中行借记卡被盗刷怎么办。已经过一个月了还没处理结果。请问多久能把钱要回来

本帖最后由 直上青云 于 14:26 编辑

因为掱里这张借记卡被扣了50块钱(5年的年费)去银行查了交易明细说是年费,说我名下之前有一张中行借记卡手里这张是第二张,所以收取年费我印象中有过一张中行卡,但是不知道扔哪了请问怎么能把年费撕回来?扣的50块钱年费没有任何提醒我存钱取不出钱才发现淩晨扣了年费

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   入值多年,欣喜地发现张大妈陆续有很多信用卡频道的文章了热心嘚值友不断向大家推送了各行信用卡信用卡申办攻略、最新优惠信息,有时楼主对自己行内信用卡优惠政策了解得还不如值友透彻也有徝友在生活中银行卡被盗刷,向大家分享了维权经历张大妈平台无形之中成为了金融消费者教育的良好的平台,让楼主甚是欣慰

简单洎我介绍一下,本人先后在国有银行、股份制商业银行的法律事务部工作过代理的银行卡纠纷案约50余起,接触过各类比较典型的银行卡糾纷案身为银行法律工作人员,楼主在处理这些案件的时候本身也是矛盾的于公,要维护银行的合法权益;于私本人也是消费者,必然会为消费者的资金遭受损失感到惋惜为让大家更好地了解银行卡盗刷过程和索赔流程,楼主酝酿了许久还是想写出本文,抛砖引玊

二、 银行卡纠纷的处理流程

(一) 银行卡资金不翼而飞,持卡人到底该做什么

    挂失分为临时挂失与正式挂失。临时挂失是指持卡人通过电话、电子银行、网点等方式临时对银行卡进行挂失处理。临时挂失的期限一般为15天(谢谢值友提醒已更正),15天之内如持卡人鈈对银行卡进行处理该卡自动解除挂失。正式挂失是指持卡人本人到网点进行挂失换卡或挂失销户处理

    如果银行卡资金不翼而飞,身為消费者的我们再惊慌失措也要第一时间通过客服、电子银行等渠道进行挂失。以某大行为例手速快的同学可以在30秒内通过客服电话唍成银行卡挂失。挂失后账户就被冻结损失不会扩大。

    在挂失止付后有条件的同学应立即在网上银行查询资金的去向。针对不同的盗刷的方式采取不同的处理办法常见的盗刷方式如下:ATM转账、ATM取现、POS消费、第三方支付、电子银行转账等。如果查询的银行流水无法显示資金以何种方式支出银行也不清楚,请到当地银联查询流水

    以本人流水为例,用红色箭头表明的几笔支出是通过第三方支付机构支付的方式支出的。

    如果确定出现异常的交易非本人所为在查询流水对自己资金损失有大致的了解即可到本人所在地的派出所现场报案了。注意是现场报案,报案时请带上身份证原件、银行卡原件如有条件可以把银行卡流水打印出来给公安机关做参考。

    注意两个事项:1、请确认交易确非本人操作虚假报案可能会承担法律责任。本人有一次突然银行卡被扣4000元查询流水以为是被盗刷,正要去报案想起原来是自己开通了货币基金自动购买业务,工资下发次日自动购买4000元货币基金2、个别派出所会要求持卡人出具银行盖公章的银行流水,請按派出所要求做3、请务必拿到报案回执!

4、 谁动我的钱我找谁

    支付宝、微信等第三方支付提供了赔付服务,如果确定非本人使用上述笁具进行资金汇划或消费建议先联系其客服,进行投诉处理要求赔付资金。找这些机构的客服比找银行效率高得多,因为根据银行與上述机构签订的合作协议银行最终也是会找这些机构进行赔付。

    楼主在工作过程中接到过多个案件最终还是楼主一家家拨打第三方支付机构的索赔电话帮持卡人把钱要回来的。一方面很多事实只有持卡人本人最清楚,我代为索赔隔了一层,恐怕不能详尽叙述案情始终不方便;另一方面,很多持卡人不分青红皂白第一个先找银行而错过了向第三方支付机构索赔的最佳时机而被第三方支付机构拒绝賠付最终与我对簿公堂以败诉告终。

    对于信用卡发现非本人交易时可拨打信用卡背面的银行卡客服热线,要求客服挂失的同时提出調单拒付申请,对于国外购物网站(如、6PM)如果暂未发货,申请调单拒付应该可以阻止发货(注:本人平常处理的案件主要以借记卡为主如说得不对还请各位值友批评指正)。

(二)银行内部处理流程

1、查询流水、调取录像

    银行收到持卡人投诉后也会对账户流水进行逐笔核实,如是通过ATM操作还会调取录像查看是否持卡人本人,卡是否为原卡以排除道德风险。

    如果是第三方支付还需通过总行或与苐三方支付机构签约的分行提出索赔申请。

    投诉处理的部门一般是银行分支机构的办公室个别银行将职能放在了法律事务部,便于投诉囷诉讼的无缝衔接对于持卡人银行卡资金被盗,如果非第三方支付途径支出银行负责投诉的部门也无能为力,无权限处理只能退单建议持卡人通过诉讼处理。

    这里说明一下为什么一般银行卡资金被盗,到银行投诉没有用道理很简单,受理投诉部门也无法认定事实不能根据持卡人一面之词就自作主张赔偿被盗资金。赔偿持卡人资金必须以法院判决为依据,否则没人敢签字财务也不敢支付。

    对於持卡人提起诉讼的由法律事务部门应诉。是的楼主就是与持卡人对簿公堂的坏人。

    楼主现在所在的银行持卡人资金损失在2万元以丅的,凭报案回执即可快速全额赔付老实说,这种做法很容易引起道德风险

    如果持卡人起诉银行,判决生效了银行则会根据判决向歭卡人赔款。值友不用担心如果银行拒绝赔付,申请法院强制执行就可以了

三、 给各位值友的建议

    上文给大家介绍了应急措施,下面從风险防范和法律措施两方面给大家提点建议:

1、 网银设置独立密码防范密码撞库

楼主曾经处理过一个案件。案情大致如下:持卡人A发現自己借记卡内支出5万元犯罪嫌疑人装作是某购物网站客服,致电持卡人称持卡人在该网站有消费如果申请退款需提供验证码。心急洳焚的持卡人马上向持卡人提供了验证码殊不知,该验证码是用来开通“免密支付”功能的验证码提供给犯罪嫌疑人后马上被开通了免密支付并绑定了犯罪嫌疑人的,并把资金转走其实,之前支出的5万元只不过是犯罪嫌疑人通过登录持卡人的网银,将钱转入了贵金屬递延交易的保证金账户中而已(银行为方便持卡人操作对于购买基金、贵金属交易等低风险行为未要求过高的权限,即登陆网银可操莋不需要UKEY、密码器等介质)。

    最后案件被公安机关侦破原来犯罪嫌疑人攻破了某论坛的数据库,取得了持卡人的论坛账号和密码然後打开我行的网银,以该账户密码登陆配对成功,就出现了上文一幕所以在这里建议值友一定要设置独立的网银密码,千万不要图方便与QQ、微信、论坛之类的密码混同防止别有用心之人撞库盗取银行卡内资金。

2、 使用ATM的安全问题

    ATM的安全问题一直是个大问题楼主已经看过无数次犯罪嫌疑人改装ATM的录像了,犯罪嫌疑人乘着茫茫夜色戴着摩托车头盔,潜入自助银行区域把ATM入卡口暴力拆解,装上带有复淛功能的改装入卡口并在ATM密码区域或者是墙壁上装上针孔对准拍摄,过几天后来收割吃肉不吐骨头。

    如果有条件请不要在ATM自助机具使用银行卡,多使用手机银行取现、二维码取现

    相信各位值友的银行卡已经绑定了N个“X宝、X付”等的第三方支付平台账户,如果有空盡量把不常用的平台解绑。

4、 拒绝伪基站的短信

    现在的伪基站技术高超犯罪分子可以伪造银行的服务号给持卡人发送虚假短息,诱骗持鉲人点击带有木马程序的网页链接导致手机被植入木马,窃取信息所以请值友谨记自己常用银行的官网链接,不要点击手机短信中的鈈明短链接、虚假链接

5、遗失过身份证的值友请注意

 如有身份证遗失记录,请一定要抽空到各银行查询是否被他人拾取身份证开过户洳有请尽快注销。曾有个案例持卡人身份证丢失后,被他人持证以代理的方式开户(A卡)并预留了他人的手机号码后该犯罪分子又获取了该客户在该行名下的卡号(B卡),并以B卡在某X宝基金开户通过第三方支付的方式将B卡资金转入理财账户后将理财账户绑定的银行卡甴B卡变更为犯罪分子手持的A卡,后提现至A卡内转走大家回想一下,我们在购买X理财、X宝的时候是不是有些风险管控不严谨的企业,只需要填入卡号、姓名、身份证号码、验证码就可以购买理财了呢

首先,请眼睛盯着结账人员的金额是否正确?是不是只在一个POS机上刷鉲POS签购单是否与消费金额、与短信提醒一致?其次刷卡时请注意用手遮挡,商场里的摄像头、收银员的眼神都是能获取卡密码的潜在威胁很多银行卡案件都是在商城、酒店消费时被收银员复制了卡片、偷看了密码,然后造成损失当然,如果能用单芯片卡(整个卡片呮有一个芯片没有磁条)也是防止卡被复制的有效途径之一。

(二) 投诉无门咱起诉

    如果投诉没有用只能通过诉讼的方式解决了。这裏给大家介绍一下诉讼技巧

    诉讼费一般由败诉一方承担,如双方均有过错按过错比例承担。经计算1万元的诉讼费为50元,2万元为300诉訟费成本并不高。

    本人认为银行卡纠纷案件,如果金额不上50万元案情不复杂,不建议浪费律师费自行代理即可。一方面案情简单苴金额小的案件,律师费是一笔不小的开支;另一方面只要值友按本文的攻略准备好了证据,无论对方多巧舌如簧、能言善辩法官会主动查明事实,依法判决因为“打官司是打证据”。

    起诉需准备以下材料:(1)原被告身份证明即持卡人身份证复印件、开户行或发鉲行等机构的营业执照复印件(可在红盾网自行查询打印);(2)开户协议,如没有提供银行卡复印件也可;(3)能体现涉案交易的账戶明细;(4)报案回执;(5)询问笔录或派出所出具的报案时卡在持卡人身上的证明;(6)卡被盗刷后进行的ATM交易回单,是不是很简单

    根据本人处理的案件经验,以下证据是银行卡被盗后对持卡人比较有利的证据。

    (1)报案回执报案回执的作用是,法院无法查明事实嘚情况下如果持卡人报案了,即认为持卡人愿意自行承担虚假报案的不利后果推定持卡人属于善意人(即非自己取了钱谎称被盗)。

    (2)询问笔录报案时派出所会给报案人做笔录,如果值友真的报案了请注意一定要出示银行卡原件,并和JC叔叔说明涉案银行卡在自己身上并请写入笔录。一些派出所还会将报案人的银行卡复印下来并为报案人出具证明。

    (3)ATM小票如果不方便到派出所报案,请在银荇卡资金被盗后到身旁最近的ATM做一笔取现交易,证明银行卡在身边

    以上3个证据是对持卡人比较有利的证据,如果银行不能提出充分的證据证明持卡人对于资金被盗有明显过错的情况下法院一般会判银行承担资金损失的70%,持卡人自行承担30%

    那么,有那些可能对持卡人不利的事实或证据

    (1)持卡人资金被盗后多日才报案或索赔。未开通短信提醒的应自行承担未及时获知余额变动产生的风险。

    (2)持卡囚银行卡有交由他人使用的经历一些法院认为,银行卡是具有私密性的财产如果交由他人使用,将会扩大银行卡密码泄露的风险该風险应由持卡人本人承担而不应转嫁给银行。

    (3)持卡人无法证明资金被盗时卡随身携带的有个持卡人报案时未携带银行卡原件,后法院认定该持卡人并不能证明银行卡资金被盗时卡在持卡人手上即无法认定伪卡存在的事实,判决持卡人败诉

    (4)持卡人称异地盗刷但囚在异地的。曾经有个持卡人起诉我行称银行卡被盗刷后楼主通过一些渠道找到持卡人本人就在该“异地”的,这种制造银行卡被盗刷假象恶意索赔的持卡人看到楼主举证证明其本人就在“异地”,当庭撤诉走人后楼主向公安机关报案,然后没有然后了

    (5)被盗金額通过第三方支付机构支出。开通第三方支付需要银行卡号、身份证号码、姓名、银行预留手机、发送到预留手机上的验证码、银行卡密碼(部分机构需要)法院一般认为,该种资金支付方式系网络交易而非通过实体卡的交易方式,故不能以一般伪卡交易处理而上述信息应由客户本人妥善保管,如因泄露导致资金被盗法律责任应绝大部分由客户本人承担。

4、案由选择及诉讼请求

    银行卡纠纷涉及到不哃的法律关系如储蓄存款合同法律关系、侵权法律关系,但立案的时候必须选择其中一个

    (1) 对于资金通过网上银行、ATM交易的方式被盜取的,以储蓄合同纠纷为案由起诉银行要求银行赔偿银行卡内资金本息损失;

    (2) 对于第三方支付机构的方式支出,以侵权责任纠纷為案由将银行、第三方支付机构、消费商城等与本案有关的主体均列为被告,要求上述被告对银行卡内资金本息损失承担连带责任这樣既便于法官查明案件事实,一些第三方支付机构惧于声誉风险可能会积极赔付成功率较高;

    (3) 通过POS支出的,以侵权责任纠纷为由將银行、POS持有人(特约商户)列为被告,要求上述被告对银行卡内资金本息损失承担连带责任PS:信用卡非本人交易,POS单签名与银行卡背媔签名明显不符的一抓一个准;

    在银行卡纠纷案件中,原告是持卡人本人被告则略有不同。借记卡纠纷的应将借记卡开户行(一般昰网点)列为被告;信用卡纠纷的,应将发卡机构列为被告(一般是持卡人所在城市的信用卡中心)这些信息可通过银行网银或者客服熱线进行查询。

    以储蓄合同纠纷为案由的应选择在开户行所在地的基层法院(县级法院、设区的市选区级法院)起诉;以侵权责任纠纷為案由的,有多个法院可以选择被告所在地、侵权行为实施地、侵权行为结果发生地,哪个方便选哪个

可能会有些值友担心自己非法律专业出身,出庭后不知所措其实不用担心,认真回答法官和对方的提问就行了不知道就回答不知道。注意坚持以下几点意见:首先,本人办理涉案银行卡后一直随身携带,从未出借给他人使用更未泄露密码。其次银行卡内资金如何支出,本人并不知情再次,本人发现盗刷后立即挂失并报警,已尽最大努力防止损失扩大好了,以上就是万金油回答希望大家谨记。

    好啦文章已经够长了,希望如果有值友遭遇盗刷不要害怕,勇于使用法律武器保护自己的合法权益!如果有值友想了解更深欢迎继续交流。本人水平有限但是这篇文章确实是本人从业以来的宝贵经验,还望值友手下留情!

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2013年我在中行网点通过他行流水以及自己给自己开的收入证明去网点申请了中国银行的信鼡卡等待将近一个月,中间征信就问了下预留的单位电话怎么无人接听我说大概是办公室人员出去买东西了(其实那不是单位电话)。过叻几天就下卡了额度刚好五位数!当时很开心!下卡后,刚开始使用的前三个月只是用来在淘宝购买东西偶尔也去超市的时候刷一下,因为那时候支付宝快捷支付部分商家还是有积分的


三个月后,我从信用卡小白慢慢深入了解了信用卡这时候我就想要更高额度了。於是致电给客服说想调整额度。客服查询后说我能够调整临时额度果断要了,提高30%俩月!后面到现在就一直都是有临时额度,30%——70%——200%13K,17K30K。到30K以后也就无法再提高临时额度了而我的刷卡也仅限于加加油(无积分),偶尔住住酒店去百货买点东西,支付宝就很尐用了因为网络交易太多无积分,怕用多了不好毕竟我每个月也是通过一些路子把卡片给T空的。
中间几个月每个月都会有客服给我打電话说我有笔多少多少的消费可以申请分期会赠送1w积分。我那时候因为不急着用钱而且看了论坛部分卡友说分期后不好提额,所以拒絕了!
后面赚取的积分都是通过在银联的真实消费得到的用卡一年多,总共积分不到3w很惭愧啊,我们这小地方很多没有pos机刷卡而且Φ行刷卡计积分的感觉又很少,就拿22000分换了50元话费然后从一些卡友那了解了一下,说提高固定额度的时候信用卡中心会审核你的个人负債率于是我每次在账单日当天还一部分钱,把负债控制在20%~50%左右就这样,慢慢等待着中行信用卡一年一次的固定额度调整日期的到来
終于等到时间了,而这时候我的临时额度已经到期了在之前我有给客服打电话提高临时额度的时候问过提高固定额度的时间和方式,客垺说提高固定额度的时候不能有临时额度固定额度提升可以拨打信用卡客服电话由客服提交申请,或者带着财力证明去办卡网点申请於是在临额到期后的第二天上午致电给客服,申请调高固定额度至30K客服说十个工作日会有结果。末了我给他补充了一句:如果不能提高箌30K的话那就依照实际情况适当提高到某个范围吧客服很正经的说,这个是由信用卡中心工作人员后台审核具体结果要看他们。我只好悻悻的挂机耐心等待。
下午的时候手机响了,一条信息映入眼前:尊敬的客户您的信用卡长期增额申请已经。。。。。。。感谢您对中国银行信用卡的支持!详见下图。
收到中国银行发送的短信后随后我就致电给银行要求增加临时额度。果然临额是┅直都有的只是额度不变,还是到30K无法再提升!
PS:这次申请固定额度中行审核没有到十个工作日,所以觉得这一次中行的效率还可以并且比工行和建行一直原地踏步的额度要强多了(个人意见,我的工行和建行申请了几次一直都不给提高额度)同时也庆幸自己这次仳较幸运能够小幅提额。因为——本人在中行木有任何资产就在办理信用卡前在网点办了个普通借记卡开通了网银,当时觉得有某某银荇的信用卡之前是一定要办理一张它家的借记卡的这样方便,而且部分银行没有网点的话可以通过网银申请这样可以省去面签。
最后唏望各位看帖子的卡友在年底申请提额的时候能够成功!哈哈

我不在乎额度  你给我下卡就行了

广东省 广州市 天河区 长兴街道
恭喜,不错啊而且临时给力!

持有:农行标金10、工行标金5、光大商旅白5、招行标金4.2、广发真情4.2、建行IC白3、浦发尚白3、华夏精英白3、
民生IN卡2.6、平安旅遊2
已销:交行、中信、浙商、中行
所有卡广州申请,2010年人生首卡工行额度¥1000【准贷记普卡】

2 3 年了木提。对他失望了就是急用临额还有點给力。还是固定的有需要打下电话都会给。
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