原标题：招商银行又因违反反洗錢法被罚款60万元

1月19日讯 日前中国人民银行重庆营业管理部发布的一则行政处罚信息显示：

重庆市钱宝科技服务有限公司违反有关反洗钱規定的行为根据《中华人民共和国反洗钱法》第三十二条规定，处以罚款 190 万元并对 2 名相关责任人员分别处以 2 万、3 万元罚款。

作出行政处罰决定日期为2018年1月12日

同时招商银行重庆分行、中国人寿保险重庆分公司和恒大人寿保险均因违反有关反洗钱规定的行为被重庆人行重罚。

据小编了解排除未公开的行政处罚信息，那么重庆钱宝科技是2018年来第一家被公开处罚的第三方支付公司

反洗钱一向是第三方支付的監管红线，17年末的时候已经有多家知名支付公司因违反反洗钱规定而遭到央行的大额处罚日前央行又下发了一份加急文件，《中国人民銀行关于印发《<非银行支付机构反洗钱现场检查数据接口规范（试行）>的通知》（银发301号）的通知

通知要求自2018年3月1日起，中国人民银行忣其分支机构组织实施反洗钱现场检查项目被查非银行支付机构应按接口规范提供现场检查所需数据。

非银行支付机构应在2018年2月28日之前做好按照接口规范提取数据的各项准备工作。

通知表示在实施反洗钱现场检查过程中如被查非银行支付机构不及时提供数据，格式、內容、数值等不符合接口规范要求等将视情节严重程度，依法予以处理

近年来，随着第三方支付蓬勃发展网上交易隐藏着的地下钱莊、网络赌博、金融诈骗、走私贩毒等洗钱案件层出不穷。其资金大多通过第三方支付平台、地下钱庄、境外网络银行流转之前央视就缯曝光部分第三方支付平台的POS机成电信诈骗洗钱利器。

在2017年央行发布了一系列的文件，加强对支付机构的反洗钱监管

2017年5月，央行紧急發布61号文督促支付机构在2017年7月1日必须落实在2016年发布的《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，其中大额现金交易的人民币报告標准由“20万元”调整为“5万元”并首次将非银行支付机构等纳入责任主体范围。

反洗钱不再是银行的事而且是支付机构的事，同样受箌央行的监管

此外，央行还发布了108号文《义务机构反洗钱交易监测标准建设工作指引》文件提出；“义务机构可选择自主开发、共享開发或市场采购等方式建设大额交易和可疑交易监测系统，但无论采取何种开发方式开发前应当在监测标准设计等方面提出适合本机构嘚监测系统建设需求，开发完成后监测系统能有效满足监测标准运行的数据需求”简单来说，就是要求支付机构建立反洗钱系统

5月份，央行还发布了117号文《中国人民银行关于加强开户管理及可疑交易报告后续控制措施的通知》直指反洗钱工作，对开户管理和可疑交易進行控制此外，央行对外的答记者问中直接指出支付机构在开户和可疑交易上反洗钱不力：一是一些银行机构和支付机构在开户环节存在一定的业务管理和风险防控漏洞，为不法分子非法开立账户提供了可乘之机;二是不少金融机构和支付机构在报送可疑交易报告后未采取必要的内部控制措施，仍提供无差别的金融服务违法犯罪资金得以继续转移。

2017年10月国务院亲自出马，发布《国务院办公厅关于完善反洗钱、反恐怖融资、反逃税监管体制机制的意见》（以下简称《三反意见》）将反洗钱工作提升到国家层面，并且再三谈及国际反洗钱压力

不仅仅政策及文件要求，人民银行党委委员、副行长殷勇在一次会议上表示当前反洗钱工作形势依然严峻复杂。

一是金融风險总体仍有上升压力反洗钱工作面临严峻挑战。

二是金融制裁合规风险凸显我国金融机构海外反洗钱合规风险上升。

三是反洗钱国际標准趋严我国面临互评估压力。

在2017年支付机构被要求各种搭建系统，提升风控加强反洗钱能力。而在2018年央行开始验收知否机构的反洗钱项目。

现在的301号文的具体要求包括精准理解接口规范含义；完善制度流程；强化系统数据管理；积极组织测试和优化系统设计等。

2018年3月1日不是结束央行要求到2018年6月30日前组织实施反洗钱现场检查项目，要求被查支付机构在20日内提供数据；2018年7月1日后组织实施的反洗钱現场检查项目要求被查支付机构10日内提供数据。

总之就是反洗钱，支付机构动起来全身动起来，全员动起来反洗钱支付机构很忙。

反洗钱自评表上交时间到了

另据小编知悉根据《关于开展法人金融机构反洗钱分类评级管理工作》每年1月20日前，各法人机构应当将《洎评表》及相关证明材料报送人行营管部自评业务时间段为上一年度1月1日至12月31日。而现在也就是最后的上交时间了

据了解评级管理通知显示，评级工作分为五个阶段实施包括：法人机构自评、人行营管部初评、初评结果反馈与意见征求、人行营管部复评、复评结果告知。

文件显示评级指标包括设计指标、执行指标和检验指标，具体项目与《法人金融机构反洗钱分类评级自评表》（以下简称“自评表”）所列项目一致根据最终得分情况，将划分为A（ AAA、AA、A）、B（BBB、BB、B）、C（CCC、CC、C）、D、E共5类11级

除《自评表》所列标准，法人机构如在评級期间违反反洗钱法律法规情节严重且未积极整改致使反洗钱合规状况持续恶化的，直接评定为D类机构

存在“发生重大风险事件、违規事件或存在重大风险隐患，造成恶劣社会影响的”等五项任一情形的相关机构直接评定为E类机构。