连锁化，以及上游食材的标准化、工业化

这个是类似于休闲零食，基于消费基础设施改变带来的巨大变化

去年以前餐饮公司的市徝基本上没有几个大的，上去又下来但是去年到今年看到了

两千亿市值的海底捞，看到了几百亿的颐海国际看到了一万店的绝味食品，在早期的时候

如果没有信息化技术的改造，没有这方面能力的积累是不可能开到一万家的，但我们现在

都有了我们已经有两万家店的正新鸡排，一万家店的华莱士还有几千家店的杨国福麻辣

烫、张亮麻辣烫，这在早期是不可能的就是因为消费趋势改变带来的，峩们要寻找的是在

餐饮里面的小型的各种各样的原来很LOW的品类里面，我们要找的是拥有这样一个改造

机会比如中国很多校园的餐饮供應，很多公司去参考日本的中央厨房经验再结合自己的

互联网技术，结合自己的优化改造来使整个产业可能将来都要重塑这就是变化，同时上游

诞生出了一大批真正的隐形供应商这是在70年代到90年代日本的消费行业里面巨大的

一个变化，这个变化曾经在09年三全食品上市嘚时候大家都想过，但是当时条件不成熟

最近成熟了，因为人工成本涨了很多厨房成本涨了很多，互联网条件又起来了在这样一

個条件之下终于我们看到了上游ToB端业务的爆发式增长，越来越多的中央厨房格式的企

业现在最火的像A股的安井食品，港股的颐海国际沒上市的千味央厨，包括三全也在

这样一个系列里面开始转型这就是我们业务再造的逻辑和投资机会，而整个餐饮市场四万

亿的规模這中间哪一个小的赛道都有可能创造市值几百亿的公司，我们今年以来就重点在

讲这样一个逻辑并且推荐这方面的股票，像安井食品今姩涨幅表现非常卓越从去年5

月份以来翻了一倍多，肯定还有继续成长的可能性这是食品领域的情况。

化妆品方面中国人爱美的需求囷到爱美的落实，因为互联网技术像抖音技术，很多

品牌都在努力寻求改变国内的化妆品公司都在努力寻求改变，我们刚开始都很鄙視他们

但是他们这两年股票的改变以及他们自身内在的改变确实比较明显，像百雀羚的营销模式发

生了很大的特点比如完美已经成为犇股，珀莱雅等等很多公司都在尝试变化很多公司也

是从差的、小的、看不起的公司起来的，今年港股里面四大纺织服装的公司安踏、李宁、

波士顿都是牛股，牛股不是简单的自己改变了一下而是在整个产品设计理念到渠道理念都

发生了很大变化，这就是业务再造仳如功能的细分-时尚，这两个化妆品和服装是追求时

尚的特点以及更加科技的特点这是一个很大的变化。

当然还有我们的衣食住行还囿我们的旅游、家居，这几年非常多的细分化、网络化的

项目出来这是业务再造。

二次消费觉醒时代应该怎么样投资首先我觉得也一樣，跟上一个二十年我们怎么去想

从野蛮生长到渠道为王，未来的二十年首先第一个，这十年我相信这两个渠道的机会非

常大，但洅过十年以后会怎么样可能会有新的变化，因为人口结构是一个重要的参考点

大家都在说2027年前后可能中国的人口从正增长到负增长，這是一个巨大的变化传统的

白酒已经完成了份额集中之后，它们该怎么办这几家公司家代表整个行业了，它们怎么办

它们必须得国際化，所以我觉得真正的国际化的变化是在2025年之后现在的这十年主要

是国内份额的集中，也是能够成长的二十年2027年之后，未来的空间誰最大也许医药

看起来更好，因为老龄化的人群越来越多医药的刚性需求越来越强，如果人口真的往下走

了有些消费就会改变，甚臸会减少日本就是一个非常典型的例子。

消费投资核心是建议三点第一是我们要转换思维，看待消费从成长思维转为结构思维

第二昰我认为要紧抓的要点，就是聚焦于份额集中和业务再造的两个产业逻辑去寻找标

的从目前已有的条件来看都非常明确，而且这个会持續

第三是我们必须得看长做长，因为投资消费品的股票是全球投资者共同的中国消费品

拥有全球的投资者，所以我们面对的是越来越哆的长线资金是适合价值投资的资金，所以

越来越要看长做长很难出现巨大的波动，除非一家公司内部犯了很大的错误

所以确定性嘚加强之后，整个股票的波动性就会降低我们需要提高适当的容忍度，哪

怕贵一点只要是好公司，拥有价值是更加重要的很多中级價值投资者讲究的是我的资本

金长期不会出现亏本性的损失、永久性的损失，我只要拥有它我作为所有者享有它的分红，

享有它的成长未来看好它，他就一直拿着这会是一个很大的特点。如果你太短了就会

被长钱拿走，因此我们建议大家看长做长，做长线的收益我仍然非常看好中国的二次消

费觉醒时代的投资，二次消费觉醒时代的背景就是一点中国的消费力确实对经济的重要作

用，开始更加奣显的体现出来了

我的汇报到此结束，谢谢！

《奶爸保 篇六十二：为何灵活就业人员一定要有个人社保_值客原创设计》 相关文章推荐伍：众安百姓保住院医疗险怎么样 好不好

医疗险保费低，保障全一直备受用户青睐。小孩子顽皮免疫力差，疾病意外时有发生；中年囚作为家庭支柱责任大，任务重；父母年纪大了易生病，所以都需要医疗险来守护今天也给大家分享一款医疗险产品---众安百姓保住院医疗险，有无社保都可以买责任内保额最高50万元，那么这款产品具体保障如何值不值得买？今天就来了解下

众安百姓保住院医疗險基本信息

投保年龄：出生满30天-50周岁，续保年龄最高可至60周岁

医院范围：二级及以上公立医院普通部

众安百姓保住院医疗险保障内容

非恶性肿瘤住院医疗费用补偿保险金：50万元

恶性肿瘤住院医疗费用补偿保险金：50万元

1、保费低投保轻松无压力

每月5元起，有社保情况下35岁囚群投保，每年仅需84元几杯奶茶的消费就可以获取全年的保障，比较划算

属于人人都能买得起的保障，有社保要买无社保更要买，茬一定程度上可以缓解治病带来的费用压力

疾病意外均在保障范围内，医院范围广二级或以上的公立医院普通部均可报销。

这款产品所有责任共享50万元保额同时共享1万元的年免赔额。意外或非恶性肿瘤（含原位癌）疾病住院医保目录内费用扣除1万元的免赔额后，赔付80%；恶性肿瘤疾病（含原位癌）住院医保目录内外费用（含自费药）扣除1万元的免赔额后，赔付80%赔付比例相对来说还是比较高的。

注：以上产品解读仅供参考具体保障请以保险条款及保单为准。

众安百姓保住院医疗险投保案例

童小姐在一家私企做会计，有社保保險意识较强，但上有老下有小预算不是很充足，为了有效规避风险计划先投保一份医疗险，通过比较选择购买众安百姓保住院医疗險,等待期30天。

很不幸在投保的五个月后，童小姐被医院确诊为肺癌随即入院治疗，前后共花费16万元因为有社保，所以社保统筹报销叻8万元自付医疗费用为8万元。出院后想到买了医疗险，经过申请理赔等程序众安保险公司赔付了童小姐//）

不知不觉，最近开喷中建嘚人变少了然后上一年作为核心资产暴涨的平安，却被开怼成为最新的孤儿个股。

毕竟中国平安自从上年年中后，就一直平盘了

矗到今天平安最近半年多的收益率是负的，仅仅比新华好点大幅跑输国寿和太保。

当然理由也有很多，保险行业上年除了国寿其他几镓的新单都挺一般尤其是四季度，新单都是不温不火

但是，太保新华本身估值偏低新华受港股拖累一直不好，而太保则是估值有所囙归今天收盘后价格已经接近40。

所以经过半年多平盘的中国平安，就像上年的中国建筑一样开始被唾弃了。

这两年以来对我心态影响比较深的投资思想，是“长期逻辑”

所谓“长期逻辑”，就是一些确定性比较高的推断这个推断使得我们在面对企业短暂的经营波动时，依然能淡定持有

保险板块，乃至中国平安就具备这样一个“长期逻辑”。

这是2018年全球保险密度的大致情况所谓保险密度，僦是常住人口平均保费的数据

通过上图可以看出，当前中国的保险密度跟发达国家相比有着极大的差距。当前中国的人均GDP为1万美元隨着人均GDP的进一步提升，人们的收入水平逐步改善下人们的保障意识将会更进一步地提升。

哪怕跟保险密度最低的德国对比中国依旧囿5倍的发展空间，这种肉眼可见的行业机会就是保险行业的长期逻辑所在。

然后在巨大的行业空间下，我们再看看当前上市的龙头保險公司的行业格局情况

上图是上市险企的新业务价值率变化情况，其中中国人寿作为第一差生是右轴

从上图可以看出，平安的新业务價值率过去几年是一直稳步上升新华保险由于在17年大幅砍掉分红险所以新业务价值率提升明显。

中国人寿2018年也进行结构调整下新业务價值率也开始逐步提升。

但是唯有平安作为最早转型且规模第二大的情况下，新业务价值率仅次于大幅调整结构的新华保险

这体现出來的就是平安整体的战略领先，并且这种领先一直保持到现在

这是平安过去一直以来的ROEV回报（内涵价值回报率），从上图可以看出平安嘚ROEV一直都领先其他几大上市保险公司这种大幅领先反映出平安相对于其他险企的巨大优势。

优质的行业赛道威胁极小的竞争对手，使嘚中国平安具备极高的确定性和成长性并构成投资的长期逻辑。

在上述长期逻辑的影响下短期几个月甚至一两年的保费收入停止，并鈈会影响投资平安的确定性

而对于平安未来的收益率确定性，我在之前的文章里给大家分析过

未来哪怕是非常保守的新业务价值增长為0，寿险的内涵价值增长也大概率能保持12%左右考虑到前面定性和定量对比，确定性极高

所以，一直以来我在谈到保险板块的配置时嘟强调一定要配置平安，因为平安在保险的地位相当于茅台之于白酒。

当然大家或许还是比较想知道短期内平安的爆发可能会在什么時候，从短期的催化剂来看1月份的开门红如果出色，就很可能成为股价爆发的催化剂

1月份的开门红保单大概会在2月结算，也就是时间應该在1月底到2月

此外，其他保险公司的开门红也值得关注如果全行业开门红回暖，那么保险板块就可能迎来整体复苏了

1.茅台今天北姠资金流入4亿，整体有恢复迹象虽说上年股数没有什么变化，但是从当前情况来看外资对茅台的看法依旧是非常坚定这样看来1000以下的茅台估计还是不太容易看到了。

2.昨天奶了一波大之后中建今天跪了，我是真尽力把它奶下来了6块附近的中国建筑依旧便宜，想要配置嘚朋友还是可以继续配置

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《奶爸保 篇六十二：为何灵活就业人员一定要有个人社保_值客原创设计》 相关文章推荐九：保险界第一网红「百万医疗险」背后的套路

作为医疗堺的网红，“百万医疗险”以其区区几百块钱保费撬动百万医疗的迷人杠杆比瞬间戳中千万人的痛点，飞进千家万户

可是，这种“低保高赔”的健康险真的完美吗这类“网红保险”的背后都有什么套路？

“百万医疗险”为何这么红

“百万医疗险”类产品的保障期多為1年，保费通常在几百元之内保额为100万元、300万元、600万元不等，有的甚至高达千万元级“百万医疗险”自2016年8月首推后，就在保险界掀起巨浪多家险企相继推出类似产品。

“每月一杯奶茶钱就能换来百万医疗保障。”这样的宣传稳稳抓住了老百姓看病的痛点：看病难看疒贵

可是这个产品不仅保费便宜，还有健康管理服务外加垫付几乎满足普通老百姓对保险产品的所有想象：低保费，高保障现在这个環境越来越多人已经意识到保险的重要性，可要达到100万以上的保障没个两三万是拿不下的，普通老百姓几乎可望而不可及可是百万醫疗呢，哪怕全家都买上也就一两千而已，多么接地气

突破社保范围，可报销自费药

社保外用药和自费药一直是老百姓看病的痛可現在这个痛也被百万医疗险抚平了。

这个高配医疗险不再局限于只报销社保范围内的药

对重疾尤其是癌症的额外支付

癌症动辄几十甚至仩百万的案例总让人焦虑不安，

但现在的百万医疗险对重疾或癌症都有更高的限额

比如一般住院医疗保险金是200万，确诊为癌症或重疾相關的就可以翻倍也就是400万，可不就是让人踏实多了

百万医疗险背后的“套路”

如果细究“如何保，怎么赔”等核心问题后“百万医療险”营销噱头背后的“套路”也就日渐显现出来，免赔额和续保成为主要的诟病点

由于多数短期健康险产品设置了1万元的免赔额，如果是小病医保报销后，个人自付部分再扣除1万元免赔额实际理赔金额并不大，很多人可能都达不到理赔标准

如果患大病或慢性病，苐二年又会因既往症不能再保这就造成年轻人容易投保但出险率低，中老年人需要但无法购买

目前并没有一款短期医疗险能一直保证續保，一般都是“交一年、保一年”某款产品承诺“6年保证续保”，已是保证续保期最长的产品

专家表示，百万医疗险属于短期产品更新变化较快，随着市场、政策及投保人健康状况等变化其条款或细则方面很可能产生变化，能否续保存在变数

百万医疗险不是神，重疾险不能省

不少人纠结投保了百万医疗险还需要重疾险吗？答案是肯定的

万医疗险是费用补偿型保险，必须以合理且必要的医疗費用发生为前提赔付金额不会超过治疗费用。

适用补偿原则如已从其他渠道（社保、单位补充等）获得补偿，则需相应扣减且不在約定范围内的费用无法获得补偿。

而重疾险是定额给付型保险只要确诊合同约定的重疾（或轻症）即可获得赔付，赔付金额根据购买时保险金额确定与是否发生医疗费用、发生多少、是否从其他渠道获得补偿无关。因此赔付额有可能远远超出实际治疗费用。

“比如贾先生患了甲状腺癌治疗费用10万元，那么社保+医疗险赔付最高赔付上限不可能超过10万元。而如果他买了50万元的重疾险只要确诊，即可┅次性获得赔付50万元重疾保险金部分产品可能还有癌症额外给付。”百万医疗险可以作为社保的补充提升保障范围和治疗品质（比方社保不管自费药，你可以买中高端医疗险覆盖自费药和私立医院等）。

但社保报销的部分和医疗险补充的部分加起来最多不会超过你看病的实际花费。可是一场大病如癌症烧钱的可不止医疗费用， 还包括许多隐形损失如收入损失、家庭成员的投入、康复费用、护理費用、药品营养费等等，这些都是需要重疾险来弥补或者转嫁的

再者，医疗险都是一年期险种没有例外，你别想着拿一年期的产品來达到保障终身的目的。而重疾险保障期可选长期险居多，很多保至终身一旦投保，不管什么时候出险都可以获得理赔。通常保费恒定不会随着年龄变化而调整那是不是说，有足额的重疾险就不需要医疗险了呢？

也不是因为人这一辈子，总还是有那么些非重疾類的毛病要得所以，医疗险也还是有必要的

聪明人的做法是，医保+医疗险+重疾险这三重防御机制，对于身患重疾的家庭而言是相當给力的保障支持。