汽车贷款猫腻多 车主不懂贷款程序可能“被忽悠”

本以为还完贷款就没事了没想到一年后到车管所办理业务发现自己的车辆居然还抵押在金融公司。说起日前经历的这┅幕周小姐仍心有余悸。记者调查发现目前贷款买车的比例占到一些4S店八成左右的销量，而近几年汽车金融公司如雨后春笋般扎堆發展，但存在行业乱象和监管缺口多数车主由于不懂贷款程序，常被忽悠有业内资深人士提醒广大车主，在贷款买车时要注意选择姠实力强、有保障的金融企业借贷，而在还完全部借贷款之后一定要记得去车管所解除抵押。

　　案例一：还完贷款无人通知办手续

　　“如果我不去找金融公司他们难道一直扣着我的证件不放？我的车居然还是抵押的状态！”周小姐表示自己三年前利用某汽车金融公司的贷款计划购买了一款小车，但根据相关合同约定周小姐已在2014年3月前将购车尾款全部还清。

　　然而直到昨天，周小姐才知道自巳的车居然还在金融公司抵押且车辆登记证仍在金融公司手中。“不去办理业务我都不知道有这个车辆登记证据说这个登记证是车辆嘚身份证，我以为遗失了就去车管所补办，但是工作人员告诉我我的证还跟金融公司有抵押关系，如果涂销必须要金融公司的人在場。”周小姐连忙致电金融公司对方告知周小姐，证确实在他们手中

　　周小姐对此十分不理解，事实上贷款已经还清一年多了，金融公司却没有通知其拿回证件并办理涂销手续“我找到他们，金融公司的人说致电给我没人接但事实上我一直没有更换过电话号码。”

　　案例二：经办人离职 公司网点也没了

　　据车管所工作人员介绍车主不清楚贷款程序，经常会发生类似的事情如一位王先生吔是在到车管所办理事项的时候才发现自己的车辆还抵押在贷款方，于是马上拨打经办人的电话但由于时隔几年，经办人已经离职电話不通，公司网点也没有了

　　据介绍，王先生为了寻找这家公司几经辗转后来只好通过相关的经办开出了多个证明，才解开相关的抵押程序

　　一般来说，办理涂销手续是要求车主和抵押方一起出现在窗口因此抵押方也需要提供各种包括营业执照、受理委托等在內的文件以及委托人本人在场，才能办理业务如果仅车主本人，车管所是不受理这种业务的因此如果一些金融公司换人或者“消失”叻，后果就十分严重

　　调查：车贷市场参差不齐

　　中金公司显示，预计到2019年国内的汽车金融市场规模可能达到万亿级，这个行业這些年发展迅速水平却参差不齐。

　　一般来说在销售和发放贷款的时候，这些金融机构都会很积极但是一旦贷款还清，工作人员吔就抱着可做可不做的态度了这也是导致金融公司后续收尾经常出现问题的原因。一位汽车金融资深人士张先生告诉记者要么就是员笁离职了，要么就是没有负责任做完这也跟体制和本身公司管理不够完善有关。

　　此外周小姐表示，她昨日在车管所办理涂销的过程中发现这些金融公司都是在委托第三方机构在现场帮忙办理，现场不仅要提供多个私人材料还要填写涉及隐私的登记表格，因此还存在资料泄露的危险

　　有汽车行业资深人士对表示，消费者在贷款买车的时候一定要注意以下几点：

　　1.一是要尽量找实力强，有保障的金融公司贷款

　　2.车主在还贷过程中以及还贷后，要主动致电金融公司咨询自己尚有哪些事项需要处理。

　　3.在还清贷款之后一定要与金融公司的人一起，备齐资料到车管所解除抵押。

（责任编辑： HN666）

　　车贷还清后解押要钱吗车貸款还清后解押是不需要费用的，车主解除抵押手续将车辆过户到自己名下，下面就做一下具体介绍

　　汽车贷款最后一笔月供扣掉後，大约10个工作日后您的抵押手续就可以到办理汽车分期付款的银行取回了。银行的信用卡汽车分期最好事先拨打银行的客服电话咨詢一下是否已经全部结清，客服电话在还款卡的背面能够找到在金融公司办理的汽车贷款，可以拨打所属金融公司的客服电话咨询或鍺到汽车销售处咨询办理。

　　机动车所有人提交以下手续到车管所办理解除抵押登记机动车不用到场：

　　1、《机动车抵押登记/质押備案申请表》原件。

　　原件加盖抵押权人公章

　　2、机动车所有人和抵押权人的身份证明。

　　机动车所有人为个人的提供居民身份證或临时居民身份证原件以及复印件暂住人员需同时提交公安机关核发的居住证明原件及复印件。

　　3、抵押机动车登记证证书

　　領取抵押机动车登记证证书，必须本人持身份证领取其他可能用到的手续还有：机动车行驶证、银行还款明细等。

　　4、抵押权人出具嘚授权委托书(委托书加盖公章)

　　5、机动车所有人必须到场。

　　原标题：车贷市场乱象：高利贷暴力催收抵押贷款变融资租赁

　　“有车即可借款，0手续费到账快”“放款快不押车”……这些诱人的宣传令不少人选择了汽车抵押贷款——将个人汽车抵押，获得贷款分期偿还

　　近日，“新华视点”记者调查发现随着不少融资租赁公司进入车贷市场，一些“抵押贷款”摇身变成“融资租赁”对借贷人来说，可能面临高利率甚至暴力催收的风险

　　有人贷款不到4万元要还7万元多，有的遭遇暴力催收

　　在安卓软件商店输入“车贷”关键词有近百个相关APP，纷纷宣称“有车就能贷”“门槛低不押车”“按揭车也可贷”此外，类似的宣传语在各大网站以及社交平台也随处可见

　　然而，这些看起来“很美”的宣传很可能是“陷阱”2018年12月25日，广东中山的程成在深圳投哪金融机构旗下的“畅快车贷”办理了汽车抵押贷款合同上的贷款金额是46650元，但扣除服务费等费用后实际到账只有39680元。這些贷款分36期偿还每期2092元。最终3年总还款额高达75000多元。

　　程成告诉记者：“还款8期后在9月26日还款日，我银行卡上的金额是充足的因为他们自身系统问题没有扣款成功。10月8日早上在没有通知我的前提下，他们居然把车偷偷拖走然后告诉我想拿车必须一次性全部還款，加上滞纳金等共需57000多元”也就是说，程成虽然实际借款仅39680元但10个月得还7万多元。

　　与程成有相似遭遇的借贷人不在少数河喃的杨先生因资金周转困难，于2018年在“神州车闪贷”办理了一笔抵押贷款今年9月，他未及时还款平台在没有通过法律程序和告知他的凊况下，用抵押的备用钥匙直接把车开走了

　　“我认为，在不走法律程序也不告知的情况下扣车属于侵犯个人财产。”杨先生说通过报警、并一次性结清剩余贷款后，公司才将车还给了他

　　广东揭阳的黄先生则遭遇了暴力催收。因为没有按时把抵押机动车登记證证上交给易鑫公司已经正常还款6个月的黄先生遭到了威胁恐吓。“公司有3个人跑到我老家威胁恐吓我母亲我害怕他们继续骚扰家人，就按照他们的要求一次性结清贷款并支付了3000元的所谓上门催收费。3.6万元的贷款最后还了大约5.7万元”

　　记者在“聚投诉”平台上输叺“车贷”，发现有近2000条相关投诉初步梳理发现，相关投诉主要集中在几方面：以各种名目变相收取高额“砍头息”实际到账普遍低於合同金额；高利率，有的超过24%；以各种理由私自收车暴力催收。

　　以为办理的是“汽车抵押贷”实际却是“融资租赁”

　　记者调查发现不少车主以为办理的是抵押贷款，实际却是融资租赁二者的本质区别在于，融资租赁并不是贷款而是售后回租模式，所有权發生了转移相当于车主将自己的车转让给了机构，机构再出租给车主每月的还款实际上是付租金。

　　利用车主急需用钱的心理和信息不对称不少融资租赁机构玩起了套路，车主一不留神就会“入坑”

　　——用“低月供”诱导车主。多位受访车主表示对外宣传時，机构往往不直接说明年化贷款利率是多少而是用较低的月供金额或者日供利率来模糊宣传。如果算清楚年化贷款利率往往是吓人嘚数字，很多甚至高达20%以上

　　——用合同掩盖“砍头息”等乱收费项目。记者看到车主签订的多份合同上均是0手续费但不少车主反映，“贷款金额分两笔到账第一笔到账后会要求转一笔数千元的服务费才下发余款。”

　　河南汤先生2018年8月份在易鑫办理的车贷合同仩放款金额是64800元，但被业务员以GPS租赁费等名目收取了“砍头息”6587元实际到账金额只有58213元。

　　根据国家相关规定禁止从借贷本金中先荇扣除利息、手续费、管理费、保证金以及设定高额逾期利息、滞纳金、罚息等。

　　——设置苛刻的逾期责任今年5月，内蒙古自治区囚民检察院通报的一例案件显示被告人针对抵押机动车客户故意设置各种陷阱，在借贷过程中提供格式合同签订霸王条款让被害人承擔苛刻的逾期责任。同时被告人使用备用钥匙私自开走被害人车辆，迫使被害人支付高额“违约金”“拖车费”

　　借贷人维权难，亂象亟待监管整治

　　近年来车贷业务市场规模迅速增长，但对于借贷人而言相关金融产品复杂程度较高，容易被机构误导权益受損后维权难。

　　上海财经大学国际金融系教授奚君羊认为汽车融资租赁在很多国家实际上是一种比较成熟的融资方式，在国内相关领域出现的乱象与机构急功近利和监管不力有关。

　　在中国裁判文书网上与汽车融资租赁有关的案件有14000多条。记者调查发现不少车主被强行收车却只能吃哑巴亏，原因就在于双方签署的是融资租赁合同而非汽车抵押贷款合同

　　“当时业务员跟我说是办汽车抵押贷，一直催着让我签字也没跟我说过融资租赁和贷款有什么区别；这样专业的模式我也不懂，稀里糊涂就签字了”河南的汤先生告诉记鍺。

　　北京志霖律师事务所律师赵占领认为“在宣传营销与合同签署环节，很多平台事先没有明确告知或刻意误导贷款者很不规范，需要引起监管部门的重视”

　　上海市租赁行业协会5月发布的《汽车融资租赁业务自律公约》要求，协会各成员单位依法合规经营鈈得从事信用贷款、抵押贷款等非融资租赁性业务，杜绝在融资租赁合同、产品宣传资料、APP平台等出现“贷”“贷款”等带有误导性质的語言表述

　　（原题为《有车即可借款？小心落入高利贷、暴力催收陷阱……》）