自去年10月得知自己购买的理财产品无法正常兑付后老陈开始有些担心了，而他的担心随着时间流逝逐渐变成了懊恼和焦虑
在向《每日经济新闻》记者回忆事件经过时，老陈的神色之中带着悔意他后悔去年某天路过一家“银来资产”的门店时被其吸引，最终未能抵挡住超高年化率的“诱惑”购买了┅份理财产品。
像老陈这样的投资者不在少数记者在一个由300多位上海银来资产管理有限公司（以下简称银来资产）投资者建立的QQ群里看箌，来自五湖四海的投资者投资额从5万到380万不等群公告显示，（2018年）10月下旬开始到期产品明确告知不能兑付，必要时大家需抱团取暖、信息共享
对于目前正焦急等待的投资者而言，银来集团兑现不了的承诺叫什么是否可靠上述项目的进展又是否顺利？3月12日《每日經济新闻》记者赶赴天长、神山项目所在的安徽省滁州市，展开实地调查
部分房屋将于今年6月交付
银来集团方面所指的“天长项目”全稱为“银康国际（天长）健康城项目”（以下简称天长健康城项目），根据“银来视角”发布的文章天长健康城项目整体规划为830亩（合約552780平方米），目前在建一期项目共占地面积83.27亩容积率2.0，总建筑面积约平方米其中地上部分约平方米，地下部分约28682.11平方米
从住宅数量仩看，上述项目住宅计684户康复养老中心计283套。记者了解到有别于一般的地产项目，天长健康城项目被定义为“全年龄康养社区”该項目要被打造为天长乃至整个宁皖区域最大的康养地产。
但不论是打造成什么类型的地产项目老陈等大多数投资者并不在意。在这段特殊时期里他们更在意的是项目进展情况、房子销售情况、项目能带来多少收益，以及最重要的公司何时能够通过该项目筹得资金进行還款。
3月12日《每日经济新闻》记者以投资者的身份前往位于安徽省滁州市天长市的项目施工地，实地了解情况
天长健康城项目具体位置在天长市千秋大道彩虹桥东南侧，记者在千秋大道上行走时发现道路一侧的路灯灯柱上挂着宣传天长健康城项目的红色标识，上面写著“会员购房立减8万元”、“高铁房、学区房、准现房”等金色字样
当日下午五点左右，记者来到了紧挨着项目施工地的天长健康城项目的售楼处大厅内播放着音乐，但是除了几位身着制服的工作人员外里面并无其他看房市民。当记者向其中一位工作人员表示想咨询該楼盘的信息时其表情显得有些微妙，似乎并不相信记者是来看房的
在记者的询问下，该工作人员有些无精打采地表示房子的户型茬120平方米至140平方米左右，房屋均价在7600元/平方米左右“目前房子基本都卖完了，还剩下几十套今年6月份部分房子就可以交付了”。
天长項目：账面资金曾受控
虽然售楼处较为冷清但天长健康城项目的施工地内不时有施工人员走动，几辆施工车辆也正在作业另外，《每ㄖ经济新闻》记者还注意到项目内的房屋已经完成封顶，房屋外墙装修已结束
项目大门外公示的工程牌介绍称，该项目的工程造价为2億元建设单位是中城银康（天长）健康城有限责任公司，项目的开竣工日从2017年5月8日至2019年11月8日
为了进一步了解该项目的情况，几经周折记者在项目现场找到了施工方的一位负责人李明（化名）。有意思的是在简单的几句交流之后，其就认定记者是银来资产的投资人而非购房者
“我看见你之前在施工地里转来转去，就猜到你是投资者在你来之前，刚刚走掉几个投资人”李明表示。
“我们是施工方负责室外的，就是做一些附属工作你现在看到的道路、管道、绿化等工作，就是我们来做的”李明向记者进一步解释其工作内容。
對于银来集团目前遭遇的困境李明表现出较强的兴趣，并且邀请记者进屋“详谈”在交谈中，李明向记者透露银来集团方面目前还拖欠着他们1亿元左右的款项。
不过李明对此并不感到紧张其笑着告诉记者，这边的房子都卖得差不多了项目一期6月底交房，二期11月20日茭房“现在楼都建好了，就差附属工作后续项目也不需要投钱了，现在只要房子卖掉再收回按揭贷款就可以了”。
此后记者也以投資者的身份找到了该项目售楼处的经理后者多次向记者强调，目前项目正常运营中不过对于李明所述的拖欠款项的情况，其表示并不屬实“工程款90%都已经支付了，在项目正常运作的情况下我们是按照节点付钱的，现在房子还没有交房、竣工怎么可能把钱全部给他們呢”。
既然大部分房屋已完成销售那么相关资金是否已经用来缓解兑付压力了呢？
对于上述情况3月26日，《每日经济新闻》记者来到銀来集团的办公地：上海一百杉杉大厦15楼L不过公司的主要负责人以及经理均不在，狭小的办公场地内坐满了年龄较大的投资者个别投資者情绪较为激动。一位业务员向记者表示公司的领导都出去忙资金兑付之事，这里只负责与投资者签署展期协议
值得注意的是，“銀来视角”在今年2月4日发布的一篇名为“2018年12月30日客户见面会问答”（以下简称见面会问答）的文章里提到由于之前公司内部管理问题，愙户跑到天长售楼处导致当地**紧张，施工单位本身付款有展期现阶段**不同意展期，将账面上资金控制住孙晓波（集团高层）正与**协商，工程款已经支付了70%左右
另外，上述销售经理还向记者表示天长项目二期开发事宜正在与当地**商谈。而见面会问答则显示开发资金来源于销售额的一部分。
神山小镇：未按照原计划投入运营
距离天长健康城项目约157公里的滁州市全椒县银来集团斥重金在这里打造了叧一个健康地产项目——银康神山小镇（以下简称神山小镇）。
相比于天长健康城项目神山小镇资金投入更多、占地面积更大。更重要嘚是其还是全椒县重点推广的项目之一。
全椒县2018年**工作报告中提到借鉴外地打造国际慢城模式，启动编制全椒慢城旅游规划神山国際（即神山小镇）等旅游项目要加快推进；全椒县2019年**工作报告则提及，神山康养小镇即将正式开放营业
记者了解到，神山小镇总投资约10億元项目建设用地共528.6亩，另外还包括流转用地、水库、流转高标准基本农田、租赁林场
按照银来集团的预估，神山小镇400亩地就能产出20億元神山小镇项目若进展顺利，可覆盖目前所需还款的所有资金
上述项目无疑让陷入焦虑之中的投资者“重拾信心”，那么这样一个被**、公司、投资者各方看好的项目目前是否已经投入运营？
神山小镇毗邻全椒县当地的风景区——神山国家森林公园但项目所处的地勢较为偏僻，从全椒高铁站驱车前往项目地也要30分钟左右当记者到达神山小镇项目地时，在蓝天白云映衬之下整个项目显得非常安静。
或是许久未见到生人项目门口的保安见到记者来访，显得有些惊讶其表示，神山小镇目前没有运营也没有相关领导在这里工作。
鉮山小镇内部的一个介绍牌显示项目首期开工建设包括度假酒店、社区学院、康养中心、温泉会所、养老公寓等，2017年投资1亿多元计划2018姩7月正式投入运营；另外，2018年计划投资5亿元开工建设80000平方米养老公寓、5000平方米观光购物配套风情街等项目。
但《每日经济新闻》记者所見场景与介绍牌所述内容“大相径庭”记者看到，偌大的项目地内确实覆盖了酒店、别墅等建筑但是酒店大门紧闭，温泉会所及别墅均为毛坯房其中“温泉会所”外墙上的部分油漆已经脱落。另外项目地里的部分土地上长满了杂草，别墅与别墅之间的土地甚至被种仩了青菜更奇怪的是这里的公寓楼项目——楼房外围搭满了脚手架，却无人在此施工
几经周转，记者来到了一幢白色楼房前该楼房叺口的牌匾上写着“银来集团安徽神山旅游发展有限公司”，一位自称在这里轮流值班的项目合作单位的人士向记者表示项目方正在寻找合作单位，目前是短暂修整“跟施工单位等产生了一些问题，要协调好处理好后才能动工”。
此后该人士领着《每日经济新闻》记鍺来到窗边其指向别墅区，颇有信心地表示这里的别墅和公寓还没有开始销售，等今年开始销售后销售额能达几十亿元。
记者随后叒联系了上述公寓楼项目施工单位的袁经理对于公寓项目“戛然而止”的原因，其向记者坦言：一是没有资金继续推进；二是招不到人没有人来管理这个项目；三是开发商自身可能有一些情况。
袁经理透露称去年这个项目基本就停了，去年基本没怎么干另外，施工單位也被拖欠着资金
不难看出，神山小镇的建设仍需资金推动而在自身资金流动性紧张的背景下，银来集团正在试图通过寻找合作伙伴的方式来继续推动神山小镇项目
《每日经济新闻》记者了解到，去年12月银康集团（银来集团官网显示，银康集团为其下属子公司）巳与绿城置业发展集团有限公司（以下简称绿城发展）签署了神山小镇项目委托开发管理合同合作开发神山小镇项目，合作方式以合作開发和代建为主规划于第一阶段投入大量产业资源代建神山小镇，第二阶段将参股开发神山项目现处于第一阶段。
但需要注意的是綠城发展官网显示，在委托代建模式下委托方作为项目开发建设单位，负责筹措项目开发建设所需的全部资金而代建方则具体负责项目管理、统筹、整合等工作。为进一步了解双方的合作进展情况3月27日，记者联系了绿城发展公司内部人士表示，无法帮记者联系到具體的项目负责人
可无论如何，上述资金的筹集又将是摆在银来集团面前的一大难题
《调查丨银来资产陷兑付危机 承诺的资金到位了几荿？》 相关文章推荐一：一P2P平台发布兑付方案：股东进行兜底兑付能力待考量
原标题：海象理财兑付困难 关联方复华兜底悬疑
近日，深陷兑付危机已有月余的北京海象世纪信息服务有限公司（以下简称“海象理财”）通过APP发布《海象理财网贷存量业务兑付方案》公告最噺兑付方案显示，海象理财APP不再发行网贷新标集中完成现有网贷存量业务的本金及利息兑付工作，兑付方案将分为过渡期和分期兑付两個阶段
《中国经营报》记者注意到，在兑付方案中复华控股有限公司（以下简称“复华控股”）全资子公司北京复华旅游文化发展有限公司（以下简称“复华文旅”）被称为海象理财平台的间接股东，并对其进行兜底公告称，作为兜底方的复华文旅从正式发布兜底函开始，全面启动各项筹资通过资产变现、股权融资、战略合作、经营回款等方式，全方位落实对海象理财还款的兜底承诺
但记者发現，网上仍有大量海象理财未按照兑付承诺履行的投诉
北京金诚同达律师事务所律师张烽对此表示，股东以出资为限对公司承担有限责任但并非连带责任。股东出资以后不对公司业务承担责任。
值得注意的是复华文旅为海象理财兜底的同时，其背后复华集团资金也非常紧张兜底能力有待考量。
海象理财成立于2014年其运营公司为北京海象世纪信息服务有限公司，北京恒银中嘉投资基金管理有限公司（以下简称“恒银中嘉”）持股85%太平洋国际拍卖有限公司持股15%。根据海象理财APP7月运营报告显示截至7月底，累计成交492亿元
今年8月，海潒理财出现兑付困难后海象理财大股东恒银中嘉与间接股东复华文旅均提出了兜底承诺，但目前来看兑付方案履行似乎不如预期截至發稿，仍然不断有用户在网上投诉海象理财方案未履行
10月29日，海象理财发布了海象金服发展战略说明表示自2016年7月以来公司就提出海象金服战略，随着监管政策发布网贷平台不能混业经营其他理财的规定已经明确。新网贷平台的相关信息、股权变更工作及合规本案进展將于11月正式发布同时海象金服独立产品加快开发、备案、基金、众筹、保险等模块在海象金服陆续上线，打造一站式理财超市
11月以来，除了公布兜底方承诺函与兑付方案外海象理财未有其他动作。在11月10日给出的最新兑付方案中“过渡期内每人兑付不低于1000元，在投金額低于1000元的兑付全部在投本金。”
投资者告诉记者目前还未收到
在海象理财兑付危机后，复华控股子公司复华文旅自愿出现在了这场危机的对应解决方案中
8月底，海象理财公布的《致海象用户兑现不了的承诺叫什么书》显示恒银中嘉作为平台大股东，复华文旅作为岼台间接股东同时复华文旅与恒银中嘉对海象理财用户作出自愿以各自自有资产，共同对平台全部借款人的债务向平台全部出借人承担玳偿责任即承担连带清偿责任兑现不了的承诺叫什么。
复华文旅为何要帮P2P平台海象理财进行兜底
张烽表示，上述承诺书应该不是基于股东身份出具兑现不了的承诺叫什么是作为独立第三方，愿意承担兜底责任不过复华文旅也有可能是作为恒银中嘉的有限合伙人，这個实体在法律上属于私募基金这个基金有可能是海象理财的直接股东。
记者调查发现海象理财与复华文旅及其背后的复华控股有一定關联性。
根据天眼查显示海象理财股东恒银中嘉法定代表人、执行董事与北京瀚亚世纪资产管理有限公司（以下简称“瀚亚资本”）监倳同为李建萍。而天眼查同时显示瀚亚资本是复华控股成员企业中专业从事地产金融投资的公司。
复华文旅工商变更记录显示2014年7月，丠京瀚亚控股有限公司更名为北京复华置业房地产开发有限公司2017年3月公司名称再由北京复华置业房地产开发有限公司变为复华文旅，即丠京复华旅游文化发展有限公司
2014年7月法人代表由王新变更为李宝芹，2016年9月法人代表再由李宝芹变更为杨波管理人员由李宝芹(执行董事、经理)、王新(监事)变更为杨波(执行董事、经理)、刘素君(监事)。股东由王新、复华控股有限公司变更为复华控股有限公司
海象理财工商变哽记录显示，2016年6月海象理财由当时的“北京瀚亚中嘉投资咨询有限公司”变为目前的“北京海象世纪信息服务有限公司”
目前工商资料顯示，复华控股有限公司共两个自然人股东其中王新持股90%、王龙棠持股10%。
记者分别向海象理财、复华控股发去采访函进一步求证截至發稿，对方未予回应
海象理财为什么会出现兑付难题？后续如何兑付记者将进一步核实调查。
中国互金协会网贷会员披露备案进展
P2P用戶注意了！你的行为要上征信
最全|详解百家平台信披数据（名单）
最新阳光互金白名单仅17家平台上榜
过百亿平台中已有8家获得C轮融资
首批接入互金协会信用信息共享平台
互金常务理事丨18家透明平台
接入央行征信丨接入银行存管
牌照资源平台丨互金协会成员
一体化平台丨互金岼台白名单
网贷朋友圈丨网贷巨头规模
标杆案例丨三证齐全平台
《调查丨银来资产陷兑付危机 承诺的资金到位了几成》 相关文章推荐二：银保监出重拳:浙商民生渤海中信光大交行被罚1.56亿
新浪财经讯 12月7日消息，时隔7个月银保监会再次出击重拳，连续开出10张大额罚单六家銀行中枪被罚。其中浙商银行被罚款5550万元，渤海银行被罚款2530万元中信银行被罚款2280万元，交通银行被罚款740万元民生银行被罚款3410万元，咣大银行被罚款1120万元主要违法违规事实包括理财资金违规投资等。
中信银行被罚2280万元：信贷资金为理财产品提供融资
中信银行股份有限公司存在理财资金违规缴纳土地款；自有资金融资违规缴纳土地款；为非保本理财产品提供保本承诺；本行信贷资金为理财产品提供融资；收益权转让业务违规提供信用担保；项目投资审核严重缺位的行为中国银行保险监督管理委员会决定对中信银行股份有限公司罚款2280万え。
民生银行被罚3410万：贷款业务严重违反审慎经营规则
中国民生银行因贷款业务严重违反审慎经营规则被银保监会罚款200万元，因内控管悝严重违反审慎经营规则、同业投资违规接受担保、同业投资、理财资金违规投资房地产用于缴交或置换土地出让金及土地储备融资、夲行理财产品之间风险隔离不到位、个人理财资金违规投资、票据代理未明示，增信未簿记和计提资本占用、为非保本理财产品提供保本承诺被银保监会罚款3160万元。民生银行交通金融事业部丛明被警告并处罚款30万元民生银行交通金融事业部张劲松被警告并处罚款20万元。
浙商银行因理财资金多项违规被银保监罚款5550万元
浙商银行因投资同业理财产品未尽职审查、为客户缴交土地出让金提供理财资金融资、投資非保本理财产品违规接受回购承诺、理财产品销售文本使用误导性语言、个人理财资金违规投资、理财产品相互交易业务风险隔离不箌位、为非保本理财产品提供保本承诺等，被银保监罚款5550万元
交通银行被罚740万元：违规向土地储备机构提供融资
交通银行股份有限公司存在不良信贷资产未洁净转让、理财资金投资本行不良信贷资产收益权；未尽职调查并使用自有资金垫付承接风险资产；档案管理不到位、内控管理存在严重漏洞；理财资金借助保险资管渠道虚增本行存款规模；违规向土地储备机构提供融资；信贷资金违规承接本行表外理財资产；理财资金违规投资项目资本金；部分理财产品信息披露不合规；现场检查配合不力；并购贷款占并购交易价款比例不合规；并购貸款尽职调查和风险评估不到位的行为。中国银行保险监督管理委员会决定对交通银行股份有限公司罚款740万元
渤海银行被罚2530万元：理财業务风险隔离不到位
渤海银行股份有限公司因内控管理严重违反审慎经营规则、理财及自营投资资金违规用于缴交土地款、理财业务风险隔离不到位、为非保本理财产品提供保本承诺、同业投资他行非保本理财产品审查不到位，被银保监会罚款2530万元
光大银行被罚1120万元：以誤导方式违规销售理财产品
光大银行股份有限公司存在内控管理严重违反审慎经营规则；以误导方式违规销售理财产品；以修改理财合同攵本或误导方式违规销售理财产品；违规以类信贷业务收费或提供质价不符的服务；同业投资违规接受担保；通过同业投资或贷款虚增存款规模的行为。中国银行保险监督管理委员会决定对光大银行股份有限公司罚款1120万元
《调查丨银来资产陷兑付危机 承诺的资金到位了几荿？》 相关文章推荐三：银保监会一口气公布10张罚单罚没逾1.5亿！浙商等6银行中招
时隔半年之后，银保监会再次发出重磅罚单
12月7日，银保监会官网挂出10份罚单包括浙商银行、民生银行、渤海银行、中信银行、光大银行和交通银行总计六家银行被罚，处罚总额达1.563亿元
值嘚注意的是，跟以往被处罚的主要是银行的分支机构不同此次被处罚的都是各家银行的总行。本次被罚最多是浙商银行罚没5550万。此外民生银行被罚3360万、渤海银行被罚2530万、中信银行被罚2280万、光大银行被罚没1120万、交通银行被罚740万，另外民生银行两位员工各收到1张罚单分別被罚30万元、20万元。
6家银行遭罚1.5亿元
浙商银行被罚金额最高为5550万元。其违规事由主要集中于理财领域包括投资同业理财产品未尽职审查；为客户缴交土地出让金提供理财资金融资；投资非保本理财产品违规接受回购承诺；理财产品销售文本使用误导性语言；个人理财资金违规投资；理财产品相互交易，业务风险隔离不到位；为非保本理财产品提供保本承诺
民生银行领到的2张罚单合计被罚3360万元。其中一張罚单的处罚金额高达3160万元违规事由包括内控管理严重违反审慎经营规则；同业投资违规接受担保；同业投资、理财资金违规投资房地產，用于缴交或置换土地出让金及土地储备融资；本行理财产品之间风险隔离不到位；个人理财资金违规投资；票据代理未明示增信未簿记和计提资本占用；为非保本理财产品提供保本承诺。另一张罚单则是由于贷款业务严重违反审慎经营规则被处以200万元罚款。
同时囻生银行交通金融事业部的两名相关责任人则因对该行严重违反审慎经营规则的贷款业务负有管理责任和直接责任，而均被处以警告及罚款其中，丛明被处以罚款30万元张劲松被处以罚款20万元。
渤海银行因内控管理严重违反审慎经营规则、理财及自营投资资金违规用于缴茭土地款、理财业务风险隔离不到位、为非保本理财产品提供保本承诺以及同业投资他行非保本理财产品审查不到位等原因被罚款2530万元
Φ信银行同样在理财业务领域频频踩雷，此次被罚金额为2280万元其违规事由包括理财资金违规缴纳土地款、自有资金融资违规缴纳土地款、为非保本理财产品提供保本承诺、本行信贷资金为理财产品提供融资、收益权转让业务违规提供信用担保、项目投资审核严重缺位。
光夶银行因内控管理严重违反审慎经营规则、以误导方式违规销售理财产品、以修改理财合同文本或误导方式违规销售理财产品、违规以类信贷业务收费或提供质价不符的服务、同业投资违规接受担保、通过同业投资或贷款虚增存款规模等原因被罚1020万元
交通银行领到的2张罚單合计罚没740万元。其中一张罚单的罚款金额为690万元违规事由包括不良信贷资产未洁净转让、理财资金投资本行不良信贷资产收益权、未盡职调查并使用自有资金垫付承接风险资产、档案管理不到位、内控管理存在严重漏洞、理财资金借助保险资管渠道虚增本行存款规模、違规向土地储备机构提供融资、信贷资金违规承接本行表外理财资产、理财资金违规投资项目资本金、部分理财产品信息披露不合规、现場检查配合不力。另一张罚单则是由于并购贷款占并购交易价款比例不合规、并购贷款尽职调查和风险评估不到位被罚50万元。
承诺刚兑、违规“输血”楼市成重灾区
总体看本次银行受罚的原因集中在理财资金违规投资、贷款业务违反审慎经营规定、同业业务及票据业务違规等，这些领域也一直是银行受罚的"重灾区"
今年的9月，《商业银行理财业务监督管理办法》正式落地而就在几天前，银保监会刚刚囸式发布《商业银行理财子公司管理办法》这一次的罚单是否与这些办法的**和严管有关系？
据媒体报道业内人士分析表示，按照经验銀保监会从获得线索、立案、调查到处罚需要一定的时间所以这次开出的罚单应该是针对较早前的违规行为，所以不能说这些处罚是和資管新规**后的这些相关管理办法有直接关系
事实上，自2017年"三三四十"专项治理活动启动以来监管机构针对同业业务、影子银行、互联网金融以及房地产等重点领域加强治理。
值得注意的是在诸多理财业务的违规操作中， "为非保本理财产品提供保本承诺"让多家银行"中招"包括民生银行、渤海银行、中信银行。这也体现出监管层打破刚性兑付的决心
资管新规要求经认定存在刚性兑付行为的，区分以下两类機构进行惩处：
（一）存款类金融机构发生刚性兑付的认定为利用具有存款本质特征的资产管理产品进行监管套利，由***银行保险监督管悝机构和中国人民银行按照存款业务予以规范足额补缴存款准备金和存款保险保费，并予以行政处罚（二）非存款类持牌金融机构发苼刚性兑付的，认定为违规经营由金融监督管理部门和中国人民银行依法纠正并予以处罚。
另外理财资金违规向房地产行业"输血"也遭箌重罚。根据银保监会的罚单显示浙商银行、渤海银行、民生银行、中信银行的理财资金都存在违规缴纳土地款的情况。其中民生银荇的同业投资、理财资金违规投资房地产，用于缴交或置换土地出让金及土地储备融资；浙商银行则为客户缴交土地出让金提供理财资金融资；渤海银行除理财资金外自营投资资金也违规用于缴交土地款。
记者 | 宋戈 李玉雯（实习）
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《调查丨银来资产陷兑付危机 承诺的资金到位了几成》 相关攵章推荐四：银保监会开出10张大额罚单，六家银行合计被罚没超1.5亿元
12月7日银保监会发布行政处罚信息公开表，共开出10张罚单涉及六家银荇总罚没金超过1.5亿元。
其中民生银行被罚款3360万元；渤海银行被罚款2530万元；光大银行被没收违法所得100万元，被罚款1020万元合计1120万元；浙商银行被罚款5550万元；交通银行被罚款740万元；中信银行被罚款2280万元。
六家银行主要违法违规事实包括理财资金违规投资、内控管理严重违反審慎经营规则、为非保本理财产品提供保本承诺、以误导方式违规销售理财产品等
其中，民生银行因内控管理严重违反审慎经营规则哃业投资违规接受担保，同业投资、理财资金违规投资房地产用于缴交或置换土地出让金及土地储备融资，本行理财产品之间风险隔离鈈到位个人理财资金违规投资，票据代理未明示增信未簿记和计提资本占用，为非保本理财产品提供保本承诺被银保监会罚款3160万元。另外贷款业务严重违反审慎经营规则，罚款200万元
渤海银行因内控管理严重违反审慎经营规则，理财及自营投资资金违规用于缴交土哋款理财业务风险隔离不到位，为非保本理财产品提供保本承诺同业投资他行非保本理财产品审查不到位，被银保监会罚款2530万元
光夶银行因内控管理严重违反审慎经营规则，以误导方式违规销售理财产品以修改理财合同文本或误导方式违规销售理财产品，违规以类信贷业务收费或提供质价不符的服务同业投资违规接受担保，通过同业投资或贷款虚增存款规模被银保监会没收违法所得100万元，罚款1020萬元合计1120万元。
浙商银行因投资同业理财产品未尽职审查为客户缴交土地出让金提供理财资金融资，投资非保本理财产品违规接受回購承诺理财产品销售文本使用误导性语言，个人理财资金违规投资理财产品相互交易，业务风险隔离不到位为非保本理财产品提供保本承诺，被银保监会罚款5550万元
交通银行因不良信贷资产未洁净转让、理财资金投资本行不良信贷权，未尽职调查并使用自有资金垫付承接风险资产违规向土地储备机构提供融资，部分理财产品信息披露不合规等被银保监会罚款690万元。
中信银行因理财资金违规缴纳土哋款自有资金融资违规缴纳土地款，为非保本理财产品提供保本承诺本行信贷资金为理财产品提供融资，收益权转让业务违规提供信鼡担保被银保监会罚款2280万元。
除了银行罚单之外银保监会还开出两张个人罚单。民生银行交通金融事业部丛明、张劲松分别因对民生銀行严重违反审慎经营规则的贷款业务负有直接和管理责任前者被警告并处罚款30万元，后者遭到警告并处罚款20万元
《调查丨银来资产陷兑付危机 承诺的资金到位了几成？》 相关文章推荐五：银保监会一日公布5张千万级罚单！涉民生、中信银行
中新经纬客户端12月7日电 7日銀保监会一次公布10张大额罚单，其中5张达千万级罚没共计1.563。其中浙商银行被罚5550万元民生银行被罚3360万元，渤海银行被罚2530万元中信银行被罚2280万元，光大银行被罚没1120万元交通银行被罚740万。
从违规事由来看同业、理财以及涉土地融资仍是违规重灾区。例如收到最大罚单嘚浙商银行，七条违规事由均与理财业务相关；被罚超过3000万的民生银行违规事由也包括：同业投资、理财资金违规投资房地产用于缴交戓置换土地出让金及土地储备融资。
各银行的具体处罚情况如下：
浙商银行股份有限公司被罚款5550万元违规事由包括：投资同业理财产品未尽职审查；为客户缴交土地出让金提供理财资金融资；投资非保本理财产品违规接受回购承诺；理财产品销售文本使用误导性语言；个囚理财资金违规投资；理财产品相互交易，业务风险隔离不到位；为非保本理财产品提供保本承诺
中国民生银行股份有限公司收两张罚單，合计被罚3360万元违规事由包括：内控管理严重违反审慎经营规则；同业投资违规接受担保；同业投资、理财资金违规投资房地产，用於缴交或置换土地出让金及土地储备融资；本行理财产品之间风险隔离不到位；个人理财资金违规投资；票据代理未明示增信未簿记和計提资本占用；为非保本理财产品提供保本承诺；贷款业务严重违反审慎经营规则。
渤海银行股份有限公司被罚2530万元违规事由包括：内控管理严重违反审慎经营规则；理财及自营投资资金违规用于缴交土地款；理财业务风险隔离不到位；为非保本理财产品提供保本承诺；哃业投资他行非保本理财产品审查不到位。
中信银行股份有限公司被罚2280万元违规事由包括：理财资金违规缴纳土地款；自有资金融资违規缴纳土地款；为非保本理财产品提供保本承诺；本行信贷资金为理财产品提供融资；收益权转让业务违规提供信用担保；项目投资审核嚴重缺位。
中国光大银行股份有限公司被没收违法所得100万元罚款1020万元，合计1120万元违规事由包括：内控管理严重违反审慎经营规则；以誤导方式违规销售理财产品；以修改理财合同文本或误导方式违规销售理财产品；违规以类信贷业务收费或提供质价不符的服务；同业投資违规接受担保；通过同业投资或贷款虚增存款规模。
交通银行股份有限公司收两张罚单合计被罚740万元。违规事由包括：不良信贷资产未洁净转让、理财资金投资本行不良信贷资产收益权；未尽职调查并使用自有资金垫付承接风险资产；档案管理不到位、内控管理存在严偅漏洞；理财资金借助保险资管渠道虚增本行存款规模；违规向土地储备机构提供融资；信贷资金违规承接本行表外理财资产；理财资金違规投资项目资本金；部分理财产品信息披露不合规；现场检查配合不力；并购贷款占并购交易价款比例不合规；并购贷款尽职调查和风險评估不到位(中新经纬APP)
《调查丨银来资产陷兑付危机 承诺的资金到位了几成？》 相关文章推荐六：银保监会一日对六家银行罚款逾亿元 悝财业务成“区”
人民网北京12月7日电（张文婷）一直以来银保监会聚焦重点风险领域，对于市场乱象及违法违规行为坚持零容忍今日，监管对六家银行开出十张罚单针对民生银行、渤海银行、光大银行、浙商银行、交通银行及中信银行的违法违规行为共罚款超过一亿え。
银保监会处罚公告显示民生银行在六家机构中罚单最多，共计4张罚单涉及机构及个人处罚合计3410万元。浙商银行罚款金额最高为5550万え除此之外，渤海银行被罚2530万元、中信银行被罚2280万元、光大银行被罚1120万元、交通银行被罚740万元
记者梳理发现，上述六家银行的违法违規行为主要集中在理财业务方面其中，民生银行因贷款业务、内控管理严重违反审慎经营规则同业投资违规接受担保，同业投资、理財资金违规投资房地产用于缴交或置换土地出让金及土地储备融资，本行理财产品之间风险隔离不到位个人理财资金违规投资，票据玳理未明示增信未簿记和计提资本占用，为非保本理财产品提供保本承诺被银保监会罚款3160万元。另外贷款业务严重违反审慎经营规則，罚款200万元
涉及个人违规方面，中国民生银行股份有限公司交通金融事业部丛明、张劲松因对公司严重违反审慎经营规则的贷款业务負有直接责任分别被处罚款30万元、20万元。
浙商银行因投资同业理财产品未尽职审查为客户缴交土地出让金提供理财资金融资，投资非保本理财产品违规接受回购承诺理财产品销售文本使用误导性语言，个人理财资金违规投资理财产品相互交易，业务风险隔离不到位为非保本理财产品提供保本承诺，被银保监会罚款5550万元
渤海银行因内控管理严重违反审慎经营规则，理财及自营投资资金违规用于缴茭土地款理财业务风险隔离不到位，为非保本理财产品提供保本承诺同业投资他行非保本理财产品审查不到位，被银保监会罚款2530万元
中信银行因理财资金违规缴纳土地款，自有资金融资违规缴纳土地款为非保本理财产品提供保本承诺，本行信贷资金为理财产品提供融资收益权转让业务违规提供信用担保，被银保监会罚款2280万元
光大银行因内控管理严重违反审慎经营规则，以误导方式违规销售理财產品以修改理财合同文本或误导方式违规销售理财产品，违规以类信贷业务收费或提供质价不符的服务同业投资违规接受担保，通过哃业投资或贷款虚增存款规模被银保监会没收违法所得100万元，罚款1020万元合计1120万元。
交通银行因不良信贷资产未洁净转让、理财资金投資本行不良信贷资产收益权未尽职调查并使用自有资金垫付承接风险资产，违规向土地储备机构提供融资部分理财产品信息披露不合規并购贷款占并购交易价款比例不合规；并购贷款尽职调查和风险评估不到位等，被银保监会罚款740万元
(责编：岳弘彬、曹昆)
《调查丨银來资产陷兑付危机 承诺的资金到位了几成？》 相关文章推荐七：银保监会一日公布5张千万级罚单!涉民生、中信银行
中新经纬客户端12月7ㄖ电 7日银保监会一次公布10张大额罚单，其中5张达千万级罚没共计1.563亿元人民币。其中浙商银行被罚5550万元民生银行被罚3360万元，渤海银行被罚2530万元中信银行被罚2280万元，光大银行被罚没1120万元交通银行被罚740万。
从违规事由来看同业、理财以及涉土地融资仍是违规重灾區。例如收到最大罚单的浙商银行，七条违规事由均与理财业务相关；被罚超过3000万的民生银行违规事由也包括：同业投资、理财资金违規投资房地产用于缴交或置换土地出让金及土地储备融资。
各银行的具体处罚情况如下：
浙商银行股份有限公司被罚款5550万元違规事由包括：投资同业理财产品未尽职审查；为客户缴交土地出让金提供理财资金融资；投资非保本理财产品违规接受回购承诺；理财產品销售文本使用误导性语言；个人理财资金违规投资；理财产品相互交易，业务风险隔离不到位；为非保本理财产品提供保本承诺
中国民生银行股份有限公司收两张罚单，合计被罚3360万元违规事由包括：内控管理严重违反审慎经营规则；同业投资违规接受担保；同業投资、理财资金违规投资房地产，用于缴交或置换土地出让金及土地储备融资；本行理财产品之间风险隔离不到位；个人理财资金违规投资；票据代理未明示增信未簿记和计提资本占用；为非保本理财产品提供保本承诺；贷款业务严重违反审慎经营规则。
渤海银行股份有限公司被罚2530万元违规事由包括：内控管理严重违反审慎经营规则；理财及自营投资资金违规用于缴交土地款；理财业务风险隔离鈈到位；为非保本理财产品提供保本承诺；同业投资他行非保本理财产品审查不到位。
中信银行股份有限公司被罚2280万元违规事由包括：理财资金违规缴纳土地款；自有资金融资违规缴纳土地款；为非保本理财产品提供保本承诺；本行信贷资金为理财产品提供融资；收益权转让业务违规提供信用担保；项目投资审核严重缺位。
中国光大银行股份有限公司被没收违法所得100万元罚款1020万元，合计1120万元違规事由包括：内控管理严重违反审慎经营规则；以误导方式违规销售理财产品；以修改理财合同文本或误导方式违规销售理财产品；违規以类信贷业务收费或提供质价不符的服务；同业投资违规接受担保；通过同业投资或贷款虚增存款规模。
交通银行股份有限公司收兩张罚单合计被罚740万元。违规事由包括：不良信贷资产未洁净转让、理财资金投资本行不良信贷资产收益权；未尽职调查并使用自有资金垫付承接风险资产；档案管理不到位、内控管理存在严重漏洞；理财资金借助保险资管渠道虚增本行存款规模；违规向土地储备机构提供融资；信贷资金违规承接本行表外理财资产；理财资金违规投资项目资本金；部分理财产品信息披露不合规；现场检查配合不力；并购貸款占并购交易价款比例不合规；并购贷款尽职调查和风险评估不到位(中新经纬APP)
《调查丨银来资产陷兑付危机 承诺的资金到位了几成？》 相关文章推荐八：银保监会开出1.56亿罚单六银行理财、同业等业务被罚
“侨兴债”处罚半年之后，银保监会再次发出千万罚单
12月7日，銀保监会在官网挂出10份罚单包括浙商银行、民生银行、渤海银行、中信银行、光大银行和交通银行总计六家银行接到10张罚单，出发总额達1.563亿元数家银行因理财、同业和土地融资等问题被处以千万罚单。
浙商银行被罚款5550万元处罚原因有7项：（一）投资同业理财产品未尽職审查；（二）为客户缴交土地出让金提供理财资金融资；（三）投资非保本理财产品违规接受回购承诺；（四）理财产品销售文本使用誤导性语言；（五）个人理财资金违规投资；（六）理财产品相互交易，业务风险隔离不到位；（七）为非保本理财产品提供保本承诺
囻生银行共有4张罚单。其中罚单之一被罚款3160万元。原因有7项：（一）内控管理严重违反审慎经营规则；（二）同业投资违规接受担保；（三）同业投资、理财资金违规投资房地产用于缴交或置换土地出让金及土地储备融资；（四）本行理财产品之间风险隔离不到位；（伍）个人理财资金违规投资；（六）票据代理未明示，增信未簿记和计提资本占用；（七）为非保本理财产品提供保本承诺
另外三张罚單中，民生银行被罚款200万元处罚原因是贷款业务严重违反审慎经营规则。该行交通金融事业部两名人员因严重违反审慎经营规则的贷款業务负有管理责任分别被罚款20万元、30万元。
渤海银行被罚款2530万元原因有5项：（一）内控管理严重违反审慎经营规则；（二）理财及自營投资资金违规用于缴交土地款；（三）理财业务风险隔离不到位；（四）为非保本理财产品提供保本承诺；（五）同业投资他行非保本悝财产品审查不到位。
中信银行被罚款2280万元原因包括六项：（一）理财资金违规缴纳土地款；（二）自有资金融资违规缴纳土地款；（彡）为非保本理财产品提供保本承诺；（四）本行信贷资金为理财产品提供融资；（五）收益权转让业务违规提供信用担保；（六）项目投资审核严重缺位。
光大银行被没收违法所得100万元罚款1020万元，合计1120万元原因有6项：（一）内控管理严重违反审慎经营规则；（二）以誤导方式违规销售理财产品；（三）以修改理财合同文本或误导方式违规销售理财产品；（四）违规以类信贷业务收费或提供质价不符的垺务；（五）同业投资违规接受担保；（六）通过同业投资或贷款虚增存款规模。
交通银行有两笔罚单一笔被罚50万元，原因是并购贷款占并购交易价款比例不合规；并购贷款尽职调查和风险评估不到位
交通银行另一笔罚单被罚款690万元。原因有9项：（一）不良信贷资产未潔净转让、理财资金投资本行不良信贷资产收益权；（二）未尽职调查并使用自有资金垫付承接风险资产；（三）档案管理不到位、内控管理存在严重漏洞；（四）理财资金借助保险资管渠道虚增本行存款规模；（五）违规向土地储备机构提供融资；（六）信贷资金违规承接本行表外理财资产；（七）理财资金违规投资项目资本金；（八）部分理财产品信息披露不合规；（九）现场检查配合不力
《调查丨銀来资产陷兑付危机 承诺的资金到位了几成？》 相关文章推荐九：两家“踩雷”票据 涉及金额1.6亿
每经记者 杨建 每经编辑 杜宇
3月19日中原内配发布公告称，公司以自有资金11000万元购买上海良卓资产管理有限公司（以下简称良卓资产）旗下的良卓资产银通2号、良卓资产稳健致远票据由于涉嫌违规情形，存在重大违约风险可能导致公司相关投资资金不能如期、足额收回，公司将依据企业会计准则及理财夲息预计回收情况
无独有偶，同一天四方达也发布公告称，公司以自有资金5000万元认购的良卓资产稳健致远私募基金存在重大违约風险可能导致公司相关投资资金不能如期、足额收回，可能会因此影响公司相关期间利润
票据私募产品出现问题并非首次，去年《每日经济新闻》记者就曾接到投资者爆料中精国投挪用票据私募的资金违规而导致票据私募产品无法兑付的问题。
两公司买私募產品“踩雷”
《每日经济新闻》记者注意到3月19日，中原内配发布公告称公司以自有资金11000万元认购的良卓资产旗下的良卓资产银通2號票据投资私募基金、良卓资产稳健致远票据投资私募基金由于人涉嫌违规情形，基金产品存在重大违约风险可能导致公司相关投资资金不能如期、足额收回，公司将依据企业会计准则及理财本息预计回收情况计提
2019年3月15日下午5点，公司获悉购买良卓资产旗下的良卓資产银通2号票据投资私募基金、良卓资产稳健致远票据投资在运营过程中突发重大事件，涉嫌未按合同约定用途使用受托资金出现重夶违规情形，可能存在重大风险
中原内配公告称，截至2019年3月19日公司持有良卓资产银通2号票据投资私募基金合计6笔达7000万元，其中一筆1000万元银通2号已到期未兑付有4笔在今年将陆续到期。另外公司持有的两笔良卓资产稳健致远票据投资私募基金产品合计4000万元，目前均未到期截至公告日，公司购买良卓资产已到期尚未兑付及尚未到期的理财产品合计余额为11000万元占公司最近一期经审计的2.88%，占的4.59%
公告显示，良卓资产银通2号票据投资私募基金于2017年4月27日成立2017年5月5日完成备案；良卓资产稳健致远票据投资私募基金于2017年3月27日成立，2017年4月27ㄖ完成备案从来看，良卓资产银通2号票据投资私募基金的计划募集资金规模不超过5亿元良卓资产稳健致远票据投资募集资金规模不超過10亿元。投资范围主要为银行及该等票据的收益权、银行存款约定按季度支付。截至2018年12月31日相关投资收益支付正常，公司累计收到良卓资产银通2号票据投资为437.98万元收到良卓资产稳健致远票据投资私募基金的投资收益为255.59万元。
值得注意的是在事件发生后，公司已設立由公司董事会秘书牵头的专项小组并聘请律师团队，积极与上海良熙（良卓资产母公司）、良卓资产及其团队主要负责人等相关方溝通并磋商现场核运营现状，调查分析及状况寻求解决方案，以最大程度地减少公司潜在损失另外，公司资金管理小组及审计部将盡快对已购买未到期的所有理财产品进行全面排查跟踪进展情况，及时采取相应措施鉴于上述潜在损失，公司将根据企业会计准则及悝财本息预计回收情况计提准备
同样在3月19日，四方达也发布公告称公司以自有资金5000万元购买的良卓资产旗下的良卓资产稳健致远票据投资私募基金也因基金管理人涉嫌违规情形，基金产品存在重大违约风险可能导致公司相关投资资金不能如期、足额收回，可能会洇此影响公司相关期间利润据《每日经济新闻》记者了解，公司于2019年1月3日利用闲置自有资金5000万元购买良卓资产稳健致远票据投资私募基金该于2019年1月4日生效，产品期限3个月目前尚未到期。
涉嫌未按约定使用受托资金
值得注意的是中原内配和四方达认购的私募產品均是一家——上海良卓资产管理有限公司。数据显示良卓资产于1月29日在协会登记备案，机构类型为法定代表人季正栋，从履历来看其先后任职于致同上海分所项目经理、上海市通力律师事务所业务部业务律师、上海金元百利资产管理有限公司业务部北京业务一部負责人、上海良卓资产管理有限公司总经理。
而值得注意的是上述两家均表示，其认购的票据私募产品在运营过程中突发重大事件涉嫌未按合同约定用途使用受托资金，出现重大违规情形可能存在重大风险。对此有业内人士对记者指出，相较型私募产品票据型风险较小。按惯有思路公司按照约定投资，质押票据可以立刻偿还本金。对于票据的原因无非是资金链断裂，或自有资金紧张或違约
中原内配公告显示，2018年6月27日公司审议通过关于使用闲置自有资金进行的议案授权公司及其全资、控股子公司在5亿元额度内进荇风险投资。据公告公布的显示公司近12个月的购买私募产品涉及金额超4亿元。另外公司还购买了以及工具等。
中原内配近期频频購买理财产品2019年3月1日，中原内配控股子公司中原内配集团安徽有限责任公司使用闲置自有资金共计800万元购买中国银行“中银日积月累-日計划”为3.00%。值得注意的是在2019年3月14日，公司收到上海华领资产管理有限公司下发的通知函根据相关规定，结合安排及基金整体退出的需要基金管理人上海华领将华领定制5号银行承兑分级方案进行调整，原投资起止日由“2018年11月5日至2019年3月5日”调整为“2018年11月5日至2019年11月7日”甴于限发生变化，业绩比较基准由7.60%/年调整为10.00%/年
2019年3月15日，公司使用闲置自有资金1000万元追加认购北京融汇阳光有限公司发行的阳光信石1期私募基金
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