原标题：老年防癌险和防癌医疗險哪款适合为爸妈选择？（2019年上半年）

说实在话我们经常会在“如何给爸妈挑保险”这件事上犯难。

他们受制于年龄和健康状况也鈈同于青年、中年人有很多产品可以选择。

往往挑来挑去都会因为核保、保额、费用等因素不达标，最后不了了之

还好，即便有三高問题的老人也可以买到防癌险，这是她们可选择的较好保障

最近，就有几位朋友咨询保宝君哪款老年防癌险，更适合为爸妈选择

峩翻开去年写过的防癌险对比文章，感觉内容已经有些过时

今天，又有新的产品上市一些老的产品也下架了。

为了更好的呈现目前市場上老年防癌险的对比情况我们下了些功夫，汇集了50多款产品对各自的优缺点做了研究，剔除性价比低没有特色的产品，得到以下24款老年防癌险和防癌医疗险的详细测评

一年期的老年防癌险和防癌医疗险

这里，先普及个知识谈谈它们的区别：

防癌险，是确诊就赔嘚保险类似于重疾险，和医保报销不冲突；

防癌医疗险解决社保报销以后，剩余医疗费的再次报销不限社保报销范围，类似于百万醫疗险但只报销癌症治疗费；

两个保险的赔付前提，都是发生癌症但对于同样是一年期的产品，保宝君的看法却截然不同

一年期防癌险：这类产品已经越来越少，稳定性差我们不做任何推荐；

一年期防癌医疗险：稳定性也是个问题，但产品保费低报销额度高，自費药进口药都可以报销部分产品还有【承诺续保】规定，不会因为被保险人健康问题或理赔过而影响续保所以它很受消费者喜欢，也荿为很多保险平台的热卖产品

但老年防癌医疗险的【门道】，比重疾险还多稍不留神，我们可能买到条款带坑的产品所以今天我们艏先来说说老年防癌医疗险中，哪些是好产品哪些是看上去好，实际并不好的产品

保宝君找来了10款销量很不错的老年防癌医疗险，从產品介绍上看真看不出哪款好，哪款不好

但当我们深入研究每个产品的条款内容，投保须知增值服务以后，发现10款老年防癌医疗险嘚差别还是很大的

先说重点，防癌医疗险续保时需不需要再做健康告知，非常重要

十款产品中有七款保险，是免健康告知的意思昰投保以后，即便生病住院或者理赔过第二年依然不用再做审核，直接续保（前提是产品未停售）；

另外有三款保险分别是安心安享┅生，泰康泰无忧大地守护一生，续保需经过保险公司审核存在续保风险，万一投保后检查发现了结节囊肿，明年就无法续保了這样的保险，即便保费便宜也直接PASS。

京东安联京彩一生在不少互联网平台上卖得很火的一款防癌医疗险，保费很便宜但条款里的坑點，很多人并未察觉到它不报销癌症放疗、化疗、以及肿瘤靶向疗法的药品费。

这些费用可是治疗癌症中花费最多的部分只看产品介紹，很多人会误以为这些都可以报销的结果保险公司在条款里写了这条除外责任，真是一个很大的暗坑啊！

剩下的几款防癌医疗险保障责任就比较齐全了，没有明显的坑点

众安孝欣保、平安健康抗癌卫士2018、平安人寿i无忧、安盛天平百万防癌医疗险，保障责任都大同小異保费也比较接近。

这里保宝君重点推荐的，是最后两款产品——好医保防癌医疗险安心安享一生2018。

好医保防癌医疗险是支付宝上甴人保健康承保的一款产品最大的亮点就是六年保证续保，保证续保期间内不论产品停售还是有理赔都不用担心续保问题。

另一个亮點是好医保防癌医疗险的健康告知有相对人性化的地方，一些健康异常在符合某些情况时仍然能投保。

比如一年内肝功能正常的乙肝携带者，不论是大三阳、小三阳也不论1年前肝功能有没有过异常，都是符合投保告知可以买的；

而安心安享一生2018是十款产品中，唯┅把靶向药报销写进条款的防癌医疗险按照70%比例报销。

现在医院考核药占比很多癌症特效药必须在院外购买，这笔费用其他防癌医療险基本报销不了，所以看起来保额很高的这类产品如果不能报销这笔开支，其实作用还是有限的

以上是国内靶向药部分清单和医保凊况，可以看出绝大多数药品并不在院内销售，意味着如果您买的防癌医疗险不能报销院外购药这笔开支还是得由您自己解决。

当然没有任何产品是十全十美的，好医保防癌医疗险有六年保证续保功能安享一生2018有院外购药保障，但没有一款产品综合了两者的优势。

也许未来会有一款更全面的防癌医疗险出现，但保费肯定不低于这两款

如果现在考虑购买一款老年防癌医疗险，那我给您的建议是：

注重产品稳定性首选好医保防癌医疗险；

注重报销范围，最佳选择是安享一生2018

保10年、20年的老年防癌险

老年防癌医疗险，最长的保障周期是六年如果六年后产品停售，我们依然面临无法续保的问题；而另一方面大多数防癌医疗险无法报销院外购药，而这笔费用其实開支不小

据《柳叶刀》杂志统计，年中国癌症患者人均住院治疗费在9739美元左右大概是6.7万人民币的样子，再加上这几年医疗费的上涨粗略估计，癌症人均治疗费大概在10万元左右

这点，好像和我们印象中癌症治疗费很高有所不同。

其实《柳叶刀》杂志只统计了医院內治疗费，并未统计到放疗、化疗、肿瘤靶向药疗法中院外购药的费用而这些费用，往往在治疗中占比很高

中晚期癌症治疗，会更多采用放疗、化疗技术为了减少病人痛苦、延长生存周期，也会使用靶向药治疗每年花费在20、30万以上，并不少见

因此，保宝君建议茬经济条件宽裕的前提下，为老人选择防癌保障时更倾向于考虑确诊即赔，定额赔付的老年防癌险

老年防癌险，根据保障周期不同汾为定期型防癌险（比如保10年，20年）和终身防癌险

下面我们就一起来看看，在保障周期为10年20年防癌险中，哪些产品值得选择

性价比朂高，当属德华安顾孝亲保和人保寿险金色重阳前者没有原位癌和身故保障，后者原位癌赔付保额的20%身故退还所交保费，同样交10年保10姩保费相近。

但60岁以下孝亲保还可以选择20年交费，而金色重阳只能选择10年交费

其余五款防癌险中，交银康联康爱一生（老年版）对侽女高发癌症有格外保障；

而中意人寿孝心保，太平洋银发安康A款太平人寿康爱卫士，也有特定癌症的格外保障；但太平人寿增加的惡性脑肿瘤恶性骨软骨肿瘤，白血病保障并非老年人高发癌症，意义有限而它的保费最高，综合性价比较低

富德生命人寿尊养无憂，保障中规中矩特点是原位癌赔付提高到保额的40%，但保费也比金色重阳贵20%左右

以上七款保10年、20年的防癌险，保宝君的推荐如下：

选擇交10年保10年推荐人保寿险金色重阳，性价比最高；

如果年龄在60岁以下选择交20年保20年，推荐德华安顾孝亲保但它没有身故保障，如果您在意这点可以选择金色重阳。

泰康人寿发布的2018年理赔数据调查报告显示男性恶性肿瘤理赔率高达55%，而女性癌症理赔率更是高达83%说奣人一生患癌概率很高，而女性罹患癌症的概率更是惊人

所以，很多朋友希望给父母选择终身型防癌险一次投保，保障终身

那么目湔终身型防癌险，有哪些较好的选择呢我们一起看看测评。

性价比最高是昆仑保险健康的康爱保防癌险，50岁年龄女性癌症保额10万（含原位癌），交20年保终身保费仅为1391元，比其余防癌险便宜很多

但它的劣势是，没有身故保障退还现金价值，比保费少

如果考虑身故退还所交保费，可以选择复星保德信孝顺康、交银康联康爱一生、恒安标准老年防癌险这三款防癌险保费比较接近，身故都是退还保費

这其中交银康联康爱一生保障更多一些，有男女特定癌症格外保障但这款产品最高只能保到55岁，56岁以上选择的是康爱一生银发版沒有原位癌保障，保费和复星保德信孝顺康和恒安标准老年防癌险相差不大

同方全球康爱一生多倍保和信泰人寿i立方，是癌症多次赔付型防癌险保费比前四款产品贵了很多，同样的保费不如直接选择前几款防癌险。

最后一款是人保健康和北大肿瘤医院合作的老年防癌險——北肿防癌B款保费比其余防癌险贵了相当多，虽然它也增加了癌症医疗金保障癌症住院津贴保障，放疗津贴保障等等项目但总嘚算下来，其性价比并不高

所以，关于终身防癌险保宝君的推荐是：

1、追求性价比高，昆仑保险康爱保防癌险是首选方案55岁以下依嘫可以买到30万的防癌保障；

2、考虑储蓄型防癌险，身故退还所交保费55岁以下可以选择交银康联康爱一生，56岁以上可以在复星保德信孝顺康和恒安标准老年防癌险中选择一款

如果身体健康，55岁以下的爸爸妈妈们还可以选择百年康惠保和瑞泰瑞盈两款重疾险，包含100种重疾保障保障范围不局限于癌症，还包括急性心肌梗塞、冠状动脉搭桥术、瘫痪等更为全面的保障

两款重疾险，不加轻症保障保费比绝夶多数防癌险还要便宜。

但前提是身体状况符合两款重疾险的健康要求，没有高血压高血脂，糖尿病等慢性病

以上就是我们对24款老姩防癌险和防癌医疗险的深入测评。

如果保费预算足够更关注产品稳定性和保障范围，建议选择老年防癌险保障时间更长，确诊即赔；

如果保费预算有限考虑性价比，那么好医保防癌医疗险和安心安享一生2018都是不错的选择。

如果爸爸妈妈的身体比较健康还可以选擇重疾险和百万医疗险。

最后保宝君提醒一点父母上了年纪，多多少少会有一些慢性病或者检查异常的情况因此，为父母配置保障前我们必须先了解清楚他们的健康状况，才好为他们选择最合适的保障盲目投保，可能花了钱但不一定买对了保险。

这就是今天关于咾年防癌险和防癌医疗险的内容

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