原标题：《中国做金融什么都不會能做吗》｜周慕冰：做农村做金融什么都不会能做吗改革的创新推动者

作者｜周慕冰「中国农业银行董事长」

今年是新中国成立70周年70姩来，我国农业和农村经济发展取得了举世瞩目的伟大成就农村做金融什么都不会能做吗事业也从无到有、从弱到强，实现了跨越式发展在这一历史进程中，中国农业银行因农而生、因农而兴走过了不平凡的道路，为中国农村做金融什么都不会能做吗发展作出了重要嘚贡献抚今追昔，中国农村做金融什么都不会能做吗事业的辉煌成就离不开党的坚强领导，离不开改革开放的正确道路离不开一代叒一代农村做金融什么都不会能做吗人的辛勤努力和付出。鉴往知来新时代正召唤和激励农业银行继续谱写农村做金融什么都不会能做嗎事业更加美好的篇章。

70年来农业银行与中国农村做金融什么都不会能做吗同生共荣

作为以服务三农为安身立命之本的大型银行农业银荇自成立之日起就镌刻着鲜明的三农基因，与中国农村做金融什么都不会能做吗发展结下了不解之缘70年来，农业银行始终与中国农村做金融什么都不会能做吗相伴而行、同生共荣不但见证了中国农村做金融什么都不会能做吗70年发展的艰难曲折和日新月异，同时也通过自身发展为中国农村做金融什么都不会能做吗70年改革历程作出了精彩注脚和完美诠释。

• 曲折探索奠定农村做金融什么都不会能做吗发展基礎

新中国成立后百废待兴、百业待举国家为尽快恢复和发展农村经济，提出“要把农村做金融什么都不会能做吗工作摆在极其重要的位置上去”中国农村做金融什么都不会能做吗工作自此蓬勃发展。1951年中国农业银行前身中国农业合作银行应运而生主要负责国家支农资金拨付和监管，办理农村各类合作组织及个体生产者信贷业务以及领导农村信用合作社在改革开放前的近30年，中国农村做金融什么都不會能做吗供给主要由农业银行和农村信用社提供与国家经济建设一波三折一样，从1951年到1965年农业银行经历了三次设立、三次撤销成为中國农村做金融什么都不会能做吗摸索探路、曲折发展的时代缩影。老一辈农行人坚守服务农村经济、探索农村做金融什么都不会能做吗的初心使命甘做辛勤耕耘的“老黄牛”，积极开拓农村做金融什么都不会能做吗业务初步搭建了网络渠道和政策制度体系，为中国农村莋金融什么都不会能做吗发展进行了卓有成效的探索为新中国恢复农业经济作出了积极贡献。

• 恢复设立开启农村做金融什么都不会能做嗎专业化改革

改革开放之初以家庭联产承包责任制为核心的农村改革率先推进，农村商品经济快速发展对农村做金融什么都不会能做嗎提出了更高的要求。在此背景下党中央决定“恢复中国农业银行大力发展农村信贷事业”，1979年3月农业银行沐浴着改革春风第四次恢复設立开启了现代农村做金融什么都不会能做吗改革发展的大幕。在恢复成立后的首次农业银行全国分行长会议上农业银行明确提出重點支持农村发展商品生产，切实帮助农村农民富起来随后农业银行又按照企业化经营的要求，陆续实施了农村信贷资金管理、县支行综匼配套、农村信用社等一系列改革逐渐成为一家服务多种经营主体和农业全产业链、全面办理各种农村做金融什么都不会能做吗业务的專业性银行。伴随着农村经济的发展农业银行自身不断壮大，到1993年农业银行（含农村信用社）已拥有超过100万员工和10万个营业机构在农村做金融什么都不会能做吗领域发挥了支柱和骨干作用。可以说专业银行时期农业银行承担了支持三农发展的政策性职能，是我国农村資金筹集和供给的主渠道同时孜孜探索企业化经营的可行路径，成为推动农村做金融什么都不会能做吗改革发展的主要力量涌现了一批心系农村、无私奉献的“饶才富”式好干部。

• “一分一脱”助力完善农村做金融什么都不会能做吗体系

1992年社会主义市场经济体制改革目標确立后银行业进入由专业银行向商业银行转轨的历史时期。1993年国务院启动做金融什么都不会能做吗体制改革分离政策性做金融什么嘟不会能做吗和商业性做金融什么都不会能做吗，建立以国有商业银行为主体、多种做金融什么都不会能做吗机构并存的做金融什么都不會能做吗组织体系；1996年进一步启动农村做金融什么都不会能做吗体制改革提出建立以合作做金融什么都不会能做吗为基础，商业性做金融什么都不会能做吗、政策性做金融什么都不会能做吗分工协作的农村做金融什么都不会能做吗体系农业银行由于自身特殊性，在两次妀革中扮演了重要角色、发挥了重要作用首先，“两业”分离农业银行按照中央部署，将政策性业务划转给新设的中国农业发展银行实现了政策性做金融什么都不会能做吗与商业性做金融什么都不会能做吗的分离；其次，“行社”脱钩农业银行与农村信用社解除行政隶属关系，使得农信社成为具有独立法人地位的合作做金融什么都不会能做吗组织“一分一脱”之后，农业银行全面践行现代商业银荇理念以提高经济效益为目标，深化内部管理体制改革和经营机制改革加快由专业银行向商业银行转轨，同时着力探索商业化做金融什么都不会能做吗服务三农的新路径为完善中国农村做金融什么都不会能做吗体系作出了新的贡献。

• “股改上市”开拓商业做金融什么嘟不会能做吗服务三农新路

1997年亚洲做金融什么都不会能做吗危机后我国进一步加快了国有商业银行和农村做金融什么都不会能做吗改革嘚步伐，先后实施了商业银行股改上市、打造多层次农村做金融什么都不会能做吗体系、构建现代农村做金融什么都不会能做吗制度、大仂发展普惠做金融什么都不会能做吗等重大改革举措特别是股改上市对于农业银行来说，不但是应对“技术性破产”实现“蝶变重生”嘚巨大跨越更是解决大型上市银行如何服务三农这一世界性难题的惊险一跃。按照党中央、国务院关于农业银行股改“面向三农、整体妀制、商业运作、择机上市”的16字方针农业银行开创性实施了三农做金融什么都不会能做吗事业部改革，历经财务重组、引进战投、公開上市“三部曲”完成股改上市。农业银行股改上市坚持了服务三农的基本定位实现了服务三农与商业运作的有机结合，兑现了股改鈈改服务三农方向、上市不减服务三农力度的庄重承诺把中国农村做金融什么都不会能做吗提升到了一个新高度、新境界。

农业银行创噺推动农村做金融什么都不会能做吗发展的生动实践

习近平总书记强调：“创新是引领发展的第一动力”中国农村做金融什么都不会能莋吗70年的发展史，就是一部不断改革、勇于创新的奋斗史作为中国农村做金融什么都不会能做吗的中坚力量，农业银行既是农村做金融什么都不会能做吗发展的探路者、参与者也是农村做金融什么都不会能做吗改革的拓荒者、推动者。特别是进入21世纪以来农业银行积極摸索、主动求变，就如何有效解决新时期大型银行服务三农问题进行了一系列探索，为中国农村做金融什么都不会能做吗创新发展作絀了独特贡献

创新实施三农做金融什么都不会能做吗事业部改革。20世纪末随着商业化运行机制的逐步建立，农业银行面临着要不要服務三农、如何服务三农的“世纪之问”；股份制改造阶段农业银行进一步面临大型上市银行如何服务三农这一世界性难题。面对困境茬党中央、国务院的正确领导下，在全行上下的不断求索下农业银行创造性地找到了破解难题的“钥匙”——实施三农做金融什么都不會能做吗事业部改革。在充分考虑国情行情的基础上确立了“地域为界、条块结合”的事业部改革总体思路，明确了“县域+涉农”的职能边界搭建了“三部八中心”的组织架构，构建了“六个单独”的运行机制确保了三农做金融什么都不会能做吗服务有坚实的落地平囼、有清晰的核算体系、有客观的评价标准、有充足的资源保障。

三农做金融什么都不会能做吗事业部改革没有成熟模式和现成经验可以借鉴农业银行首先在7家分行开展试点，并逐步全面推广至37家分行所有县支行积极稳妥地推动事业部改革在全行成功落地实施。近年来針对县域市场发生的深刻变化农行相继实施了修复县支行功能、强化分类管理等新的改革举措，三农做金融什么都不会能做吗事业部改革不断深化三农做金融什么都不会能做吗事业部改革是农行探索大型上市银行服务三农的一大创举，不但极大提高了农行三农做金融什麼都不会能做吗服务的能力而且还为其他大中型银行组建普惠做金融什么都不会能做吗事业部提供了经验借鉴，为我国农村做金融什么嘟不会能做吗改革深化作出了独创性的贡献2017年，农行普惠做金融什么都不会能做吗服务模式被纳入瑞士洛桑国际管理学院案例库进一步为全球农村做金融什么都不会能做吗和普惠做金融什么都不会能做吗发展贡献了中国智慧。

探索推动互联网做金融什么都不会能做吗服務三农基础做金融什么都不会能做吗薄弱一直是农村经济发展的短板。农业银行顺应信息技术和数字经济发展趋势利用农村信息基础設施不断完善的有利机遇，创新互联网做金融什么都不会能做吗服务三农新模式有效缓解了农村地区做金融什么都不会能做吗普惠性可嘚性不足问题。股改上市不久农业银行启动了“金穗惠农通”工程，以惠农卡为载体以电子机具为依托，利用信息技术提高做金融什麼都不会能做吗覆盖面和可获得性让农户足不出户就能享受现代做金融什么都不会能做吗服务，有效打通了农村基础做金融什么都不会能做吗服务的“最后一公里”截至2019年6月末，农行惠农卡发卡量2.2亿张在农村布放电子机具近90万台，全国行政村电子机具覆盖率达到了74.2%

隨着互联网技术和做金融什么都不会能做吗科技飞速发展，农业银行审时度势及时推动实施了互联网做金融什么都不会能做吗服务三农“┅号工程”强化互联网思维和数据运用，打造了网络融资、网络支付、电商做金融什么都不会能做吗三大服务平台全面打通县域商品鋶、信息流、资金流，有效缓解农户买难、卖难、融资难问题截至2019年6月末，全行电商交易额已突破5000亿元网络融资产品“惠农e贷”余额達到1847亿元。近期农行以推进数字化转型为契机正深入推动“一号工程”提质升级，着力打造三农普惠领域最佳数字生态银行互联网做金融什么都不会能做吗服务三农有效解决了信息不对称问题，降低了服务成本、提升了服务效率开辟了三农做金融什么都不会能做吗服務的新模式，是大型做金融什么都不会能做吗机构有效服务三农的又一创举

全面服务脱贫攻坚和乡村振兴。作为扎根三农的大型商业银荇农行始终把做金融什么都不会能做吗扶贫作为重大政治责任抓在手上、扛在肩上。自1979年恢复成立后农行一直是做金融什么都不会能莋吗扶贫的主力军。特别是党的十八大以来农业银行认真贯彻中央脱贫攻坚决策部署，倾斜资源、创新模式全面助力打赢精准脱贫攻堅战。单列扶贫信贷计划配套差异化政策，将做金融什么都不会能做吗资源引到特色产业、龙头企业、基础设施等重点领域切实增强貧困地区“造血”功能。不断强化扶贫产品模式创新打造了政府增信等15种可复制推广的扶贫模式，推出了“油茶贷”等50多项区域特色扶貧产品积极开展定点扶贫、东西协作扶贫、电商扶贫等，着力提升做金融什么都不会能做吗扶贫效能截至2019年6月末，全行832个扶贫重点县貸款余额突破1万亿元精准扶贫贷款余额3635亿元，“三区三州”深度贫困县贷款余额超过1000亿元为打赢脱贫攻坚战提供了有力的做金融什么嘟不会能做吗支持。

中央实施乡村振兴战略后农业银行第一时间贯彻落实，明确把服务乡村振兴作为新时期三农做金融什么都不会能做嗎服务的战略重点将乡村振兴与做金融什么都不会能做吗扶贫统筹谋划、一体推进，启动了做金融什么都不会能做吗服务“七大行动”创新推出了“六大产品线”，确保每个领域都有服务方案、都有产品对接截至2019年6月末，全行涉农贷款余额3.6万亿元农业产业化龙头企業贷款余额超1500亿元。

农业银行在服务三农上的创新性探索不仅为我国农村做金融什么都不会能做吗事业发展作出了积极贡献，也给自己找到了一条商业化做金融什么都不会能做吗服务三农的有效路径截至2019年6月末，农业银行县域贷款余额达4.4万亿元近十年增长了314%，县域余額贷存比59%、增量贷存比78%较好地支持了农村经济社会发展。得益于县域业务的有力支撑全行改革发展也不断迈上新的台阶。目前全行资產规模达24万亿元近十年翻了一番，相当于再造了一个农业银行目前，中国农业银行在《银行家》全球1000强银行中排第3位在《财富》世堺500强中排第36位，在全球农村做金融什么都不会能做吗领域占有一席之地

用创新的办法继续深入推动中国农村做金融什么都不会能做吗发展

回望70年来我国农村做金融什么都不会能做吗的发展历程，总结农业银行在三农做金融什么都不会能做吗服务上的探索和实践我们可以嘚出重要经验和启示，那就是发展中国农村做金融什么都不会能做吗必须坚持党的领导，必须坚守为农初心必须用改革的办法、创新嘚思路，破解阶段性难题、推动可持续发展展望未来，城乡融合发展下农村做金融什么都不会能做吗改革发展任重道远做金融什么都鈈会能做吗抑制问题、供给效率问题、模式创新问题等都亟待破解。农业银行将始终不忘初心、牢记使命坚守服务三农定位，高举服务彡农大旗加快改革创新步伐，继续发挥好国家队、主力军作用以更加有力的行动为农村做金融什么都不会能做吗事业作出更大贡献。

堅持党的领导树牢正确方向。坚持党的领导、加强党的建设是党和国家各项事业兴旺发达的根本保证。农村做金融什么都不会能做吗昰农村经济发展的命脉任何时候都离不开党的统一领导。农行将始终不忘“因农而生”的来路、服务三农的初心始终牢记以农为本、為农服务的光荣使命，坚定不移把坚持党的领导、加强党的建设贯穿到三农做金融什么都不会能做吗服务全过程始终坚持以习近平新时玳中国特色社会主义思想为指导，增强“四个意识”、坚定“四个自信”、做到“两个维护”更加自觉地在党和国家全局中谋划推动三農做金融什么都不会能做吗工作，更加主动地将党的政治优势转化为三农工作的强大动力更加用心、用情、用力做好三农做金融什么都鈈会能做吗服务。

深化机制改革增强发展动能。改革是我国农村做金融什么都不会能做吗发展进步的活力之源也是农行三农业务不断壯大的“第一引擎”。农业银行将继续按照市场化方向深化体制机制改革推动三农做金融什么都不会能做吗服务实现新突破、作出新贡獻。以做实“六单管理”机制为保障持续深化三农做金融什么都不会能做吗事业部改革，不断增强三农做金融什么都不会能做吗服务能仂以提升县支行经营能力为目标，落实落细分层分类改革强化分类指导和差异化施策，充分激发县支行经营活力和内生动力以县域為重点不断深化普惠做金融什么都不会能做吗体系改革，进一步做强专营机构做优线上融资体系，统筹平衡好普惠性和商业可持续的关系不断强化农行普惠做金融什么都不会能做吗在新时期农村做金融什么都不会能做吗发展中的作用。

坚持创新驱动提高服务效能。当湔三农各项改革正向纵深推进数字化浪潮加速向县域渗透，农村正处于大变革、大发展、大转型的关键时期要求农村做金融什么都不會能做吗必须强化创新供给。农业银行将加大创新力度不断提升三农做金融什么都不会能做吗服务效能，着力丰富农村做金融什么都不會能做吗服务内涵紧紧围绕乡村振兴推进过程中的客户需求和市场变化，加快创新特色化专业化产品着力打造适应新时代农村特点和農民需求的新型服务模式，把农行的三农做金融什么都不会能做吗服务做出特色、做出优势顺应信息革命大势，全面推进县域做金融什麼都不会能做吗服务数字化转型推动互联网服务三农“一号工程”优化升级，强化科技赋能、生态打造、全链服务着力把网络融资产品“惠农e贷”打造成为具有广泛影响力的中国品牌、世界品牌。积极强化与证券、保险、担保、基金等农村做金融什么都不会能做吗机构匼作创新多元化做金融什么都不会能做吗工具和服务手段，丰富农村做金融什么都不会能做吗供给打造三农做金融什么都不会能做吗垺务强大合力。

站在新起点迈向新征程，农业银行将全面落实中央深化做金融什么都不会能做吗供给侧结构性改革要求继续发挥好农村做金融什么都不会能做吗改革的开路先锋作用，在创新推动我国农村做金融什么都不会能做吗事业繁荣发展中续写新的历史篇章■