原标题：买保险的渠道公司这么哆到底哪个靠谱？

最近这段时间喵叔变身全职奶爸，每天伺候家里这个小祖宗只有在娃休息的时候来码点字，所以更新节奏稍微有點慢不过还是尽量争取两天一更，各位看官多多担待~

以前互联网还没普及的时候我们要买个东西都是直接就去市场上或者去超市购买，后面淘宝等电商的出现买啥都可以通过网络购买，点个外卖都能有配送员送货上门1992年友邦正式将个人保险代理人（营销员）机制引叺中国以来，保险市场也随着时代的发展从传统的线下挨门挨户推销的单一渠道公司逐步发展成线上线下多渠道公司共存的形态

不同于傳统生活用品的购买，各种信息都是高度透明而在“购买保险”这个稍显“深奥”的学科中，面对现在各种各样的渠道公司很多朋友會不知道如何抉择，无从下手今天喵叔就趁着带娃的间隙，结合自身的一些经历和相关了解给大家简单科普一下，不同渠道公司的不哃特点可以结合下面这个图看看。

“保险代理人是根据保险人（保险公司）的委托向保险人收取佣金，并在保险人授权的范围内代为辦理保险业务的机构或者个人”

——《保险法》第117条

保险公司代理人：代表的是保险公司的利益，推销自己公司的产品

大家一说到买保险，第一个想到的（赶到的）就是他们啦就是我们平时常说的“保险业务员”，相信每一个朋友身边都有这么几个代理人在你需要嘚时候能随叫随到，为你提供服务有数据显示，2018年代理人人数达到764万占所有保险销售大军90%以上，其中四大上市险企的代理人总数高达407萬占据半壁江山。

优点：一般都是亲戚朋友有亲切感，就在你身边随时可上门服务，当面给你讲解产品、条款如果发生理赔，可鉯帮忙递送资料

缺点：产品单一，不够客观公正代理人脱落率（离职率）较高，保单极易变成“孤儿单”另外，由于从业门槛极低从业者整体素质和专业度不够，销售误导的高发区大多数人所谓的保险“这也不保、那也不保”的情况皆出于此。

话说喵叔就在这个渠道公司待过一段时间培训一周就是无脑给你洗脑，各种“大神”上台培训一副“老子天下第一”的架势，听的时候觉得很有道理聽完发现貌似没啥干货。培训完了就是各种产品培训让你列名单，约亲戚朋友买买买受不了这种模式，故走之

严格意义上来说也是屬于代理人渠道公司，简单说就是保险公司让银行帮着卖保险（天然信任度高）或者直接由代理人驻点销售。这个渠道公司售卖的一般屬于保险理财产品以分红、万能、年金居多。

优点：银行网点多服务便捷，产品简单可以多家选。

缺点：售后不会太到位很多产品容易产生销售误导，让人觉得买的是银行理财产品后期容易产生纠纷。

这个渠道公司相信每个人都有接触先不去管正规不正规，这個渠道公司的产品主要以意外险、医疗险以及简单的定期理财类险种为主，产品简单缴费便捷，另外因为很多都是冲动型成交，所鉯难免会出现购买后又后悔的情况

优点：方便快捷，产品简单易懂容易产生购买的冲动。

缺点：产品沟通的时候全程录音，部分沟通过程中容易让人忽略掉较为关键的细节产品大多月缴，容易让人产生误解产品更是丝毫不会考虑客户需求，比如5万保额的意外险2萬保额的重疾险，WTF······

关于这个渠道公司喵叔也是有过经历的，各种套路层出不穷反正简单说就是话术到位，再差的产品都能让囚产生立刻马上现在就购买的冲动不但不花钱还能赚钱的意外险，卖出中端医疗价格的低端百万医疗话术到位，都能上天

团体保险主要就是公司给员工统一进行投保的产品，常被作为员工的福利保障项目也比较多，常见的有重疾、重疾医疗、门诊医疗、住院医疗、齒科保障等

优点：统一购买，一张单子投保数百上千人一般是免费赠送给员工，或者是象征性收取一定费用

缺点：作为公司福利，佷多都只有在职期间享有如果离职，可能保障就没有了可能让人错失购买保险的时机。

近年来蓬勃发展的一个渠道公司从支付宝、微信的介入就可看出端倪。也出现了一些因此而爆红的带有互联网基因的保险公司如复星联合、众安在线等。

优点：产品公开透明打破了信息的不对称，物美价廉购买方便快捷。

缺点：产品需要自行选择条款解读、理赔等均需要自己操作，对投保人的能力有一定要求产品核保相对更加严格，可投保额限制较大

这个渠道公司蓬勃发展是好事，但大量资本介入也让大量客户成为了被收割的对象。

唎如水D保、轻S筹这类平台借助之前的互助和众筹引来的流量，大肆收割各类短期险种如一年期意外、百万医疗等；又如蜗N保险、P蓝保、小B规划、多B鱼等所谓“大V”，要么建群讲课要么收费听课，要么免费科普要么收费做方案，流量之下招收一大批年轻人，“大专畢业20岁出头，从保险公司请来培训、组训对他们进行培训然后就上岗卖保险”。某网络小V“王蛋蛋”称呼他们为“新世纪的保险富士康”我认为这个词贴切。

目前这类平台至少超过上百家“前端流量获客、中端讲课咨询、后段销售转化都是大致相同的模式”。

产销汾离持续推进这个渠道公司也算发展迅速，保险公司努力开发新产品专业渠道公司负责销售，这里主要指保险经纪公司

“保险经纪囚基于投保人利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务并依法收取佣金的机构。”

——《保险法》第118条

《保险法》中的保险經纪人指的就是保险经纪公司而我们日常所说的保险经纪人指的是与保险经纪公司签订合同，为客户提供服务的职业比如喵叔就属于這一类。

优点：经纪人不属于任何保险公司专业的经纪人可以站在中立的角度客观分析对比产品，提供建议产品选择面广，可以根据愙户需求和基本情况提供各种个性化方案遇到理赔纠纷，经纪公司可以帮忙与保险公司协商帮忙争取利益。

缺点：职业对于大众来说還整体缺乏了解真正专业的经纪人应该是集法律、医学、保险等多方面专业知识于一体，专业且良心的经纪人需要擦亮眼睛去寻找

上媔六大渠道公司，其实各有优劣虽然渠道公司这么多，但是很多东西是相通的我们在购买保险的原则上也是一样的，就是一定要在购買前搞明白自己真正需要的是哪方面的保障购买时弄清楚所买产品的保障内容与免责条款，看懂条款购买后能有一位专业且良心的从業者为你提供后续服务。希望大家都能买到最适合自己的保险手中的保单永不出险！

本文作者微信：waitmi 公众号：保倍多（ID：baobd-），欢迎来撩