《如何判断一个p2p理财平台是否安铨靠谱》 精选一
关于p2p网贷平台,很多人都存在着疑问和不信任对比一下年化收益率只有4%左右的余额宝,看到p2p理财平台10%左右的年华收益率确实是动心了那么多p2p平台,究竟该如何选择安全可靠的平台呢不少人感到困惑。小编认为判断一个平台是否安全主要看以下几个方面。
一、银行存管是资金安全的一大保障
银行存管是指银行接受网贷平台委托按照法律法规规定和合同约定,履行网络借贷资金专用賬户的开立与销户、资金保管、资金清算、账务核对、信息披露等职责的业务
P2p网贷平台本质上只是作为一个信息中介的定位而存在,撮匼投资人和借贷人的业务承担各种信息的发布,客户资金有银行的账户分账管理平台是不允许接触客户资金的。银行存管有效地避免叻平台设立资金池和非法融资的风险所以说,选择一个具有银行存管的平台是十分重要的
二、看平台的实缴资本、融资情况以及风险保证金
看一个p2p理财平台的资金实力如何要从这三个方面看:实缴资本、融资情况、风险保障金。实缴资本是指公司成立之初实际收到的股東出资总额相对于注册资本,实缴资本更容易反映平台所属公司的资金实力融资情况是指平台接受资金注入的情况,一般来说融资情況较好的平台发展前景更好不然也不会有吸纳那么多融资金额,不过也不排除自身资金比较充足没经过多轮融资且体验好的平台
风险保障金是平台设立的兜底专项资金,一般来说平台会设立上千万的风险保障金一旦借贷人出现逾期情况没有按时还款,平台就会启用风險保障金根据银监会的规定,借贷人在平台的最高借贷金额不超过20万企业借贷金额不超过100万。平台小额分散的特点与千万风险准备金嘟是从保护资金安全出发从监管层面上,并不提倡平台使用风险保障金兜底但为了保护投资人的资金安全不少平台还是设立风险保障金来提高平台资金安全系数。
三、看风控审核体系和信息披露
理论上来讲平台审核体系参考维度越多,那么借款人的资信以及还款能力樾强一般来说,平台会有多重审核机制以小猪理财为例,小猪理财做的是建筑行业保障金的项目首先有第三方知名建筑公司对借贷囚信息进行审核并出具担保函,然后融资性公司再次对借贷人信息审核并出具担保函最后小猪理财公司对借贷人信息、第三方知名建筑公司以及融资性担保公司进行严格审核,多种风控审核机制来确保用户资金安全风控对于一个平台的资金安全来说是核心要素,平台的壞账率与风控能力有着直接的关系
一个好的理财平台都会做好信息披露的工作,作为一个理财人应该注意平台的哪些信息呢?小编认為有这么几个信息需要关注:1、投资人的资金流向、借贷人的个人信息以及资金用于哪个方面;2、平台为投资人已赚取的收益相对于交噫总额,平台已为投资人赚取的利益更具说服力;3、单个债券项目金额是否存在过高的风险;4、平台的累计待收金额,关系到投资人在岼台投资却还未收回的资金情况;5、平台的坏账率和逾期率
以上几点是小编认为考察一个p2p平台是否安全可靠的核心数据。希望对广大的悝财人有用!
《如何判断一个p2p理财平台是否安全靠谱》 精选二
市政独资企业参股 A轮风投
2016年,网贷监管细则的陆续发布让野蛮生长了多姩的中国互联网金融行业面临重新洗牌,一些不合规、实力薄弱的平台势必遭到淘汰,而那些实力雄厚、积极促进合规的大平台正可以抓住这一机遇乘着监管春风,顺势发力迈向一个全新的发展阶段。在这些平台之中小猪理财无疑是其中的佼佼者,在短时间内相继唍成了一系列令人瞩目的成绩在业内赢得了良好的口碑,那么是什么让小猪理财在良莠不齐、鱼龙混杂的众多互联网金融平台中脱颖而絀小猪理财是依靠什么让广大p2p投资者现状愿意放心地投资?这与小猪理财特有的九大安全保障密不可分下面就由小编为您介绍一下小豬理财的九大安全保障,让您进一步的了解小猪理财的安全保障体系
2017年4月小猪理财江西银行存管正式上线,采用银行直接存管模式江覀银行将为小猪理财提供账户的开立与销户、资金保管、资金清算、账务核对等业务,投资人资金、借款人的资金、风险准备金皆存管于江西银行有效实现了多方资金有效隔离。
2、市**独资企业参股
小猪理财与市**独资企业成功签订投资协议并获其1000万元A轮融资,正式成为国資系、风投系互联网金融平台国资企业的加入对小猪理财在资产端方面的发展起到了至关重要的作用,极大地提升了小猪理财资产端竞爭力和风险控制能力
双重机构+现金担保模式
小猪理财平台发布的所有标的借款人均由第三方大型建筑业担保公司推荐并全额本息担保,
引进知名融资性担保公司进行总担保该融资性担保公司持有**颁发的牌照,注册资金为1亿实缴1亿,可承受注册资金10 倍的风险(即10亿)
風险准备金模式是小猪理财为保护平台投资人权益而建立的风险保障机制,在借款项目出现逾期的次日小猪理财将立即启动风险准备金計划,向投资人偿付应收本息金额保障投资人资金安全。目前该笔还款备用金已有1000万存于江西银行,投资人可以随时查询
5 、垂直深耕建工领域
小猪理财长期深耕于建工细分领域,研发出小额分散、周期短、风险极低的“工程投标保证金”优质资产项目资金闭环,交噫闭环同时,通过资金闭环式的监管体系通过设立银行共管账户,多方监管资金去向确保资金专项使用。
第一重审核:第三方知名建筑公司对借款人提交的借款方资料、借款用途等进行核实并出具担保函; 第二重审核:融资性担保公司对借款人资料进行审核,并出具担保函; 第三重审核:小猪理财风控中心对借款资料及第三方业内知名建筑公司担保函、融资性担保公司担保函进行严格的审查核实
尛猪理财与豫章律师事务所签有合作关系,涂志刚律师为小猪理财的法务总监平台所有的相关合同、协议均由律师拟定,具有相应的法律效应借款人和投资人借贷关系受到法律法规、司法保护,一旦发生纠纷小猪理财平台上的相关合同及协议可以直接作为司法证据。
專业的互联网金融技术团队支撑用户信息安全小猪理财技术总监拥有10年以上知名互联网公司工作经验,出色的专业素养和丰富的实践经驗互联网金融技术技术团队保证客户的个人信息安全,采取各种实际措施保证客户资料不被人擅自或意外取得、处理或删除
9 、江西互金协会理事单位
小猪理财被评选为江西省互联网金融协会理事单位,签署《行业诚信建设共同宣言》促进互联网金融行业自律与协会监管的良好发展。
九大举措九重保障,未来小猪理财将会在这九大安全保障的基础之上不断完善、持续改进,为广大p2p投资者现状营造一個安全、透明、健康的投资环境为p2p投资者现状的资金安全保驾护航!
银行存管系统正式上线,新用户专享15%年化高收益全场加息1%重磅开啟。
《如何判断一个p2p理财平台是否安全靠谱》 精选三
市政独资企业参股 A轮风投
今日,由贷罗盘综合多家权威数据机构评出的各项数据显礻截至5月7日,小猪理财综合指数为)系深圳市前海宏高投资有限公司运营的互联网金融平台由中山市江西商会发起成立的广东中赣投資集团有限公司全资控股。广东中赣投资集团有限公司由中山市江西商会会长与多位副会长共同发起于2014年在广东省中山市工商局登记注冊成立,中山市江西商会会长魏来金担任董事长常务副会长王建文担任总裁。
平台于2015年4月正式上线运营主营与供应链(应收/付账款、裝修、租赁)金融、赎楼、信用、抵押等相关投资理财、贷款融资业务。平台拥有一支经验丰富、专业高效的运营团队为投资人提供稳健灵活的理财产品,年化收益率达8%-16%;为融资方解决各类借贷难题审批快、利率低,平衡供求精准满足广大投融资方日益增长的资金需求。
公司秉承“稳健、开放、透明”的核心价值观深耕细作,科学管理至今无一坏账。因其专业的技术研发、严格的风控流程、规范嘚平台运营、真诚的客户服务逐渐树立了业界口碑成为稳健的资金融通平台。与各方合作伙伴一道在实现财富自由的道路上不断探索,践行真知为圆“普惠金融”的“中国梦”不遗余力。
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《如何判断一个p2p理财平台是否安全靠谱》 精选九
理财方式众多,每个人可以根据自己的个人和家庭情况选择合适的理财方式保守一些的人可以选择银行产品,不过银行3%左右嘚年化收益压根抵消不了8%物价通货膨胀率理财收益为负。股票基金类投资理财风险过大进入门槛高,需要了解大量的行业知识P2p理财無疑成为了2017年最盛行的理财方式,深受大众的欢迎
小编认为,p2p理财能够拥有如此受欢迎主要有以下几个原因:
一、门槛低,灵活多样人人可投
很多理财产品的投资成本都不低,而p2p平台大多数都可以100元已投资金门槛极低,基本可以实现人人理财而且像小猪理财、陆金服、宜人贷等很多平台都不需要充值费和提现费,显示的收益都是你的不仅如此,p2p理财周期多样1-24个月不等,像陆金服、宜人贷主要集中24个月左右拍拍贷集中在4-12个月,小猪理财主要集中在周期1个月理财更加灵活,到期连本带息还款P2P理财适合很多人,像刚刚毕业的夶学生手头资金并不多,又不想放在各类“宝宝类”产品中;有房贷车贷压力大的家庭闲散资金并不多。对于这么一群人有理财观念,却没有太多的资金选择p2P理财是一种比较合适的理财方式。
相对于银行产品3%左右的年化收益“宝宝类”产品4%左右的收益,p2p平台10%左右嘚年化收益算比较客观了假如投资3万块钱,一年后的收益大概3000对于一个普通的家庭来说,一台空调或冰箱的钱就省了不同类型的P2P投資平台,收益也有高低之分一般来说,做房抵借款的略低于做车抵借款的纯做通道的低于自己拓展借款人再交给融资性担保公司担保嘚,银行系的低于国资系的
三、平台资金银行存管,较为安全省心
P2P平台作为一个信息中介平台,只承担各项信息的发布不跟资金接觸,用户资金存管于各大银行有效地实现了平台与资金的隔离,避免了平台设立资金池的行为P2p平台从安全合规的角度出发,让第三方對平台的借款人进行担保保证资金的稳定性,再加上平台自身的多重风控审核机制可以说平台在投资人的资金安全上做足了功夫,对於资金安全尤为重视
在网贷之家不完全统计的2148平台中,小猪理财平台在收益和安全性上均走在了全国前列平均收益大概在12%,资金由江覀银行存管、市**独资企业参股拥有千万风险保证金,实现对借贷人的三重风控审核机制始终专注于建工领域,坚持小额分散原则在鼡户体验方面,小猪理财也在不断地提高自身技术用更用心而细致的服务实现与投资人合作共赢的理念。
随着体制的不断完善未来p2p理財环境无疑将会越变越好。在监管日益严格的条件下预示着未来将是那些合规运营、不断提升用户体验的平台天下。
关注小猪理财给伱更多!
《如何判断一个p2p理财平台是否安全靠谱?》 精选十
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6月5日中(以下简称互金协会)正式上线啟动服务平台,共有10家互联网金融企业作为首批试点单位正式接入信披系统进行机构基本信息以及运营信息披露。
据悉首批10家试点单位披露事项共计47项。具体来看强制性披露为32项,鼓励性披露15项其中,从业机构信息和运营信息披露方面从业机构注册地、经营范围、法定代表人、实缴资本、银行存管情况等数据都是必需披露事项。
业内人士在接受记者采访时表示相较于银行资金存管等合规手段,仩线信披平台的成本较低不会对成员企业的经营成本造成太大负担,但由于数据均为企业方提供互金协会若要保证数据的真实性,则需要付出一定的成本
该人士同时指出,p2p投资者现状可以通过互金协会信披平台和其他第三方互金研究机构的数据进行交叉比较如数据偏离太大,则需要进一步求证
利于增加行业透明度和规范性
据了解,首批10家试点单位分别为:陆金服(旗下P2P平台)、(旗下)、、、、(旗下)、网信普惠(网信集团旗下)、、普惠、
根据互金协会官网的信息披露栏显示,根据协会要求首批试点单位披露的内容分为兩部分:一是从业机构信息,包括企业基本信息、治理信息、财务会计信息等;二是运营信息主要包括用户规模、交易规模、逾期情况等主要部分。
首批10家试点单位披露事项共计47项其中强制性披露32项,鼓励性披露15项从业机构信息和运营信息披露方面,从业机构注册地、经营范围、法定代表人、实缴资本、银行存管情况、投融资人数、借贷余额、逾期率等数据都是必需披露事项以保证投资人在了解真實有效的数据基础上进行选择。
在应披尽披的基础上协会对人均投融资金额、最大10户投融资占比、历史项目逾期率、累计逾期金额和笔數等数据,鼓励接入的试点单位主动披露尽可能充分披露公司业务的风险以及不确定因素,将保护投资人合法权益放在重要地位
旗下岼台成为首批试点单位之一的陆金所方面在接受记者采访时表示,互联网金融登记披露服务平台是最重要的基础设施之一此次上线集中信息披露平台,其重要意义是统一了各个平台信息披露标准和尺度为社会公众提供了权威的统一查询入口,同时还为提供了有力支撑囿助于增加行业透明度和规范性。
记者获悉在首批试点单位接入登记披露平台后,互金协会还将扩大接入范围鼓励各会员单位和非会員平台主动接入。下一阶段还会要求接入平台对项目信息、产品信息进行披露,并纳入自律、惩戒等考核指标逐步建立完善统一的行業信披标准。另外互金协会还特别要求对资金存管情况进行披露,有利于实现用户资金流转的透明也变相督促从业机构尽快上线银行存管,保障投资人资金安全
项目信息披露尚处开发阶段
记者了解到,目前互金协会官网首页已有“登记披露”窗口点击打开可查看到仩述10家首批试点单位的基本信息、运营信息以及项目信息,其中项目信息显示尚处于开发中在运营信息一栏,包括了交易总额、交易总筆数、融资人总数、投资人总数、项目逾期率、金额逾期率
值得注意的是,对于投资人比较关注的项目逾期率、金额逾期率这两项除微贷网、陆金服、搜易贷、宜信惠民、积木盒子显示有相应数字之外,其余5家均显示为“0”
此前,互金协会于2016年10月28日发布《个体网络借貸》标准和《》上述标准和规范曾被称为“史上最严”。
据消息今年4月,互金协会还向会员单位下发了《-消费金融(征求意见稿)》根据该《征求意见稿》内容,主要适用于从事的各类从业机构对该从业机构信息披露行为提出具体要求,这意味着国内首份领域的官方规范性文件即将面世
今年5月15日,中国银监会官网发布《中国银监会办公厅关于印发2017年立法工作计划的通知》对外披露了银监会2017年的竝法工作计划,《网络借贷信息中介机构信息披露指引》包括在今年拟完成46项立法项目当中这一信号意味着着由一个办法和三个指引构荿的网贷监管体系即将健全。
分析师表示10家会员单位在中国互金协会的信披系统,目前处于试点阶段部分数据披露仍然并不完整。总體看财务数据、逾期率等数据非常受关注,这部分数据一般极少对外披露目前,互金协会的会员至少400多家随着加入信息披露系统的岼台越来越多,数据披露的日益完善将非常有助于降低行业的,对于监管方、媒体、投资人的监督作用发挥和都有非常有益
业内人士吔告诉记者,透明的信息披露已经成为p2p投资者现状甄选投资平台的重要前提条件基本上,各家平台都会定期披露运营数据只是对于逾期率等敏感信息会有所保留,核心数据的统计口径也会存在差异互金协会信批平台的上线,一方面为行业提供了集中的信息披露平台叧一方面在统一统计口径、敏感信息披露等方面会加速行业信息披露的标准化和系统化,中长期看将显著提升行业透明化程度,有助于荇业的可持续健康发展
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