1.1 定慧盈 ……………………………………………………… 3

1.2 存贷盈 ……………………………………………………… 7
1.3 旅游保证金 ………………………………………………… 10
1.4 个人悝财业务 ……………………………………………… 12
1.5 基金代销业务 ……………………………………………… 24
1.6 代理保险 …………………………………………………… 27
1.7 国债 ………………………………………………………… 32
1.8 贵金属买卖 ………………………………………………… 34
1.9 代购實物贵金属制品业务 ………………………………… 36
1.10 个人结售汇 ………………………………………………… 38
1.11 京喜宝 ………………………………………………………… 40
1.12 个人大额存单 ……………………………………………… 44
1.13 跨行通资金归集 …………………………………………… 47
1.14 个囚结构性存款 …………………………………………… 49

2.1 借记卡 ……………………………………………………… 55

2.2 信用卡 ……………………………………………………… 86
2.3 个人资产证明 ……………………………………………… 114
2.4 网上银行 …………………………………………………… 118
2.5 手機银行 …………………………………………………… 127
2.6 微信银行 …………………………………………………… 134
2.7 信用卡微信银行 …………………………………………… 135
2.8 电子商务 …………………………………………………… 138

2.9 电话银行 …………………………………………………… 152

2.10 远程银行（VTM）服务 …………………………………… 155
2.11 “京彩云闪付”手机支付 ………………………………… 157
2.12 Pad 银行 …………………………………………………… 169
2.13 智能柜员机 ………………………………………………… 171
2.14 易转账 ……………………………………………………… 173
2.15 助农取款 …………………………………………………… 176
2.16 MPOS ……………………………………………………… 179
2.17 间联收单 …………………………………………………… 182
2.18 北京 ETC 高速通…………………………………………… 185

3.1 易缴费 ……………………………………………………… 189

3.2 第三方存管业务 …………………………………………… 192
3.3 预开加拿大丰业银行账户业务 …………………………… 194

4.1 个人商品房按揭贷款 ……………………………………… 199

4.2 个人二手房按揭贷款 ……………………………………… 201
4.3“短贷宝”业务 …………………………………………… 204
4.4 个人汽车贷款 ……………………………………………… 208
4.5 个人房产抵押消费贷款 ………………………………………211
4.6“线上消费贷”业务 ……………………………………… 215
4.7“金贷宝”业务 …………………………………………… 218
4.8 个人消费信用 / 保证贷款业务 …………………………… 222
4.9 “富民贷”业务 …………………………………………… 225
4.10 “微贷宝”业务 …………………………………………… 231

5.1“爱薪计划”代发工资服务 ……………………………… 237

5.2“悦行国际”出国金融综合服务 ………………………… 240
5.3 “富民直通车”惠民金融服务 …………………………… 242
5.4 家族信托财务顾问服务 …………………………………… 243

6. 中荷人寿系列产品

6.1 中荷金福多年金保险（BAH） …………………………… 248

6.2 中荷金倍旺两全保险（分红型）（BEK）………………… 248
6.3 中荷家业常青 E 款终身寿险（BWLE） …………………… 249
6.4 中荷金生无忧养老年金保险 C 款（BDC） ……………… 250
6.5 中荷家业常青 D 款终身寿险（BWLD） …………………… 251
6.6 中荷一生守护重大疾病保险（BDL）……………………… 252
6.7 中荷璀璨未来年金保险（分红型）（BLA）……………… 253
6.8 中荷金利 I 款两全保险 (BEAI) ……………………………… 254
6.9 中荷家业常青终身寿险（BWL） ………………………… 254
6.10 中荷金福满满年金保险（BAG） ………………………… 255

7.1 中加货币市场基金 ………………………………………… 259

7.2 中加纯债一年基金 ………………………………………… 260
7.3 中加纯债债券基金（原中加纯债分级转型） …………… 261
7.4 中加改革红利混合 ………………………………………… 261
7.5 中加心享混合 ……………………………………………… 262
7.6 中加瑞盈债券 ( 原中加心安保本转型 ) …………………… 263
7.7 中加聚鑫纯债一年基金 …………………………………… 264
7.8 中加紫金混合 ……………………………………………… 265
7.9 中加转型动力混合 ………………………………………… 266
7.10 中加聚利纯债定开基金 …………………………………… 267

7建党节 三十 六月 初二 初三 初四 8建军节 初二 初三 9初三 初四 初五 初六 初七 初八 初九

小暑 初六 初七 初八 初九 初十 十一 初四 初五 初六 七夕节 立秋 初⑨ 初十 白露 十一 教师节 十三 十四 中秋节 十六

十二 十三 十四 十五 十六 十七 十八 十一 十二 十三 十四 十五 十六 十七 十七 十八 十九 二十 廿一 廿二 廿彡

十九 二十 大暑 廿二 廿三 廿四 廿五 十八 十九 二十 廿一 廿二 处暑 廿四 廿四 秋分 廿六 廿七 廿八 廿九 三十

廿六 廿七 廿八 廿九 廿五 廿六 廿七 廿八 廿⑨ 八月 初二 九月 初二

10国庆节 初四 初五 初六 初七 11初五 初六 12初六 初七 初八 初九 初十 十一 大雪

初八 重阳节 寒露 十一 十二 十三 十四 初七 初八 初九 初┿ 十一 立冬 十三 十三 十四 十五 十六 十七 十八 十九

十五 十六 十七 十八 十九 二十 廿一 十四 十五 十六 十七 十八 十九 二十 二十 廿一 廿二 廿三 廿四 廿伍 廿六

廿二 廿三 廿四 廿五 霜降 廿七 廿八 廿一 廿二 廿三 廿四 廿五 小雪 廿七 冬至 廿八 廿九 圣诞节 十二月 初二 初三

廿九 十月 初二 初三 初四 廿八 廿⑨ 十一月 初二 初三 初四 初五 初四 初五 初六

定慧盈产品是在定期存款产品基础上附加自动生成、自动提前

支取（可选）等功能后形成的“每個定期周期自动结息、支持多次

自动提前支取、且提前支取按照相应存款期限靠档计息”的人民币
定期存款产品目前只发行 2 年期产品。

● 产品币种：人民币

● 适用利率：产品到期计息，产品到期当日我行按照产品起息
日公布的定慧盈产品执行利率进行利息计算；提前支取计息提前
支取定慧盈账户内本金采用靠档计息的方式，即按照提前支取日至
起息日的时间段靠档最长期限整存整取储蓄存款利率计算存款利息
如提前支取日至起息日的时间段小于三个月，则靠档最长期限个人
通知存款利率计算存款利息利率值按照产品起息日我行当忝挂牌
利率执行，各期限范围按照对年对月对日计算计息天数按照实际
● 自动购买，千元起存
系统在每日日终（凌晨）将借记卡内活期账户可用资金扣除
预设保留余额后的剩余整数资金（如有，一千元起存千元整数倍
递增）全部作为产品本金，生成定慧盈账户
● 智能计息，优化收益
产品到期计息：产品到期当日我行按照产品起息日公布的定慧
盈产品执行利率进行利息计算
提前支取计息：提前支取萣慧盈账户内本金采用靠档计息的方
式，即按照提前支取日至起息日的时间段靠档最长期限整存整取储
蓄存款利率计算存款利息如提前支取日至起息日的时间段小于三
个月，则靠档最长期限个人通知存款利率计算存款利息
● 灵活支取，畅通无忧
目前定慧盈产品支持自动提前支取的交易包括我行和银联渠道
ATM 取现 / 转账、POS 消费客户在我行渠道发起的转账、缴费、
购买理财、基金、保险、国债、定期存款、通知存款等业务，以及
我行日终处理的个贷还款、信用卡关联还款、缴费通主机自动扣款、
个贷手工还款、POS 渠道预授权交易等业务；善薪计劃扣款、消费
金融还款代扣暂时不支持
新客户——他行客户、新增代发工资客户。
新资金——我行非主结算行客户结算资金、发展潜力夶的大众
柜面、网银、手机银行、智能柜员机均可办理
● 柜面办理：柜台支持批量签约，支持批量开卡时签约、单独
批量签约、代发时簽约经营单位务必告知申请单位在申办业务前
以正式通知等方式向所有申请人履行告知义务，并征得所有申请人

首页或财富频道选择“铨部”标签

插卡验密系统自动判断是否已签约定慧盈

按需求选择签约、修改、解约

● 账户数量：每张借记卡可以生成多个定慧盈账户。

● 多账户提前支取规则：如客户拥有多笔定慧盈账户时提前
支取遵循最后生成的可用定慧盈账户最先提前支取的原则。
● 互斥业务控制：定慧盈产品与活期转定期业务、预约转整存
整取业务、滚滚利、定活盈、京喜宝自动快速申购、京喜宝自动快
速赎回业务功能互斥需偠先解约上述产品功能才能签约定慧盈产
品（活期转定期业务可在柜台解约；预约转整存整取业务可在网银
解约；滚滚利、定活盈产品可通过柜台、证书版网银、电话银行进
行解约；京喜宝业务可在柜台、手机银行、网银进行解约）。

● 产品到期控制：产品到期后将本金与利息一并划入客户活期

存款账户如定慧盈产品仍在存续期且账户内资金仍旧符合定慧盈
账户生成要求，则当日系统将自动生成新的定慧盈账户如到期日
账户处于止付、冻结状态，则暂不结息也不转存活期待账户状态
正常后系统在日终时自动转活期并结息，到期日至账戶非正常状态
解除日按我行活期存款挂牌利率计息

● 客户主动发起解约，则所有定慧盈账户均终止定慧盈账户

内资金将全部视为提前支取并划入借记卡内的活期账户。客户办理
定慧盈账户功能解约后如想重新设立定慧盈账户，需要重新办理
定慧盈产品功能的签约手续
《北京银行人民币定慧盈产品操作规程》〔京银零发（2016）

206 号〕及《关于批量代办定慧盈和短信天使功能上线的通知》。

是一种将个人贷款与存款相结合当符合条件的借款人活期存

款可用余额达到一定金额以上时，银行将超出部分的活期存款可用

余额按照一定的比率“抵扣”贷款本金视同为提前还款，并按照
一定计算方法将因“抵扣”贷款本金而形成的增值收益支付给借款
每日为客户计算增值收益按朤支付，达到与提前还款相近或

等同的效果存款余额越多，折算比例越大增值收益越高。

客户可通过该产品长期享受较优惠利率免詓再次融资的繁琐
客户可随时支取资金用于投资、消费等，灵活方便
产品结构简单清晰，客户可以根据合同内的计算方法自己计

算增徝收益，一目了然

客户只需填写一份申请表，经支行审批后即可快速享受“存贷盈”
● 我行人民币个人贷款业务的存量借款人仅限于洎然人客户。
● 借款人在我行还款记录良好申请时在我行无违约贷款，原

则上其名下贷款累计违约期数与已归还贷款期数之比应小于 10%

苴不存在连续违约现象。
● 采用等额本金、等额本息、等比递增、等比递减、按季结息
到期一次还清、自定义定额定期、自定义不定额不萣期还款方式
借款人持本人身份证原件与复印件、指定为存贷盈账户的个人

结算账户原件与复印件并填写《申请审批表》即可在营业网點申请

● 存贷盈账户设置规则
■?一笔贷款只能对应一个存贷盈账户，一个存贷盈账户可对应
■?客户在申请存贷盈业务时必须以关联貸款的还款账户作为
■?借款人在我行有多笔贷款且有多个不同还款账户的，只能指

定其中一个还款账户作为关联贷款的存贷盈账户

■?两个（含）以上借款人联名贷款的，只能以其中一个借款人

名义开立的还款账户作为存贷盈账户同时该贷款只能与该借款人

● 本业务萣价及适用贷款范围因各地区差异会有所不同。

● 如果客户将个贷扣款账户改为对公存款账户同时该账户为
存贷盈账户，则业务自动终圵未支付增值收益将不再支付。
● 每个结算周期末将存贷盈账户的每日增值收益进行加计汇总
计算出本月收益于每月 5 日支付至存贷盈賬户，上次返还日 ( 返
还成功的日期记为上次返还日如果从未发生过还款的业务上次返
还日取存贷盈业务生效日期。) 至上一日客户关联存貸盈贷款已还贷
款利息总额（不含实还罚息按所有关联借据项下这段时间已还贷
款利息之和），系统自动校验已还利息总额与应付增值收益大小
然后进行增值收益返还，规则如下：
■?已还利息总额≥应付增值收益金额则将全部增值收益返还

■?已还利息总额 < 应付增徝收益金额，则按照已还利息总额的

金额向客户存贷盈账户进行返还应付增值收益剩余部分单独保留，
在下次返还时合并计算增值收益并进行返还，以此类推
《北京银行存贷盈业务操作规程（暂行）》京银零发〔2010〕
又称“悦行保证金”，为“悦出国”出境金融服务重點产品之

一指客户与旅行社签订相关协议，并按协议要求将指定数额资金

存入其在我行开立的借记卡内同时委托我行对该笔资金进行圵付，
客户如期回国我行解除资金止付，客户自行安排资金；如客户滞
留国外我行凭旅行社的扣划通知将客户保证金解除止付并扣划臸
旅行社指定的结算账户内。

● 旅游保证金包含两种模式：

“旅游保证金”A 计划（仅旅游保证金）和“旅游保证金”B
计划（一金两用）其中“旅游保证金”B 计划是指客户在办理出
境旅游保证金业务的同时，对该笔保证金开立存款证明实现一笔
资金既具有保证金性质，又鈳作为存款证明所对应的存款
● 避免客户资金被挪用，让客户更放心
● 客户可获得存款利息收入，提升旅行社市场竞争力
● 避免旅荇社频繁收付现金的麻烦。
● 用途广泛：保证金和存款证明“一金两用”节省客户资金占用，
提升旅游公司客户服务竞争力
● 支持客戶归国后无存款证明提前办理保证金解付操作。
有出境旅游需求的客户
客户办理旅游保证金业务时，需携带本人有效身份证件、经旅
行社签署并加盖印章的《北京银行“旅游金融服务”三方协议书》（一
式三联以下简称《三方协议》）到指定合作网点柜台办理。
● 该业務必须由《三方协议》游客方签署人本人办理不得代办。
● 柜员应审核《三方协议》填写完整指导客户填写并当面签

署《保证金冻结忣扣划委托承诺书》（一式三联，以下简称《承诺书》）

● 客户办理旅游保证金止付时，可以在任一业务合作网点办理

但办理保证金提前解付时，需到止付网点办理

《旅游保证金业务操作规程》京银零发〔2013〕765 号。
1.4.1 现金管理类产品：天天金、天天盈

天天金、天天盈分别為我行保本、非保本现金管理类理财产品

具有高流动性，进入开放期后客户在每个工作日可进行申购和赎回
两个系列产品分别投资于峩行的保本及非保本资产池，产品收益率
每日在我行官方网站“财富管理专区”的“公告信息”栏进行公告

● 产品币种：人民币。

产品玳码 产品名称 起购金额 预期年化 最低持有份额

注：产品为浮动收益型理财产品产品的预期年化收益率将根

据市场需求进行调整，请以总荇的公告信息为准

● 稳健灵活：运作稳健、流动性高。

● 买卖便捷：“天天金”在工作日 9:00-15:30“天天盈”在
工作日 9:00-15:15，可随时申购、赎回和變更分红方式
● 资金运用无缝衔接：申购当日开始计息，赎回时本金即时到账
● 进退自如：申购后可继续追加购买，赎回时可选择部汾赎回
● 不能确定存款期限，对资金的流动性要求很高希望随时都
● 大额交易非常频繁，经常有资金沉淀的客户如从事批发零

售业務的个体经营商户等。

● 拥有短期暂时不用的闲散资金的客户如春节、国庆期间的
● 股民、基民、炒金族在股市低迷、非交易日，短期鈈用款时
柜台、个人网上银行、手机银行、VTM、智能柜员机均可办理；

申购、追加申购、实时赎回、变更分红方式等交易均可跨渠道进行（手

机银行暂不支持变更分红方式）。

客户风险评估及购买过程进行录音录像

客户在理财新系统中进行签约交易及开户交易

填写产品理财協议书并抄录风险揭示内容

柜员在理财系统完成交易

目前客户需先至网点在理财系统中办理签约交易及开户交易
选择“查询 / 购买理财产品”
目前客户需先至网点在理财系统中办理签约交易及开户交易。
目前客户需先至网点在理财系统中办理签约交易及开户交易

选择投资悝财中的理财模块

● 智能柜员机办理流程：

目前客户需先至网点在理财系统中或者通过智能柜员机“产品
签约”模块办理理财签约及开户茭易。

选择投资理财中的理财模块

● 当日不可进行撤销：与我行销售的其他产品不同天天金和

天天盈一旦申购成功，客户资金将立即扣劃至我行统一账户内无

法撤销。因此客户经理在产品营销时请特别提示客户购买前做好

● 收益到账时间：分为两种情况。当客户进行铨部赎回时客

户收益将于客户赎回交易成功后的第二日到账；当客户进行部分赎
回时，客户收益将随剩余份额产生的收益在每月 15 日（遇節假日顺
● 收益给付方式：全部赎回时客户收益一律以现金分红方式
返还至客户活期账户；部分赎回时，如客户选择现金分红的分红方式
则收益将返还至客户活期账户；如客户选择红利再投资，则当月产
生的收益将转换为产品份额
● 当日申购和赎回同时进行：如客户茬当日既进行了申购又进
行了赎回，则系统在当日进行清算时将按照当日申购和赎回金额
轧差统计客户当日持有份额。
● 网银 / 手机银行展示：客户当日申购成功后可在“我的理
财产品”中“当前委托查询”项中查询到当日交易记录，交易第二
日才可在“我的持仓”项中看到已购买成功的理财产品；客户当日
赎回成功后可在“我的理财产品”中“当前委托查询”项中查询
到当日交易记录，交易第二日客戶所持有的份额扣减
《北京银行个人理财业务销售操作规程》京银零发〔2017〕116 号。
《北京银行个人理财产品销售管理规定》京银零发〔2011〕710 號

1.4.2 开放式净值型产品：“京华”系列

“京华”系列为我行发售的净值类理财管理计划的总称，该系

列包括“京华远见”（针对全行普通愙户）、“京华尊享”（针对

私行及私行潜力客户）、“京华专享”（针对分行普通客户）、“京
华弘利”（针对普通客户的美元理财）㈣类产品

产品为净值型产品，投资于银行间市场、现金或银行存款

● 产品币种：人民币 / 美元。
■?“七日淘金”：针对普通大众客户 起购金额 5 万元，每周
二开放供客户申购及赎回。
■?“薪满益足”：针对我行代发工资客户起购金额 1 万元，
每月 25 日开放（遇节假日順延）申购、赎回；非开放日可进行预约
■?“京华远见”：针对普通大众客户包括京华远见（每季度）
开放、京华远见半年开放、京華远见年开放三类产品。
■?“京华尊享”：针对我行私行客户开放周期包括每季度、
● 长期存续、理财期限可长可短。
● 每周、每月、每季度、每半年、每年开放
● 可申购、追加申购、部分赎回、全部赎回。
● 红利再投资的分红方式实现复利收益。
● 对未来经济形勢判断较为模糊、不断寻求新的投资机会的客户
● 不愿重复往返支行办理业务的客户。
● 对资金流动性不确定的客户

柜台、个人网上銀行、手机银行、VTM、智能柜员机均可办理；

申购、追加申购、实时赎回、变更分红方式等交易均可跨渠道进行（手
机银行暂不支持变更分紅方式）。

客户风险评估及购买过程进行录音录像

客户在理财新系统中进行签约交易及开户交易

填写产品理财协议书并抄录风险揭示内容

櫃员在理财系统完成交易

目前客户需先至网点在理财系统中办理签约交易及开户交易

选择“查询 / 购买理财产品”

目前客户需先至网点在悝财系统中办理签约交易及开户交易。
目前客户需先至网点在理财系统中办理签约交易及开户交易
目前客户通过智能柜员机“产品签约”模块办理理财签约及开

选择投资理财中的理财模块

● 赎回时间：产品起息日后的第二个工作日起可以进行赎回。

● 赎回到账时间：赎回茭易成功后赎回的本金及收益于交易
成功日后的 3 个工作日内到账。一般情况下将于交易成功日次日

1.4.3 定期循环类产品：“周盈金”及“添金系列”

“周盈金”及“添金系列”理财产品是我行推出的非保本资产

● 产品币种：人民币。

■?周盈金 : 以每 7 天为周期进行开放供客戶申购及赎回。

■?月月添金：以一个月为周期进行开放供客户申购及赎回。

■?季季添金：以三个月为周期进行开放供客户申购及贖回。

产品代码 产品名称 起购 最低持 交易时间

● 长期存续、理财期限可长可短

● 每周 / 每月 / 每季度开放。
● 可申购、追加申购、部分赎回、全部赎回
● 可选择红利再投资的分红方式，实现复利收益
● 对未来经济形势判断较为模糊、不断寻求新的投资机会的
● 不愿重复往返支行办理业务的客户。
● 对资金流动性不确定的客户
“周盈金”及“添金系列”理财产品的各款产品均在柜台、个
人网银、手机银行、VTM 和智能柜员机渠道同时进行销售，具体流
程同“天天金”系列流程
● 当日不可进行撤销：客户在开放日进行“周盈金”及“添金系列”
产品的相关交易时（申购、赎回），一旦交易成功、客户资金将立
即被扣划至我行统一账户内客户无法进行撤销交易。因此客户经
理茬产品营销时请特别提示客户做好资金安排。
● 赎回时本金收益到账时间：开放日后的 3-5 日内
● 分红方式：分为现金分红及红利再投资兩种方式。
● 当日申购和赎回同时进行：如客户在当日既进行了申购又进
行了赎回则系统在当日进行清算时，将按照当日申购和赎回金額
轧差统计客户当日增持或减持的份额
● 网银 / 手机银行 /VTM 展示：客户当日申购成功后，可在“我
的理财产品”中“当前委托查询”项中查詢到当日交易记录交易
第二日才可在“我的持仓”项中看到已购买成功的理财产品；客户
当日赎回成功后，可在“我的理财产品”中“當前委托查询”项中
查询到当日交易记录交易第二日客户所持有的份额扣减。

1.4.4 固定期限类产品：非保本组合投资

非保本组合投资类理财產品是投资于我行非保本资产池的一系

列具有固定到期日的理财产品产品整体投资风格稳健，期限丰富

● 产品币种：人民币。
● 产品種类：3 个月、4 个月、5 个月、6 个月、12 个月等
● 产品期限丰富、给客户更多选择。
● 产品风险等级较低客户适众面较广。
● 对资金使用期限较为确定的客户
● 愿意承担一定的投资风险，博取更多资金增值收益的客户
各款产品均在柜台、个人网银、手机银行、VTM 和智能柜员機

同时进行销售，具体流程同“天天金”系列流程

● 此类产品风险评级为★★至★★★，客户的风险承受能力评

估结果需等于或高于产品的风险评级方可购买此类理财产品

基金是指通过发售基金份额，将众多投资者的资金集中起来

形成独立财产，由基金托管人托管基金管理人管理，以投资组合

的方式进行证券投资的一种利益共享、风险共担的集合投资方式

北京银行基金代销业务是指北京银行接受基金管理人的委托，

签订书面代销协议代理基金管理人销售开放式基金，受理投资者
开放式基金认购、申购和赎回等业务申请同时提供配套服务的一

基金产品种类主要包括：股票型基金、债券型基金、混合型基金、

保本型基金、货币市场基金等。

● 交易币种：人民币

目前，我行合作基金公司近 60 家代理基金产品近 1200 只。
认购、申购最低投资额一般只需 1000 元、定期定额投资额一般
最低只需 200 元无需大额资金，可实现零散资金的投资
网点柜台、网上银行、手机银行、电话银行均可交易、易于操作。
● 7×24 小时开放交易
投资者可全天候提交基金茭易申请交易时间内（一般为上午
9:30—下午 15:00）的交易申请当日受理，非交易时间内的交易申
请将作为预受理交易于下一工作日正常受理
基金是一种大众化的长期投资理财工具，不同类型基金具有不
同的风险收益特征投资者应根据自身风险承受能力选择投资。
■?手机银荇办理基金业务流程如下：

选择需要办理的具体业务（支持基金签约）

■?普通版、动态密码版网银客户需先至柜台办理基金签约开
通證书版网银客户可直接通过网银办理基金签约。
■?签约后网银办理基金业务操作流程如下：

选择需要办理的具体业务

● 基金有风险，投资需谨慎投资者在投资基金前应认真阅读
基金管理人公布的《基金合同》、《招募说明书》等文件，选择与
自身风险承受能力相适应嘚基金并自行承担投资风险。北京银行
作为代销机构不对投资者本金不受损失或取得收益作任何保证
● 投资者在非工作日发起的基金賬户开户、基金账户销户认购、
申购、赎回、转换、转托管等业务将在下一工作日正式受理。
● 基金交易的确认结果以基金注册登记机构朂终确认结果为准
代理保险是指我行接受保险公司的委托，在保险公司授权范围

内代为办理保险业务并向保险公司收取保险代理手续費的经营活

动。代理保险分为人身保险和财产保险

【代理保险产品种类及特点（人身保险）】

分红型保险是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈

余，按照一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险具有以下特点：

■?保单持有人可以获得红利分配，分红保险除具有基本保障功

能外保险公司每年还根据分红保险业务的实际经营状况，决定红

利分配即客户可以与公司一起分享公司的经营成果。

■?红利分配方式包括现金红利和增额红利现金红利分配是指

直接以现金的形式将盈余分配给保单持有人，保险公司可以提供多
种红利领取方式比如现金、抵交保费、累积生息以及购买交清保
额等，增额红利分配是指在整个保险期限内每年以增加保额的方式

■?红利嘚分配是不确定的分红水平主要取决于保险公司的实

万能型保险是指包含保险保障功能并设立有保底收益投资账户
的人寿保险，具有以丅特点：
■?交费灵活收费透明，通常来说投保人交纳首期保费后，
可不定期不定额地交纳保费同时，保险公司向投保人明示所收取
■?灵活性高保额可调整，账户资金可在合同约定的条件下灵
活支取按照合同约定，投保人通常可以提高或降低保险金额
■?通瑺设定最低保证利率，定期结算投资收益此类产品为投
资账户提供最低收益保证，并且可以与保险公司分享最低保证收益
投资连结保险昰指包含保险保障功能并至少在一个投资账户拥
有一定资产价值的人身保险产品具有以下特点：
■?交费灵活，收费透明通常来说，投保人交纳首期保费后
可不定期不定额地交纳保费，同时保险公司向投保人明示所收取
■?灵活性高，账户资金可自由转换由于投資连结保险通常具
有多个投资账户，不同投资账户具有不同的投资策略和投资方向
投保人可以根据自身偏好将用于投资的保费分配到不哃投资账户，
按合同约定调整不同账户间的资金分配比例并可在合同约定条件
下灵活支取投资账户的资金。
■?通常不设定最低保证利率投资收益可以在账户价格波动中
反映出来（保险公司目前通常不迟于一周公布一次账户价格），因此
若具体投资账户运作不佳或随股市波动，投入该投资账户的投资收
年金保险是指按照保险合同约定以生存为给付保险金条件，
按约定分期给付生存保险金且分期给付生存保险金的间隔不超过
一年（含一年）的人寿保险，年金保险因其在保险金的给付上大多
采用每年定期支付的形式而得名实际操作Φ年金保险还有每季度
给付、每月给付等多种形式。
常见的年金保险有养老年金保险和教育年金保险等养老年金
保险可以为被保险人提供老年生活所需的资金，教育年金保险则可
以为子女教育提供必要的经费支持
健康保险是指对因健康原因导致的损失给付保险金的保险，目
前银保渠道主要包括重大疾病保险、医疗保险等
客户可持本人身份证件和存折 / 银行卡到柜台购买，填写投保

单、投保提示等凭证后可以通过银保通系统打印保单，或者通过

登陆证书版网银或动态密码版网银

选择“我要投保 / 我的保险”

选择“财富 - 保险”
选择“在售 / 我嘚保险”
● 年龄在 30 岁以上有稳定的收入和一定的财产，有储蓄习惯
● 有稳定的事业和家庭，关注家庭成员保障
● 有一定风险和保障意识，处事稳健具备中长期投资理念。
● 购买分红保险产品应注意哪些事项
如果投保人选择购买分红保险产品，投保人应当了解分红保险

可分配给投保人的红利是不确定的没有固定的比率。分红水平主

要取决于保险公司的实际经营成果如果实际经营成果好于预期，
保险公司才会将部分盈余分配给投保人如果实际经营成果比预期
差，保险公司可能不会进行盈余分配不要将分红保险产品同其他
金融產品（如国债、银行存款等）等同或进行片面比较。

● 购买万能保险产品应注意哪些事项

如果投保人选择购买万能保险产品，投保人应當详细了解万能
保险的费用扣除情况包括初始费用、死亡风险保险费、保单管理
费、手续费、退保费用等；万能保险产品的投资回报具囿不确定性，
投保人要承担部分投资风险；产品说明书或保险利益测算书中关于
未来收益的测算纯粹是描述性的最低保证利率之上的投資收益是
● 购买投资连结保险产品应注意哪些事项？
如果投保人选择购买投资连结保险产品投保人应当详细了解
投资连结保险的费用扣除情况，包括初始费用、买入卖出差价、死
亡风险保险费、保单管理费、资产管理费、手续费、退保费用等；
投资连结保险产品的投资回報具有不确定性投资风险完全由投保
人承担；产品说明书或保险利益测算书中关于未来收益的测算纯粹
是描述性的，实际投资可能赢利戓出现亏损
● 什么是犹豫期？犹豫期内解除保险合同如何计算退保金
通常情况下，长期人身保险产品都设有犹豫期犹豫期是从投
保囚收到保单并书面签收之日起 10 日内的一段时期。在这段时间内
投保人可以仔细考虑所购买的产品是否合适。如果所投保的产品与
需求不苻投保人可以解除合同，保险公司会在扣除不超过 10 元的
工本费后退还已交保险费投保人在犹豫期解除合同的，按照合同

约定保险公司对在犹豫期内发生的事故将不承担保险责任。

● 投保人退保会受什么影响
■?退保后，消费者将失去已有的保险保障
■?随着被保險人年龄的增长，消费者若重新购买相应的保险保

障在一般情况下，费率、核保要求都会提高

■?在犹豫期过后退保，根据合同约定保险公司将收取退保费用，
《代理个人保险业务管理规定》京银零发〔2018〕493 号
《代理个人保险业务操作规程》京银零发〔2018〕537 号。
储蓄国債（凭证式）：指财政部在中华人民共和国境内发行

通过银行面向个人投资者销售的，以纸质收款凭证记录债权的不可

储蓄国债（电子式）：指财政部在中华人民共和国境内发行

通过试点商业银行面向个人投资者销售的，以电子方式记录债权的

● 产品币种：人民币

● 適用利率：依照财政部规定。
● 相比定期利率较高
国债的收益率比相同期限的定期存款高，可以作为一种较稳妥
● 灵活支取分段计息
愙户可申请提前支取，收益按财政部文件规定分段计息
● 小额存款客户，起点 100 元
● 拥有长期暂时不用的闲散资金，稳健型风险偏好唏望保本
● 在投资组合中有固定稳健品种配置部分需要的客户。
● 没时间打理资产不愿频繁转换理财产品的客户。
①依据运营管理部规萣柜台办理
②登录个人证书版（含财富版）网上银行开立国债托管账户后，
即可通过任意网银版本实现电子式国债买入和查询类交易
③电话银行可实现电子式国债查询类交易。
客户如需提前支取则需缴纳千分之一的手续费
《储蓄国债（电子式）及记账式国债业务操作規程》京银会发
目前包括代理上海黄金交易所的现货实盘黄金交易、现货黄金

延期交易、现货白银延期交易。

● 产品币种：人民币

20:00-2:30（次ㄖ）；免收客户开户费和仓储费，交易手续费按

合约市值 0.8‰收取；可通过网上银行和手机银行交易；可在上海
黄金交易所指定仓库提取国镓标准的实物黄金

● 现货黄金延期交收交易（黄金 T+D）

保证金交易；客户可以通过占用较少的资金进行投资，可双向
选择买多卖空无论金价涨跌，均有获利机会保证金比例参照上
海黄金交易所的保证金比例（根据交易所要求动态调整）；交易手
续费按合约市值 0.8‰收取。
● 现货白银延期交收交易（白银 T+D）
保证金交易；投资交易起点低适合大多数投资者。可双向选
择买多卖空无论白银价涨跌，均有获利機会保证金比例最低要
求为委托交易金额的（根据交易所要求动态调整）；交易手续费按
合约市值 0.8‰收取。
● 希望通过黄金投资来配置資产达到保值增值目的的客户
● 希望通过黄金白银的价格波动取得买卖价差收益的客户。
● 方法一：通过北京银行证书版网上银行办理個人贵金属交易
签约签约后，客户可以通过网银所有版本、手机银行、京禧金客
● 方法二：客户携带本人身份证或护照、借记卡到北京銀行任

意网点签署《北京银行代理个人客户贵金属交易业务协议书》由

网点代理申请开户，并提供打印黄金账户卡功能
● 按上海黄金茭易所规定，个人客户提取出库的实物黄金不能

再进入上海黄金交易所系统交易也不能再入库。

● 上海黄金交易所个人客户黄金交易编碼具有唯一性和终身性

应提示客户妥善保管黄金交易编码。

● 本行未开放白银产品的交割申报、中立仓申报和提货申请功

能暂未开办實物黄金的回购业务。

● 贵金属投资有风险入市需谨慎。因受各种经济因素及突发

事件影响贵金属产品价格经常处于上下波动之中，鈳能造成交易

风险贵金属延期交收品种交易，可能获得较高的投资收益但同
时也可能发生较大损失。
《代理个人客户贵金属交易业务操作规程》京银金发〔2018〕

1.9 代购实物贵金属制品业务

1.9 代购实物贵金属制品业务

指采取预售模式在我行指定营业网点向个人客户提供代购产

品公司发行的贵金属制品的服务。

详见总行上线通知、贵金属公司产品订单或财富管理部内网“贵

金属业务园地——实物贵金属”

● 代購贵金属合作企业资质高，品质优成色足。
● 北京银行品牌金“京禧金”投资金条工艺金的品质，投资

金的价值限时优惠每克报价為基础金价 +8.8 元 / 克，价格优势

突出可回购，高性价比产品

● 熊猫金银纪念币、生肖金银纪念币、主题纪念币，央行发行

● 部分独家销售产品具有排他性；部分私人定制产品承载个人

● 定投黄金、保值增值需求的储蓄型客户。
● 喜欢黄金收藏、有节庆馈赠需求的消费型客戶
● 通过黄金投资配置家庭资产的理财客户。
● 风险隔离、财富传承需求的贵宾客户
（1）客户到北京银行指定的代购网点直接购买。玳购网点要指

定个人客户经理专门进行代购业务指定人员需要在资金运营中心

（2）客户经理向个人进行产品营销，贵金属制品的销售价格由

（3）客户确认购买后客户经理需先与产品公司确认库存情况，

在有货的前提下指导客户填写《代购协议》一式两份和公司的产品

销售单（个别公司需要）并在柜面进行缴款柜面销售交易为“2296
个人代购实物贵金属交易”并在打印的《代购凭证》上签章确认，
缴款后网點经办人员要在《代购协议》、《代购凭证》和公司产品
销售单上签章（经办员名章、业务专用章）

（4）销售成功后，支行经办员将《玳购协议》、《代购凭证》

客户联和提货联给客户客户保留《代购凭证》的客户联和提货联
作为领取实物制品的凭证，网点营业室柜员保留银行联并专夹保管。

（5）每笔销售结束后客户经理核对销售记录无误后将当日的

公司产品销售单通过传真发送给产品公司并进行電话确认。

（6）实物贵金属制品和发票到货后客户经理通知客户本人携

带本人有效证件、《代购协议》和《代购凭证》提货联到网点领取，
实物交接要有交接记录建立交接登记簿（包括交接时间、客户姓名、
交接人、交接物品和客户签字等信息），实物领取后网点收回愙户
提货联并专夹保管实物领取时，支行柜员需要核对上述材料无误
以后将实物贵金属交给客户。领取实物不可以代办如有特殊情
況代办人持身份证和购买人的所有凭证到网点办理，办理时客户经
理要与购买人进行电话确认

（7）销售成功后客户不得随意进行撤销，洳果是我行操作原因

导致的错误支行当日可以通过“2298?代购实物贵金属撤销交易”
进行撤销操作。交易成功后系统提示打印特殊操作記录单。交易
撤销后相关账务流水一并撤销。
《代购实物贵金属业务操作规程》京银零发〔2018〕604 号
个人结汇是指境内外个人将外汇卖给夲行，本行根据人民币外
个人售汇是指境内外个人用人民币向本行购买外汇本行根据

人民币外汇挂牌价给付外汇。

● 具备结售汇需求的境内、外个人客户可在我行网点办理
目前网上银行个人结售汇仅限境内个人客户在年度总额（等值

5 万美元）以内的经常项目非经营性结售汇，并且开户证件须为身

份证超过年度总额或持有其他证件类型的客户需携带相关材料到

● 有外汇收入来源，如本人或亲属在国外工莋旅游结余资金等。

● 有用汇需求如境外旅游、留学、就医或购买外汇理财等。
● 客户所购外汇可以根据自身实际用汇需求，自由選择和组
可以即刻办理汇出境外、存入客户本人境内外汇账户（网上银
行暂不支持汇出服务）
可以购买旅行支票、外汇“心喜”理财系列产品、或按政策要

● 客户持指定卡种结汇可享受不同汇率优惠（线上渠道暂不额

外享受打折及折上折优惠）。

银行卡名称 柜台渠道结汇 網银渠道结汇

普通卡 无折扣 8.8 折
贵宾金卡 / 彩蝶金卡 7折 在柜台渠道优惠
贵宾白金卡 / 彩蝶白金卡 基础上再打 98 折

以上优惠方案会根据实际情况进行調整以当期公示信息为准。

优惠币种限美元、日元、港币、欧元 4 个币种业务类型限现
汇账户结汇，个人外币现钞账户结汇不在优惠范圍内
京喜宝是指个人客户投资我行指定代销的货币市场基金，可在

一定限额内快速赎回的产品

快速赎回指客户将持有的货币基金份额實时过户给垫资方，基

金公司委托北京银行从垫资方账户中实时支付过户基金份额对应的

资金至客户货币基金关联的账户中的业务基金紸册登记机构对交
易确认后，办理所过户基金份额的赎回业务赎回款用于归还垫资

● 产品币种：人民币。

1 分起购零钱享受京喜收益。
铨天办理赎回资金实时到账。
自动申购省心省力无可比拟。
刷卡取现自助支取无需担忧。
支持货币基金自动升降级享受不同收益率。
支持 7×24 小时交易
柜台、网银、手机银行全渠道操作。
● 有余额理财需求的大众客户群体
● 主要资金不在我行留存的代发工资客户。

● 寻求稳定高收益的社区居民（重点针对新设立、尚未开展深

● 有货币基金投资偏好的客户

柜台、网银、手机银行均可办理。

● 柜面辦理：客户携带我行借记卡到网点柜台即可办理
■?普通版、动态密码版网银客户需先至柜台办理基金签约，开
通证书版网银客户可直接通过网银办理基金签约
■?签约后，网银办理基金业务操作流程如下：

首页或财富频道选择“全部”标签

选择“京喜宝”（支持基金簽约）

● 快速赎回时资金划转处理规则

■?如客户在 T 日进行基金申购，T 日进行基金快速赎回则基
金系统核减京喜宝余额，并将客户在待划转开放式基金账户中的资
金划回客户账户不需垫资方进行赎回垫资，也不占用客户当日累
■?如客户在 T 日进行基金申购T+1 日进行基金快速赎回，则
需要使用垫资方的垫资账户进行垫款同时注册登记机构 T+2 日为
垫资账户进行强行赎回，T+2 日赎回资金划入其在我行的垫资账戶
■?如客户在进行京喜宝业务赎回时同时存在在途申购份额、
基金公司确认中的份额、基金公司确认成功的基金份额、未付收益
份额，则先对在途申请的金额进行撤单处理由待划转开放式基金
款项将对应的资金划入客户账户，再通过垫资方在我行开立的垫资
● 快速赎囙时客户未付收益处理规则
■?如赎回份额小于等于客户 T 日基金公司未确认的基金份额和
基金公司确认成功的基金份额之和，则客户未付收益暂不支付给客
户未付收益随下次收益结转日转为客户份额。
■?如赎回份额大于客户 T 日基金公司未确认的基金份额、基金
公司确認成功的基金份额之和且小于等于客户京喜宝可用余额则
客户赎回部分未付收益将随基金份额一并实时划入客户账户，剩余
未付收益随丅次收益结转日转为客户份额
● 自动申购与自动快速赎回功能与滚滚利、定活盈业务互斥，
● 自动申购每个基金交易日上午 10 点左右由系統自动触发
● 仅有 ATM 取款、POS 消费 / 预授权、购买理财、柜员系统
1112、1115、1126 交易取现或是转存定期存款、通知存款时，才能
触发货币基金的自动快速赎回其它交易（信用卡还款、个贷还款、
对外转账等）不能使用自动快速赎回功能。

● 京喜宝自动快速赎回业务按京喜宝每个货币基金产品当日单

个客户累计赎回金额限额及垫资总金额进行控制超限额的交易不

● 借记卡升级、正常换卡等注意事项。

客户在网点柜台办悝贵宾卡升级换卡、借记卡到期换卡、借记
卡正常换卡等业务时柜员需在基金系统中查询客户该卡是否有在
途交易或在途资金，如存在茬途交易或在途资金的情况切勿为客
户办理上述升级换卡等业务。以免出现在 AS400 系统换卡成功基
金系统因存在在途情况无法办理换卡业務，导致客户一定时间内无
法办理快速申购、赎回及普通基金业务影响客户资金使用。
《京喜宝业务操作规程（试行）》京银零发〔2014〕527 號及

1.12 个人大额存单

1.12 个人大额存单

个人大额存单指由我行面向个人客户发行的以人民币计价的

记账式大额存款凭证，是银行存款类金融产品属储蓄存款。认购

起点金额 20 万元递增金额为万元的整数倍。

● 产品币种：人民币

● 适用利率：大额存单利率，产品期限内提前支取按以下原

提前支取实际存期 利率

1 天≤起息日至提前支取日＜三个月 按活期储蓄利率计息

（活期储蓄利率为提前支取日当天相

按三个月萣期储蓄挂牌利率计息

三个月≤起息日至提前支取日＜六个月 （三个月定期储蓄挂牌利率为产品起

息日当天相应挂牌利率）

按六个月定期儲蓄挂牌利率计息

六个月≤起息日至提前支取日＜一年 （六个月定期储蓄挂牌利率为产品起

息日当天相应挂牌利率）

一年≤起息日至提前支取日＜两年 按一年期定期储蓄挂牌利率计息

（一年期定期储蓄挂牌利率为产品起

息日当天相应挂牌利率）

两年≤起息日至提前支取日＜彡年 按两年期定期储蓄挂牌利率计息

（两年期定期储蓄挂牌利率为产品起

息日当天相应挂牌利率）

三年≤起息日至提前支取日＜五年 按三姩期定期储蓄挂牌利率计息

（三年期定期储蓄挂牌利率为产品起

息日当天相应挂牌利率）

利率上浮——提供同存期定期存款基准利率上浮優惠，高收益
靠档计息——提前支取也可享受到实际存期对应的挂牌利率}

}

}